Nio tips för en bättre ekonomi 2025

Därför är avsnittet viktigt

Detta avsnitt ger dig de 20% av kunskapen som gör 80% av skillnaden i din ekonomi. Vi går igenom allt från hur pengar kan tjäna pengar åt dig, till konkreta verktyg som fondrobotar och varför automatisering är nyckeln till ekonomisk framgång - allt på ett sätt som gör ekonomi roligt istället för skrämmande.

Med Emma Frans

Emma Frans är forskare och driver podden A-kursen. Hon ställer alla de kloka frågorna en vän borde ställa om privatekonomi och får fram konkreta, forskningsbaserade svar som faktiskt fungerar i verkligheten.

Två sätt att tjäna pengar

Vi lär oss bara ett sätt i skolan - byta tid mot pengar genom arbete. Men det finns ett andra sätt: låta pengar tjäna pengar. Det är som skillnaden mellan att springa med vattenhinkar hela livet eller bygga en vattenledning som löser problemet en gång för alla.

Budget som inspiration

Släpp den traditionella synen på budget som begränsning. Se det istället som att klä dina drömmar i siffror - vad vill du uppnå och hur mycket kostar det? Du kan max dra ner 100% av utgifterna, men det finns ingen gräns för hur mycket du kan tjäna.

De flesta tjänar för lite

Problemet är sällan att folk är dåliga på pengar - de tjänar bara för lite. Det enklaste sättet att öka inkomsten i Sverige? Byt jobb eller åtminstone sök andra jobb för förhandlingsposition. Sluta vara trotjänare - arbetsgivaren är inte lika lojal mot dig.

Automatisera och glöm

Betala dig själv först - spara 10% direkt när lönen kommer innan alla andra räkningar. Efter 2-3 månader märker du inte ens av det. Automatisering tar bort dig själv från ekvationen, vilket är bra eftersom vi människor är våra pengars största fiende.

Fondrobot på 10 minuter

Lysa eller Opti tar 10 minuter att sätta upp, sen behöver du inte göra något på 10 år. De sprider automatiskt dina pengar på 9000 företag världen över och balanserar mellan aktier och räntor. Det är som all inclusive istället för att boka allt själv.

Bred, billig, långsiktig

Forskningen är tydlig: investera i breda globala indexfonder med låga avgifter. Köp hela höstacken, leta inte efter nålar. Eugene Fama fick Nobelpris 2013 för att bevisa detta. Bankerna rekommenderar inte detta eftersom de inte tjänar pengar på det.

12-12-12-regeln

Sparar du 1000 kr/månad i 12 år får du ut 1000 kr/månad resten av livet. Det fungerar oavsett belopp. Frågan blir: är du beredd att avstå en Thailandsresa per år i 12 år för att sedan kunna göra en varje år resten av livet?

Dubblingsregeln

Dina pengar dubblas ungefär vart 10:e år vid 7% avkastning. 10 000 kr idag blir 20 000 om 10 år, 40 000 om 20 år, 80 000 om 30 år. Pengarna växer exponentiellt genom ränta-på-ränta-effekten.

Sparhorisont avgör risk

På 1 års sikt är börsen 50/50 chans att gå plus. På 10 års sikt över 90% sannolikhet för vinst. På 25 års sikt över 99%. Pengar du behöver inom 3 år: sparkonto. Pengar för om 10+ år: 100% aktier.

Investeringssparkonto (ISK)

ISK är bara en "väska" för dina investeringar med fördelaktig beskattning - ca 1% årlig skatt istället för 30% på vinsten. Men kontot i sig är ingen investering, du måste fortfarande köpa fonder eller aktier.

Lån som tidsmaskin

Lån flyttar pengar från framtiden till idag, sparande flyttar pengar från idag till framtiden. Båda har sin plats. Det är rimligt att låna till bostad eller utbildning istället för att vänta 25 år. Men överamortera inte - investera hellre till 8% än betala banken 4%.

Pensionen är lugn

Svenska pensionssystemet är ett av världens bästa. Har du tjänstepension, sparar brett och långsiktigt behöver du inte oroa dig. De flesta får ut 60-65% av slutlönen, vilket räcker när barnen flyttat och bolånet är betalt.

Humankapital är största tillgången

En 25-åring har ett humankapital värde på cirka 10 miljoner (summan av alla framtida inkomster). Investera i dig själv, din kompetens och dina relationer. En skilsmässa är en av de största ekonomiska katastroferna.

Viktiga nyanser att komma ihåg

• Buffert på 1-3 månaders utgifter kommer alltid först

• Spara lagom - målet är inte att dö rikast på kyrkogården

• Pengarnas värde minskar med åldern - använd lite när du är ung

• Vardagsrikedom (handla utan prislapp) slår lyxrikedom