Fyra-hinkar-principen 2021
Fyra-hinkar-principen är ett verktyg för att få rätt balans i sitt sparande, strukturera sin ekonomi och få en modell som hjälper en att fatta bättre beslut. Saker som i sin tur kan leda till bättre avkastning, mer trygghet, mer pengar och mer valfrihet. Fyra-hinkar-modellen hjälper dessutom till att undvika vanliga misstag som att ha fel risk i sitt sparande. Många har nämligen för lite risk eller för mycket risk. Båda är tyvärr lika fel. Med fyra-hinkar-principen blir det lätt att göra rätt.
Avsnitt 190 | Publicerat 5 år sedan.
Avsnitt 190. Senast uppdaterad 8 månader sedan (2025-08-24) av Jan Bolmeson.
Denna video finns att se på Youtube eller via videon ovan.
Du kan lyssna på detta avsnitt (190) där poddar finns, t.ex. på Spotify, Apple Podcast och Acast.
Referens: Saknas.
Innehållsförteckning
- Sammanfattning, guldkorn och citat (12 st)
- Därför är avsnittet viktigt
- Från två till fyra hinkar
- De fyra hinkarna förklarade
- Get Rich vs Stay Rich
- Humankapitalets betydelse
- Inkludera hela ekonomin
- Konkreta storlekar - uppbyggnadsfas
- Konkreta storlekar - bevarandefas
- Mental bokföring som funkar
- Enklaste implementationen
- Kontrovers: Amortera eller investera
- Glide path för pensionärer
- Vanliga frågor
- Communityns tankar, tips och inspel
- Relaterade sidor och annat kul
- Senaste nytt på RikaTillsammans
Denna sida uppdaterades 8 månader sedan (2025-08-24) av Jan Bolmeson.
Sammanfattning och guldkorn
Det viktigaste att veta. Swipa för att se fler.
Därför är avsnittet viktigt
Fyrahinkar-principen version 3.0 löser problemet att de flesta ligger fel i risk - antingen för lågt med allt på sparkonto eller för högt med allt i enskilda aktier. Modellen ger dig ett ramverk för att strukturera din ekonomi så du får bättre nattsömn OCH högre avkastning över tid genom att undvika vanliga misstag.
Från två till fyra hinkar
Modellen började 1985 med Harold Evensky's tvåhinkar-metod för att isolera investeringar från nattsömn. Christine Benz från Morningstar utvecklade den till tre hinkar runt år 2000. Vi la till en fjärde hink - lekhinken - för att ge plats åt roliga investeringar som krypto eller börsintroduktioner utan att störa basekonomin.
De fyra hinkarna förklarade
Bufferthinken (0-2% avkastning) för trygghet och oförutsedda utgifter. Mellanriskhinken (3-5%) bevarar värdet och skyddar mot inflation. Högriskhinken (6-8%) är motorn för tillväxt med indexfonder. Lekhinken (10%+) för spekulation och roliga investeringar - helt valfri.
Get Rich vs Stay Rich
I uppbyggnadsfasen (Get Rich) fokuserar du på tillväxt med mesta pengarna i högriskhinken. När du uppnått ekonomisk frihet (Stay Rich) skiftar du till bevarande med 1-2 års utgifter i buffert och tillräckligt i mellanrisk för att leva på 2-3% avkastning. "Har du vunnit spelet, varför fortsätta spela?"
Humankapitalets betydelse
En ung programmerare i Stockholm behöver mindre buffert än en 53-årig industriarbetare i Sorsele. Ditt humankapital - ålder, utbildning, karriär och hur lätt du får nytt jobb - avgör hur stora skyddshinkarna behöver vara. Högre humankapital = mindre buffertbehov.
Inkludera hela ekonomin
Du kan välja att bara titta på finansiella tillgångar eller inkludera allt. Boendet passar i mellanriskhinken (värde minus lån), pensioner i högriskhinken om du är under 55. Försäkringar räknas in i bufferthinken eftersom de minskar behovet av kontanter.
Konkreta storlekar - uppbyggnadsfas
Buffert: 1-3 månaders utgifter eller 50 000 kr. Mellanrisk: 3-7 gånger buffertens storlek (ofta täckt av boende). Högrisk: Allt övrigt månadssparande. Lekhink: Max 10% av högriskhinken. Anpassa efter din situation!
Konkreta storlekar - bevarandefas
När du är ekonomiskt fri: Buffert 1-2 års utgifter utan korrigeringar. Mellanrisk tillräckligt för att leva på 2,5% avkastning (årsutgifter/0,025). Högrisk och lekhink blir valfria - du har redan vunnit spelet.
Mental bokföring som funkar
Ja, det är mental bokföring att dela upp i hinkar när allt egentligen är en ekonomi. Men vi fattar inte beslut i Excel utan över middagsbordet. Hinkarna gör det enklare att fatta bra beslut och hålla rätt risk utan att känslorna tar över.
Enklaste implementationen
Börja enkelt: Sparkonto för buffert, Lysa 60/40 för mellanrisk, Lysa 90/10 för högrisk. Skippa lekhinken i början. När bufferten är full, fyll mellanrisk. När den är lagom, kör allt månadssparande till högrisk. Klart!
Kontrovers: Amortera eller investera
Vi menar att många amorterar för mycket. Om mellanriskhinken redan är "full" genom boendet, använd pengarna till högriskhinken istället. Alternativ syn: Skuldfrihet ger trygghet och bör prioriteras oavsett matematiken.
Glide path för pensionärer
Sjunde AP-fondens regel: 100% aktier till 55 år, sedan lägg till 3% räntor per år. Vid 70 års ålder har studier visat att 20-50% aktier är optimalt - aldrig 0%. Även pensionärer behöver viss tillväxt för att pengarna ska räcka.
"Om det kostar dig din nattsömn, så är det för dyrt"
"Vi fattar inte ekonomiska beslut utifrån Excel-filen, vi fattar ekonomiska beslut över middagsbordet"
"Har du vunnit spelet, varför fortsätta spela?"
"Varför riskera det ni har byggt upp?"
"Om du har 60 eller 100 miljoner, om du inte kan bygga ditt nästa projekt på 60 miljoner istället för 100, då förtjänar du inte ditt nästa projekt"
Den här videon sammanfattar vårt avsnitt 190 om Fyra-hinkar-principen som är en modell för att hjälpa dig att strukturera ditt sparande, få en bättra balans, undvika vanliga misstag och hjälpa dig att fatta bättre beslut.
Vanliga frågor
Hittar du inte din fråga ovan? Se alla frågor här, eller ställ den i forumet.
Communityns kommentarer
Var först med att skriva en kommentar, en fundering eller en fråga i forumet. Vi ses där! 🙂
Relaterade sidor och annat kul
Missa inte något – få våra uppdateringar
till din inkorg!
Få tillgång till våra senaste bästa tips, verktyg, avsnitt, videor, grafer och studier – direkt i din mejl!
- Notis till din mejl när vi släpper något nytt
- Kostnadsfritt, du kan sluta när du vill
- Någon gång i veckan
Om inte formuläret ovan visas, klicka här!
Senaste nytt på RikaTillsammans
Finansbranschens tre stora problem
Tre minuter med statsminister Ulf Kristersson och EU:s talman Roberta Metsola: allt det jag inte hann säga baserat på Finansinspektionens egna rapporter. Med rådgivaren Per Palmström.
Pensionärer spenderar för lite av sparkapitalet
Mental bokföring och rädsla för att pengarna tar slut gör att pensionärer unnar sig bara hälften av det som de skulle. Utdelande tillgångar ökar användningen av pengar och gör livet rikare.
Jämför bolåneränta 2026: Se din faktiska ränta direkt
Bolåneräntan är ofta familjens enskilt största utgift. Och samtidigt en av få utgifter där du kan sänka kostnaden med ett kort samtal, eller ett par knapptryck. Skillnaden mellan bankerna är större än de flesta tror, och enligt Finansinspektionen är det bara 3 av 10 svenskar som regelbundet jämför sin ränta.
100 procent av nordiska fonder slog inte sitt index på 10 år. 98% av globala fonder slog inte index. Tolfte SPIVA-rapporten i rad pekar åt samma håll.
Lysa fondrobot: vår erfarenhet utifrån 10 miljoner i sparande hos dem
Så här tänker vi om Lysa efter sju år som kunder och hundratals samtal i communityn. Slutsats: bäst för de flesta oavsett om du är nybörjare med 1 000 kr eller expert med mycket mer.
Folkbildare i privatekonomi och ett rikare liv bortom pengar.