Fem tips jag skulle ge alla egen företagare!

Värdet för dig med klippet

Många företagare fokuserar på intäkter och tillväxt, men missar grunderna i sin egna ekonomi. Här får du en enkel prioriteringsordning - fem steg i rätt ordning - som gör att du faktiskt får betalt för risken du tar och bygger trygghet på vägen.

Varför du ska kräva betalt för din risk

Som företagare bär du risker som anställda slipper: oregelbundna inkomster, personligt ansvar och ingen arbetsgivare som betalar dina förmåner. Det innebär att din lön bör vara minst lika hög som om du hade haft motsvarande roll som anställd - annars tar du risk utan kompensation.

Lönenivån som maximerar det svenska systemet

En månadslön upp till statlig brytgräns på lite över 50 000 kr är en tumregel för att maximera föräldrapenning, sjukpenning och pension via det offentliga systemet. Tjänar du mer som anställd i toppen av systemet ger ytterligare lön minskad marginalnytta för välfärdsförmånerna, och då kan andra uttag bli smartare.

Pensionen är en kostnad du inte ska hoppa över

Som anställd med kollektivavtal får du automatiskt 4-6% av lönen avsatt till tjänstepension av arbetsgivaren. Som företagare måste du göra detta själv. Minst 5-6 procent av lönen bör gå till pension - det är inte överkurs, det är miniminivån för att inte halka efter.

K10 - ta ut pengarna medan du kan

K10-reglerna (3:12-reglerna) tillåter företagare att ta ut utdelning till en lägre skattesats. Det finns ingen logisk anledning att låta pengarna stanna i bolaget om du har ett lönsamt bolag - ta ut dem och investera privat istället, där de kan växa mer effektivt.

Periodiseringsfonder som buffert

Om du är orolig för att ta ut allt kapital ur bolaget kan periodiseringsfonder vara ett alternativ. De möjliggör skattemässig resultatjämning och kan fungera som en form av buffert inom bolaget - men de är inte ett substitut för att ta ut pengar och investera långsiktigt.

Rätt ordning är allt

Prioriteringsordningen spelar roll: lön och trygghet först, sedan pension, sedan K10-utdelning, och sist bolagets överskottskapital. Många gör misstaget att hoppa direkt till skatteplanering eller avancerade lösningar utan att ha grunderna på plats.

Kontrovers: Hög lön vs lägre lön och mer utdelning

Vi förespråkar en lön kring 50 000-60 000 kr för att maximera välfärdsförmånerna. Alternativ syn: Vissa rådgivare förespråkar lägre lön och mer utdelning via K10 för att minska arbetsgivaravgifter, men det riskerar att ge lägre SGI och sämre skydd vid sjukdom eller föräldraledighet.

Viktiga nyanser att komma ihåg

• Råden bygger på att bolaget är lönsamt - om du precis startat gäller andra prioriteringar

• Skattelagar ändras - kontrollera aktuella regler med en revisor

• IPS och direktpension kan vara intressanta när grunden är på plats, men är inte rätt första steg

• Lämplig lönenivå kan variera beroende på din bransch och situation