Tips inför arv, företagssälj eller större summa pengar

Skuld vid arv är extremt vanligt och beror på flera faktorer. Du kan känna att du borde ha varit snällare mot personen, att du inte förtjänar pengarna, eller oro för att inte förvalta dem "rätt". Dessutom kommer arv ofta med osynliga förväntningar från den avlidne om hur pengarna ska användas. Denna emotionella börda är normal och behöver bearbetas innan du fattar ekonomiska beslut.

Expertrekommendationen är minst ett till två år. Under denna tid hinner den initiala emotionella krisen lägga sig, du hinner utbilda dig om ekonomi och undviker panikbeslut. Att ha pengarna på sparkonto med insättningsgaranti under denna period kostar minimalt i förlorad avkastning men ger ovärderlig betänketid och mental ro.

Matematiskt är det bäst att investera allt direkt eftersom "time in market" ger bäst avkastning över tid. Men emotionellt kan det vara klokt att sprida investeringarna över 6-24 månader för att undvika ångest om marknaden skulle falla direkt efter. En kompromiss är att investera hälften direkt och sprida resten över tid.

Som tumregel behöver du 25-40 gånger dina årliga utgifter investerat. För att ersätta 25 000 kr/månad (300 000 kr/år) behövs cirka 7,5-12 miljoner kronor. Detta baseras på 2,5-4% årlig avkastning som du kan ta ut utan att kapitalet minskar över tid. Kom ihåg att jobbet ger mer än pengar - även mening och sociala kontakter.

Sätt tydliga gränser tidigt. En finansiell rådgivare kan fungera som "gatekeeper" - du kan hänvisa förfrågningar dit. Ha en standardfras som "jag har någon som förvaltar pengarna och det ingår inte i strategin". Kom ihåg att du inte är skyldig att dela med dig bara för att du har möjlighet. Var särskilt vaksam på gamla vänner som plötsligt dyker upp.

Det beror på din situation och värderingar. Matematiskt kan det vara bättre att investera om förväntad avkastning överstiger låneräntan. Men många mår bättre av att vara skuldfria - det förbättrar kassaflödet och minskar finansiell stress. Om du "vunnit spelet" med tillräckligt kapital finns ingen anledning att ta onödiga risker. Överväg att amortera åtminstone dyra lån.

Du behöver troligen två typer av hjälp: praktisk och emotionell. Anlita en oberoende finansiell rådgivare för skattefrågor, juridik och investeringsstrategi - betala gärna fast pris istället för procent. Överväg också en coach eller terapeut för de emotionella aspekterna, särskilt om pengarna kommer från arv, skilsmässa eller annan kris. Denna kombination ger bäst förutsättningar för kloka beslut.