Nybörjarportföljen – vår enklaste och mest populära portfölj
En klassisk balanserad fondportfölj
Dagens video är en introduktion och komplett genomgång av den klassiska Nybörjarportföljen bestående av 60 % aktier och 40 % räntor. Oavsett om du sparar själv eller tar hjälp av en fondrobot kommer du ha glädje av det här avsnittet.
Avsnitt 89 | Publicerat 5 år sedan.
Avsnitt 89. Senast uppdaterad 9 månader sedan (2025-08-24) av Jan Bolmeson.
Denna video finns att se på Youtube eller via videon ovan.
Du kan lyssna på detta avsnitt (89) där poddar finns, t.ex. på Spotify, Apple Podcast och Acast.
Referens: Saknas.
Innehållsförteckning
Denna sida uppdaterades 9 månader sedan (2025-08-24) av Jan Bolmeson.
Sammanfattning och guldkorn
Det viktigaste att veta. Swipa för att se fler.
Därför är avsnittet viktigt
60/40-portföljen är den mest beprövade investeringsstrategin sedan 1950-talet och används fortfarande av världens största fonder. Vi backar upp påståendena med 10 000 simuleringar som visar exakt vad du kan förvänta dig i avkastning (6% per år) och risk (maxförlust 20% i 95% av fallen).
Historien bakom 60/40
Harry Markowitz lade grunden 1952 med modern portföljteori som visade att diversifiering ökar den riskjusterade avkastningen. Den optimala mixen på 50-talet blev ungefär 60% aktier och 40% räntor - en fördelning som visat sig tidlös och som Norska oljefonden fortfarande använder (nu 62,5/37,5).
80% beror på tillgångsslag
Forskning visar att 80% av din avkastning kommer från valet mellan aktier och räntor, 15% från vilka marknader du väljer (Sverige vs globalt), och bara 5% från vilken specifik fond du köper. Därför är det mycket viktigare att få rätt fördelning än att jaga den "bästa" fonden.
Månadssparande minskar risken dramatiskt
Våra simuleringar visar att maxförlusten sjunker från 40% till 28% när du månadssparar. Anledningen är att du köper billigt i nedgångar och får en "skjuts uppåt" när marknaden vänder. Detta är en av de enklaste sätten att minska risken utan att offra avkastning.
95% sannolikhet för vinst på 10 år
På ett år är sannolikheten 72% att du går plus, på fem år 88% och på tio år hela 95%. Detta visar kraften i långsiktigt sparande - ju längre tid du har pengarna investerade, desto större chans att du tjänar pengar oavsett när du börjar.
Norska oljefonden som förebild
Med 9000 miljarder NOK och 1,3% av världens börsvärde använder Norska oljefonden en variant av 60/40 (nu 62,5/37,5). De har haft 6% årlig avkastning sedan 1998 trots tre stora kriser. Om det fungerar för dem fungerar det för dig.
Identiska resultat med Lysa
När vi jämförde våra simuleringar med verklig data från fondroboten Lysa blev resultaten nästan identiska: 6,2% vs 5,9% avkastning, maxförlust -14% vs -14,8%. Detta bekräftar att våra beräkningar stämmer och att det inte spelar stor roll om du gör det själv eller använder en robot.
Value at Risk på månadsbasis
Kontrovers: Aktiv förvaltning
Vi förespråkar passiv indexförvaltning eftersom forskning visar att över 90% av aktiva fonder underperformar index över tid. Alternativ syn: Vissa menar att skickliga förvaltare kan slå index, särskilt i ineffektiva marknader eller nischsegment.
När ska du ombalansera?
Norska oljefonden ombalanserar när fördelningen avviker med 1,25%. Vi rekommenderar en gång per år för enkelhetens skull. Detta säkerställer att du säljer dyrt (när aktier gått upp mycket) och köper billigt (när de gått ner).
Förväntad portföljutveckling
Med 100 000 kr start och 1000 kr/månad blir slutvärdet efter 10 år cirka 366 000 kr (300 000 kr inflationsjusterat). Spannet ligger mellan 250 000 och 500 000 kr i 80% av fallen, vilket visar både potential och risk.
"Det som tog dig hit tar dig inte vidare"
"Tid i marknaden slår timing av marknaden"
"Om USA nyser så får Sverige förkylning"
"Aktier är gasen i portföljen och räntefonder är bromsen"
"En Ford köpt på ena bilstället och en Ford köpt på ett annat bilställe ska vara samma bil"
Vi går genom bakgrunden i den moderna portföljteorin, hur den norska oljefonden använder samma fördelning, till vikten av att ha olika typer av tillgångar, vad du kan förvänta dig i avkastning och vad risken är. I överkursdelen går vi genom en komplett Monte Carlo-simulation både på vår egen data och fondroboten Lysas data.
Avsnittet är inte sponsrat, men innehåller sponsrade länkar till:
Lysa – rikatillsammans.se/partner/lysa
Shareville – rikatillsammans.se/partner/shareville-nb
Vanliga frågor
Hittar du inte din fråga ovan? Se alla frågor här, eller ställ den i forumet.
Communityns kommentarer
Var först med att skriva en kommentar, en fundering eller en fråga i forumet. Vi ses där! 🙂
Relaterade sidor och annat kul
Stöd RikaTillsammans
RikaTillsammans finns tack vare dig – vi ägs inte av någon bank, tar inte emot presstöd, säljer inte rådgivning och vill inte förvalta dina pengar. Det gör oss fria, men också helt beroende av dig och vår community.
Om du gillar det vi gör får du gärna supporta oss – genom att bli månadssupporter, swisha ett valfritt belopp eller bjuda oss på en digital kaffe.
Som tack får du tillgång till extramaterial, bonusavsnitt, verktyg och inbjudningar. Tillsammans blir vi både klokare och rikare. Läs mer.
Tack för att du hejar på oss!
Från 49 kr/månad
Eller stöd oss via...
Swish (123 463 53 22) BuyMeACoffeeTillsammans blir vi både klokare och rikare dag för dag. Tack på förhand!
Senaste nytt på RikaTillsammans
Lagomfällan: när livet är okej, men något ändå saknas
Stefan och Zandra har gjort allt rätt. God ekonomi, mer tid med barnen, mindre lönearbete. Ändå har livet blivit lite platt. Så ser lagomfällan ut och så tar man sig vidare.
Bästa aktiva globalfonden 2020 var inte längre i toppen 2025
Bara 16 % av 408 globala aktiefonder höll sig i topphalvan två femårsperioder i rad enligt SPIVAs nya rapport. .
Löneväxla för att gå i pension tidigare
Är löneväxling värt det 2026? Gränsen går vid 56 087 kr. Pensionsexperten Monica Sjödin förklarar fallgropen som kan kosta dig nästa löneförhöjning.
FikaTillsammans: AI i vardagen och på jobbet
26 maj: En fika med tips, inspiration och erfarenhetsutbyte av AI på jobbet och i vardagen | Supporterexklusivt.
Finansbranschens tre stora problem
Tre minuter med statsminister Ulf Kristersson och EU:s talman Roberta Metsola: allt det jag inte hann säga baserat på Finansinspektionens egna rapporter. Med rådgivaren Per Palmström.