Rimligt att storbankerna gör en vinst på 17 MSEK i timmen?

Därför är avsnittet viktigt

Storbankerna tjänar 120 miljarder kronor om året medan kunderna får nöja sig med dålig service och höga avgifter. I detta avsnitt får du veta hur digitala utmanarbanker kan ge dig mer bank för pengarna och varför det är så svårt för nya aktörer att komma in på marknaden. Du lär dig också exakt vad du kan göra annorlunda redan idag.

Med Mats Persson Bergius

Mats är Sverige- och Norgechef på Lunar Bank sedan 2021, med bakgrund från Handelshögskolan i London och 16 år på Amex. Som ordförande för Swedish Fintech Association och ledamot i Konsumentverkets insynsråd har han unik insikt i både traditionell bankverksamhet och den digitala revolutionen. Hans drivkraft är att skapa bättre bankupplevelser genom teknologi.

17 miljoner kronor i timmen

De svenska storbankerna tjänar tillsammans 17 miljoner kronor i timmen. Under tiden vi poddar i två timmar rullar 40 miljoner in på deras konton. Detta är ett tydligt tecken på bristande konkurrens - när företag kan göra så stora vinster fungerar inte marknaden som den ska.

Gratis vs dolt dyrt

Lunar erbjuder gratis konto och digitalt kort för privatpersoner. Hos storbankerna får du antingen betala för kontot eller kortet - aldrig båda gratis. Men kostnaden är ofta dold i form av lägre sparräntor eller högre bolåneräntor. Transparens kring prissättning gör skillnad.

Sveriges billigaste företagskonto

För företagare kostar Lunars billigaste paket 50 kr/månad utan startavgift. Jämför med storbankerna som ofta tar 2500 kr bara för att öppna kontot plus minst 100 kr/månad. En av fem nystartade företag i Danmark väljer redan Lunar.

Automatiskt sparande som fungerar

"Äntligen har jag hittat den funktion som gör att nu lägger jag undan 5 kronor varje dag" säger Lunar-kunder. Genom att runda upp köp eller spara ett fast belopp dagligen blir sparandet av - något som är svårt att få till i traditionella banker.

Digital säkerhet från början

Digitala kort kan spärras och aktiveras direkt i appen. Du kan skapa "burner-kort" för enstaka köp på osäkra sajter. Monzo Bank i Storbritannien visar att nya digitala banker har 5-7 gånger lägre bedrägerinivåer än traditionella banker.

Säkerhet vs enkelhet

Vi menar att snabbare processer inte behöver betyda sämre säkerhet - tvärtom kan digital validering vara säkrare än pappershantering. Alternativ syn: Vissa hävdar att traditionella bankers långsamma processer ger extra säkerhetslager och tid att upptäcka bedrägerier.

Systemet från 50-talet

Bankgiro och andra betalningssystem i Sverige är från 50-talet och ägs av storbankerna själva. Det havererade P27-projektet skulle modernisera infrastrukturen men kollapsade. Nu använder vi fortfarande Cobol och andra utdöda programmeringsspråk i banksystemen.

Sverige halkar efter digitalt

Sverige är tillsammans med Grekland, Cypern och Rumänien ett av få EU-länder som saknar digital ID av högsta säkerhetsklass. Vi tror att vi är tech-landet men bankernas deklarationssajter och system har knappt uppdaterats sedan de lanserades.

Vad du kan göra idag

Du kan få lön, betala räkningar, spara med ränta och investera i aktier via Lunar redan idag. Under 2024 kommer Swish-koppling, e-faktura och autogiro. Det enda som saknas för att helt lämna storbanken är bolån - men det är på gång.

KYC/AML förklarat

Know Your Customer och Anti Money Laundering är inte bankernas påhitt för att krångla. Det är lagkrav som alla banker måste följa. Men skillnaden är att digitala banker kan göra processerna smidiga medan traditionella banker skickar papper fram och tillbaka.

Tech-företag som råkar vara bank

"Vi är ett tech-företag" säger Lunars grundare. Skillnaden är fundamental - traditionella banker försöker trycka in befintliga tjänster i en app, medan Lunar börjar med appen och bygger banktjänsterna därifrån.

Viktiga nyanser att komma ihåg

• Alla banker måste följa samma säkerhetsregler - skillnaden är implementeringen

• Bolån saknas fortfarande hos de flesta utmanarbanker

• För komplexa företagsbehov (över 10 anställda) passar traditionella banker bättre

• Vissa föredrar personlig kontakt på bankkontor framför digital service