RikaTillsammans-portföljen – ett sparande som alltid ska gå plus

Därför är avsnittet viktigt

Medan de flesta jagar maximal avkastning presenterar vi en 50 år gammal strategi som prioriterar stabilitet - en portfölj som historiskt bara gått back 6 av 41 år. Perfekt för dig som vill skydda ditt kapital och sova gott om natten utan att behöva kolla börsen dagligen.

Portföljen som överlever allt

Harry Brownes Permanent Portfolio bygger på att ekonomin rör sig mellan fyra klimat: tillväxt, recession, inflation och deflation. Genom att ha 25% i tillgångar som trivs i varje klimat (aktier, kontanter, guld, långa räntor) får du en portfölj som ger positiv avkastning oavsett vad som händer.

Chockerande resultat mot index

Vår svenska implementation har gett 42% sedan 2014, medan OMX30 bara gjort 15%. Detta trots att portföljen bara innehåller 25% aktier! Hemligheten är smart diversifiering där varje tillgång kompenserar de andra när de går dåligt.

Maximal förlust: bara minus 3%

Under IT-bubblan och finanskrisen föll börsen över 40%, men Rika Tillsammans-portföljen tappade som mest 3% på ett år. För den som närmar sig pension eller vill leva på sitt kapital är denna låga risk ovärderlig.

Proffsen vs småspararna

Nästan ingen professionell förvaltare har över 50% aktier, medan småsparare ofta har 90-100%. Ray Dalio har 30% aktier, Mark Faber 25%. Vi visar varför diversifiering mellan tillgångsklasser är viktigare än diversifiering inom aktier.

De fyra ekonomiska vädrena

Precis som väder består av varmt/kallt och torrt/fuktigt, består ekonomin av tillväxt/recession och inflation/deflation. Aktier trivs i tillväxt, kontanter i recession, guld i inflation och långa räntor i deflation. Med alla fyra är du förberedd för allt.

Kontrovers: Bara 25% aktier

Vi hävdar att 25% aktier räcker för trygg förmögenhetsbyggnad över tid. Alternativ syn: Många menar att unga bör ha 100% aktier för maximal tillväxt och att denna portfölj blir ett ankare för avkastningen.

Varför 25% i guld?

Guld är den ultimata försäkringen mot inflation och valutakollaps. När allt annat faller stiger ofta guldet - under finanskrisen 2008-2011 mer än fördubblades guldpriset medan aktier föll 40%. Det handlar om försäkring, inte spekulation.

Svårigheten med långa räntefonder

I Sverige finns inga 25-åriga räntefonder som teorin kräver. Vi måste använda utländska ETF:er vilket introducerar valutarisk. Men denna "risk" har faktiskt hjälpt portföljen när kronan försvagats.

Perfekt för FIRE-rörelsen

Om du vill gå i pension tidigt och leva på 4% uttag per år är detta den perfekta portföljen. Med 99,7% sannolikhet för positiv avkastning över 5 år kan du planera dina uttag utan oro för börskrascher.

Konkret implementation på Nordnet

Portföljen kräver cirka 20 olika ETF:er för optimal spridning mellan valutor och marknader. Den går inte att bygga på Avanza eftersom de inte tillåter köp av utländska ETF:er. På bloggen finns komplett lista med alla fondförslag.

Rebalansering en gång om året

Till skillnad från aktiv förvaltning behöver du bara justera portföljen en gång per år. Sälj det som gått upp och köp det som gått ner för att återställa 25% i varje del. Enkelt och tidseffektivt.

Viktiga nyanser att komma ihåg

• Inte för nybörjare - kräver kapital och förståelse för ETF:er

• Kommer underprestera i långa tjurmarknader

• Valutaexponering kan vara både risk och möjlighet

• Kräver disciplin att hålla fast vid strategin när andra tjänar mer

• Perfekt som basportfölj, kan kompletteras med mer aggressiva satsningar