Jan, släpp taget om handbromsen i ert sparande!
med Ricard Nylund
Har jag gjort och tänkt rätt? Det är en fråga som även vi sitter med från tid till annan. När vi bollade frågan med vår vän Ricard, som till vardags är finansiell rådgivare, var hans kommentar efter en stund: “När ska du släppa taget om handbromsen?” 🤣🙈
Avsnitt 371 | Publicerat 1 år sedan.
Reklam för Ricap AB som därmed gör allt annat på RikaTillsammans också möjligt. Läs mer om våra tankar kring samarbeten.
Viktig info: Detta avsnitt berör en eller flera olika typer av investeringar. Ett sparande i linje med forskningens rekommendationer har historiskt sett varit framgångsrikt. Det finns mycket som talar för att så även kommer vara framgent, men det finns inga garantier. Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning.
Alla investeringar innebär risk och kan både öka och minska i värde. Investera inte pengar du inte har råd att förlora. Men, var inte heller överdrivet rädd för risken eftersom det är den som vi får betalt för. Vi rekommenderar alltid kontakt med en finansiell rådgivare, då detta inte är eller ska uppfattas som individuell finansiell rådgivning.
Denna sida är författad av Jan Bolmeson per 2025-08-27. Vi är fristående från nämnda bolag och värdepapper; ingen ersättning har utgått om ej annat anges tydligt med reklammärkning. Här kan du se de fonder och värdepapper vi äger och som vi har investerat i.. Tidigare omnämningar finns som etikett här eller längre ned på sidan. Vi avser inte följa upp detta innehåll regelbundet. Läs mer i våra villkor.
Avsnitt 371. Senast uppdaterad 8 månader sedan (2025-08-27) av Jan Bolmeson.
Denna video finns att se på Youtube eller via videon ovan.
Innehållsförteckning
- 00:00:00 - Intro
- 00:02:22 - Hur ser den typiska RT-följarens ekonomi ut?
- 00:04:46 - Vad de flesta gör rätt i communityn
- 00:06:03 - Överaktivitet i sparande
- 00:07:08 - Vad ska en 43 åring tänka på?
- 00:13:10 - Vad ska en 55-åring tänka på?
- 00:14:52 - Vid vilken ålder börjar utgifter avta?
- 00:18:00 - Förtidsarv - hiss eller diss?
- 00:19:41 - Vad ska en 30-åring tänka på?
- 00:20:42 - Vad ska företagaren tänka på?
- 00:23:12 - Vad är 3:12 reglerna?
- 00:27:54 - Skapa utrymme för det oväntade
- 00:29:15 - Vad ska kulturearbetaren tänka på?
- 00:32:07 - Vanligaste frågorna Ricard får
- 00:38:08 - En spenderare och en sparare
- 00:41:09 - Konstigaste Ricard hört under ett möte
- 00:44:06 - Hur skyddar man pengar över generationer?
- 00:56:57 - Ricard och Jans gemensamma portfölj
- 00:58:26 - Varför aktiv förvaltning?
- 01:00:33 - Hur ser en stay-rich portfölj ut?
- 01:01:41 - Hur stor ska reservbufferten vara?
- 01:08:20 - Avkastning för börsen närmsta 10 åren?
- 01:13:11 - Fonder med ESG-filter
- 01:17:07 - "Jag vill göra FIRE"
- 01:24:49 - Tankar om krypto och Bitcoin?
- 01:30:00 - Tankespjärn: Mest belånad vinner
- 01:34:46 - Vanligaste missuppfattning om finansiell rådgivning
- 01:36:53 - Hur många har fel risk i sparandet?
- 01:40:31 - Värdet en finansiell rådgivare kan bidra med
- 01:48:31 - När ska man träffa en rådgivare?
- 01:49:31 - Sämsta rådet inom finansbranschen?
Du kan lyssna på detta avsnitt (371) där poddar finns, t.ex. på Spotify, Apple Podcast och Acast. För innehållsförteckningen med tider, se fliken till vänster med längden på avsnittet.
Referens: Saknas.
Innehållsförteckning
- Sammanfattning, guldkorn och citat (11 st)
- Därför är avsnittet viktigt
- Med Ricard Nylund
- Den typiska RT-medlemmen
- Livsfaser och ekonomisk planering
- Kör du med handbromsen i?
- Likvidbuffert vs reservbuffert
- "Mest belånad vinner"
- Vanliga misstag att undvika
- När pengar inte längre motiverar
- Värdet av finansiell rådgivning
- Börja med en ekonomisk hälsokontroll
- Vanliga frågor (7 st)
- Konkreta saker du kan göra nu
- Communityns tankar, tips och inspel
- Relaterade sidor och annat kul
- Senaste nytt på RikaTillsammans
Denna sida uppdaterades 8 månader sedan (2025-08-27) av Jan Bolmeson.
Sammanfattning och guldkorn
Det viktigaste att veta. Swipa för att se fler.
Därför är avsnittet viktigt
Vi utforskar värdet med finansiell rådgivning genom konkreta exempel från olika livsfaser. Du får veta när det lönar sig att anlita hjälp, vad det egentligen kostar att vara för defensiv med investeringar och hur du undviker de vanligaste misstagen som även erfarna sparare gör.
Med Ricard Nylund
Ricard är civilekonom från Lund med tio års erfarenhet som finansiell rådgivare. Han har träffat många RT-medlemmar och delar sina insikter om vad de gör rätt och fel. Hans filosofi är att hjälpa klienter att "släppa handbromsen" utan att överkomplicera.
Den typiska RT-medlemmen
Rickard avslöjar att genomsnitts-RT-medlemmen tjänar 66 000 kr/månad - nästan dubbelt så mycket som medianlönen. De är duktiga på att hålla i pengarna men lider ofta av överaktivitet och vill göra för mycket med sina investeringar. Många har en tendens att "synda lite" med spekulativa placeringar.
Livsfaser och ekonomisk planering
Vid 43 års ålder bör du planera för sommarställe och hjälp till barnens kontantinsats. Vid 55 fokuserar du på uttag och om pengarna ska räcka eller gå i arv. Vid 30 sätter du mål för familjebildning och boende. Varje fas kräver olika strategier och risknivåer.
Kör du med handbromsen i?
Många ligger för defensivt i sina investeringar, särskilt efter börsfall. Ricard berättar att detta kan kosta sjusiffriga belopp över tid. Skillnaden mellan riskvilja (vad du vill) och risktolerans (vad du klarar) är avgörande för att hitta rätt balans.
Likvidbuffert vs reservbuffert
Likvidbufferten på 1-6 månaders utgifter ligger på sparkonto för akuta behov. Reservbufferten i räntefonder ger 2-4% extra avkastning och används för planerade utgifter inom 12 månader eller för att klara börsfall utan att sälja aktier.
"Mest belånad vinner"
"Mest belånad vinner" - om du har stabilt jobb och kassaflöde. Ricard förespråkar att behålla bolån istället för att överamortera, då avkastningen på investeringar ofta överstiger räntekostnaden. Alternativ syn: Många föredrar skuldfrihet för trygghetens skull.
Vanliga misstag att undvika
Överkomplicera inte - du behöver bara sparkonto, räntefond och global indexfond för 99% av alla strategier. Undvik spännande investeringar och exklusiva erbjudanden. Det som låter för bra för att vara sant är det oftast.
När pengar inte längre motiverar
FIRE-drömmen drivs ofta av de som har en bit kvar ekonomiskt. De med verkligt kapital söker sällan tidig pension utan andra värden. Rickard ser att de som frågar om FIRE ofta har för lite kapital för att det ska vara realistiskt inom 5 år.
Värdet av finansiell rådgivning
Det handlar inte om magiska investeringstips utan om planering, att undvika misstag och outsourca oro. En rådgivare kan bidra med cirka 3% extra värde årligen genom bättre riskhantering, skatteoptimering och att hindra panikbeslut vid börsfall.
Börja med en ekonomisk hälsokontroll
Precis som fysisk hälsokontroll vid 40-50 kan en ekonomisk genomgång avslöja problem innan de blir akuta. Du behöver inte vänta tills "huset brunnit ner" - planera proaktivt för kommande livshändelser och optimera din ekonomi tidigt.
"Man ska inte köra bil med handbromsen i"
"Mest belånad vinner"
"Smart sparande är inte spännande"
"Lev dina vill om du kan"
För tydlighetens skull: Vid tillfället för inspelning fanns inget samarbete och vi har inte fått betalt för avsnittet. Däremot hjälper vi honom numer med marknadsföring. Därav reklammarkeringen för säkerhets skull.
Ricard är även den finansielle rådgivare som har träffat flest av er i communityn (han gissade bara 1.000 kr fel på snittlönen i communityn) därför är det kul att vi äntligen fick till detta avsnitt som berör allt från “FIRE som en statusmarkör”, “Mest belånad vinner” till saker han upplever vi i communityn gör bra men också många gånger gör helt fel kring.
Som exempel kan vi ta vår rådgivning med Ricard i våras. I stora drag är jag och Ricard helt överens om hur man ska investera. Basen i billiga, globala, breda och passiva indexfonder (sedan har vi lite debatt om den sista delen). Så vårt problem var inte i “vad” vi hade investerat i. Det var snarare hur vi hade disponerat risken – vår andel i aktier respektive räntor (bankkonto och räntefonder) i förhållande till våra mål, vår ålder och får kapacitet att bära risk.
Slutsatsen var att vi i Ricards mening bär för lite risk, vilket jag kan hålla med honom och faktiskt efter vårt samtal i våras har ökat. Men lite som vi skojade om i avsnittet, men det kan ju gå ner och då känns det ju jättejobbigt tyckte jag. Hans poäng var, att det är ju där värdet med en rådgivare kommer – att det är då jag ringer till honom eller han ringer till mig. Dvs. att värdet med en rådgivare är ibland att inte göra misstag och outsourca sin ekonomiska oro.
Många hälsningar,
Jan, Caroline och Ricard
Finansiell rådgivning med Ricard
Eftersom Ricard driver eget har han inte obegränsat med tid och möjligheter. Därav att jag skriver detta för att vara schysst både mot honom och dig.
Eftersom varje rådgivning enligt lag kräver en mycket arbete, främst i framtagande av rådgivningsdokumentation, blir den procentuella kostnaden oskäligt hög om du inte har ett investerbart kapital på över 500.000 kr exkl. pension, alternativt har icke-kollektivavtalsanslutna tjänstepensionstillgångar runt 2.000.000 kr eller driver ett AB.
Vanliga frågor
Hittar du inte din fråga ovan? Se alla frågor här, eller ställ den i forumet.
Konkreta saker du kan göra nu
Kunskap, tips och råd är meningslösa om man inte omsätter dem i praktiken. Här får du ett par konkreta förslag som du kan göra antingen redan nu eller på lite sikt.
Beräkna din optimala aktieandel utifrån ålder och livssituation
Gör en ekonomisk hälsokontroll hos en finansiell rådgivare
Separera likvidbuffert (sparkonto) från reservbuffert (räntefonder)
Planera för nästa livsfas redan nu (5 år framåt)
Communityns kommentarer
Nedan följer 9 av totalt 178 kommentarer. Notera att kommentarer i forumet inte kvalitetssäkras av oss på samma sätt som all annan text på denna sida. För att följa hela diskussionen, skriva en egen kommentar eller ställa en fråga, gå till forumet. Vi ses där! 🙂
Relaterade sidor och annat kul
Stöd RikaTillsammans
RikaTillsammans finns tack vare dig – vi ägs inte av någon bank, tar inte emot presstöd, säljer inte rådgivning och vill inte förvalta dina pengar. Det gör oss fria, men också helt beroende av dig och vår community.
Om du gillar det vi gör får du gärna supporta oss – genom att bli månadssupporter, swisha ett valfritt belopp eller bjuda oss på en digital kaffe.
Som tack får du tillgång till extramaterial, bonusavsnitt, verktyg och inbjudningar. Tillsammans blir vi både klokare och rikare. Läs mer.
Tack för att du hejar på oss!
Från 49 kr/månad
Eller stöd oss via...
Swish (123 463 53 22) BuyMeACoffeeTillsammans blir vi både klokare och rikare dag för dag. Tack på förhand!
Senaste nytt på RikaTillsammans
FikaTillsammans: AI i vardagen och på jobbet
26 maj: En fika med tips, inspiration och erfarenhetsutbyte av AI på jobbet och i vardagen | Supporterexklusivt.
Finansbranschens tre stora problem
Tre minuter med statsminister Ulf Kristersson och EU:s talman Roberta Metsola: allt det jag inte hann säga baserat på Finansinspektionens egna rapporter. Med rådgivaren Per Palmström.
Pensionärer spenderar för lite av sparkapitalet
Mental bokföring och rädsla för att pengarna tar slut gör att pensionärer unnar sig bara hälften av det som de skulle. Utdelande tillgångar ökar användningen av pengar och gör livet rikare.
Jämför bolåneränta 2026: Se din faktiska ränta direkt
Bolåneräntan är ofta familjens enskilt största utgift. Och samtidigt en av få utgifter där du kan sänka kostnaden med ett kort samtal, eller ett par knapptryck. Skillnaden mellan bankerna är större än de flesta tror, och enligt Finansinspektionen är det bara 3 av 10 svenskar som regelbundet jämför sin ränta.
100 procent av nordiska fonder slog inte sitt index på 10 år. 98% av globala fonder slog inte index. Tolfte SPIVA-rapporten i rad pekar åt samma håll.
Lysa: vår recension efter 7 år och 10 miljoner i sparande
Så här tänker vi om Lysa efter hundratals samtal i communityn och eget sparande. Slutsats: bäst för de flesta oavsett om du är nybörjare med 1 000 kr eller expert men av helt olika anledningar.
Åh. Det här med riktigt förmögna släkter och hur de bevarar rikedomen ner i generationerna är ju sjukt spännande!
Jag pressar @RicardNylund på det, men det är inte temat för avsnittet på den nivån som jag vet att några av er skulle önska. Se det som en början på ett samtal där jag hör er som önskar det.
Det ska jag lyssna på. Fråga om den finansiella rådgivningen: Går det att använda Rickard för internationella skattefrågor eller är det mer för typiska svenskar (som bor i Sverige / använder svenska regelverk)?
Tror Ricard får svara bäst själv.
Ping. @RicardNylund
Jag är tyvärr inte skattejurist. Rådgivning över landsgränser är även komplicerat regulatoriskt, speciellt om det är utanför EES. Om rådgivningen är möjlig regulatoriskt och man behöver svar på skattefrågor brukar jag koppla in skattejurister. Det brukar inte vara några problem att lösa det.
Efter en halvtimme in på avsnittet så sitter jag mest och känner mig kränkt
Mest kränkt vinner?
Det är för att du använder hjärtat för mycket.
@janbolmeson
Bra avsnitt, uppskattar speciellt öppenheten kring hur ni tänker nu om vad som eventuellt var misstag tidigare i livet.
Men:
“Ja, och med tanke på hur snabbt teknologin utvecklas kan det förändra mycket. Jag läste en artikel som sa att det första barnet som inte kommer dö av naturliga orsaker redan är fött. Vår medellivslängd ökar och inom ett eller två decennier kan vi leva fullt ut alla tolv månader på året, tack vare vetenskapliga framsteg.”
Jag läste det här stycket flera gånger och förstår ingenting mer än att teknologi utvecklas snabbt och att vår medellivslängd ökar.
Det första barnet som inte dog av naturliga orsaker var väl det som dog av olycka eller mord och det skedde väl någon gång bland de första människorna för många tusen år sedan?
Och vilken månad på året kan vi inte leva fullt ut? Visserligen hatar jag vintermörker, kyla och snö om jag måste röra mig i den men kan jag ju redan åtgärda…
Nej, bara kass transkribering. @Oliver.Allemog fixar du?
Handlar om att:
Hastigheten är idag ökande, dvs vi får med vetenskap tillbaka fler och fler dagar. Inom några år lär vi vara ikapp att vetenskap / Medicin förlänger livslängden mer varje år än vi förbrukar. Som en läkarkompis sa: ”Jan, se till att hålla dig levande i ca 10-20 år till, sedan blir det åka av.”
Resonemanget kommer bland annat från Ray Kurzweils bok ”The singularity is nearer”.