Strax över 30 år med miljoner på banken

Övrigt
1

Hej, ny medlem här men lyssnat och läst då och då i ett antal år.
Vet inte riktigt vilken kategori detta borde ligga under.

Jag är strax över 30 och har de senaste månaderna sålt av 3/4 av mina onoterade aktier från en tidigare anställning i ett tech-bolag.

Detta innebär en stor förändring på min privatekonomi och mycket känslor som är typiska det som Moa pratat om i avsnitten.

Jag skriver här av flera anledningar:

  • Jag behöver skriva av mig
  • Jag behöver tips
  • Skulle gärna komma i kontakt med andra som gått igenom samma sak tidigt i livet.

Ekonomiskt så min situation ut såhär:

  • Äger 80% av en lägenhet värd ca 7,5 miljoner. Köpt för 5,6 miljoner med 50% i insats. Mina kostnader för boendet inklusive försäkringar, el osv är ca 2500 kronor i månaden.
  • Ca 5,7 miljoner på Räntesparkonton, där ca 2 miljoner ska betalas in i skatt nästa år.
  • Onoterade aktier som jag kan sälja idag som skulle ge mig ca 1,2 miljoner efter skatt - företaget förbereder IPO nästa år.
  • Ca 40 000 på Lysa 100% aktier bred, där jag nyligen satt in 20 000 sek och månadsspar på 2000.
  • 100 000 i studielån

För tillfället studerar jag företagsekonomi och driver några projekt för ett företag vilket ger mig en total inkomst på ca 20 tusen i månaden efter skatt (hälften CSN-lån). Jag gör nog av med 15-17 tusen i månaden då jag äter för mycket mat ute och ibland köper schyssta saker.

Har tidigare arbetat för olika techbolag och startups med olika positioner så som supportchef och försäljning, med andra ord är ingen utvecklare och skulle inte säga att mitt humankapital där är värt så mycket. Har sen några år lämnat min karriär för att plugga upp betyg och plugga på universitet.

Jag är faktiskt totalt vilsen i vad jag vill göra i framtiden och har ingen tydlig passion när det kommer till arbete.
När det kommer till ekonomi har jag alltid varit ekonomisk och försiktig, eller till och med pessimistisk.
Skulle jag varit lite mindre pessimistisk så hade jag idag varit väldigt förmögen (utan att avslöja för mycket), jag har alltid sålt för tidigt.

Nu sitter jag till största del utanför börsen och tycker den är läskig. Jag tycker den är övervärderad och missar på uppgången många i min närhet har sett.
Jag tänker att jag ska följa rådet att inte göra något med pengarna på 1-2 år men känner att det är svårt och FOMO är stor.

Så jag har några konkreta frågor:

  • Hur hade ni gjort?
  • Ni som har någon liknande erfarenhet, hur har ni gjort?
  • Hur hanterar jag pengarna som ska betalas in till skatt så jag maximerar vinsten på dem utan att riskera dem?
  • Vad gör jag bäst med mitt egna kapital om jag nu inte skulle röra dem på 1-2 år? Låsa dem på Räntesparkonto med så bra ränta som möjligt?

Jag tycker det är en rätt jobbig situation och har än så länge varit mer jobbiga känslor än roliga. Några få vänner och familj vet om min situation för jag tycker det blir konstigt att något stort händer i ens liv utan att prata med sina vänner om det, men det blir konstigt och det kommer kommentarer som är vänligt menade eller på skoj, men det känns jobbigt.

Det är ju såklart en fantastisk situation och för mig som är uppvuxen i en typisk medelklass familj så är det redan nu livsförändrade även om det inte förändrat mitt liv på något annat sätt än att jag har pengarna.

Tacksam för svar

/W

5 gillningar
2

Din riskbild är helt skev, alldeles för mycket i bostaden och för lite i aktier.

Vänta inte med att sätta pengarna i arbete, låna upp på bostaden, betala inte av studielånet i förtid.

5 gillningar
4

Jag vet inte riktigt vad du fick det där ifrån.

5

Du har uppenbarligen inte hört avsnitt 207. Där pratar de om problemet med att man inte får ha problem som rik, inte har någon att prata med och kommentarer likt dina: “Ge bort pengarna då”.

Dessutom skrev han att han ÄR 30 år gammal, och har några miljoner på banken.

15 gillningar
6

Jag är i samma ålder och har samma ekonomi som du @Westcoast. Är långt från en expert, men du frågade ju om någon i liknande situation.

Jag har tillgångarna 20% kontant, 80% i aktiefonder.
Det har gått bra bortsett från dippen 2020 då jag sålde och inte gick in tillräckligt snabbt. Jag hade tjänat minst nån miljon på att bara låta investeringarna ligga kvar.

Så mitt svar på dina konkreta frågor blir att investera mer i aktier, via t ex indexfond. Behåll pengarna i lägenheten om det är en lägenhet du vill ha, men inte som investering.

1-2 år är ju en kort sparhorisont, kanske bör du överväga en längre. Har du en horisont på 10+ år behöver du inte vara orolig för en dipp eftersom det kommer återhämta sig.

5 gillningar
7

Kanske livsplanskickoffen vore en grym start för dig och dina framtidplaner? :+1:https://rikatillsammans.se/plus/livsplan-kickoff/

5 gillningar
8

Spelar mindre roll om det 2,3 4 5 eller 30 mille. Jag har samma råd till vederbörande 30 åring!

1 gillning
9

Investerat det mesta i en portfölj liknande rikatillsammans portföljen. Om jag hade fått väldigt mycket pengar hade jag också övervägt en oberoende finansiell rådgivare.

Sparkonto med en så bra ränta jag kan hitta.

Om jag ska använda pengar om 1-2 år, ja. Lås dem om du vill.

Och det finns många bra avsnitt/artiklar du kan grotta ner dig i här om du vill, andra kanske kan peka ut några konkreta.

1 gillning
10

Hur är det med dig? Med tanke på ditt uttalande så låter det som att du inte har så bra självkänsla. Hoppas att du är medveten om det och arbetar mer med dig själv. :pray: :heart_decoration:

3 gillningar
11

Att råda någon att bearbeta sin girighet är inget som har med rådgivarens självkänsla att göra.

13

Hej Steve,

Min tanke är ju att på sikt investera det mesta av mitt kapital långsiktigt via tex indexfonder. Behålla lägenhet och eventuellt köpa en ny lägenhet framöver där jag använder vinsten från denna utan att lägga in ytterligare kapital. Jag ser väl min lägenhet i centrala Stockholm som en trygghet och billigt boende, även om jag binder upp kapital i det.

Tror att jag fått in ca 5 miljoner efter skatt detta året gör det lite läskigare att gå in med än om jag gått in med kapital på börsen under lång tid. Jag vet mycket väl att time beats market generellt är rätt, men känslorna styr nu och det känns svårt känslomässigt att gå in med en större mängd in i börsen idag. Tänker att råden i avsnitt 207 kanske är värdefulla för mig att följa men det kliar lite i fingrarna.

1 gillning
14

Tack.

Det jag gör nu är så mycket research jag kan innan jag sätter en längre strategi, så har mest läst och lyssnat övergripande.

1 gillning
15

Tack Alec, ska kika på det!

16

Om du inte redan lyssnat/läst:

Huvudtipset är att skynda långsamt. Ta hjälp av en oberoende rådgivare för att framför allt bli bekväm med risk och hitta en lämplig nivå som passar just dig.

Pengarna som ska till Skatteverket ska vara på någon form av sparkonto med insättningsgaranti. Helst med ränta.

Eftersom du är känslig för risk är mitt tips att du inte går in med allt som ska investeras på en gång utan istället börjar med en klump, t.ex. 500 tkr, och sedan månadssparar in resten, t.ex. över 18-30 månader

5 gillningar
17

Återigen om du inte lyssnat/läst:

Tanken är att dela upp ditt kapital så att det blir tydligare vad du vill ha på kort, medellång resp. lång tidshorisont.

I ditt fall kan man kanske också fundera på att mentalt dela upp i get rich vs stay rich. Där den första delen ska fortsätta växa så mycket som möjligt med hänsyn till vilken risk du vill ta och den andra delen ska vara mer beständig mot kraftiga svängningar på börsen och andra tillgångsslag. (Kolla på modellportföljen Rika Tillsammans-portföljen där fokus är mer på att den inte ska backa istället för att få hög avkastning.)

3 gillningar
18

Så du har ca 4 miljoner likvida medel, amorteringsfritt boende och 1,2 miljoner i ett onoterat bolag?

Av det lilla jag kan utläsa från din text så har vi ungefär samma riskprofil och ungefär samma pessimism. Utifrån det skulle jag föreslå att du placerar pengarna defensivt, går in över lång tid och utgår från en strategi där det inte riktigt kan gå helt åt pipan. Detta mot att du får lägre avkastning och lite mer jobb men med mer trygghet.

Jag har sex st portföljer där jag har låtsats utgå från flera olika perspektiv. Ex. en portfölj på SAVR med inspiration från en 60/40-portfölj som däremot går emot allt som rekommenderas på det här forumet, dvs aktiva fonder, hedgefonder och blandfonder. Utöver det en momentumportfölj, en permanent portfölj, en utdelningsportfölj, en Lysa 70/30 samt PB på SEB och Nordea.

Alla portföljer är någorlunda utformade som en hedge mot varandra. Om en klassisk 60/40-portfölj “går sönder” som det snackats om i tio år så kanske hedgefonder lyckas skapa avkastning i den miljön. Om utdelningar börjar dra in pga politik så har jag en till aktieportfölj och om aktiv förvaltning står inför ett par guldår så har jag täckt det. Om forskningen och historiken har rätt även de kommande åren så har jag täckt det. Är buy&hold förlegat så finns det en portfölj mot det. Utöver detta kommer jag gå in i en fastighetsinvestering och säkerligen annat som dyker upp också.

Hängslen och livrem och skotta med hagelbössa. Jag tycker hellre man inte ska gå minus än massa plus.

2 gillningar
19

Vill du att pengarna växer eller vill du skydda kapitalet för en dipp?

Pangar du in allt omedelbart i en 60/40 eller 90/10 så kommer du redan där ha en EXTREMT väldiversifierad portfölj jämfört med hur du haft pengarna placerade innan, dvs nästan allt i ett enda onoterad ultrahögriskaktie.

Hade du köpt lika många aktier som du har kvar i det onoterade bolaget?

Du skriver att du är nojig över börsens svängningar, men av vad jag kan se är du bekväm med att behålla någon miljon ungefär i en enda spekulationsaktie. Glöm inte att ”hemmablindheten” i den onoterade aktien är förklädd risk som är avsevärt mycket högre än en bred indexfond.

Det är såklart mer spännande att behålla innehavet. Det kan ju gå upp ännu mer. Du har hittills tjänat majoriteten av din förmögenhet i en enda placering med astronomisk risk.

1 gillning
20

Hej, ja du har förstått det hela rätt.

Tack för din input. Jag sitter och gör all den research jag kan och tänker att det gör jag säkert mellan 1-2 år och tänker att ha pengarna på banken den tiden är inte hela världen även om jag förlorar mot inflationen, skulle mot all förmodan börsen gå ner rejält så känner jag mig inte otrygg med att gå in med det mesta av mina likvida medel för att låta det ligga där i 20 år.

21

Du slår huvudet rätt på spiken och ställer frågor jag ställt mig själv massvis av gånger.

Jag skulle aldrig köpa lika många aktier som jag har kvar i det onoterade bolaget, men behåller det mest för jag var en av de första anställda i detta bolaget och det är kul att få vara med om en IPO. Har resonerat så att jag har tagit ut tillräckligt med pengar för att känna mig trygg med att förlora resten och tror att oavsett resultat av de kvarstående så är min privata ekonomi stabil och jag har mer medel än vad jag någonsin trodde att jag skulle ha i denna åldern. Jag skulle aldrig säga att jag är helt bekväm med det innehavet men tänker mer på det som pengar jag inte har men kanske får i framtiden.

22

Jag skulle även rekommendera några av frågorna i den här artikeln:

såsom t.ex.:

Jag skulle även rekommendera att ta kontakt med t.ex. @MoaD som jobbar med liknande frågor såsom ovan. Hennes hemsida når du här:

Saken är nämligen att när man väl vet vart man är på väg - som jag tolkar är lite oklart för dig (och mig) - så blir hur:et mycket enklare. Att försöka börja med placeringsstrategi och allokering utan att ha målet klart för sig blir tyvärr ibland som att spänna vagnen framför hästen.

Visst det finns modeller som fyra-hinkar-principen och liknande som är super. De hjälper dessutom lite att skjuta på beslutet på framtiden, men till syvende så kommer frågorna ändå tillbaka. :slight_smile:

Kan även rekommendera några duktiga finansiella rådgivare om du vill ha bollplanl. :+1:

2 gillningar