Hem » Vanliga frågor » Hur investerar jag 10.000 / 100.000 / 1 miljon eller mer bäst?

Hur investera 10.000 / 100.000 / 1 miljon eller mer?

En variation på frågan: "Jag har X kr, hur investerar dem bäst?"

En av de absolut vanligaste frågorna i communityn är ”Hur investerar jag [valfritt belopp] bäst?”. Tyvärr är det korrekta svaret; ”det beror helt och hållet på”. Här är några frågor att resonera kring för att hjälpa dig att ta ett klokt och informerat beslut.

Min upplevelse är att man många gånger går alldeles för snabbt på att lösa ett problem, innan man ens definierat problemet eller tagit reda på förutsättningarna. Lite som Alice i Underlandet som kommer fram till Cheshirekatten och frågar vilken väg ska jag gå? Katten svarar ju berömt: om du inte vet vart du ska, då spelar det ingen roll vilken väg du tar.

På samma sätt här med att placera sina pengar. Svaret beror på vart du ska och hur dina förutsättningar ser ut. Här är några av de frågor som jag brukar rekommendera att tänka på.

• När kommer du behöva pengarna? – Den viktigaste faktorn för hur man ska tänka kring sina pengar är kring sparhorisont;
  • Om du behöver pengarna inom 0 – 3 år, då ska pengarna in på ett bankkonto med insättningsgaranti. Risken i alla andra investeringar är för hög.
  • Om du INTE behöver dem på 10+, då kan du placera dem enligt forskningen i de bästa fonderna. Här finns resonemanget om att investera allt på en gång eller månadsspara in det på börsen.
  • Om du är i den svåra perioden 4-9 år – då rekommenderar jag en kombination av ovan eller en fondrobot. Se vår kom igång-guide. Ofta behöver man dock göra mer jobb här t.ex. för att se hur övriga ekonomin ser ut, särkilt om man står inför pensionsuttag så att man inte har otur när man tänker kring pensionssuttagen.
• Hur ser din övriga ekonomi ut? – en smart sak, kan vara att amortera på befintliga lån. Men det beror ju på hur din totala skuldbörda ser ut. Det är inte bra att amortera för mycket enligt principen att det kan höja din risk.
• Hur mycket pengar är det relativt dina övriga pengar? – om du har 100.000 kr som ska investeras och det är mer eller mindre alla dina pengar, då behöver du agera på ett annat sätt än om det är 100.000 kr i relation till 10 miljoner.
• Hur erfaren är du av börsen och investeringar? – om du har varit med om en börskrasch, du vet hur du reagerar, du känner dig själv och du vet om börsen fungerar då kommer du få andra tips i communityn än om det är första gången du ska doppa tårna. Mycket erfaren, investera direkt. Nybörjare? Månadsspara in beloppet över tid.
• Ålder spelar roll – 100.000 kr som man har som 20-åring bör hanteras annorlunda än om man är en 80-åring. Som 20-åring kanske man bör spara till kontantinsats, är man 40-år kanske de behövs för amortering, täcka hål eller till pension, som 80-åring kanske man bör spendera dem på att skapa minnen tillsammans med människor man tycker om.

Så mitt tips utifrån ovanstående frågor är: du behöver inte ha alla svar idag! Det vill säga köp dig tid att i lugn och ro fundera på vad du vill göra med pengarna och ta därefter ett för dig klokt och informerat beslut.

Pengarna behöver inte bränna i fickan. Tvärtom är det många gånger smartast att inte göra någonting de första månaderna. Utifrån ett livstidsperspektiv, gör de månaderna varken till eller från. Jaga aldrig den sista kronan.

Om summan är stor så är det aldrig fel att ta hjälp av en finansiell rådgivare. Det är väldigt ofta värt det, särskilt om man är ny. Ta input från forumet men ta det inte för en sanning. Tänk på att 1) de i forumet är anonyma och 2) att alla ger råd utifrån sina subjektiva förutsättningar. Kom alltid ihåg att olika strategier krävs beroende på var man är på den ekonomiska resan. Läs gärna mer om det i Rikedomstrappan.

Överkurs: ytterligare två frågor att tänka

Nedan följer ytterligare några frågor som man kan tänka på och ta hänsyn till. Men de är lite överkurs.

• Hur ser beloppet ut i förhållande till ditt kassaflöde? – något som också spelar roll är om det t.ex. är ”vips-pengar” eller engångspengar som du fått via t.ex. ett arv, en exit eller motsvarande. Dessa bör man ta större hänsyn till än om det t.ex. är ett belopp man lätt kan månadsspara ihop på ett par månader. Stort i förhållande till kassaflödet: var försiktig, annars spelar det inte så stor roll.
• Hur stor är marginalnyttan med pengarna i ditt liv? – ibland har man också en situation där mer pengar inte gör någon större skillnad. Marginalnyttan med pengarna är liten och då kan man ju förhålla sig till dem på ett helt annat sätt om det är pengar som är livsförändrande. Är marginalnyttan låg; använd dem för att göra livet rikare.
• Hur har du strukturerat din ekonomi? – jag är ett fan av fyra-hinkar-principen, det kan ge rätt många svar på vart pengarna ska läggas. Om du har ett annat upplägg så borde hänsyn tas till det.
• Vad är syftet med ditt sparande? – en underskattad fråga är vad det egentliga syftet med ditt sparande är. Nästan alla svarar ”tjäna pengar”, men det behöver inte vara sant. Forskning visar att ”ha roligt / uppleva spänning” eller som ”social aktivitet / få historier” är minst lika vanliga faktorer. Om man t.ex. investerar för att ha roligt, då är det ju något helt annat än t.ex. forskningens indexfond man ska ha, den är ju per definition det tråkigaste som finns.

Har jag missat något? Kommentera nedan!