Nybörjarportföljen – vår enklaste och mest populära portfölj

60/40 har visat sig vara en optimal balans mellan risk och avkastning sedan 1950-talet. Den ger tillräcklig exponering mot aktier för god avkastning (cirka 6% per år) samtidigt som räntedelen begränsar nedgångarna. Norska oljefonden och många professionella investerare använder fortfarande varianter av denna fördelning.

Baserat på 10 000 simuleringar är maxförlusten i 95% av fallen under 20% på årsbasis om du månadssparar. Utan månadssparande kan förlusten bli upp till 40%. På månadsbasis är den vanligaste maxförlusten bara 3,5%, vilket ger dig en känsla för vad som är "normalt" när marknaden går dåligt.

Våra simuleringar visar nästan identiska resultat - 6,2% avkastning för egen portfölj vs 5,9% för Lysa. Fondroboten kostar 0,3% extra men sköter ombalansering automatiskt. Välj fondrobot om du värdesätter enkelhet och tid, gör själv om du gillar kontroll och vill spara avgiften.

Vi rekommenderar årlig ombalansering, medan Norska oljefonden ombalanserar när avvikelsen är 1,25%. Årlig ombalansering är enklare att komma ihåg och ger dig möjlighet att sälja dyrt (när aktier gått upp) och köpa billigt (när de gått ner). Detta bidrar till den långsiktiga avkastningen.

Månadssparande minskar din maximala förlust från 40% till 28% enligt våra simuleringar. När marknaden går ner köper du automatiskt till lägre priser, vilket ger en "skjuts uppåt" när den vänder. Detta är en av de enklaste sätten att förbättra din riskjusterade avkastning.

Eftersom fondvalet bara påverkar 5% av resultatet, fokusera på låga avgifter under 0,4%. Enklaste: fondrobot som Lysa. Gör själv: 40% global indexfond, 10% Sverige, 10% tillväxtmarknader, 20% kort räntefond, 20% lång räntefond. Specifika förslag finns på bloggen.

Absolut. Norska oljefonden med 9000 miljarder NOK använder fortfarande en variant (62,5/37,5) och har fått 6% årlig avkastning sedan 1998 trots tre stora kriser. Principen om diversifiering mellan tillväxt (aktier) och stabilitet (räntor) är tidlös.