Löneväxla eller inte?

Hann ni med allt detta på 40 minuter? Vilken guldgruva, blir bra lyssning. Tack @Monica för att du delar med dig!

Intressant och bra avsnitt. Jag förstår dock fortfarande inte varför det skulle vara ofördelaktigt att löneväxla vid höga lönenivåer.

Man betalar statlig inkomstskatt idag och lär även göra det vid uttag men man får 1) högre grundavdrag om man tar ut pensionen efter 67, 2) ~6-7% extra avsättning 3) Lägre schablonskatt i 37 år för säg en 30-åring.

Vi kan även anta att man har tillgång till samma fonder som i ett ISK.

Över en 30-årsperiod blir ju detta typ 30% ökat belopp?

Jag tänker säkert fel. Hur är detta inte väldigt fördelaktigt?

Jättebra avsnitt, alltid värt att repetera!

Angående köpa-ikapp regeln så behöver detta inte vara en insättning en gång i livet. Utan du kan välja att dela upp utrymmet över flera år.

Exempel:
Din bankkontakt räknar ut att du har ett utrymme om 1 mkr som du kan köpa ikapp.
Du kan då välja att betala in 250 tkr under fyra år eller 50 tkr under 20 år.

Många verkar tro att det är allt eller inget.

Regeln är också skriven med utgångspunkt i att den ”anställde” har, vilket borde innebära att det inte spelar någon roll om du är ägare eller ej.

Upprepades flera gånger att man kanske inte ska löneväxla som ung. En aspekt är ju att ju tidigare man gör det desto mer kan man dra nytta av ränta på ränta? Dvs 2 års tidig löneväxling kanske motsvarar 6 år sen löneväxling eller tänker jag fel?

Jag sätter drygt 15% av lönen till pensionen. Har inget kollektivavtal utan bestämmer själv vad jag vill sätta av till vad.

Har inte lyssnat på avsnittet men punktlistan ovan har missat det jag tycker är bland det viktigaste nämligen att man riskerar få sämre ersättning ifall man blir arbetslös eller sjukskriven. Bara det i sig gör att jag avfärdar löneväxling för egen del

Kan du säga något mer om detta @Gabriel?

Vilket bra avsnitt, stort tack till er alla tre och särskilt till @Monica som delar med sig så rikligt

Jag tycker det är otroligt svårt att räkna på löneväxling, och har hittills inte gjort det utan sparar själv i ISK istället. Med skatten på ISK kontra schablonen för pension så kanske jag borde löneväxla egentligen, som komplement.

Kort:
-statligt anställd, tillhör avdelning 2 (jobbat statligt i ca 8 år, 30 år maxar förmånsdelen nedan)
-i avdelning två ingår förmånsbaserad del när man tjänar över 7,5 basbelopp, och baseras på statliga tjänsteår. I teorin kan man byta till avdelning 1, men inte byta tillbaka och få avsättning med större % till pension.
-tjänar långt över statliga gränsen
-arbetsgivaren sätter INTE av extra medel förutom det man själv avsätter.
-älskar mitt jobb, men man vet inte vad som händer; olyckor, total personlighetsförändring kan göra att jag vill gå i pension tidigare. Tidigare för mig är ca 65 år.
-är närmare 45 än än 50 och har två hemmavarande barn, 10 och 15 år gamla.

Två frågor som jag ställer mig: ska jag byta till avdelning 1? Ska jag löneväxla? Vad är smartast rent ekonomiskt?

Vad jag förstår (kan ha fel) baseras a-kassa och sjukpenning på den inkomst man har kvar efter löneväxling.

Min förståelse är att det är ett misstag isf av arbetsgivaren. Se näst sista bilden i bildspelet. @Monica eller har jag misstolkat?

Att bruttolön före löneväxling rapporteras in till Collectum (eller annan löneväxlingslösning) gör att ordinarie tjänstepensionsavsättning hos Avtalat/Collectum inte minskas p.g.a. löneväxlingen.

Det betyder inte att någon annan part (typ A-kassan) inte kan titta på bruttolön efter löneväxling när de räknar fram ersättningar m.m.

Så vitt jag kan se är nog ändå inkomsttak för A-kassa lägre än bruttolönen som blir kvar efter löneväxling så det borde inte vara ett problem.

Samma sak med allmän pensionsavsättning och sjukpenning.

Det kanske är om man har någon fetare inkomstförsäkring med högre tak som det kan spela roll, antar jag.

Det jag personligen brukar titta på är att allmän pension maxas och att statlig inkomstskatt undviks. 2024 ligger de på nästan exakt samma nivå och då lägger jag bruttolönen där.