Ekonomi genom livet - oavsett om du har 100 kr eller 100 miljoner

Därför är avsnittet viktigt

Vi går igenom konkreta ekonomiska scenarion från student till miljonär tillsammans med oberoende finansiell rådgivare Pär Palmström. Du får veta exakt vad som är viktigast att fokusera på i just din situation, när finansiell rådgivning kan vara värt pengarna och varför många förmögna paradoxalt nog har sämre investeringar än vanligt folk.

Med Pär Palmström

Pär är medgrundare till Evida, en oberoende family office i Malmö som följer finansiell vetenskap. Med bakgrund som skattejurist på Mannheimer Swartling och KPMG startade han Evida av frustration över branschens bristande transparens. Han hjälper kunder från 5 miljoner och uppåt med helhetslösningar inom ekonomi, skatt och familjerätt.

Tjänstepensionen - den bortglömda guldgruvan

De flesta är totalt ointresserade av sin tjänstepension och blir nästan rädda när man börjar prata om det. Men där sitter ofta stora tillgångar som missköts med dyra fonder. Byt till globala, breda, billiga indexfonder och byt tillbaka till AP7 Såfa i premiepensionen om du inte redan har det där.

För dig med belånat boende

Boendet blir ofta en stor exponering i familjens ekonomi. Se över hur du bor och vad du betalar - pressa banken på räntan även om det känns jobbigt. Det vetenskapliga svaret är att rörlig ränta alltid är billigast över tid, men gör lite av varje om du vill sova gott.

Unga människors viktigaste tillgång

För Emma i 30-årsåldern är humankapitalet den viktigaste tillgången. Hon ska se till att tjäna pengar och jobba, men även komma ihåg att leva. Spara löpande men ta mycket risk - en ung människa har råd att satsa på aktiemarknaden och kan låna av familjen om det skulle gå dåligt kortsiktigt.

Företagarens skatteutmaning

Sara som företagare behöver fundera på hur hon får ut överskottet skatteeffektivt. Lön upp till brytpunkten, sedan 3:12-utdelning. Viktigt att skaffa tjänstepension för att skydda pensionspengarna från företagets risker - annars kan de försvinna om verksamheten går dåligt.

När pengarna kommer som en klump

Joakim med 5-10 miljoner från arv eller företagsförsäljning behöver ofta hjälp att hitta mening efter att ha jobbat stenhårt. Många som når pension eller säljer företag upplever att telefonen slutar ringa och känner tomhet. Vi är mer vårt jobb än vi tror, och pengar löser inte den existentiella krisen.

Generationsväxlingens komplexitet

Gunilla med 50+ miljoner funderar på generationsväxling men möter ofta motstånd - barnen vill stå på egna ben. Man gör sina barn en björntjänst om man ger dem för mycket. Ge hellre ett mindre arv tidigare än ett stort senare. Många vill hjälpa barnen in på bostadsmarknaden och med utbildning.

Myten om de rikas investeringar

Det finns en myt att rika människor har bättre investeringar - det stämmer absolut inte. Institutionerna har ofta sämst förvaltning av alla. Nobelstiftelsen ger pris till forskare vars metoder de själva inte tillämpar. Tjänstemän vågar inte välja små oberoende aktörer av rädsla för att göra fel.

Problemet med månatligt uttag

Vi är tränade på månadssparande men dåliga på att ta ut pengar. Ett tips för förmögna som har svårt att använda sina pengar: Sätt upp ett månatligt uttag som måste användas eller skänkas bort. Det triggar kreativitet och bryter mönstret av att bara ackumulera utan att njuta.

Dimensional - den dolda pärlan

Dimensional är aktivt förvaltade faktorfonder som köper extremt brett (14 000 bolag) men överviktar mot mindre bolag, värdebolag och lönsamma bolag. De köper inte "rosor på alla hjärtans dag" som indexfonder tvingas göra. Problemet: De betalar inga kickbacks så finns inte på Avanza.

När är rådgivning värt pengarna?

Vi kompenserar för folks brist på tid, intresse eller kunskap. Men även rationella och kunniga människor behöver skydd mot sina egna tankevurpor. Studier visar att fel beslut kan kosta upp till 3% i avkastning per år. För 0,5-1% årlig avgift får du mental avlastning och disciplin.

Kontrovers: FIRE-rörelsen

Vi är skeptiska till FIRE (Financial Independence Retire Early). Att vara återhållsam i 20 år och inte leva livet när man är ung känns fel. Alternativ syn: Många i communityn drömmer om ekonomisk frihet och ser FIRE som vägen dit genom disciplinerat sparande.

Viktiga nyanser att komma ihåg

• Alla är olika individer - det som fungerar för en person kanske inte passar dig

• Tjänstepensionen gäller bara om du har tjänstemannajobb med bra avtal

• Skatteoptimering för företagare kräver alltid individuell rådgivning

• Rörlig ränta är billigast över tid men inte alltid bäst för sömnen

• Generationsväxling fungerar olika beroende på familjedynamik