Inför 2025: fondrobot eller global indexfond på egna banken?
För- och nackdelar med respektive sparform
Fondrobot eller indexfond? Häng med på diskussionen vi hade internt på kontoret där Oliver argumenterade för indexfond medan jag står i fondrobot-lägret. Vad står du?
Avsnitt 383 | Publicerat 1 år sedan.
Avsnitt 383. Senast uppdaterad 9 månader sedan (2025-08-21) av Jan Bolmeson.
Denna video finns att se på Youtube eller via videon ovan.
Innehållsförteckning
- 00:00:00 - Intro
- 00:03:20 - Få en kompis/nybörjare att börja investera
- 00:05:11 - Varför fondrobot är så bra
- 00:07:29 - Svårigheten med att rekommendera fondrobot
- 00:14:32 - Bra sparandet är tråkigt!
- 00:16:31 - Globalaktieindexfond, svensk aktiefond och tillväxtmarknad
- 00:18:45 - Räntor, bromsen i bilen (argument för fondrobotar)
- 00:24:04 - Tänk dig att börskraschen är här (övning)
- 00:26:58 - Du kan inte föreställa dig en börskrasch
- 00:29:10 - Våra börsupplevelser formar oss
- 00:32:21 - Missförstådda räntor
- 00:37:41 - Hur motiverar man fondrobot för en nybörjare?
- 00:48:47 - Avanza blir lätt komplext
Du kan lyssna på detta avsnitt (383) där poddar finns, t.ex. på Spotify, Apple Podcast och Acast. För innehållsförteckningen med tider, se fliken till vänster med längden på avsnittet.
Referens: Saknas.
Innehållsförteckning
Denna sida uppdaterades 9 månader sedan (2025-08-21) av Jan Bolmeson.
Sammanfattning och guldkorn
Det viktigaste att veta. Swipa för att se fler.
Därför är avsnittet viktigt
Detta avsnitt ger dig insikt i den verkliga debatten bakom sparrekommendationer - det finns inget självklart svar på om fondrobotar eller indexfonder är bäst för nybörjare. Du får höra ärliga argument från båda sidor vilket hjälper dig fatta ett informerat beslut baserat på din egen situation, kunskapsnivå och bekvämlighet med olika alternativ.
Fondrobot som all-inclusive
En fondrobot är som en all-inclusive-resa där någon redan tänkt på allt - val av fonder, geografisk spridning, ombalansering och riskjustering. Du behöver bara ladda ner appen, svara på några frågor och sedan är allt automatiskt. Det blir som bowling med staket på sidorna där det är svårt att göra fel.
Indexfond på egen bank
Fördelen med att köpa indexfonder på din befintliga bank är att du redan har en relation dit och slipper flytta pengar till en okänd aktör. Nackdelen är att du måste göra fler val själv - välja rätt fond bland många alternativ, sätta upp månadssparande manuellt och undvika dyra aktivt förvaltade fonder.
De tre nivåerna
Nivå 1: Fondrobot för enklast möjliga lösning. Nivå 2: En enda bred global indexfond på din bank. Nivå 3: Portföljkonstruktion med 80% global indexfond, 0-20% svensk indexfond och 0-10% "lekhink" för egna val. Alla tre nivåer ger dig bättre resultat än majoriteten.
Kontrovers: Räntefonder för unga
Vi är starkt oeniga om värdet av räntefonder för unga sparare. Jan och Oliver förespråkar räntefonder som en "broms" för att minska risken och hjälpa sparare att inte sälja i nedgångar. Caroline ifrågasätter detta för unga med lång sparhorisont och menar att 100% aktier är rimligt om man har 20+ år kvar.
Mental övning om börskrasch
Tänk på ditt totala sparkapital. Halvera det. Halvera det igen. Nu har du 25% kvar. Hur känns det? Under börskraschen 1929-1931 föll värdet med 90%. Denna övning hjälper dig förstå din verkliga risktolerans och varför många förespråkar en balanserad portfölj med räntor.
Kunskapsgapet
Det stora problemet är kunskapsgapet mellan vad vi kan och vad nybörjare förstår. Att förklara varför fondrobotar är bra kräver kunskap om ombalansering, avgifter och portföljteori. Ibland är "för att jag säger det" det enklaste svaret, även om det känns otillfredsställande.
Forskningens svar
Forskningen är tydlig: spara långsiktigt, regelbundet och automatiskt i breda, billiga, passiva globala aktieindexfonder. Balansera risken baserat på din tidshorisont och var sedan lat, passiv och oinloggad. Detta ger dig bäst sannolikhet för god avkastning över tid.
Viktiga nyanser att komma ihåg
• Både fondrobotar och indexfonder kan vara rätt val beroende på person
• Det viktigaste är att komma igång, inte att välja perfekt från början
• Fondrobotar kostar mer (ca 0,6%) men ger bekvämlighet
• Indexfonder är billigare men kräver mer egen kunskap
• Oavsett val - automatisera ditt sparande
"En fondrobot är ju typ som att åka på en all inclusive-resa. Någon har redan tänkt på allting."
"Smart sparande är inte spännande"
"Man krigar inte med den armén man önskar att man hade. Man krigar ju med den armén man har."
"Oavsett om du har 1000 kronor i en fondrobot eller 100 miljoner, så har du exakt samma placering"
För dig som är ny så är det här en av de äldsta och mest engagerande konversationerna i communityn. 🙈
Med tanke på att det snart är ett nytt år och många kommer att få upp ett intresse för att börja spara, så tänker jag att vi kan skicka ut denna frågan i “arenan” för att stötas och blötas av oss som tycker det är kul och kan området i sömnen.
Således, vad tänker du? Hjälp oss gärna med en kommentar eller genom att svara på frågorna nedan:
▸Fyll i formuläret som tar max 3 minuter: https://forms.gle/A9QDGvVwJ4keZL9NA
▸Följ diskussionen till avsnittet: https://rikatillsammans.se/forum/t/93326
Först, det som de flesta av oss är överens om
Men låt oss först prata om det som vi ofta är överens om – oavsett om man gillar indexfonder eller fondrobot (som ju också är en indexfond med lite kringtjänster).
Det som många av oss är överens om är att:
▸Sparandet bör vara evidensbaserat, regelbundet, automatiskt och långsiktigt
▸Det ska även vara brett, billigt och globalt (=global aktieindexfond)
▸Investerande ska vara passivt i form av att när man har en bra båt sitter man still i den
▸Risken bör balanseras med sparkonto eller breda, billiga, valutasäkrade räntor baserat på sparhorisont (=sannolikheten för att gå plus ökar med varje år)
▸Den som pillar minst, är lat, passiv och ointresserad har bäst odds för en god (riskjusterad) långsiktig avkastning
▸Det finns inga garantier och risk är priset vi betalar för möjligheten till avkastning.
Fondrobot eller enskild indexfond är diskussionen kring hur omvandlar man ovanstående till ett konkret och praktiskt sparande. Som vanligt så behöver man inte heller se det som en “antingen eller”-fråga utan det går ju utmärkt att göra det till en “både och”-fråga.
Det är så vi har löst problemet i stora drag. Majoriteten av sparandet utanför pensionen ligger i fondrobot och pensionen ligger i en egen kombination av indexfonder.
Denna kombination bygger på antagandena i dessa två trådar för modellportföljerna som gav upphov till hela diskussionen:
▸100% räntor | RikaTillsammans modellportfölj 2025 för räntefonder: https://rikatillsammans.se/forum/t/69993
▸100% aktier | RikaTillsammans modellportfölj 2025 för aktieindexfonder: https://rikatillsammans.se/forum/t/68776
För att undvika missförstånd: både lösningarna är riktigt bra!
Bara för att göra det riktigt tydligt. Båda lösningarna som vi diskuterar nedan tar avstamp i forskningen och ger en portfölj som är bättre än vad majoriteten av alla sparare har. Så det är inget krigsavgörande beslut vi pratar om, snarare tror jag att det handlar om att det kommer ner till vad värderar man mest?
Värderar man sin tid, enkelhet och inte behöver utsätta sig för en mängd massa svåra frågor; då är svaret fondrobot.
Värderar man valfrihet, möjlighet att optimera och sitt intresse; då är svaret: egen kombo av indexfonder
Men i båda fallen har man valt att – i linje med forskningen – äga hela höstacken, att inte välja nålar, att sitta kvar i båten, att just keep buying och så vidare. Det är där man vinner investeringsslaget över den stora massan.
Vanliga frågor
Hittar du inte din fråga ovan? Se alla frågor här, eller ställ den i forumet.
Konkreta saker du kan göra nu
Kunskap, tips och råd är meningslösa om man inte omsätter dem i praktiken. Här får du ett par konkreta förslag som du kan göra antingen redan nu eller på lite sikt.
Öppna ett ISK-konto och börja med månadssparande i antingen fondrobot eller indexfond
Testa den mentala övningen - halvera ditt sparkapital två gånger och känn efter reaktionen
Om du väljer indexfond på egen bank, hitta rätt fond med hjälp av community-listan
Sätt upp automatiskt månadssparande oavsett vilket alternativ du väljer
Communityns kommentarer
Nedan följer 9 av totalt 13 kommentarer. Notera att kommentarer i forumet inte kvalitetssäkras av oss på samma sätt som all annan text på denna sida. För att följa hela diskussionen, skriva en egen kommentar eller ställa en fråga, gå till forumet. Vi ses där! 🙂
Relaterade sidor och annat kul
Stöd RikaTillsammans
RikaTillsammans finns tack vare dig – vi ägs inte av någon bank, tar inte emot presstöd, säljer inte rådgivning och vill inte förvalta dina pengar. Det gör oss fria, men också helt beroende av dig och vår community.
Om du gillar det vi gör får du gärna supporta oss – genom att bli månadssupporter, swisha ett valfritt belopp eller bjuda oss på en digital kaffe.
Som tack får du tillgång till extramaterial, bonusavsnitt, verktyg och inbjudningar. Tillsammans blir vi både klokare och rikare. Läs mer.
Tack för att du hejar på oss!
Från 49 kr/månad
Eller stöd oss via...
Swish (123 463 53 22) BuyMeACoffeeTillsammans blir vi både klokare och rikare dag för dag. Tack på förhand!
Senaste nytt på RikaTillsammans
Lagomfällan: när livet är okej, men något ändå saknas
Stefan och Zandra har gjort allt rätt. God ekonomi, mer tid med barnen, mindre lönearbete. Ändå har livet blivit lite platt. Så ser lagomfällan ut och så tar man sig vidare.
Bästa aktiva globalfonden 2020 var inte längre i toppen 2025
Bara 16 % av 408 globala aktiefonder höll sig i topphalvan två femårsperioder i rad enligt SPIVAs nya rapport. .
Löneväxla för att gå i pension tidigare
Är löneväxling värt det 2026? Gränsen går vid 56 087 kr. Pensionsexperten Monica Sjödin förklarar fallgropen som kan kosta dig nästa löneförhöjning.
FikaTillsammans: AI i vardagen och på jobbet
26 maj: En fika med tips, inspiration och erfarenhetsutbyte av AI på jobbet och i vardagen | Supporterexklusivt.
Finansbranschens tre stora problem
Tre minuter med statsminister Ulf Kristersson och EU:s talman Roberta Metsola: allt det jag inte hann säga baserat på Finansinspektionens egna rapporter. Med rådgivaren Per Palmström.
Pensionärer spenderar för lite av sparkapitalet
Mental bokföring och rädsla för att pengarna tar slut gör att pensionärer unnar sig bara hälften av det som de skulle. Utdelande tillgångar ökar användningen av pengar och gör livet rikare.
Jag har inte lyckats hitta någon tjänstepension som erbjuder DNB Global som en av sina fonder. Det kan bero på vilket avtal du har, om du till exempel har SAF-LO, ITP eller något annat.
Jag själv har ITP och har valt att flytta min tjänstepension till Länsförsäkringar, där jag satsar 100% på deras Global Indexfond, som har en rabatterad avgift på 0,07% annars är det vanliga avgiften på 0,20% vilket är fortfarande väldigt billigt. Det är väldigt liten skillnad mellan Länsförsäkringars globalfond och DNB:s globalfond.
Toppen, stort tack för snabbt svar! Jag kan ha missförstått, men på Handelsbankens lista över fonder man kan placera i via dem hittade jag DNB global. Kanske bara gällde pengar överlag och inte just tjänstepension dock? Har hört mycket gott om LF global också. Hur gjorde du för att få rabatten? Och vet du om man behöver bli bankkund i övrigt för att flytta pensionen dit? Vad tänker du om argumentet att det skulle vara riskabelt att lägga både tjänstepension och privat sparande i global indexfond, blir det för smalt? Vet dock inte hur man skulle kunna diversifiera/risksprida bättre.
Jag tror du tänker rätt.
Instämmer, TS kommer annars att betala extra för luft i 15 år.
@EmmaSommar: upp till 55-60 bör du fortsatt ta hög risk och ha hög aktieexponering om det är ett tag kvar till pension. Precis som du skriver får du större diversifiering genom att bara köpa en billig och bred global indexfond som t.ex. DNB Global Indeks.
Du lägger helt enkelt inte alla ägg i samma korg, korgen består ju av tusentals stora bolag som täcker majoriteten av det noterade börsvärdet i världen.
Tjänstepensionen är den pension som din arbetsgivare betalar in åt dig, och den kan variera beroende på vilket avtal du har. Vanliga avtal är SAF-LO, ITP och Kommunal, och avgiften för tjänstepensionen är olika beroende på avtalet. För ITP kan avgiften vara så låg som 0,07% hos Länsförsäkringar, medan den för SAF-LO och Kommunal ligger på 0,20%, vilket fortfarande är mycket lågt jämfört med andra sparformer.
För att flytta din tjänstepension behöver du inte vara bankkund. Du loggar bara in med ditt BankID och får tillgång till pensionssystemet, där du kan hantera och flytta din pension smidigt online.
Toppen, stort tack för att du tog dig tid att förklara!
Och tack ni andra också, global indexfond blir det
Jag kan personligen rekommendera LF Global index! Jag investerar själv 100% i det. I framtiden kanske jag delar upp min portfölj med 80% global index och 20% Sverige eller EU index. Just nu har jag stort förtroende för 100% global index.
50% Global
25% Europa
15% Tillväxtmarknader
10% Sverige
Tycker detta är bra, fanns det globala småbolag hade jag bytat ut de mot europa.
Jag har nyligen haft möte med min mäklare och kommer flytta allt pensionssparande till SEB.
Avgiften blir 0% och idag har jag mellan 0,4-0,9 hos Länsförsäkringar och Skandia.
Har ca 15 år kvar till pension och kommer vara kvar i aktiemarknaden.
Beroende på pensionsålder och uttag kommer jag spara minst 300.000 i avgifter.
Vet dock inte om det här är möjligt att göra själv eller någon måste göra det åt dig.
Nej, du tänker helt rätt