Tips på bra indexfonder och räntefonder 2020

Därför är avsnittet viktigt

Detta är resultatet av över 40 timmars research om de bästa fonderna för 2020. Vi presenterar konkreta fondval i varje kategori och visar hur du bygger kompletta portföljer. Oavsett om du är nybörjare eller erfaren får du här de verktyg du behöver för ett framgångsrikt sparande det kommande året och decenniet.

Varför passiva indexfonder vinner

Forskning visar att endast 6 av 1000 fondförvaltare lyckas slå index över tid. Professor Paolo Sodini från Handelshögskolan påpekar att när du handlar har motparten nästan alltid mer information än dig. Lösningen? Välj billiga indexfonder som följer hela marknaden istället för att försöka välja vinnare.

Länsförsäkringar Global Indexnära - Årets vinnare

Med 0,22% i avgift och över 1500 bolag är detta vår favoritfond. Den finns hos alla större banker, går att månadsspara i och har hållbarhetsprofil. Om du bara ska välja en fond är det denna. Avanza Global är billigare (0,11%) men saknar hållbarhetskriterier och har sämre skatteposition.

Globalfondernas överraskande fördelning

En "global" fond investerar över 50% i USA, endast 1% i Sverige och 3% i Kina. Detta speglar börsernas storlek idag, inte framtidens ekonomier. Därför rekommenderar vi att komplettera med tillväxtmarknads- och Asienfonder för bättre balans.

80% av avkastningen bestäms av ett val

Valet mellan aktier och räntor avgör 80% av din framtida avkastning. Vilken specifik fond du väljer påverkar bara 5%. Det är som att välja mellan bil och cykel - även den sämsta bilen går fortare än den snabbaste cykeln. Fokusera därför först på rätt fördelning.

Nybörjarportföljen 2020

30% globala aktier, 10% svenska aktier, 10% tillväxtmarknader, 40% räntefonder fördelat på olika typer, plus 10% guld. Vi har höjt guldandelen från 5% som försäkring mot ökad global osäkerhet. Detta ger en balanserad portfölj som passar de flesta.

AP7 Såfa - Världens bästa globalfond du redan äger

Med 0,08% avgift, över 2500 bolag och möjlighet till belåning är AP7 Såfa förmodligen världens bästa globalfond. 4,2 miljoner svenskar har den automatiskt i sin pension. Ironiskt nog byter många bort den i tron att "default" är dåligt.

Räntefonder - Det missförstådda tillgångsslaget

När räntan går upp faller räntefonder i värde - tvärtemot vad många tror. Syftet är inte avkastning utan att bevara värdet från aktiefonderna. Spiltan Räntefond Sverige (kort) och AMF Räntefond Lång kompletterar varandra perfekt i en balanserad portfölj.

Xtra Gold (4G) - Äkta guld i fondformat

En fondandel = ett gram fysiskt guld i valv i Frankfurt. Du kan till och med begära ut ditt guld fysiskt (dyrt men möjligt). Efter Mifid-regler är fonden äntligen tillbaka. Rekommendation: 5-10% av portföljen som försäkring.

Kontrovers: Aktiv vs passiv förvaltning

Vi förespråkar starkt passiva indexfonder eftersom forskning visar att 994 av 1000 förvaltare misslyckas slå index över tid. Alternativ syn: Vissa hävdar att aktiv förvaltning kan fungera i ineffektiva marknader eller för specialstrategier som Coeli Global Selektiv.

Fondrobotar - Genvägen för de flesta

Allt vi gör manuellt med 40 timmars research kan en fondrobot som Lysa göra automatiskt på några klick. De väljer fonder, balanserar risk, ombalanserar och håller avgifterna nere. För de flesta är detta ett bättre alternativ än att göra det själv.

Tre nya fonder på årets lista

Avanza Emerging Markets vinner som tillväxtmarknadsfond (0,29% avgift), SPP Global Företagsobligation Plus blir bästa globala företagsobligationen, och Xtra Gold (4G) gör comeback som bästa guldfond efter att ha varit borta på grund av Mifid-regler.

Varför svenska investmentbolag överträffar

Spiltan Aktiefond Investmentbolag har dubblat indexavkastningen över 20 år. Unikt för Sverige - i andra länder presterar inte investmentbolag lika bra. Teorin: Svenska investmentbolag agerar mer som private equity med onoterade innehav och belåning.

Minnesvärda insikter

"En andel i fonden motsvarar ett gram guld - så enkelt är det"

"Vi är inte gurun eller analytikern, vi är den kloka småspararen"

"Syftet med räntefonder är inte att tjäna pengar, utan att bevara dem"

Viktiga nyanser att komma ihåg

• Historisk avkastning garanterar inte framtida resultat

• Vissa fonder finns bara hos specifika banker (Avanza Global endast på Avanza)

• Skatteposition spelar roll - svenska fonder betalar mindre skatt på amerikanska utdelningar

• För PPM-sparande är AP7 Såfa oftast bäst

• Ombalansera årligen för att behålla rätt riskbalans