Barnsparande med Claudia Galli Concha

Därför är avsnittet viktigt

Du får en komplett guide till portföljkonstruktion där vi avslöjar att 80% av avkastningen bestäms av fördelningen mellan aktier och räntor, inte vilka specifika fonder du väljer. Vi visar exakt vilka fonder du ska köpa och hur du fördelar pengarna baserat på din tidshorisont.

Med Claudia Galli Concha

Claudia är komiker och programledare som ställer alla de frågor om sparande som nybörjare undrar över men inte vågar fråga. Hon gör ekonomin begriplig genom att vara helt prestigelös och erkänna att hon inte kan något, vilket gör att vi måste förklara allt från grunden på ett sätt som faktiskt går att förstå.

Pyramiden som förändrar allt

Tillgångsslaget (aktier vs räntor) påverkar 80% av din avkastning, typen av fond 15%, och det specifika fondvalet bara 5%. Det är som att välja mellan flyg och bil till Stockholm - transportmedlet avgör restiden, inte om du väljer Ferrari eller Porsche. Banker börjar ofta bakifrån och pratar om specifika fonder direkt.

Tiden är din superkraft

Ingen 10-årsperiod på börsen har varit negativ sedan andra världskriget. Tumregeln: ha 10% i aktier per år du kan låta pengarna vara. Kan du spara i 10 år? Då kan du ha närmare 100% i aktier. På ett år är det kasinospel, på 10 år är det säkrare än bankkonto.

Den exakta fördelningen

För långsiktigt sparande (10+ år): 60% globala indexfonder, 20% Sverige, 10% tillväxtmarknader, 10% räntor. För medellång sikt (3-7 år): 60% aktier, 40% räntor. Specifika fonder: Länsförsäkringar Global Indexnära och SPP Aktiefond Global för den globala delen.

Avgifterna som äter din förmögenhet

Max 0,4% i fondavgift - betalar du mer blir du blåst i 9 fall av 10. Vid 3% avgift ger du bort halva vinsten till banken. En miljon som fördubblas till två miljoner: med 3% avgift får du 500 000, banken får 500 000. Med 0,2% avgift behåller du nästan allt.

Fyra hinkar för hela ekonomin

Bufferthink: 6-12 månaders utgifter på bankkonto. Mellanriskhink: 60/40-portfölj för 3-7 års sikt. Passiv hink: 90/10-portfölj för 10+ år. Aktiv hink: Lekpengar för enskilda aktier när basen är klar. Fyll hinkarna i ordning - när en svämmar över går pengarna till nästa.

Barnsparande gjort rätt

Spara i kapitalförsäkring i ditt namn med barnen som förmånstagare - då bestämmer du när de får pengarna. Spara till alla barn i samma portfölj för rättvisa (olika födelseår ger annars helt olika resultat). Barnbidraget i 18 år kan bli en halv miljon, men överväg om det är för mycket.

Månadssparandets magi

Automatisera samma fördelning varje månad. När börsen går ner får du fler andelar för pengarna - det förbättrar avkastningen långsiktigt. Nordnet räknar ut fördelningen automatiskt. Fortsätt oavsett om börsen går upp eller ner - disciplin vinner över timing.

Varför passivt slår aktivt

Forskning visar att du får bättre avkastning om du INTE engagerar dig. Den här portföljen vinner ingen etapp i Tour de France men kan vinna totalen genom att komma sexa varje dag. Du behöver inte logga in på kontot förrän barnen fyller 18.

72-regeln för fördubbling

72 delat med avkastningen = antal år till fördubbling. Vid 8% avkastning fördubblas pengarna var 9:e år. En miljon blir 2 miljoner, blir 4 miljoner, blir 8 miljoner över 27 år. Ju tidigare du startar, desto fler fördubblingscykler hinner du med.

Kontrovers: Sverigefonder

Vi rekommenderar 20% i Sverige trots att det är en pyttemarknad. Alternativ syn: Många menar att man borde skippa Sverige helt och bara köra globalt eftersom hemmamarknaden är så liten och volatil.

Viktiga nyanser att komma ihåg

• Börja med buffert innan allt annat sparande

• Dessa strategier gäller långsiktigt sparande, inte kortsiktiga mål

• Max 0,4% i fondavgift är en tumregel med få undantag

• Företag kan bara öppna kapitalförsäkring, inte ISK

• PPM-sparande: behåll AP7 Såfa om du inte gjort aktiva val