Tio ekonomitips för den erfarne spararen 2026

Det här tyckte jag var väldigt intressant, inte minst den vändning du lite verkar gjort senaste året Jan, där du liksom är tillbaka på ruta 1, att det är ju målet som är målet, och då måste man ha koll på sina mål för att sparande ska spela roll!

“de flesta har inte koll på sina drömmar, eller vilket liv man vill leva.
Och jag menar, om man skulle vara så här, okej vad skulle jag kunna göra mest skillnad för den som redan har koll på sparande, har en god ekonomisk situation, ja men så här, kolla ditt nuläge, kolla, sätta ner och dröm vilket liv du skulle, det vill jag ha som det du säger, men jag hade velat jobba utomlands. […]
Och så sätta en prislapp. Så vad kostar det var i väg tre månader, vad kostar det att gå ner i arbetstid? Och det är ju där, jag har ju haft mycket mot fire-människor, att jag har varit så här, om du vill så här gå ekonomiskt ut och jobba, då är det bara att du är på fel jobb.

Men jag måste ge en stor kredd till dem som är fire-människor, för de har, de vet stenkoll på var de är, de vet stenkoll på hur mycket pengar de behöver för att ratta runt sin ekonomi, eftersom de inte jobbar. Så de har varit så illa tvungna att vända och vrida på varenda utgift. Är denna utgiften relevant i förhållande till livet jag vill ha?
Och sen har de räknat ut hur mycket pengar det behövs för att ta sig dit. Och sen jobbar de stenhårt mot det och sen firar de, shit nu har jag nått det, nu går jag liksom där.”

Det här är verkligen en käpphäst jag har, att oavsett vad man tycker om FIRE så kan de något som folk överlag verkar ganska dåliga på, att skapa frihet och mening genom sina pengar.

sen tycker jag Caroline och du verkligen verkar behöva göra den här övningen, helst skulle ni ju göra den ihop känner jag För det verkar ni inte riktigt ha gjort? Kanske är ni för upptagna med att arbeta?

Bra snack och sällskap imorse. Jag gillar trions dynamik i de här samtalen och de här ibland ologiska, men ack så känslomässigt nyttiga diskussionerna.

Här tycker jag att man bör se det i relation till nettoförmögenhet, om bostadens värde är t.ex 20% av hushållets nettoförmögenhet och det finns likvididet är en obelånad bostad ingen risk att tala om.

Visst är det så, men samma princip gäller även för de som är rika på andra tillgångar. Sen kanske det inte är värt att optimera sina risker på det sättet när risken är försumbar i sammanhanget. Där har du en poäng.

För en som jag, som planera att använda väldigt stor del av min förmögenhet på boende är det sunt att redan nu börja tänka på att inte låsa fast för mycket kapital i boendet. Jag kommer att amortera ner mina boenden tills jag inte behöver amortera mer, alltså 50%, och när det är gjort kommer jag snarare använda utrymmet för att låna mer än att fortsätta att betala av så länge jag har chansen.

Mina föräldrar la väldigt mycket pengar på att bygga till sitt hus utan att ta lån kring millenniumskiftet. Den dryga miljonen hade genererat bra mycket mer på börsen än vad ett lån på samma summa hade kostat under samma period. Man gör bäst i att inte tänka på hur mycket rikare de hade varit idag om de hade valt en annan stategi då. Lätt att säga att de tänkte fel idag, man man får heller inte glömma att mina föräldrar ägde sitt boende under de skyhöga räntorna på 80 talet och början av 90 talet. Så man tänkte väl helt enkelt på ett annat sätt.

Jag lyxar till det ibland och kör “By design” när jag komponerar min pizza från pizzerian

Gillar när det är Räkor, lök, sparris, färska tomater, isbergssallad och kebabsås.

Håller med- trevligt avsnitt.
Man är den man är (saver vs spender) och har sin go to när man är trygg resp otrygg.

Känner själv som är 50++ att för varje år som går så blir jag tryggare och nöjdare. Så klart skulle jag alltid kunna ha mer pengar men eg inte säker att jag skulle leva ett annorlunda liv.

Jag väljer ibland olika pålägg för mackan hemma i köket.

Det här hamnar i lite samma fack som vid diskussionerna om buffert och om man kan ha den investerad på börsen.
Är bufferten bara en marginell del av de likvida medlen, så spelar det inte så stor roll var man har den. Har man den på sparkonto är alternativkostnaden försumbar (eftersom den är så liten del av totalen). Har man den investerad så är en förlust på t.ex. 50% av den försumbar (eftersom den är så liten del av totalen).

Samma argument kan (som du gör) läggas fram för bostaden, är den en liten del av totalen, spelar det inte så stor roll hur man gör med finansieringen av den.

Oavsett ovanstående, så kan man ha “generella riktlinjer” som är objektivt “rätt” ändå.

Jag höll med och nickade tills… jag inte gjorde det längre.

Japp! Samma insikt under året här

”Jamen de är ju så duktiga de där gamla kursarna. Klart de roddar det i mål”

Kostade en kvartalsutgift. Tur man är lite feg ändå. Andra gick in med mycket mer