Lär känna fondroboten Opti

Därför är avsnittet viktigt

I detta avsnitt får du insyn i hur fondroboten Opti fungerar och varför automatiserat sparande kan vara lösningen för dig som vill bygga förmögenhet utan att behöva bli ekonomiexpert. Vi diskuterar vanliga sparbeteenden som kostar pengar, hur forskningen visar att de flesta förlorar 1,6% årligen genom aktiva beslut, och varför en fondrobot kan hjälpa dig att faktiskt behålla mer av avkastningen genom att göra det svårt att göra fel. För tydlighetens skull, som ovan nämnt är avsnittet sponsrat av OPTI.

Sammanfattning

Fondroboten Opti gör det enkelt att investera enligt forskningens rekommendationer utan att behöva vara intresserad av ekonomi. Deras mediankund har betalat cirka 400 kr i avgifter totalt och har 40 000 kr mer efter två år.

Med Jonas Hombert och Niklas Laninge

Jonas grundade Opti efter frustration över finansbranschens skeva incitament och onödiga komplexitet. Niklas är Sveriges första sparpsykolog och hjälper människor förstå de psykologiska aspekterna av sparande. Tillsammans förklarar de hur Opti bygger portföljer baserat på Nobelprisbelönad forskning och gör professionell kapitalförvaltning tillgänglig för alla.

Beteendefällan som kostar 1,6% årligen

Forskningen visar att svenska sparare i snitt förlorar 1,6% av sin avkastning varje år genom dåligt tajmade köp- och säljbeslut. Det direkta sambandet mellan mängden aktivitet och dålig avkastning är tydligt - ju mer du handlar, desto sämre går det ofta. En fondrobot eliminerar denna kostnad genom att göra det svårt att agera på känsloimpulser.

Fire and forget - strategin som fungerar

Opti följer principen "fire and forget" - du startar ett månadssparande och behöver sedan inte tänka på det mer. All rebalansering, fondbyten och riskjusteringar sköts automatiskt baserat på din livssituation. Mediankunden på Opti har varit kund i två år och gjort exakt noll manuella ändringar i sin portfölj.

Världsmarknadsindex slår homebias

Medan många svenska fondrobotar lägger 20-60% i svenska tillgångar, följer Opti strikt den finansiella forskningen om global diversifiering. En äkta världsmarknadsportfölj innehåller 12 olika fonder fördelade över aktier, räntor, råvaror och olika marknader - något som är omöjligt att replikera med en enda indexfond.

Avgiften som betalar sig själv

En vanlig invändning är att fondrobotar kostar mer än enskilda indexfonder. Men ökar du ditt månadssparande med bara 100 kr täcker det en hel procentenhets högre avgift. Dessutom halverar Opti ofta den totala fondavgiften genom tillgång till institutionella fondklasser och slipper du beteendekostnaden på 1,6% årligen.

Råvaror - den missförstådda diversifieringen

Många ifrågasätter råvaror i portföljen eftersom de saknar utdelning. Men råvaror har låg korrelation med aktier och går ofta bra när aktier går dåligt, särskilt vid inflationsöverraskningar. Efter 15 år av dålig utveckling exploderade råvaror 2022 när inflationen slog till - precis som forskningen förutspått.

När sparintresse blir din fiende

Paradoxalt nog presterar ofta de mest ointresserade spararna bäst. De som lägger fem timmar om dagen på sina investeringar har enligt forumsinlägg ofta sämre avkastning än indexfonder. Opti är designat för de som hellre spelar gitarr eller umgås med familjen än att läsa finanssidor.

Från noll till 40 000 kr på två år

Opti:s mediankund illustrerar kraften i konsekvent sparande utan krångel. Efter två år har hen betalat totalt 400 kr i avgifter (cirka 20 kr/månad) och har 40 000 kr mer än vid start. Detta inkluderar både insatt kapital och avkastning - resultatet av att göra rätt från början.

Incitamenten som gör hela skillnaden

Till skillnad från storbanker som tjänar olika mycket beroende på vilken fond du väljer, har Opti endast en intäktskälla: förvaltningsavgiften på 0,5%. Detta skapar perfekt intressesamstämmighet - de tjänar bara pengar när ditt kapital växer. Inga dolda avgifter, courtage eller kickbacks.

Barnsparande med pedagogisk twist

En unik funktion är att minderåriga från 13 år kan få egen inloggning för att följa sitt sparande. De kan inte göra ändringar men får tillgång till månadsbrev och utbildningsmaterial. Ett konkret sätt att lära nästa generation om långsiktigt sparande utan att de behöver göra misstagen själva.

Riskjustering som följer livsresan

Opti omvärderar din risknivå årligen baserat på hur din ekonomi utvecklas. Har du byggt upp en större buffert kan risken höjas för bättre förväntad avkastning. Närmar du dig ett husköp sänks risken automatiskt. Allt sker sömlöst utan att du behöver tänka på det.

Minnesvärda citat

• "Vi har kunder som kör truck i Borås med tre barn som månadsparar 200 kr - lika stolta över sin ekonomi som våra mest förmögna kunder"
• "Om du lägger fem timmar om dagen på investeringar och ändå får sämre avkastning än index - då är Opti tjänsten du behöver"
• "Mediankunden har betalat 20 kr per månad och har 40 000 kr mer efter två år"
• "Vi har en enda husgud och det är den finansiella forskningen"
• "Fire and forget - du ska kunna starta sparandet och sen bara glömma det"

Viktiga nyanser att komma ihåg

• Historisk avkastning garanterar inte framtida resultat - marknadsvärdet kommer svänga
• Opti passar dig som vill ha ett bra sparande utan att behöva bli intresserad av ekonomi
• För den som älskar att analysera aktier kan en mindre "lekportfölj" vid sidan om vara lösningen

Med Jonas Hombert och Niklas Lanninge

Jonas är grundare av Opti och startade företaget efter dåliga erfarenheter med traditionell kapitalförvaltning. Niklas är Sveriges första sparpsykolog och hjälper människor förstå och förbättra sitt sparbeteende. Tillsammans förklarar de hur fondrobotar demokratiserar tillgången till professionell förvaltning som tidigare bara varit tillgänglig för de mest förmögna.

Varför gör-det-själv ofta blir dyrare

Dalbar-studien visar att svenska sparare förlorar i snitt 1,6% per år jämfört med index på grund av dåligt tajmade köp och sälj. En forummedlem som lade 5 timmar om dagen på sitt sparande hade ändå sämre avkastning än index. Beteende är viktigare än avgifter - att spara 100 kr mer i månaden är viktigare än 1% lägre avgift.

Nobelprisbelönad portföljteori i praktiken

Opti bygger på 1990 års Nobelpris i ekonomi om modern portföljteori. De använder 12 olika fonder för att skapa ett världsmarknadsindex med aktier, räntor och råvaror. Genom låg korrelation mellan tillgångsslagen kan man faktiskt sänka risken samtidigt som man behåller hög förväntad avkastning - matematik som fungerar.

Avgifter och kostnader transparent

Opti tar 0,5% i förvaltningsavgift plus fondavgifter, vilket totalt blir cirka 0,7% för mediankunden. Inga dolda avgifter eller courtage. Jämför med storbanker där olika produkter ger olika intjäning - en klassisk fond kan ha 1,5% avgift vilket är 7 gånger mer än en indexfond. Opti har samma avgift oavsett vilken risk du väljer.

Säkerhet och trygghet

Samma investeringsskydd och insättningsgaranti som bankerna. Pengarna ligger i fonder du äger, helt separerat från Opti. Om Opti skulle gå i konkurs påverkas inte dina pengar - du skulle bara behöva logga in från ett annat ställe. Förvaringsinstitut är Max Matthiesen och Fondab.

Fire and forget-principen

Starta sparandet och glöm det. Opti sköter rebalansering, hämtar hem vinster och investerar i det som är billigt för tillfället. Allt automatiserat vilket sänker kostnaderna. Du behöver inte förstå hur motorn fungerar för att köra bil - samma princip gäller här.

Skillnaden mellan Opti och Lysa

Båda är bra spartjänster men har olika filosofier. Största skillnaden är "home bias" - Lysa lägger 20% i svenska aktier och 60% av räntor i Sverige. Opti kör strikt global diversifiering enligt forskningen. Lysa använder inte råvaror medan Opti inkluderar det för bättre riskspridning.

Råvaror som krydda i portföljen

Råvaror har låg korrelation med aktier - när aktier går dåligt går ofta råvaror bra och tvärtom. Under inflationsöverraskningar 2022 presterade råvaror fantastiskt när aktier föll. En bred råvarukorg med 23 olika råvaror från guld till vete ger bättre riskjusterad avkastning enligt forskningen.

Vem passar fondrobotar för?

Alla som vill ha ett bra sparande utan att behöva vara intresserade. Från lastbilschauffören i Borås som sparar 200 kr i månaden till Sveriges mest förmögna familjer - alla har samma produkt. Du vill hellre spela gitarr eller umgås med barnen än sitta och titta på ekonomisidor.

Kontrovers: Aktiv förvaltning

Vi är starkt kritiska till aktiv förvaltning och höga avgifter. Storbanker tjänar 7 gånger mer på klassiska fonder än indexfonder. Alternativ syn: Vissa menar att aktiv förvaltning kan fungera i speciella situationer eller för den som har tid och intresse att göra research.

Psykologin bakom sparande

Människor investerar av tre anledningar: nyttomaximering (tjäna pengar), spänning/kickar eller social status. Fondrobotar passar perfekt för nyttomaximering men mindre för de som söker spänning. För vissa unga män har aktiehandel blivit ett beroende likt spel - psykologer ser allt fler fall.

Förväntad avkastning

Opti 3 (låg risk): cirka 6% per år efter avgifter. Opti 9 (hög risk): cirka 8% per år. 100% aktier: cirka 9% per år. All avkastning är nominell och långsiktig. Under coronakraschen 2020 föll globala börser 32% medan Opti 9 "bara" föll 20% tack vare diversifieringen.

Smarta funktioner få känner till

Dela portföljer med minderåriga från 13 år - de kan logga in med eget BankID och se sitt sparande växa. Utfallsrymden visar grafiskt var du troligen hamnar om 10-20 år. Personliga meddelanden baserat på ditt beteende - om du byter portfölj för ofta får du en varning.

Sämsta rådet från finansbranschen

Jonas fick rådet att inte öppna ISK för att kunna få in vissa hedgefonder i portföljen. Resultatet: flera år utan skattefördelar och dålig avkastning från överprisade hedgefonder. Niklas mamma fick 1,86% avgift på fonder från storbank. Detta händer fortfarande dagligen trots all upplysning.