Amortera inte på bostaden, det höjer din risk!

Enligt diskussionen ja, om man har disciplin att spara pengarna istället. Att ha likvida medel ger flexibilitet att hantera oväntade utgifter utan att behöva sälja bostaden eller låna dyrt. Kostnaden är låg - bara 0,3-0,5% räntedifferens mellan bolån och sparkonto. Men det kräver självdisciplin att inte konsumera pengarna.

Community-beräkningar visar cirka 156 kronor per månad för varje miljon i lån, baserat på 0,3% räntedifferens mellan bolån och sparkonto efter skatt och ränteavdrag. En medlem kallade det 'billig försäkring för handlingsfrihet'. Kostnaden kan reduceras genom att placera en del av pengarna i räntefonder eller indexfonder.

Flera medlemmar vittnade om stora svårigheter att få lån som pensionär, även med god ekonomi och låg belåningsgrad. Banker fokuserar på månadsinkomst snarare än förmögenhet. Detta stärker argumentet för att behålla lån medan man kan. AP7 rekommenderar rentav att sluta amortera inför pensionen för att behålla handlingsutrymme.

Populära strategier inkluderar Avanza PB-lån med flexutrymme som kompromiss, rullande 3-månaders fasträntekonton för balans mellan säkerhet och tillgänglighet, och att gradvis optimera genom billigare investeringar för nya pengar. Viktigt är att först bygga en solid buffert innan man slutar amortera mer än nödvändigt.

Community betonar att det krävs ekonomisk disciplin och förståelse för riskhantering. De som har svårt att hålla sig från att spendera likvida pengar kan vara bättre hjälpta av amortering som automatisk disciplin. Strategin passar bäst för dem som redan har grundläggande ekonomisk kontroll och vill optimera sin riskhantering.

Det starkaste argumentet är att amortering minskar dina optioner när livet händer. Med likvida medel kan du hantera sjukdom, arbetslöshet, familjebehov eller andra kriser utan att behöva sälja bostaden. Som en medlem sa: 'Likviditetsbrist dödar dig på kort sikt, även om du är rik på lång sikt med illikvida tillgångar.'