Nybörjarportföljen – vår enklaste och mest populära portfölj
En klassisk balanserad fondportfölj
Dagens video är en introduktion och komplett genomgång av den klassiska Nybörjarportföljen bestående av 60 % aktier och 40 % räntor. Oavsett om du sparar själv eller tar hjälp av en fondrobot kommer du ha glädje av det här avsnittet.
Avsnitt 89 | Publicerat 5 år sedan.
Avsnitt 89. Senast uppdaterad 8 månader sedan (2025-08-24) av Jan Bolmeson.
Denna video finns att se på Youtube eller via videon ovan.
Du kan lyssna på detta avsnitt (89) där poddar finns, t.ex. på Spotify, Apple Podcast och Acast.
Referens: Saknas.
Innehållsförteckning
- Sammanfattning, guldkorn och citat (12 st)
- Därför är avsnittet viktigt
- Historien bakom 60/40
- 80% beror på tillgångsslag
- Månadssparande minskar risken dramatiskt
- 95% sannolikhet för vinst på 10 år
- Norska oljefonden som förebild
- Identiska resultat med Lysa
- Value at Risk på månadsbasis
- Konkreta fondförslag
- Kontrovers: Aktiv förvaltning
- När ska du ombalansera?
- Förväntad portföljutveckling
- Vanliga frågor
- Communityns tankar, tips och inspel
- Relaterade sidor och annat kul
- Senaste nytt på RikaTillsammans
Denna sida uppdaterades 8 månader sedan (2025-08-24) av Jan Bolmeson.
Sammanfattning och guldkorn
Det viktigaste att veta. Swipa för att se fler.
Därför är avsnittet viktigt
60/40-portföljen är den mest beprövade investeringsstrategin sedan 1950-talet och används fortfarande av världens största fonder. Vi backar upp påståendena med 10 000 simuleringar som visar exakt vad du kan förvänta dig i avkastning (6% per år) och risk (maxförlust 20% i 95% av fallen).
Historien bakom 60/40
Harry Markowitz lade grunden 1952 med modern portföljteori som visade att diversifiering ökar den riskjusterade avkastningen. Den optimala mixen på 50-talet blev ungefär 60% aktier och 40% räntor - en fördelning som visat sig tidlös och som Norska oljefonden fortfarande använder (nu 62,5/37,5).
80% beror på tillgångsslag
Forskning visar att 80% av din avkastning kommer från valet mellan aktier och räntor, 15% från vilka marknader du väljer (Sverige vs globalt), och bara 5% från vilken specifik fond du köper. Därför är det mycket viktigare att få rätt fördelning än att jaga den "bästa" fonden.
Månadssparande minskar risken dramatiskt
Våra simuleringar visar att maxförlusten sjunker från 40% till 28% när du månadssparar. Anledningen är att du köper billigt i nedgångar och får en "skjuts uppåt" när marknaden vänder. Detta är en av de enklaste sätten att minska risken utan att offra avkastning.
95% sannolikhet för vinst på 10 år
På ett år är sannolikheten 72% att du går plus, på fem år 88% och på tio år hela 95%. Detta visar kraften i långsiktigt sparande - ju längre tid du har pengarna investerade, desto större chans att du tjänar pengar oavsett när du börjar.
Norska oljefonden som förebild
Med 9000 miljarder NOK och 1,3% av världens börsvärde använder Norska oljefonden en variant av 60/40 (nu 62,5/37,5). De har haft 6% årlig avkastning sedan 1998 trots tre stora kriser. Om det fungerar för dem fungerar det för dig.
Identiska resultat med Lysa
När vi jämförde våra simuleringar med verklig data från fondroboten Lysa blev resultaten nästan identiska: 6,2% vs 5,9% avkastning, maxförlust -14% vs -14,8%. Detta bekräftar att våra beräkningar stämmer och att det inte spelar stor roll om du gör det själv eller använder en robot.
Value at Risk på månadsbasis
I 95% av fallen förlorar du max 3,5% en enskild månad. Även i de värsta 1% av fallen är genomsnittsförlusten bara 6% per månad. Detta ger dig en känsla för vad som är "normalt" när du loggar in och kollar portföljen en dålig månad.
Konkreta fondförslag
Enklaste vägen: Använd fondrobot som Lysa (0,3% avgift). Gör det själv: 40% globala aktier, 10% svenska, 10% tillväxtmarknader, 40% räntor fördelat på korta, långa och inflationsskyddade. Detaljerade förslag finns på bloggen.
Kontrovers: Aktiv förvaltning
Vi förespråkar passiv indexförvaltning eftersom forskning visar att över 90% av aktiva fonder underperformar index över tid. Alternativ syn: Vissa menar att skickliga förvaltare kan slå index, särskilt i ineffektiva marknader eller nischsegment.
När ska du ombalansera?
Norska oljefonden ombalanserar när fördelningen avviker med 1,25%. Vi rekommenderar en gång per år för enkelhetens skull. Detta säkerställer att du säljer dyrt (när aktier gått upp mycket) och köper billigt (när de gått ner).
Förväntad portföljutveckling
Med 100 000 kr start och 1000 kr/månad blir slutvärdet efter 10 år cirka 366 000 kr (300 000 kr inflationsjusterat). Spannet ligger mellan 250 000 och 500 000 kr i 80% av fallen, vilket visar både potential och risk.
"Det som tog dig hit tar dig inte vidare"
"Tid i marknaden slår timing av marknaden"
"Om USA nyser så får Sverige förkylning"
"Aktier är gasen i portföljen och räntefonder är bromsen"
"En Ford köpt på ena bilstället och en Ford köpt på ett annat bilställe ska vara samma bil"
Vi går genom bakgrunden i den moderna portföljteorin, hur den norska oljefonden använder samma fördelning, till vikten av att ha olika typer av tillgångar, vad du kan förvänta dig i avkastning och vad risken är. I överkursdelen går vi genom en komplett Monte Carlo-simulation både på vår egen data och fondroboten Lysas data.
Avsnittet är inte sponsrat, men innehåller sponsrade länkar till:
Lysa – rikatillsammans.se/partner/lysa
Shareville – rikatillsammans.se/partner/shareville-nb
Vanliga frågor
Hittar du inte din fråga ovan? Se alla frågor här, eller ställ den i forumet.
Communityns kommentarer
Var först med att skriva en kommentar, en fundering eller en fråga i forumet. Vi ses där! 🙂
Relaterade sidor och annat kul
Stöd RikaTillsammans
RikaTillsammans finns tack vare dig – vi ägs inte av någon bank, tar inte emot presstöd, säljer inte rådgivning och vill inte förvalta dina pengar. Det gör oss fria, men också helt beroende av dig och vår community.
Om du gillar det vi gör får du gärna supporta oss – genom att bli månadssupporter, swisha ett valfritt belopp eller bjuda oss på en digital kaffe.
Som tack får du tillgång till extramaterial, bonusavsnitt, verktyg och inbjudningar. Tillsammans blir vi både klokare och rikare. Läs mer.
Tack för att du hejar på oss!
Från 49 kr/månad
Eller stöd oss via...
Swish (123 463 53 22) BuyMeACoffeeTillsammans blir vi både klokare och rikare dag för dag. Tack på förhand!
Senaste nytt på RikaTillsammans
Finansbranschens tre stora problem
Tre minuter med statsminister Ulf Kristersson och EU:s talman Roberta Metsola: allt det jag inte hann säga baserat på Finansinspektionens egna rapporter. Med rådgivaren Per Palmström.
Pensionärer spenderar för lite av sparkapitalet
Mental bokföring och rädsla för att pengarna tar slut gör att pensionärer unnar sig bara hälften av det som de skulle. Utdelande tillgångar ökar användningen av pengar och gör livet rikare.
Jämför bolåneränta 2026: Se din faktiska ränta direkt
Bolåneräntan är ofta familjens enskilt största utgift. Och samtidigt en av få utgifter där du kan sänka kostnaden med ett kort samtal, eller ett par knapptryck. Skillnaden mellan bankerna är större än de flesta tror, och enligt Finansinspektionen är det bara 3 av 10 svenskar som regelbundet jämför sin ränta.
100 procent av nordiska fonder slog inte sitt index på 10 år. 98% av globala fonder slog inte index. Tolfte SPIVA-rapporten i rad pekar åt samma håll.
Lysa fondrobot: vår erfarenhet utifrån 10 miljoner i sparande hos dem
Så här tänker vi om Lysa efter sju år som kunder och hundratals samtal i communityn. Slutsats: bäst för de flesta oavsett om du är nybörjare med 1 000 kr eller expert med mycket mer.
Folkbildare i privatekonomi och ett rikare liv bortom pengar.