Simulera din egen FIRE / Pension
En förifylld MonteCarlo-simulering för svenska förhållanden
Har jag råd att sluta jobba? Kan jag leva på mitt kapital? Är jag ekonomiskt fri och kan göra en FIRE? Ett populärt verktyg för att få svar på dessa frågor är att göra en så kallad Monte Carlo-simulering. Axr i communityn har anpassat en av de bästa simulatorerna på nätet, Portfoliovisualiser, till svenska förhållanden.
Som Axr skriver i kommentarerna kan den vara lite meckig att förstå vid första anblick, så jag rekommenderar att du läser hans inlägg i forumet enligt nedan. Den första grafen som du kommer att få ut som är viktig att förstå är sannolikheten för att lyckas ”portfolio success-rate”. Den grafen ser ut som följer:
Verktyget kommer att simulera 10.000 utfall och grafen visar hur många av dessa som lyckas över ett antal år. Det vill säga hur stor chans man har att ha sparat kapital kvar år för år. Personen i exempelsimuleringen är vid år 0 på kurvan 45 år gammal, jobbar de första 10 åren och har lön, så det är 100% chans för att ha pengar där.
Efter att personen slutar jobba, så ökar sakta risken varje år för att de investerade pengarna ska ta slut (beroende på inflation, och hur investeringarna går). Efter 65 år, när personen fyller 110, så är det i körningen dryga 95% chans att det finns pengar kvar. Man brukar anse att allt över 90% sannolikhet är acceptabelt.
Nästa graf visar hur mycket pengar som är kvar efter ett visst antal år, baserat på hur de olika simuleringarna har fördelats per percentiler. T.ex. är 90:e percentilen de 10% bästa utfallen (eller 90% risk för att det är sämre) medan 1:a percentilen visar de 1% sämsta utfallen (eller 99% sannolikhet för att det är bättre).
Man ser på kurvorna att personen jobbar de första tio åren (kapitalet ökar), för att sedan (55 år gammal) börja leva på bara kapitalet (inkl kapitalet i tjänstepensionerna). Sedan efter 20 år (65 års ålder) kommer allmän pension och kapitaluttaget minskar en hel del. Så simuleringen tyder på att den här personen kan gå i pension vid 55 och klara sig.
- Axrs beskrivning i forumet – innehåller en steg-för-steg instruktion och över 100 kommenterarer som diskuterar olika inställningar, scenarion, styrkor och svagheter med modellen. Mycket läsvärt.
- Länk till den förifyllda simulatorn – Portfoliovisualiser är ett av de bästa verktygen på nätet för att simulera och prova olika scenarion. Här har Axr förinställt de viktigaste värdena.
Självklart är du välkommen att göra oss sällskap i tråden när du vill.
Lycka till och ha det så roligt!
Jan och Axr så klart
