Pensionen är för de flesta den största tillgången. Större än värdet i den egna bostaden. Samtidigt är det jättesvårt att veta hur man ligger till. Därför förtjänar den lite kärlek och det är anledningen till att vi dykt ner i siffrorna. I dagens avsnitt får du se hur mycket snitt-svensken har i inkomstpension, tjänstepension och premiepension samt jämföra mot Pensionsmyndighetens typfall… Och, en sak till… självklart kan du jämföra dina egna siffror med andra i din ålder.
När vi höll på med avsnittet “Hur rik är svensken?” konstaterade vi att pensionen förtjänade en egen del. Hur skulle jag annars kunna motivera att få visa alla mina 30+ grafer jag skapat för pension.
Därför, efter lite om och men får du avsnittet här. I stora drag tittar vi på de tre olika delarna i pensionen var för sig. Det vill säga inkomstpensionen, tjänstepensionen och premiepensionen. Vi jämför snitt- och mediansiffror, sätter det i relation till Pensionsmyndighetens typfall och naturligtvis även communityns siffror (tack till dig som bidrog!).
Samtidigt uppdaterar vi @monica:s tabell från 2016 med antal månadslöner per ålder som är ett betydligt bättre jämförelsemått än belopp. Både för att jämföra med andra, men även för att räkna på någon slags rimlighet och livslängd - typ: vad är poängen att ha 240 månadslöner vid 70 års ålder… Se nästkommande kommentar.
Sedan blir det som vanligt ett antal sidospår och reflektioner. T.ex. att för en gång skull när man tittar på penga-relaterade grafer så är snittet lägre än medianen och annat kul.
Vi hoppas att du gillar avsnittet,
Jan, Caroline och Oliver
Bildspelet som vi använde i presentationen (med alla graferna! )
Här kan du bläddra i bildspelet om du bara lyssnade på presentationen:
Tittlyssna eller läs hela avsnittet
Som vanligt får du både en sammanfattning, artikel och hela transkriberingen (numer förfinad med innehållsförteckning och allt) på hemsidan:
Men självklart kan du även titta på det via Youtube eller lyssna på det där poddar finns som avsnitt 484. Är du supporter får du det reklamfritt på Patreon här.
Innehållsförteckning
En grov innehållsförteckning som ger en bra känsla för vad avsnittet handlar om.
Notera att tabellen nedan är räknad på typfallet som inte finns. Men det är en illustration av det svenska systemet och som alla modeller, inte perfekt men användbar.
Här kan iaf jag äntligen få skryta att jag ligger högst mediokert till när det kommer till pension. Anledningen torde vara att jag prioriterat livet för jobbet i min ungdom och när jag skaffade barn.
Det var en fullt medveten handling eftersom jag tidigt insåg att målet om finfin pension långt senare i livet ska påverka mitt liv här och nu. Jag trodde inte heller riktigt på att det gör så stor skillnad som väger upp till en uppoffring det innebär att förlora en stor del av sina viktiga perioder i livet.
Jag ångrar inte detta beslut även om mina mål kring pension har förändrats radikalt sen dess. Jag har helt enkelt sett till att kämpa lite mer för att spara ihop pengar privat.
Född 1972 och började arbeta som 18-åring inom SAF-LO 1990. Fick ingen tjänstepension avsatt förrän 1996 som 24-åring. Minns att jag uppmärksammade det och fick till svar att “sådana är reglerna”.
Som det konstateras i bildtexterna så är inte antal månadslöner ett jättebra sätt att mäta, men vi får kanske nöja oss med det då det är svårt att få till något bättre. Pensionsinsättningarna har tak medan man jämför med dagens lön som inte har en koppling till hur mycket som sätts in till pensionerna. Jag exkluderar TJP i detta då den för de flesta inte har ett tak utan är kopplad till lönen.
Vad mer än dagens månadslön skulle man kunna jämföra med? Kanske kolla mot median allmän pension vid 65 års ålder? Själv jämföra med månadsutgifter (efter man dragit av skatten)?
Vad mer?
Ditt pensionskapital på x krligger där typfallet är vid 41,5 år — ungefär 5,5 år före.
Bland jämnåriga har du mer än 99 % av alla i inkomstpension, mer än 99 % i premiepension och mer än 92 % i tjänstepension.
.. men bara P56 mot communityt. Gör en ödmjuk inför vilka duktiga pensionssparare som finns här. Också lite fundersam om den officiella statistiken verkligen kan stämma..
Tycker om att man kan jämföra sig med andra i samma ålder. Blir så godtyckligt om jag ska jämföra mitt ISK sparande med någon som är 65 och har hunnit spara med full lön 25 år mer än vad jag har gjort. På samma sätt som det inte är lönt att jämföra en 22 åring med mig som snart är 40. Hur gammal är snittsvensken egentligen?
Sen ser vi ju på grafen inledningsvis hur liten del ISK sparandet är. Fonder och aktier står för 25% av finansiella tillgångar, alltså utan att ha med villor i beräkningen och utan att räkna bort andra typer av sparkonton än ISK. Så rimligtvis borde ISK stå för mindre än 20% av snittsvenskens förmögenhet.
Det är också najs att veta att min arbetsgivare betalar ut en väldigt förmånlig tjänstepension och att det verkar ha gett resultat baserat på hur jag ligger till jämfört med mina jämnåriga.
Ser fram emot att allt sammanställs i en interaktiv graf sen där man kan jämföra sig med folk i samma ålder.
Tack för kul avsnitt och skönt att se Caroline i rutan igen. Har saknat henne och hennes perspektiv.
En tanke, finns det något bra sätt att räkna kring storleken för eget pensionssparande i familjer där en förälder går ner i arbetstid, eller för oss med låg framtida pension, som vill få en riktlinje?
Så hur man kan täcka upp pensionsglappet, för vissa grupper.
Sen extra tack till gänget på lysa som gnuggade räkneknölarna för vår skull!
Jag tror man möjligen gör en felaktig analys när man tittar på inkomst- och premiepension. Men jag tror att skillnaden mellan könen snarare visar att det är mycket mer jämställt för folk födda 1975 och senare medan det är större skillnader mellan män och kvinnor förda före 1975.
Siffrorna man tittar på är ju verkliga utfallet och inte en teoretisk uträkning.
Det kan ju vara en effekt av att föräldrar faktiskt vill vara hemma med sina barn mer könsneutralt i yngre än äldre generationer.
Jag tror att de flesta kollektivavtal har ett tak på 30 inkomstbasbelopp för intjänande till tjänstepensionen. Sedan är det i och för sig inte många som har tillräckligt hög lön för att det ska bli aktuellt, men gränsen finns i alla fall.
Det är halva sanningen och i de flesta fallen helt korrekt, men man kan ha individuella överenskommelser med arbetsgivaren som är kollektiv ansluten för belopp över det, dock så måste arbetsgivaren vara jäkligt sjysst för då är inte längre beloppet avdragsgill.
För ITP1 så fanns det t.ex inget tak tidigare i avtalet innebärandes att arbetsgivaren fram till 2023 när det nya avtalet kom betalade in enorma summor vid höga löner. Det tvingade också arbetsgivaren att både betala stora insättningar till tjänstepensionen samt att den fick skatta på överskjutande del. Det ändrades i och med 2023 kollektivavtal för att harmonisera det taket som Skatteverket också hade. Det är en förhandlingsfråga som rör dock väldigt få med löner över den gränsen
Jag tog hänsyn till löner när jag skrev det. För majoriteten blir det inget övre tak utan själva lönen blir begränsningen. De andra pensionerna är mycket lättare att slå i taken.
Bra med exempel på att man kan välja olika och ändå välja rätt (för sig).
Jag såsade runt rätt mycket, plus pluggade till 30 sedan körde jag stenhårt och gjorde karriär et tag och det kostade mig och familjen såklart, kanske kostade mig lite för mycket under de “bästa åren” men nu kan jag gå i pension 10 år innan riktåldern pga tjänstepensionen (inte ISK inte privat sparande mm) så nu får jag jättemycket tid med barnbarn mm om jag inte dör för snabbt
Bland jämnåriga har du mer än 54 % av män i inkomstpension, mer än 52 % i premiepension och mer än 99 % i tjänstepension.
Räknat i din egen lön är kapitalet 24,8 månadslöner, alltså 2,5 månadslöner mindre än typfallet vid 33 år (27,3 månadslöner).
Började jobba efter universitetet vid 25 års ålder, schyst löneökning sedan dess. Så mitten på trädet med inkomstpension men otrolig TJP, och under typfallet månadslöner
Totalt sätt bra
Över 82% i communityn
Men lite lustiga siffror
99% i PP och Tjp men 74% i Inkomstpension (pga studier, forsk?) och 10 under i min månadslöner (pga betydligt högre lön just de senaste åren)?
)
