Hem » Spara och investera » Hitta en bra finansiell rådgivare 2026

Hitta en bra finansiell rådgivare 2026

Våra tips på hur du kan använda ekonomisk rådgivning för att göra din ekonomi och liv rikare. Rätt rådgivning kan ge upp till 3% högre avkastning och mindre ekonomisk stress och oro.

Skrivet av

Jan Bolmeson, RikaTillsammans

Investerat sedan 1996 · Bloggat sedan 2007

Faktagranskad av

Oliver Allemog, RikaTillsammans

Communityansvarig · Ekonom

Uppdaterad 14 maj 2026

Publicerad 2 februari 2026

19 minuters läsning

25 kommentarer

Dela

Finansiell rådgivning är en riktig djungel. Du får råd från alla håll – sociala medier, tidningar, poddar, vänner och “experter” som dyker upp i flödet. Problemet är att många av råden är dyra, subjektiva, ovetenskapliga – och många gånger direkt dåliga.

En finansiell rådgivare är en person med licenser och tillstånd från Finansinspektionen som hjälper dig att fatta bättre och mer genomtänkta beslut om sparande, pension, risk och livsplanering. Till skillnad från vad många tror handlar det mycket mindre om att tipsa om fonder och “bättre investeringar” (som egentligen inte finns) och mycket mer om att hjälpa dig undvika dyra misstag i panik, FOMO eller övertro på den egna förmågan. Det ligger också helt i linje med vad forskningen visar är viktigt.

Jag ser det också som att man outsourcar sitt ekonomiska tvivel, sin oro och en del av beslutsfattandet. En undersökning från Vanguard visade att 86 % av dem som använder en finansiell rådgivare upplever större lugn än de som inte gör det. Man köper lika mycket sinnesro som högre avkastning.

Ricard Nylund uttryckte det bäst i avsnitt 464: ”Mitt mål är att du ska må bra av dina pengar. Inte slå index. Det gör mig nog till Sveriges tråkigaste rådgivare.” En bra rådgivare hjälper dig också att planera livet utifrån ett ekonomiskt perspektiv.

Flera i communityn har återkommit till mig efter möten med rådgivarna nedan och varit förvånade över att rådgivaren sagt: ”Köp nu den där husbilen, gå ner i arbetstid eller ge barnen ett förskottsarv – du har råd. Pengarna kommer räcka.” Samma personer har efteråt också sagt: ”Det är okej att köpa husbilen, rådgivaren X sa att jag har råd.” Den typen av trygghet ska inte underskattas när det gäller upplevelsen av ett rikare liv.

I artikeln nedan försöker jag sammanfatta fler erfarenheter, tips och frågor som kan vara bra att ställa till rådgivare för att få ut så mycket som möjligt av samarbetet. Du är också varmt välkommen till forumet där vi har många diskussioner om rådgivning – inte minst utifrån frågan: “Är det verkligen värt det?”

För tydlighetens skull: Rådgivarna i listan nedan har jag använt själv eller haft som gäster i podden, både i betalda samarbeten och i osponsrade avsnitt. Tar du kontakt och blir kund kan en mindre förmedlingsersättning utgå till oss – berätta gärna att du läste om dem här. Det går inte att köpa sig en plats på listan. Andra firmor har erbjudit oss mycket pengar för att få vara med, men vi har tackat nej. Det finns en anledning till att flera större och mer välkända firmor inte finns med.

Finansbranschens stora problem

När jag började investera kände jag mig ensam. Jag tänkte ofta: “Vem kan jag lita på?” och “Vem kan egentligen hjälpa mig?” Ganska snabbt insåg jag att många rådgivare – särskilt på banken – spelar ett helt annat spel än vi småsparare. De får sin lön av banken, och deras jobb är att tjäna pengar åt banken, inte åt dig och mig. Det är i praktiken omöjligt för en rådgivare på Swedbank att rekommendera en fond från Handelsbanken, oavsett hur bra den är.

Ett annat stort problem i finansbranschen är att rådgivare tjänar olika mycket beroende på vilket alternativ du väljer. Det gör att råden sällan blir helt objektiva. Ett exempel: väljer du en fond med 1,4 % avgift istället för en med 0,2 %, tjänar rådgivaren sju gånger mer på det första alternativet. Det som är bäst för oss sparare är sällan bäst för banken.

Då har vi inte ens nämnt kickbacks, provisioner och andra dolda ersättningar som Finansinspektionen kritiserade och ville begränsa redan 2016 i rapporten ”Ett nödvändigt steg för en bättre sparandemarknad”. Vi har dessutom ett helt avsnitt på temat: ”Finansbranschens tre stora problem” där vi nördar ner oss i det.

Det här är några av anledningarna till att vi på RikaTillsammans varken ger ekonomisk rådgivning, säljer finansiella produkter eller vill förvalta andras pengar. Det ger oss friheten att prata om det vi själva tycker fungerar, utan att du behöver fundera på dolda motiv. Vi har ingen aning om hur du förvaltar dina pengar och det påverkar inte vår ekonomi överhuvudtaget. Vi tjänar inte olika mycket beroende på vilket val du gör. Tyvärr gäller inte det för alla rådgivare, vilket gör att man aldrig helt kan veta om rådet faktiskt var det bästa för kunden.

Mitt mål med RikaTillsammans är att hjälpa dig fatta ett välinformerat beslut. Vad du sedan väljer att göra är helt upp till dig. Nedan har jag samlat de viktigaste lärdomarna och insikterna jag fått om finansiell rådgivning – från det att jag började investera 1996 fram till idag.

De största värdena med en finansiell rådgivare

En duktig finansiell rådgivare är en person som:

• du har förtroende för och fungerar bra tillsammans med
• kan se till hela din ekonomi och ge ett utifrånperspektiv utifrån det som är viktigt för dig
• kan räkna på om du kommer nå dina ekonomiska mål utifrån hur du sparar och investerar idag
• hjälper dig att gå från att bara samla på hög till att faktiskt använda pengarna när du nått ditt mål
• kan stoppa dig när du är på väg att fatta dåliga beslut
• kan ge lugn och trygghet när portföljen svänger och börsen faller
• har sett hundratals ekonomier, familjer och livssituationer och kan bidra med perspektiv
• du kan lämna över en del av din ekonomiska oro till
• hjälper dig att fokusera på det som faktiskt är viktigt i livet
• vågar säga det obekväma när du gör fel (“Jan, när ska du sluta hålla i handbromsen i sparandet?”)

Henrik Tell, en av rådgivarna på listan, brukar säga att det tar dig att bli en duktig investerare. En rådgivare har sett många fler ekonomier, livssituationer och portföljer än vad vi andra någonsin kommer att se. Det ger dem möjligheten att dra erfarenheter som du kan ha glädje av utan att behöva uppleva situationen själv. Det är något som jag själv har sett många gånger.

Det tar tyvärr tid, ofta 10–20 år, att bli en bra investerare. Problemet är att många av oss då har för lite tid kvar för att både njuta av erfarenheten och låta ränta-på-ränta-effekten fortsätta arbeta.

Det största värdet med en rådgivare handlar, som sagt, om att hjälpa dig undvika misstag. Många tror felaktigt att framgångsrikt sparande handlar om att göra stora vinster. Så fungerar det inom många områden i livet – men inte inom sparande. Där handlar det snarare om att undvika de stora misstagen. Charles Ellis skrev om detta redan på 1970-talet i boken ”Winning the Loser’s Game”. Det är alltså långt ifrån någon ny idé.

Några exempel på situationer där en bra rådgivare kan hjälpa dig är när du:

• har fel saker i portföljen (t.ex. enskilda aktier, illikvida, dyra eller aktiva investeringar)
• har en portfölj som inte matchar dina mål eller din situation (min egen akilleshäl)
• vill sälja i panik när börsen faller
• börjar tänka att “den här gången är det annorlunda”
• blir rädd för att vara investerad på grund av oro på marknaden
• får FOMO kring investeringar som personer i din närhet gör (t.ex. affärsängel-investeringar)
• får starka åsikter om framtiden som gör att du vill ändra ditt sparande
• överskattar din egen förmåga
• tar onödiga risker eller fattar ogenomtänkta beslut
• börjar gå mer på känsla än på det som är rationellt
• bromsar när du egentligen borde gasa – eller tvärtom
• och mycket annat.

Många riktigt bra rådgivare hjälper dig också att se sådant du själv inte ser. Till exempel varför du egentligen investerar. Många lurar sig själva (inklusive jag själv ibland) och tror att de investerar för att tjäna pengar, när det lika gärna kan handla om helt andra drivkrafter.

Naturligtvis handlar rådgivning också om mer konkreta frågor, som att strukturera pensioner och uttag från företag enligt 3:12-reglerna på ett skatteeffektivt sätt, analysera livförsäkringar och skydd för familjen eller få hjälp vid bodelning, arv, företagande eller utlandsekonomi.

En berättelse från en följare som valt rådgivning

Jag hade ett samtal med en person i communityn som berättade följande historia, och jag tycker att den illustrerar ämnet väldigt väl:

”Jag har följt dig länge Jan och tycker att jag är ganska påläst. Jag kan mycket om indexfonder, förstår varför jag ska välja dem, har läst forskningen och sparat mycket pengar genom åren. Jag har ett jobb där jag får en ganska stor bonus runt februari–mars när föregående års resultat är klart.

2020 fick jag ut en jättestor bonus i slutet av februari. Det var mitt under pandemikraschen där börsen hade fallit nästan 20 % på två veckor. Det kändes verkligen som att den här gången var annorlunda. Trots att jag egentligen visste att oddsen talar för att investera hela beloppet direkt kunde jag inte förmå mig att göra det. Det kändes för jobbigt när allt bara föll. Så jag lät bli.

Som vi alla vet bottnade kraschen i slutet av mars, men det visste man ju inte då, och börsen var tillbaka innan midsommar. Tror du att jag hade investerat mina pengar då? Nej, de stod fortfarande kvar på kontot. Det kostade mig väldigt mycket i missad avkastning och ånger. Det var då jag insåg att även om jag kan mycket i teorin är det en helt annan sak att faktiskt agera på det.

Den insikten, tillsammans med att jag fick hjälp med andra delar av ekonomin, gjorde att jag bestämde mig för att anlita en finansiell rådgivare. Det här lär inte vara det enda misstaget jag gör i livet, och kostnaden för misstagen är sannolikt mycket större än avgiften jag betalar rådgivaren varje år.”

Han har anlitat en av rådgivarna i listan nedan. Jag tycker om den här berättelsen eftersom den innehåller mycket självinsikt – något jag själv känner igen mig i. Den visar också varför myten om att en finansiell rådgivare ska hjälpa dig hitta “bättre investeringar” missar poängen. De fonder du sannolikt får hos rådgivarna nedan finns redan på vår ”bästa fonderna”-lista. Du behöver ingen rådgivare för att hitta dem. Det finns ingen hemlig lista med bättre investeringar som bara rådgivare har tillgång till.

Jan, släpp taget om handbromsen i sparandet nu!

Ricard Nylund

Finansiell rådgivare

Använd rådgivaren på bästa sätt: frågor att ställa

För att konkretisera hur du kan använda en finansiell rådgivare på bästa sätt kommer här några exempel på frågor som kan vara bra att fundera på.

Frågor som är bra att tänka igenom innan du träffar en rådgivare är till exempel:

• Vilken utgiftsnivå har jag idag på årsbasis?
• Vilken utgiftsnivå vill jag ha i framtiden? (använd gärna tidsfönster)
• Vilka andra viktiga mål vill jag uppnå?
• Hur ser min balansräkning ut idag – tillgångar, pension och skulder?
• Vad är viktigt för mig när det gäller pengar?

Därefter kan du börja träffa rådgivare, men börja gärna med att kontrollera några grundläggande saker (vilket jag gjort för alla på min lista):

• Kontrollera att personen har en aktiv Swedsec-licens
• Kontrollera personen i InsureSecs rådgivarregister
• Kontrollera företaget hos Finansinspektionen

och ställ frågor som:

• Utifrån min personlighet, min situation och mina mål – vilken portfölj eller strategi passar mig bäst?
• Vad har jag inte tänkt på som jag borde tänka på?
• Ger den här planen mig möjlighet att exempelvis jobba mindre, gå i pension tidigare, hjälpa barnen ekonomiskt eller starta eget?

Några lite tuffare frågor att ställa till rådgivaren är:

• Beskriv din investeringsfilosofi i en mening. Svaret bör vara enkelt att förstå och luta sig mot forskning, till exempel: ”Äg hela höstacken istället för att leta efter nålar.”
• Hur många års överavkastning krävs för att kunna avgöra om en fondförvaltare är skicklig och inte bara haft tur? Alla svar under 15 år är fel. Spring. Det riktiga svaret ligger närmare 50 år.
• Varför är dina avgifter inte högre? Det är en oväntad fråga som tvingar fram ett samtal om vad som faktiskt ingår – och inte ingår.
• Vilka intressekonflikter har du? Alla har dem. Det viktiga är hur man hanterar dem.
• Vad är du sämst på? En bra rådgivare vet vad hen kan – och vad hen inte kan.

Andra frågor som också kan vara bra att ställa:

• Vad kan du hjälpa mig med?
• Hur brukar du agera när en kund vill göra något som du tycker går emot deras eget bästa?
• Vad kan jag förvänta mig – och inte förvänta mig – av dig?
• Hur ofta kommer vi att ha kontakt?
• Hur tjänar du pengar på att hjälpa mig?
• Vilka tillstånd har du?
• Arbetar du själv eller tillsammans med ett team?

Fondrobot: finansiell rådgivning light

En både bra och dålig sak med finansiell rådgivning i Sverige är att branschen är hårt reglerad. Det positiva är att det finns tydliga krav och tillsyn. Det negativa är att reglerna kräver mycket dokumentation och administration från rådgivarens sida. Tyvärr gör det att många rådgivare bara kan arbeta med kunder som har större kapital – eller så behöver de ta väldigt höga timpriser.

Det är en stor anledning till att jag ofta rekommenderar fondrobotar som till exempel Lysa eller Opti till de flesta. En av styrkorna med dem är att de erbjuder en enklare form av finansiell rådgivning genom att ställa liknande frågor som en mänsklig rådgivare gör. De har dessutom samma tillstånd från Finansinspektionen.

Självklart är det inte samma sak som att anlita någon av rådgivarna nedan. Men om ditt totala sparande till exempel är 60 000 kronor (= mer än vad ungefär halva Sveriges befolkning har), då är det sällan rimligt att betala kanske 10 000 kronor för rådgivning. I den situationen kommer många rådgivare nedan dessutom att tacka nej till dig som kund.

Lista på finansiella rådgivare som vi gillar

Här är en sammanställning av rådgivare som jag ofta rekommenderar och som jag antingen anlitat själv eller haft som gäster i RikaTillsammans.

För tydlighetens skull och för att undvika missförstånd: Jag har relationer till flera av dem och har anlitat dem själv eller haft dem som gäster i RT eller på Patreon. Om du kontaktar dem kan det utgå en mindre ersättning för kontaktförmedlingen (ungefär som en sponsrad länk). Jag har däremot inte fått betalt för att de finns med på listan. Många har hört av sig, få har kommit med. 😎

Hälsa gärna från mig om du tar kontakt med dem – och återkoppla gärna hur du upplevde mötet. ❤️

En bra rådgivare kan vara en av de bästa investeringarna du gör – inte för att hen slår index, utan för att hen hjälper dig hålla fast vid det som fungerar. Det kan göra livet lite rikare. Lycka till med ditt sparande!

Är det värt att betala 0,5–1,0 % för finansiell rådgivning?

Precis som i diskussionen ”Fondrobot vs enskild indexfond” blir svaret: det beror på.

Jag upplever att många av dem jag träffar som tycker att de inte behöver finansiell rådgivning egentligen skulle må bra av det – åtminstone om målet är att ge sig själva så goda förutsättningar som möjligt för ett långsiktigt sparande. Notera att nästan ingen behöver en rådgivare för att välja bra fonder. De bästa fonderna hittar du redan i den här listan. Flera av dem återkommer dessutom i portföljerna hos rådgivarna ovan.

Det man främst behöver en rådgivare till är att få hjälp att upptäcka sina blinda fläckar. Jag ser tyvärr många som vill spara 0,5 % genom att avstå rådgivning, men som istället gör beteendemisstag som kostar dem 1,0 % eller mer per år i form av fel risknivå, mentala fällor, FOMO och ogenomtänkta beslut. Flera studier pekar dessutom på att värdet av finansiell rådgivning kan uppgå till omkring 3 % per år:

• Merrill Lynch (2016): meta-analys som visar att finansiell rådgivning kan ge 2–3 % högre avkastning
• Vanguard (2016): Advisor’s Alpha uppskattar värdet till mellan 1–3 % per år
• Morningstar (2017): rådgivning kan ge upp till 2 % högre årlig avkastning

Fördelarna handlar om allt från minskad ekonomisk stress och sparad tid (Vanguard 2025) till mindre ekonomisk oro (Fidelity 2019). Min egen upplevelse är att många rådgivare också hjälper människor att arbeta mer systematiskt genom att börja i rätt ände: “Vad vill du egentligen med ditt liv och vad är ett rikt liv för dig?” Därefter bygger man en ekonomisk plan som stödjer det.

Jag upplever också att många som jag rekommenderat vidare till rådgivarna ovan vågar börja göra livet rikare. Flera har till exempel fått i “hemläxa” att sluta spara mer och istället börja med ett omvänt månadssparande – alltså att faktiskt använda pengarna för att göra livet rikare. Att ta tag i viktiga samtal med barnen, resa mer eller gå ner i arbetstid.

Så om jag ska försöka sammanfatta det:

• Är det värt att betala 0,5–1,0 % för fondtips? Nej. Och definitivt inte för aktiv förvaltning.
• Är det värt att betala för att undvika misstag, hantera sina blinda fläckar och få hjälp med beteendet? För många: ja.

En mellanväg kan vara att betala per timme eller för ett enskilt uppdrag. Vissa rådgivare erbjuder det ibland, men räkna med att det ofta kostar mellan 5 000 och 25 000 kronor eller mer. De som gör det betydligt billigare saknar ofta tillstånd. Samtidigt kan det i många situationer ändå vara väl värt pengarna – särskilt om man sätter kostnaden i relation till den totala förmögenheten.

För dig som förvaltar själv

Vi vet också att det finns många personer i communityn som förvaltar större summor helt på egen hand. Ibland kan det ändå vara värdefullt att få inspel från andra i en liknande situation. Det kan ge både nya perspektiv och en annan typ av förståelse.

Ibland arrangerar vi träffar där man kan möta andra, få en second opinion och diskutera sin situation. Om du är intresserad får du gärna skriva upp dig på listan nedan.

Jag arrangerar de här träffarna i mån av tid och intresse. De ingår även inom ramen för det som jag och Moa gör tillsammans i nätverket Flocken.

Slutord och läs vidare

En bra finansiell rådgivare ger dig inte bättre fonder. Hen ger dig någon att tänka högt tillsammans med när det väger, någon som ser det du själv missar, och en extern röst som säger ”nu räcker det – köp husbilen”. Det är värt mer än de flesta tror.

Jag hoppas den här artikeln gör att du fattar ett bättre informerat beslut – oavsett om det innebär att du ringer en av rådgivarna på listan, sätter upp en fondrobot, eller bara känner dig tryggare i det du redan gör. Hojta gärna till i kommentarerna med feedback!

Du som överväger rådgivning för första gången

• Rikedomstrappan – var på resan är du, och vad behöver du fokusera på nu?
• Fyra-hinkar-modellen – så strukturerar du din ekonomi som ett proffs
• Bästa fonderna 2026 – de fonder rådgivarna ändå rekommenderar

Du som vill förstå branschen djupare

• Finansbranschens tre stora problem – avsnittet med Per Palmström om varför systemet är som det är
• Kvinnor får sämre rådgivning på banken – studie om systematiska skillnader
• Värdet med en finansiell rådgivare är upp till 3 % per år – Vanguards forskning i sin helhet

Du som har fått en större summa eller står inför ett livsskifte

• Större summa pengar – arv, exit – konkret guide för dig som plötsligt har en stor påse pengar
• Använd pengarna i tid (Die With Zero) – om konsten att inte bli rikast på kyrkogården
• Jan: släpp taget om handbromsen i ert sparande – avsnittet med Ricard Nylund som inspirerade artikeln

Du som vill veta mer om alternativen

• Lysa fondrobot: vår erfarenhet efter 10 miljoner i sparande – för dig som lutar mot fondrobot
• Fondrobot eller indexfond – när lönar sig vilket
• Uttagsstrategier – att leva på sina pengar – närmar du dig den fasen?