Hem » Avsnitt » Pension för företagare318 | Reklam / Sponsrat

Pensionstips för företagare – säkra framtiden

med Monica Sjödin

Är tjänstepension som företagare "fejkvuxenpoäng"? Monica Sjödin utmanar våra förutfattade meningar om pension för företagare och visar hur periodiseringsfonder kan ge negativ skatt vid pensionsuttag. Vi diskuterar när direktpension är smart, varför utdelning kan vara bättre än tjänstepension och hur du maximerar ditt möjlighetsutrymme som företagare.

Pension som företagare är både roligt och klurigt eftersom det finns många olika vägar att ta. Det kluriga är att det kan skilja mycket, till och med väldigt mycket, pengar beroende på vilken väg man väljer. I dagens avsnitt diskuterar vi de vanligaste alternativen – tjänstepension, direktpension och bara spara i företaget – tillsammans med Monica som driver Pensionsguiden.

Pensionstips för företagare – säkra framtiden Avsnitt 318 med Monica Sjödin. Publicerat 2 år sedan.

Pensionstips för företagare – säkra framtiden
58 min
warning

Reklam för Pensionsguiden AB som därmed gör allt annat på RikaTillsammans också möjligt. Läs mer om våra tankar kring samarbeten.

Riskinfo: Detta avsnitt berör en eller flera olika typer av investeringar. Investeringar innebär alltid en risk. Värdet på dina pengar kommer både att öka och minska. I värsta fall kan du förlora hela ditt insatta kapital. Det finns inga garantier. Och, allt detta är okej. Risk är det vi får betalt för. Vissa investerar baserat på tidigare avkastning, men breda och passiva fonder med låga avgifter tenderar ge bäst framtida resultat. Vi rekommenderar alltid kontakt med en finansiell rådgivare, då detta inte är eller ska uppfattas som finansiell rådgivning. Läs mer i våra villkor.

Avsnitt 318. Senast uppdaterad 3 månader sedan (2025-08-19) av Jan Bolmeson.

Denna video finns att se på Youtube eller via videon ovan.

Innehållsförteckning

Du kan lyssna på detta avsnitt (318) där poddar finns, t.ex. på Spotify, Apple Podcast och Acast. För innehållsförteckningen med tider, se fliken till vänster med längden på avsnittet.

Vi transkriberar nästan alla våra avsnitt så att du kan läsa istället för att titta eller lyssna. Du hittar tanskriberingen i forumet i det första eller andra inlägget.

Referens: Saknas.

Det finns 64 kommentarer du kan läsa längre ned på sidan. Följ diskussionen och kommentera gärna i forumet.

Det här avsnittet är en bonus för dig som är företagare och ett komplement till veckans avsnitt #317 (länk nedan) som handlar om pension för den som är anställd på ett bolag. Jag vill också direkt säga att det finns ingen chans att på en timme gå genom alla de olika alternativ som finns som företagare. Tvärtom är målet med avsnittet att diskutera lite för- och nackdelar, introducera dem och framförallt länka vidare till några av diskussionerna här i forumet.

Det som jag upplevde var den stora behållningen för mig i det här bonusavsnittet var att:

Som företagare, förhåll dig till pensionsfrågan som du förhåller dig till frågan: “Hur förflyttar jag pengar från företagets plånbok till min egen?”

Det vill säga att förhålla sig till pension på samma sätt som vi företagare normalt förhåller oss till frågan kring t.ex. lön vs utdelning. Jag, @Monica och de flesta i forumet verkar vara överens om att prioriteringen bör vara:

▸ Prioritet 1. Ta ut en lön upp till den statliga brytgränsen så att du får full avsättning till pensionen

▸ Prioritet 2. Ta ut maximal utdelning enligt din K10 antingen via schablon- eller huvudregeln.

Efter dessa två steg har du ett antal olika alternativ. De viktigaste och vanligaste spåren kan sammanfattas i form av:

▸ Tjänstepension – precis som om man är anställd

▸ Direktpension i kapitalförsäkring

▸ Direktpension i aktie- och fonddepå

▸ Spara i bolaget i kapitalförsäkring

▸ Spara i bolaget i aktie- och fonddepå.

Dany har gjort en bra sammanfattning i vår mastodonttråd med 100+ inlägg om ovan:

▸ https://rikatillsammans.se/forum/t/24…

Vi kommer även in på lite specialtips som att:

Det kanske inte är supersmart att lägga bolaget i träda (5:25-regeln) om man kan ha kvar lite verksamhet.

Lite beroende på intresse och möjlighet att jobba vidare i firman, så finns det till och med möjligheter till “negativ skatt”, dvs. du får tillbaka mer i pensionsavsättning än du betalar in i skatt.

Att överväga full avsättning till periodiseringsfond ett par år innan pension.

Att inte förhålla dig till det som nödvändigtvis pension, det kan ju vara lön som betalas ut även när du egentligen är i pension. Lön behöver ju inte betyda att du jobbar, “lön” är ju bara ett av flera sätt att ta ut pengar från bolaget.

Avslutningsvis vill jag också kasta ljus på det som vi pratar om i början av avsnittet. Ovan är väldigt nischat och berör en väldigt liten – om än en väldigt intresserad – del av befolkningen. Att driva företag är svårt. Det är väldigt många som inte har möjligheten att varken ta full lön upp till brytgränsen, ta utdelning eller liknande. Så känn inget dåligt samvete om du är en av dem. Det är lite som tråden “Vad har du i lön?” där man oavsett vilken lön man har kan känna lite mindervärdeskomplex när man ser hur mycket andra tjänar. 😉

Jag hoppas att avsnittet ger dig lite inspel att ta nästa steg, 

Hälsningar,
Jan, Caroline och @Monica

Sammanfattning och guldkorn

Det viktigaste att veta. Swipa för att se fler.

Vanliga frågor

Vilken är den optimala prioritetsordningen för uttag från företaget?
Hur fungerar periodiseringsfonder som pensionsverktyg?
Vad är skillnaden mellan direktpension och tjänstepension för företagare?
Varför säger Monica att tjänstepension är 'fejkvuxenpoäng'?
Ska jag hålla mitt bolag aktivt som pensionär?
Hur ska jag tänka kring sparande i bolaget?
Är det värt att byta från enskild firma till aktiebolag?

Hittar du inte din fråga ovan? Se alla frågor här, eller ställ den i forumet.

Communityns kommentarer

Nedan följer 4 av totalt 63 kommentarer. Notera att kommentarer i forumet inte kvalitetssäkras av oss på samma sätt som all annan text på denna sida. För att följa hela diskussionen, skriva en egen kommentar eller ställa en fråga, gå till forumet. Vi ses där! 🙂

  1. User avatar

    IMG_7824
    IMG_7824960×1286 268 KB

  2. User avatar

    Kul att ni äntligen fick till det här avsnittet. Jag blev tvungen att lyssna direkt. Trevligt diskussion. :+1:

    Det enda jag skulle vilja flika in är att inte vänta med periodiseringsfonderna till 6 år före pension. Börja idag. Är man inte riskbenägen så stoppa åtminstone in de oskattade kapitalet på sparkonton med insättningsgaranti och tjäna på mellanskillnaden i ränta. När periodiseringsfonderna löper ut, periodisera om det som går så att det här byggs upp under åren.

  3. User avatar

    Kul att du gillade det! Ja, periodiseringsfonder är en hygienfaktor. Jag tycker att man alltid ska ha dem. Innan pension är de en bra buffert och en möjlihet att tjäna lite ränta på dem.

  4. User avatar

    Har verkligen längtat efter det här avsnittet! Det känns hedrande bli omnämnd!

    Några kommentarer:
    LEI-kod behövs för att köpa börshandlade fonder. Själv har jag delat upp mitt innehav av globala index i min AF i flera fonder/ETF:er för att minimera skadan om jag råkar ut för tvångsförsäljning.

    Bland ETF:er är mina favoriter Xtrackers MSCI World (XDWD) & Vanguard FTSE All-World (VWCE). Upplever också att ETF:er är lite mer stabila över tid, vilket är viktigt då jag inte kan byta utan att utlösa en skatteeffekt.

    Det pratades i avsnittet om att målet är att flytta pengarna från företaget till det privata på fördelaktigast sätt. Det håller jag med om, men det finns en dimension till: Om man har lyckats bygga upp en stor pott pengar privat (som möjliggör FIRE) kan det finnas en poäng i att fortfarande försöka ta ut lön fram till pensionsålder i stället för att tömma bolaget så fort som möjligt.

    Då ser man “normal” ut i ett utifrånperspektiv. DVS man är inte arbetslös, eller lever utanför systemet. Skulle tro att det underlättar eventuella bank- och myndighetskontakter avsevärt. Det är inget argument som går att räkna hem i kronor och ören, men jag tror att det är värt att ha i bakhuvudet ändå.

  5. User avatar

    Först och främst, tack för ett mycket bra avsnitt! Väldigt intressant och lärorikt.

    Några frågor som dök upp för mig under avsnittets gång som någon kanske redan har funderat på:

    1. Är det någon som har räknat på vad som skulle ge mest pengar privat i slutändan mellan följande alternativ givet dagens skatteregler:
      a) Ett individuellt pensionssparande med uttag vid 55 års ålder
      b) Investera i bolaget i en KF och vid 55 års ålder ta ut pengarna som lågbeskattad utdelning
    2. Jag förstod det som att bolaget behöver vara “aktivt” för att det ska vara tillåtet att ta ut ett lågbeskattat schablonbelopp som utdelning årligen vilket var nytt för mig. Låt oss säga att man som egenkonsult siktar på tidig pension - är det då inte möjligt att fortsätta ta utdelning efter det att konsultverksamheten har lagts ner? Kan man på något sätt få det att räknas som aktivt genom att t.ex. bedriva handel med värdepapper?
    3. Att stoppa in 500 per månad på avanza som tjänsepension och få lite försäkringar på köpet låter rätt lockande. Det är inte så att det utesluter en från att få göra avdrag på sitt individuella pensionsparande i sådant fall? Eller gäller det kravet bara vid vanlig tjänstepension som man normalt får som anställd?

    Allt gott!

    /A

Till forumet →
och visa ytterligare 59 kommentarer.

Nästa
319. Myten om superinvesterarna och andra fällor att se upp med

Senaste nytt på RikaTillsammans

Jan och Caroline Bolmeson40

Ska jag dela upp bolånet - ja eller nej?

Korta svaret: Generellt sett är svaret nej.

Läs mer
11 timmar sedan
440. Från att leva ”by default” till ”by design” | Med Moa Diseborn29
#440
1 tim 15 min

Från att leva "by default" till "by design"

Med Moa Diseborn.

Läs mer
1 dag sedan
Event: gör ett eget årsbokslut för 202537

Event: gör ett eget årsbokslut för 2025

6 januari 2026: digital Livsplansträff för dig som är supporter.

Läs mer
2 dagar sedan
Snittavkastning per månad på börsen30

Snittavkastning per månad på börsen

Inget att lägga vikt vid men ändå ganska roligt. Amerikanska börsen sedan 1950.

Läs mer
4 dagar sedan
De nya 3:12-reglerna: en genomgång med skattejuristen Anders Fridlund29
#439
1 tim 14 min

De nya 3:12-reglerna

En genomgång med skattejuristen Anders Fridlund.

Läs mer
6 dagar sedan
438. Frågestund: Sparande med och till barnen | 33 frågor & svar 26
#438
1 tim 3 min

Frågestund: Sparande med och till barnen

33 frågor & svar .

Läs mer
9 dagar sedan