Finansiell rådgivning: det viktigaste att veta
Sammanfattning av #351
I den här kortpodden får du en sammanfattning av avsnitt 351 kring finansiella rådigivare på 26 minuter. Och ja, det kan vara en kortpodd på 26 minuter med tanke på att #351 är vårt längsta poddavsnitt någonsin på lite över 2 timmar 
Avsnitt K18 | Publicerat 2 år sedan.
Viktig info: Detta avsnitt berör en eller flera olika typer av investeringar. Ett sparande i linje med forskningens rekommendationer har historiskt sett varit framgångsrikt. Det finns mycket som talar för att så även kommer vara framgent, men det finns inga garantier. Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning.
Alla investeringar innebär risk och kan både öka och minska i värde. Investera inte pengar du inte har råd att förlora. Men, var inte heller överdrivet rädd för risken eftersom det är den som vi får betalt för. Vi rekommenderar alltid kontakt med en finansiell rådgivare, då detta inte är eller ska uppfattas som individuell finansiell rådgivning.
Denna sida är författad av Jan Bolmeson per 2025-08-14. Vi är fristående från nämnda bolag och värdepapper; ingen ersättning har utgått om ej annat anges tydligt med reklammärkning. Här kan du se de fonder och värdepapper vi äger och som vi har investerat i.. Tidigare omnämningar finns som etikett här eller längre ned på sidan. Vi avser inte följa upp detta innehåll regelbundet. Läs mer i våra villkor.
Avsnitt K18. Senast uppdaterad 9 månader sedan (2025-08-14) av Jan Bolmeson.
Denna video finns att se på Youtube eller via videon ovan.
Du kan lyssna på detta avsnitt (K18) där poddar finns, t.ex. på Spotify, Apple Podcast och Acast.
Referens: Saknas.
Innehållsförteckning
Denna sida uppdaterades 9 månader sedan (2025-08-14) av Jan Bolmeson.
Sammanfattning och guldkorn
Det viktigaste att veta. Swipa för att se fler.
Därför är avsnittet viktigt
Finansiell rådgivning kan ge dig 15-30% mer pengar i pension enligt forskning, men inte genom bättre investeringar utan genom att undvika beteendemisstag. Vi delar konkreta checklistor och egna erfarenheter av både bra och dålig rådgivning så du kan avgöra om det är värt pengarna för dig.
Myten om dolda specialinvesteringar
Många tror att finansiella rådgivare har tillgång till bättre investeringar. Sanningen är att värdet ligger i beteendecoaching - att hålla dig till strategin när börsen faller och hindra dig från att göra dyra misstag som kostar 1-3% per år enligt Morningstar och Dalbar.
Incitamentsproblemet i branschen
Om en fond ger 1,5% i provision och en annan 0,2%, räcker det att lyckas sälja den dyra var sjunde gång för att tjäna mer. Detta förklarar varför provisionsbaserad rådgivning sällan ger objektiva råd. Välj alltid oberoende rådgivare som du betalar direkt.
När värdet faktiskt finns
En bra rådgivare är någon du kan outsourca din ekonomiska oro till. När börsen kraschade 30% under corona var det guld värt att kunna ringa och få perspektiv: "Vi är ju inte ens ner 50% som 1929." Det handlar om rationella beslut när känslorna tar över.
Tre ersättningsmodeller
Provisionsbaserad (undvik!), timpris 3000-5000 kr (bra för second opinion vart femte år), eller 0,25-1,5% av kapitalet årligen (all-inclusive för komplexa situationer). Sätt alltid kostnaden i relation till portföljens storlek och ditt behov av hjälp.
Checklistefrågor att ställa
Fråga alltid: Vilken är din investeringsfilosofi? Hur tjänar du pengar på att hjälpa mig? Vilka tillstånd har du? Hur har du agerat när klienter vill göra något dumt? Dokumentera svaren - vid vårdslös rådgivning kan du faktiskt söka skadestånd.
Värdet av att inte pilla
Premiepensionen visar att de som aldrig gjort ett val har 3% bättre avkastning per år än de som gjort egna val. En rådgivare som stoppar dig från att "pilla" på portföljen betalar ofta sin avgift genom högre avkastning.
Kontrovers: Indexstrategi från rådgivare
Vi menar att även en rådgivare som bara rekommenderar indexfonder har värde genom beteendecoaching. Alternativ syn: Många anser att man kan lära sig själv via forum och böcker och spara avgifterna helt.
När du verkligen behöver hjälp
Vid stora livsförändringar (skilsmässa, företagsförsäljning, arv), komplex ekonomi med flera pensioner, eller när den mentala bördan av ekonomisk oro påverkar livskvaliteten. Då kan 1% i avgift vara en bra investering i välmående.
Viktiga nyanser att komma ihåg
• Finansiell rådgivning måste få kosta - det är en kvalificerad tjänst
• Börja med timpris innan du går på procent av kapital
• Kemi är viktigt - du ska kunna lita på personen
• Spara alltid all dokumentation för eventuella tvister
• Alla behöver inte rådgivning - många klarar sig utmärkt själva
"Det mesta är inte finansiell rådgivning, det mesta är finansiell rångivning"
"Many financial advisors are good people plagued by misguided beliefs"
"Man blir ofta en bra investerare först när man är gammal"
"En bra investering behöver sällan säljas"
"När ska du släppa taget om handbromsen?"
Det finns ganska mycket stöd för att god finansiell rådgivning är värdefull. Det ger ofta både mer pengar i slutändan och ett bättre välmående i form av t.ex. mindre ekonomisk oro. Problemet är att det även finns stöd för att ganska många rådgivare ger riktigt dåliga råd – inte av ondo eftersom de själva följer dem 
. Därav detta avsnitt där vi försöker gå på djupet kring finansiell rådgivning.
Jag har varit med om riktigt dålig finansiell rådgivning. Jag har inspelningar med rådgivare från storbanker som jag inte publicerat för att de är ren katastrof med en rimlig avkastningsförväntan på 15% över tid, mot forskningens 5%, tips om en nischfond istället för bred indexfond och så vidare. Det spelar ingen roll om rådgivaren har varit på storbank, nischbank, försäkringsmäklare eller liknande.
Så problemet för de flesta av oss handlar snarare om:
- Hur hittar jag en duktig finansiell rådgivare? och
- Hur vet jag att hen är duktig?
Det är därför vi i detta fördjupningsavsnitt försöker göra ett heltäckande avsnitt om finansiellrådgivning. Du får exempel på många frågor som du kan ställa till en potentiell rådgivare, tips och råd kring misstag att undvika. Men det handlar också om att faktiskt också bli en bättre kund i form av att ha rätt förväntningar på finansiell rådgivning. Många av oss går in med förväntningar om att få tillgång till exklusiva investeringar, bättre avkastning (än index) eller liknande.
Värdet med en finansiell rådgivare – som vi baserar på studier, partsinlagor och flera olika källor – är till upp till 3% högre årlig avkastning. Allt så klart beroende på situation och förutsättningar. Det viktiga är att dessa upp till 3% kommer INTE från att rådgivaren ska hjälpa till med att slå index, snarare hjälper hen dig att undvika de vanligaste beteendemisstagen som vi alla gör och att vi i princip alla ligger fel i förhållande till vår risktolerans.
Jag påstår att oavsett hur duktig man än är, så kommer man alltid ha tvivel (har jag gjort rätt?) särskilt i situationer då det kommer ny information (förändring i räntan, ett tillgångsslag som gått bra, ens portfölj ökar i absoluta tal etc) eftersom det kommer ALLTID finnas en portfölj, strategi eller tillgång som går bättre än det man själv har. Tricket blir således att hitta skärningspunkten mellan sig själv, sin situation och en investeringsstrategi där ute.
För den informationen finns där. Den finns hos oss, hos Småspararguiden och många andra. Det som det inte finns fler av är dig. Därav upplever jag att värdet med finansiellrådgivning är att ha någon att bolla med, att ha någon att anförtro sig till, att ha någon som hjälper mig att hitta just den skärningspunkten och en strategi och plan som du kan hålla dig till över tid.
Vi hoppas att du gillar detta avsnitt och att det här blir en start på en konversation kring finansiell rådgivning. Jag ser fram emot dina kommentarer. 
Hälsningar,
Jan och Caroline
Vanliga frågor
Hittar du inte din fråga ovan? Se alla frågor här, eller ställ den i forumet.
Communityns kommentarer
Var först med att skriva en kommentar, en fundering eller en fråga i forumet. Vi ses där! 🙂
Stöd RikaTillsammans
RikaTillsammans finns tack vare dig – vi ägs inte av någon bank, tar inte emot presstöd, säljer inte rådgivning och vill inte förvalta dina pengar. Det gör oss fria, men också helt beroende av dig och vår community.
Om du gillar det vi gör får du gärna supporta oss – genom att bli månadssupporter, swisha ett valfritt belopp eller bjuda oss på en digital kaffe.
Som tack får du tillgång till extramaterial, bonusavsnitt, verktyg och inbjudningar. Tillsammans blir vi både klokare och rikare. Läs mer.
Tack för att du hejar på oss!
Från 49 kr/månad
Eller stöd oss via...
Swish (123 463 53 22) BuyMeACoffeeTillsammans blir vi både klokare och rikare dag för dag. Tack på förhand!
Senaste nytt på RikaTillsammans
Lagomfällan: när livet är okej, men något ändå saknas
Stefan och Zandra har gjort allt rätt. God ekonomi, mer tid med barnen, mindre lönearbete. Ändå har livet blivit lite platt. Så ser lagomfällan ut och så tar man sig vidare.
Bästa aktiva globalfonden 2020 var inte längre i toppen 2025
Bara 16 % av 408 globala aktiefonder höll sig i topphalvan två femårsperioder i rad enligt SPIVAs nya rapport. .
Löneväxla för att gå i pension tidigare
Är löneväxling värt det 2026? Gränsen går vid 56 087 kr. Pensionsexperten Monica Sjödin förklarar fallgropen som kan kosta dig nästa löneförhöjning.
FikaTillsammans: AI i vardagen och på jobbet
26 maj: En fika med tips, inspiration och erfarenhetsutbyte av AI på jobbet och i vardagen | Supporterexklusivt.
Finansbranschens tre stora problem
Tre minuter med statsminister Ulf Kristersson och EU:s talman Roberta Metsola: allt det jag inte hann säga baserat på Finansinspektionens egna rapporter. Med rådgivaren Per Palmström.
Pensionärer spenderar för lite av sparkapitalet
Mental bokföring och rädsla för att pengarna tar slut gör att pensionärer unnar sig bara hälften av det som de skulle. Utdelande tillgångar ökar användningen av pengar och gör livet rikare.