Hem » Avsnitt » Nybörjarportföljen89

Nybörjarportföljen – vår enklaste och mest populära portfölj

Q: Varför just 60/40 och inte någon annan fördelning?

60/40 har visat sig vara en optimal balans mellan risk och avkastning sedan 1950-talet. Den ger tillräcklig exponering mot aktier för god avkastning (cirka 6% per år) samtidigt som räntedelen begränsar nedgångarna. Norska oljefonden och många professionella investerare använder fortfarande varianter av denna fördelning.

Q: Hur mycket kan jag förlora med en 60/40-portfölj?

Baserat på 10 000 simuleringar är maxförlusten i 95% av fallen under 20% på årsbasis om du månadssparar. Utan månadssparande kan förlusten bli upp till 40%. På månadsbasis är den vanligaste maxförlusten bara 3,5%, vilket ger dig en känsla för vad som är "normalt" när marknaden går dåligt.

Q: Ska jag använda fondrobot eller göra det själv?

Våra simuleringar visar nästan identiska resultat - 6,2% avkastning för egen portfölj vs 5,9% för Lysa. Fondroboten kostar 0,3% extra men sköter ombalansering automatiskt. Välj fondrobot om du värdesätter enkelhet och tid, gör själv om du gillar kontroll och vill spara avgiften.

Q: Hur ofta ska jag ombalansera portföljen?

Vi rekommenderar årlig ombalansering, medan Norska oljefonden ombalanserar när avvikelsen är 1,25%. Årlig ombalansering är enklare att komma ihåg och ger dig möjlighet att sälja dyrt (när aktier gått upp) och köpa billigt (när de gått ner). Detta bidrar till den långsiktiga avkastningen.

Q: Varför är månadssparande så viktigt?

Månadssparande minskar din maximala förlust från 40% till 28% enligt våra simuleringar. När marknaden går ner köper du automatiskt till lägre priser, vilket ger en "skjuts uppåt" när den vänder. Detta är en av de enklaste sätten att förbättra din riskjusterade avkastning.

Q: Vilka fonder ska jag välja för 60/40?

Eftersom fondvalet bara påverkar 5% av resultatet, fokusera på låga avgifter under 0,4%. Enklaste: fondrobot som Lysa. Gör själv: 40% global indexfond, 10% Sverige, 10% tillväxtmarknader, 20% kort räntefond, 20% lång räntefond. Specifika förslag finns på bloggen.

Q: Är 60/40 fortfarande relevant idag?

Absolut. Norska oljefonden med 9000 miljarder NOK använder fortfarande en variant (62,5/37,5) och har fått 6% årlig avkastning sedan 1998 trots tre stora kriser. Principen om diversifiering mellan tillväxt (aktier) och stabilitet (räntor) är tidlös.

En klassisk balanserad fondportfölj

Dagens video är en introduktion och komplett genomgång av den klassiska Nybörjarportföljen bestående av 60 % aktier och 40 % räntor. Oavsett om du sparar själv eller tar hjälp av en fondrobot kommer du ha glädje av det här avsnittet.

Nybörjarportföljen – vår enklaste och mest populära portfölj Avsnitt 89 En klassisk balanserad fondportfölj. Publicerat 4 år sedan.

Nybörjarportföljen – vår enklaste och mest populära portfölj

1 tim 8 min

Avsnitt 89. Senast uppdaterad 3 månader sedan (2025-08-24) av Jan Bolmeson.

Denna video finns att se på Youtube eller via videon ovan.

Du kan lyssna på detta avsnitt (89) där poddar finns, t.ex. på Spotify, Apple Podcast och Acast.

Vi transkriberar nästan alla våra avsnitt så att du kan läsa istället för att titta eller lyssna. Du hittar tanskriberingen i forumet i det första eller andra inlägget.

Referens: Saknas.

Det finns 1 kommentarer du kan läsa längre ned på sidan. Följ diskussionen och kommentera gärna i forumet.

Föregående
105. RikaTillsammans-portföljen – ett sparande som alltid ska gå plus Eller, visa alla poddavsnitt.

Nästa
B13. Reflektion på Gamestop-fenomenet

Vi går genom bakgrunden i den moderna portföljteorin, hur den norska oljefonden använder samma fördelning, till vikten av att ha olika typer av tillgångar, vad du kan förvänta dig i avkastning och vad risken är. I överkursdelen går vi genom en komplett Monte Carlo-simulation både på vår egen data och fondroboten Lysas data.

Avsnittet är inte sponsrat, men innehåller sponsrade länkar till:
Lysa – rikatillsammans.se/partner/lysa
Shareville – rikatillsammans.se/partner/shareville-nb

Sammanfattning och guldkorn

Det viktigaste att veta. Swipa för att se fler.

Därför är avsnittet viktigt

60/40-portföljen är den mest beprövade investeringsstrategin sedan 1950-talet och används fortfarande av världens största fonder. Vi backar upp påståendena med 10 000 simuleringar som visar exakt vad du kan förvänta dig i avkastning (6% per år) och risk (maxförlust 20% i 95% av fallen).

Historien bakom 60/40

Harry Markowitz lade grunden 1952 med modern portföljteori som visade att diversifiering ökar den riskjusterade avkastningen. Den optimala mixen på 50-talet blev ungefär 60% aktier och 40% räntor - en fördelning som visat sig tidlös och som Norska oljefonden fortfarande använder (nu 62,5/37,5).

80% beror på tillgångsslag

Forskning visar att 80% av din avkastning kommer från valet mellan aktier och räntor, 15% från vilka marknader du väljer (Sverige vs globalt), och bara 5% från vilken specifik fond du köper. Därför är det mycket viktigare att få rätt fördelning än att jaga den "bästa" fonden.

Månadssparande minskar risken dramatiskt

Våra simuleringar visar att maxförlusten sjunker från 40% till 28% när du månadssparar. Anledningen är att du köper billigt i nedgångar och får en "skjuts uppåt" när marknaden vänder. Detta är en av de enklaste sätten att minska risken utan att offra avkastning.

95% sannolikhet för vinst på 10 år

På ett år är sannolikheten 72% att du går plus, på fem år 88% och på tio år hela 95%. Detta visar kraften i långsiktigt sparande - ju längre tid du har pengarna investerade, desto större chans att du tjänar pengar oavsett när du börjar.

Norska oljefonden som förebild

Med 9000 miljarder NOK och 1,3% av världens börsvärde använder Norska oljefonden en variant av 60/40 (nu 62,5/37,5). De har haft 6% årlig avkastning sedan 1998 trots tre stora kriser. Om det fungerar för dem fungerar det för dig.

Identiska resultat med Lysa

När vi jämförde våra simuleringar med verklig data från fondroboten Lysa blev resultaten nästan identiska: 6,2% vs 5,9% avkastning, maxförlust -14% vs -14,8%. Detta bekräftar att våra beräkningar stämmer och att det inte spelar stor roll om du gör det själv eller använder en robot.

Value at Risk på månadsbasis

I 95% av fallen förlorar du max 3,5% en enskild månad. Även i de värsta 1% av fallen är genomsnittsförlusten bara 6% per månad. Detta ger dig en känsla för vad som är "normalt" när du loggar in och kollar portföljen en dålig månad.

Konkreta fondförslag

Enklaste vägen: Använd fondrobot som Lysa (0,3% avgift). Gör det själv: 40% globala aktier, 10% svenska, 10% tillväxtmarknader, 40% räntor fördelat på korta, långa och inflationsskyddade. Detaljerade förslag finns på bloggen.

Kontrovers: Aktiv förvaltning

Vi förespråkar passiv indexförvaltning eftersom forskning visar att över 90% av aktiva fonder underperformar index över tid. Alternativ syn: Vissa menar att skickliga förvaltare kan slå index, särskilt i ineffektiva marknader eller nischsegment.

När ska du ombalansera?

Norska oljefonden ombalanserar när fördelningen avviker med 1,25%. Vi rekommenderar en gång per år för enkelhetens skull. Detta säkerställer att du säljer dyrt (när aktier gått upp mycket) och köper billigt (när de gått ner).

Förväntad portföljutveckling

Med 100 000 kr start och 1000 kr/månad blir slutvärdet efter 10 år cirka 366 000 kr (300 000 kr inflationsjusterat). Spannet ligger mellan 250 000 och 500 000 kr i 80% av fallen, vilket visar både potential och risk.

"Det som tog dig hit tar dig inte vidare"

- Jan Bolmeson

"Tid i marknaden slår timing av marknaden"

- Jan Bolmeson

"Om USA nyser så får Sverige förkylning"

- Jan Bolmeson

"Aktier är gasen i portföljen och räntefonder är bromsen"

- Jan Bolmeson

"En Ford köpt på ena bilstället och en Ford köpt på ett annat bilställe ska vara samma bil"

- Jan Bolmeson

Därför är avsnittet viktigt

Historien bakom 60/40

80% beror på tillgångsslag

Månadssparande minskar risken dramatiskt

95% sannolikhet för vinst på 10 år

Norska oljefonden som förebild

Identiska resultat med Lysa

Value at Risk på månadsbasis

Konkreta fondförslag

Kontrovers: Aktiv förvaltning

När ska du ombalansera?

Förväntad portföljutveckling

"Det som tog dig hit tar dig inte vidare"

- Jan Bolmeson

"Tid i marknaden slår timing av marknaden"

- Jan Bolmeson

"Om USA nyser så får Sverige förkylning"

- Jan Bolmeson

"Aktier är gasen i portföljen och räntefonder är bromsen"

- Jan Bolmeson

"En Ford köpt på ena bilstället och en Ford köpt på ett annat bilställe ska vara samma bil"

- Jan Bolmeson

Vanliga frågor

Varför just 60/40 och inte någon annan fördelning?

Hur mycket kan jag förlora med en 60/40-portfölj?

Ska jag använda fondrobot eller göra det själv?

Hur ofta ska jag ombalansera portföljen?

Varför är månadssparande så viktigt?

Vilka fonder ska jag välja för 60/40?

Är 60/40 fortfarande relevant idag?

Hittar du inte din fråga ovan? Se alla frågor här, eller ställ den i forumet.

Communityns kommentarer

Var först med att skriva en kommentar, en fundering eller en fråga i forumet. Vi ses där! 🙂

Till forumet →

Relaterat
Etiketter 10

Föregående
105. RikaTillsammans-portföljen – ett sparande som alltid ska gå plus Eller, visa alla poddavsnitt.

Nästa
B13. Reflektion på Gamestop-fenomenet

Senaste nytt på RikaTillsammans

Ska jag dela upp bolånet - ja eller nej?

Korta svaret: Generellt sett är svaret nej.

Läs mer

11 timmar sedan

440. Från att leva ”by default” till ”by design” | Med Moa Diseborn

#440

1 tim 15 min

Från att leva "by default" till "by design"

Med Moa Diseborn.

Läs mer

1 dag sedan

Event: gör ett eget årsbokslut för 2025

6 januari 2026: digital Livsplansträff för dig som är supporter.

Läs mer

2 dagar sedan

Snittavkastning per månad på börsen

Inget att lägga vikt vid men ändå ganska roligt. Amerikanska börsen sedan 1950.

Läs mer

4 dagar sedan

De nya 3:12-reglerna: en genomgång med skattejuristen Anders Fridlund

#439

1 tim 14 min

De nya 3:12-reglerna

En genomgång med skattejuristen Anders Fridlund.

Läs mer

6 dagar sedan

438. Frågestund: Sparande med och till barnen | 33 frågor & svar

#438

1 tim 3 min

Frågestund: Sparande med och till barnen

33 frågor & svar .

Läs mer

9 dagar sedan

Intro: Spara & Investera

Investera rätt och lätt

Bästa fonderna 2025

Maxa pensionen: 7 tips

Prova ränta-på-ränta!

Var inte rädd för risken

Rikedomstrappan

Fyra-hinkar-principen

Spara till barn- och barnbarn

Vanliga frågor

Nästa steg, för dig som

Kolla gärna in

Intro: Ett rikare liv

Använd pengarna i tid

Emotionella sidan av pengar

Gör vardagen rikare

Pengar och relationer

Ekonomisk frihet och FIRE

Pengar och lycka

Unna dig/er en livsplan

Flocken: av oss för oss

Vanliga frågor

Kolla gärna även in

Intro: Vardagsekonomi

Ha koll på utgifterna

Öka din inkomst

Gör de bästa valen

Bil och bilekonomi

Boende, bolån och amortering

Försäkringar

Ordna inför livets händelser

Företag och sidoprojekt

Vanliga frågor

Kolla gärna även in

Intro: Verktyg

Ränta på ränta

Ekonomisk frihet (FI)

Fondavgiftens påverkan

Räkna ut rikedomsnivån

Vad tjänar svensken?

Spara och investera

Ett rikare liv

Vardagsekonomi

Exklusivt för supportrar

Kolla gärna även in

Om RikaTillsammans

Bli en RT-supporter

Senaste nytt

Kalendarium

Anlita oss

Forumet

FiraTillsammans

Följ oss där du hänger

Nyhetsbrev

Läs som en bok

Alla våra

Nybörjarportföljen – vår enklaste och mest populära portfölj

En klassisk balanserad fondportfölj

Sammanfattning och guldkorn

Därför är avsnittet viktigt

Historien bakom 60/40

80% beror på tillgångsslag

Månadssparande minskar risken dramatiskt

95% sannolikhet för vinst på 10 år

Norska oljefonden som förebild

Identiska resultat med Lysa

Value at Risk på månadsbasis

Konkreta fondförslag

Kontrovers: Aktiv förvaltning

När ska du ombalansera?

Förväntad portföljutveckling

Därför är avsnittet viktigt

Historien bakom 60/40

80% beror på tillgångsslag

Månadssparande minskar risken dramatiskt

95% sannolikhet för vinst på 10 år

Norska oljefonden som förebild

Identiska resultat med Lysa

Value at Risk på månadsbasis

Konkreta fondförslag

Missa inte något – få våra uppdateringar
till din inkorg!