Inför 2025: fondrobot eller global indexfond på egna banken?

För dig som är ny så är det här en av de äldsta och mest engagerande konversationerna i communityn. 🙈

Med tanke på att det snart är ett nytt år och många kommer att få upp ett intresse för att börja spara, så tänker jag att vi kan skicka ut denna frågan i “arenan” för att stötas och blötas av oss som tycker det är kul och kan området i sömnen.

Således, vad tänker du? Hjälp oss gärna med en kommentar eller genom att svara på frågorna nedan:

▸Fyll i formuläret som tar max 3 minuter: https://forms.gle/A9QDGvVwJ4keZL9NA
▸Följ diskussionen till avsnittet: https://rikatillsammans.se/forum/t/93326

Först, det som de flesta av oss är överens om
Men låt oss först prata om det som vi ofta är överens om – oavsett om man gillar indexfonder eller fondrobot (som ju också är en indexfond med lite kringtjänster).

Det som många av oss är överens om är att:

▸Sparandet bör vara evidensbaserat, regelbundet, automatiskt och långsiktigt
▸Det ska även vara brett, billigt och globalt (=global aktieindexfond)
▸Investerande ska vara passivt i form av att när man har en bra båt sitter man still i den
▸Risken bör balanseras med sparkonto eller breda, billiga, valutasäkrade räntor baserat på sparhorisont (=sannolikheten för att gå plus ökar med varje år)
▸Den som pillar minst, är lat, passiv och ointresserad har bäst odds för en god (riskjusterad) långsiktig avkastning
▸Det finns inga garantier och risk är priset vi betalar för möjligheten till avkastning.

Fondrobot eller enskild indexfond är diskussionen kring hur omvandlar man ovanstående till ett konkret och praktiskt sparande. Som vanligt så behöver man inte heller se det som en “antingen eller”-fråga utan det går ju utmärkt att göra det till en “både och”-fråga.

Det är så vi har löst problemet i stora drag. Majoriteten av sparandet utanför pensionen ligger i fondrobot och pensionen ligger i en egen kombination av indexfonder.

Denna kombination bygger på antagandena i dessa två trådar för modellportföljerna som gav upphov till hela diskussionen:

▸100% räntor | RikaTillsammans modellportfölj 2025 för räntefonder: https://rikatillsammans.se/forum/t/69993
▸100% aktier | RikaTillsammans modellportfölj 2025 för aktieindexfonder: https://rikatillsammans.se/forum/t/68776

För att undvika missförstånd: både lösningarna är riktigt bra!
Bara för att göra det riktigt tydligt. Båda lösningarna som vi diskuterar nedan tar avstamp i forskningen och ger en portfölj som är bättre än vad majoriteten av alla sparare har. Så det är inget krigsavgörande beslut vi pratar om, snarare tror jag att det handlar om att det kommer ner till vad värderar man mest?

Värderar man sin tid, enkelhet och inte behöver utsätta sig för en mängd massa svåra frågor; då är svaret fondrobot.
Värderar man valfrihet, möjlighet att optimera och sitt intresse; då är svaret: egen kombo av indexfonder

Men i båda fallen har man valt att – i linje med forskningen – äga hela höstacken, att inte välja nålar, att sitta kvar i båten, att just keep buying och så vidare. Det är där man vinner investeringsslaget över den stora massan.