Meta-analys: värdet av finansiell rådgivning
Finansiell rådgivning ger 2-3% högre avkastning (Merril Lynch, 2016)
Omfattande forskning från Merrill Lynch visar att personlig finansiell rådgivning kan förbättra investerares avkastning med 2-3% årligen före avgifter. Analysen av fyra stora studier från Vanguard, Morningstar, Envestnet och Russell Investments visar att rådgivare skapar värde genom åtta olika aktiviteter, där beteendecoaching ger störst effekt med upp till 4% årlig förbättring.
Innehållsförteckning
- Sammanfattning, guldkorn och citat (10 st)
- Därför är denna forskning viktig
- Så gjordes studierna
- De åtta värdeskapande aktiviteterna
- Beteendecoaching - den största faktorn
- Skatteoptimering ger konkret värde
- Disciplinerad tillgångsallokering
- Rebalansering förbättrar både risk och avkastning
- Pensionsplanering - det viktigaste målet
- Vikten av målbaserad planering
- Viktiga begränsningar att känna till
- Sammanfattning
- Vanliga frågor
- Communityns tankar, tips och inspel
- Relaterade sidor och annat kul
- Senaste nytt på RikaTillsammans
Denna sida uppdaterades 4 månader sedan (2025-08-18) av Jan Bolmeson.
Sammanfattning och guldkorn
Det viktigaste att veta. Swipa för att se fler.
Sammanfattning
Merrill Lynch har analyserat omfattande forskning om värdet av personlig finansiell rådgivning i en tid när automatiserade onlinetjänster erbjuder rådgivning till låg eller ingen kostnad. Analysen omfattar fyra stora studier från Vanguard, Morningstar, Envestnet och Russell Investments som alla undersöker hur professionell rådgivning påverkar investeringsresultat.
Forskarna identifierade åtta värdeskapande aktiviteter inom målbaserad förmögenhetsförvaltning. Beteendecoaching visade sig vara mest värdefullt, med potential att förbättra avkastningen med upp till 4% årligen genom att förhindra emotionella investeringsbeslut. Skattehantering kan ge 0,5-1,9% extra årlig avkastning efter skatt, medan tillgångsallokering och rebalansering bidrar med 0,3-0,5% vardera.
Studierna visar att investerare med professionell rådgivning har högre avkastning, lägre risk och mindre sannolikhet för förluster jämfört med självstyrda konton. Volatiliteten i rådgivna konton var endast två tredjedelar av den i icke-rådgivna konton. Forskarna fann också att rådgivning minskar vanliga beteendebias som dispositionseffekten – tendensen att sälja vinnare och behålla förlorare.
Viktigt att notera är att dessa siffror gäller före avgifter. Investerare måste väga värdet mot kostnaden för rådgivning. För kunniga och disciplinerade investerare kan självstyrda eller automatiserade lösningar vara lämpliga, men för många kan en skicklig rådgivare tillföra betydande värde genom struktur, disciplin och emotionellt stöd.
