Börja spara rätt 2025 – enklare än du tror!
Allt du behöver veta om sparande
De flesta av oss jobbar ganska hårt för våra pengar, går till jobbet 40 timmar i veckan, många av oss i 40 år och hur vi än vänder och vrider på det kommer vi behöva betala en eller flera räkningar i slutet av månaden resten av livet.
Avsnitt 99 | Publicerat 2 år sedan.
Viktig info: Detta avsnitt berör en eller flera olika typer av investeringar. Ett sparande i linje med forskningens rekommendationer har historiskt sett varit framgångsrikt. Det finns mycket som talar för att så även kommer vara framgent, men det finns inga garantier. Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning.
Alla investeringar innebär risk och kan både öka och minska i värde. Investera inte pengar du inte har råd att förlora. Men, var inte heller överdrivet rädd för risken eftersom det är den som vi får betalt för. Vi rekommenderar alltid kontakt med en finansiell rådgivare, då detta inte är eller ska uppfattas som individuell finansiell rådgivning.
Denna sida är författad av Jan Bolmeson per 2025-08-14. Vi är fristående från nämnda bolag och värdepapper; ingen ersättning har utgått om ej annat anges tydligt med reklammärkning. Här kan du se de fonder och värdepapper vi äger och som vi har investerat i.. Tidigare omnämningar finns som etikett här eller längre ned på sidan. Vi avser inte följa upp detta innehåll regelbundet. Läs mer i våra villkor.
Avsnitt 99. Senast uppdaterad 9 månader sedan (2025-08-14) av Jan Bolmeson.
Denna video finns att se på Youtube eller via videon ovan.
Innehållsförteckning
- 00:00:00 - Intro
- 00:03:52 - Ställ frågor i forumet
- 00:04:35 - Kort om oss
- 00:06:18 - Varför spara?
- 00:08:20 - Låt pengarna jobba hårt istället
- 00:09:46 - Tumregel: 12-12-12-regeln
- 00:11:02 - Tumregel: Pengar dubblas vart 10:e år
- 00:12:17 - Prova själv i ränta-på-ränta kalkylatorn
- 00:13:08 - Spara, men inte för mycket
- 00:13:49 - Ekonomisk frihet (och sparkvot)
- 00:15:50 - Osynliga avkastningen på pengar är tid
- 00:17:00 - Bästa rådet: Just. Keep. Buying.
- 00:17:51 - Två typer av tillgångar (jobb för pengarna)
- 00:19:23 - Riskbärande tillgångar (t.ex. aktier)
- 00:20:53 - Ränta på ränta
- 00:26:05 - De tre viktigaste tillgångarna
- 00:28:41 - Ingen anledning att äga t.ex. enskilda aktier, Bitcoin etc.
- 00:30:20 - Vad säger forskningen
- 00:32:17 - Indexfond - finansbranschens bästa produkt
- 00:35:39 - Billigare är bättre i finans
- 00:37:08 - Avgiften spelar stor roll!
- 00:39:14 - Tumregel: avgift * sparhorisont = förlorat kapital
- 00:39:59 - Bästa tipset: välj en fondrobot
- 00:41:13 - Konkret tips: LYSA eller OPTI
- 00:43:38 - Konkret tips: Kolla att du har AP7 SÅFA i premiepensionen
- 00:45:09 - Konkret tips: global aktieindexfond t.ex. i tjänstepension
- 00:46:24 - Många bortser från forskningen
- 00:48:39 - SVT Rapport med nobelpristagaren Eugene Fama
- 00:52:03 - 90% av proffsen slår inte en indexfond över tid
- 00:53:43 - Fem slutsatser från 20 års data kring indexfonder
- 00:55:07 - Den late och passive vinner
- 00:55:46 - All avvikelse från index skapar en beteenderisk
- 00:56:32 - Vår Patreon-community
- 00:57:36 - Sträva efter strategisk mediokritet
- 00:58:20 - Riskerna med sparande
- 01:00:36 - Börsen är förutsägbar på lång sikt
- 01:02:06 - 90% slh att gå plus på 10+ år
- 01:03:12 - 1 kr kan växa till över 100 kr över tid
- 01:07:08 - Snittspararen är tyvärr jättedålig
- 01:09:23 - Kortsiktig sparande (0-2 år)
- 01:10:22 - Sammanfattning
- 01:11:40 - Glöm inte bort balans och rikedom i livet
- 01:13:05 - Tänk om lycka är att skapa minnen att bli nostalgisk över
- 01:15:22 - Förslag på nästa steg
Du kan lyssna på detta avsnitt (99) där poddar finns, t.ex. på Spotify, Apple Podcast och Acast. För innehållsförteckningen med tider, se fliken till vänster med längden på avsnittet.
Referens: Saknas.
Innehållsförteckning
- Sammanfattning, guldkorn och citat (12 st)
- Därför är avsnittet viktigt
- Pengarna jobbar bättre än vi
- Ränta på ränta - den dolda superkraften
- Forskningen är entydig
- Fondrobotar - den enkla lösningen
- Avgifter äter din avkastning
- Tid minskar risken dramatiskt
- Småspararen förlorar mot sig själv
- AP7 Såfa - gratis indexfond i pensionen
- Kontrovers: Aktiv förvaltning
- Använd pengarna - skapa minnen
- Viktiga nyanser att komma ihåg
- Vanliga frågor
- Communityns tankar, tips och inspel
- Relaterade sidor och annat kul
- Senaste nytt på RikaTillsammans
Denna sida uppdaterades 9 månader sedan (2025-08-14) av Jan Bolmeson.
Sammanfattning och guldkorn
Det viktigaste att veta. Swipa för att se fler.
Därför är avsnittet viktigt
Detta avsnitt ger dig de viktigaste verktygen för ett framgångsrikt sparande baserat på 27 års erfarenhet och solid forskning. Du får konkreta tips som kan implementeras direkt och som hjälper dig undvika de vanligaste misstagen som kostar genomsnittsspararen 30-40% av avkastningen.
Pengarna jobbar bättre än vi
Pengar kan jobba 24/7/365 och i generationer. Med 12-12-12-regeln ser vi att 1200 kr/månad sparade i 12 år kan ge 1200 kr/månad resten av livet. Detta visar kraften i att sätta pengarna i arbete istället för att bara jobba hårdare själv.
Ränta på ränta - den dolda superkraften
1000 kronor växer till 17 500 kronor på 30 år med 10% årlig avkastning. Av dessa kommer endast 3000 kr från ränta - resterande 13 500 kr är ränta på räntan. Effekten startar långsamt men accelererar kraftigt över tid.
Forskningen är entydig
100% av 92 ekonomiprofessorer från ledande universitet instämmer: en diversifierad, billig indexfond ger bättre resultat än att välja enskilda aktier. SPIVA-data visar att 93% av professionella förvaltare i USA underprestar index över 10 år.
Fondrobotar - den enkla lösningen
Lysa och Opti är all-inclusive-tjänster som automatiskt balanserar mellan aktier och räntor baserat på din sparhorisont. De kostar 0,4-0,8% årligen och sprider dina pengar på över 7000 bolag globalt. Perfekt för den som vill ha det enkelt.
Avgifter äter din avkastning
Skillnaden mellan 0,4% och 1,4% i avgift blir över 100 000 kr på 25 års sparande av 1000 kr/månad. Tumregeln: förlusten = avgift × sparhorisont. Betala aldrig mer än 0,4% för aktieindexfonder.
Tid minskar risken dramatiskt
På 1 års sikt kan börsen svänga mellan -40% och +70%. På 10 år krymper spannet till -7% till +32%. Ingen 10-årsperiod sedan andra världskriget har gått back. Vid 25 års sparande är sannolikheten för vinst över 99%.
Småspararen förlorar mot sig själv
Genomsnittsspararen får bara 8,7% när index ger 16% per år. Vi köper när det är dyrt och säljer i panik när det är billigt. Lösningen: automatisera och "sitt still i båten" för att undvika dessa kostsamma misstag.
AP7 Såfa - gratis indexfond i pensionen
De som varit lata och ointresserade har fått bättre avkastning än de som gjort egna fondval i premiepensionen. Logga in på pensionsmyndigheten.se och kontrollera att du har AP7 Såfa - en utmärkt global indexfond med låg avgift.
Kontrovers: Aktiv förvaltning
Vi förespråkar passiv indexering baserat på omfattande forskning som visar att 90%+ av aktiva förvaltare underprestar. Alternativ syn: Vissa hävdar att aktiv förvaltning kan fungera i ineffektiva marknader eller med exceptionell skicklighet.
Använd pengarna - skapa minnen
De flesta är rikast när de dör, vilket vi vill undvika. Tänk på tidsfönster - vad är möjligt nu med hälsa och små barn som inte går senare? Låt det som är viktigt synas på kontoutdraget. Tid är den osynliga avkastningen på pengar.
Viktiga nyanser att komma ihåg
• Allt sparande innebär risk - du kan förlora delar av kapitalet
• Historisk avkastning garanterar inte framtida resultat
• Ha alltid 3-6 månaders buffert innan du börjar investera långsiktigt
• Investera bara pengar du kan avvara i minst 10 år
• Balansera sparande med att leva livet idag
"Pengar är mycket bättre på att jobba än vad vi själva är. De kan jobba när vi sover, 24 timmar om dygnet, 365 dagar om året och i generationer."
"Finansiell pornografi. Det är underhållning."
"Om inte proffsen lyckas och proffsen har läst på Handelshögskolor, de har team, de har research, de har alla möjliga verktyg - vad är sannolikheten att du och jag ska göra det på fritiden?"
"I sparande vinner den som är lat, passiv, oengagerad, ointresserad, oinloggad - inte den som kan mest, gör mest, engagerar sig mest."
"Ju fortare du inser att du är medioker och att det är okej, desto mer pengar kommer du att tjäna över tid."
"De flesta är som rikast när man dör."
"Tid är den osynliga avkastningen på pengar."
Tänk om vi då – i framtiden, eller vissa kanske redan idag – hade någon som sköt till ett par hundra- eller tusenlappar? Att vi hade en egen pengamaskin som gjorde livet lite lättare och lite rikare? Att vi kanske inte behövde oroa oss för pengar eller hade möjligheten för den där lilla guldkanten i livet?
Det coola är att det är möjligt för i princip alla. Det handlar om att sätta igång eller lyfta sitt sparande och investerande till nästa nivå. 💪
Denna videon är en sammanfattning av avsnitt 339 på RikaTillsammans med titeln ”Spara och investera rätt och lätt 2024”. Här får du:
▸ Guldkornen från 27 års sparande,
▸ De viktigaste rekommendationerna från forskningen
▸ Ett par konkreta tips och förslag som du kan börja med
▸ Ett litet brandtal då det är så mycket skitråd som ges på nätet som inte har någon evidensbaserad grund.
▸ Receptet som faktiskt fungerar för att bli rik över tid
Vi tar avstamp i den forskning som har fått flera nobelpris som kan sammanfattas i:
▸ ”Investera regelbundet, automatiskt, långsiktigt, brett och billigt i en global aktieindexfond (eller fondrobot). Sitt därefter still i båten, var passiv, lat, oengagerad, ointresserad och oinloggad. Då kommer du med stor sannolikhet att ett riktigt bra sparande som över lång tid sannolikt kommer ge bättre avkastning än de flesta andra”
Vår stående rekommendation är att välja en fondrobot för sitt sparande. En fondrobot uppfyller många av forskningens rekommendationer för hur man ska investera och man kan säga att det är som en all-inclusive tjänst som gör allt lätt, enkelt och smidigt. Den hjälper dig att bl.a.
▸ Välja rätt kombination av aktieindexfonder
▸ Sprider ut dina pengar på tusentals olika bolag
▸ Hjälper dig hålla riskbalansen, välja hållbart eller brett sparande etc.
I vissa fall vill man inte, eller kan inte, välja en fondrobot. Då får man köpa en egen aktieindexfond. Vår rekommendation i de fallen är:
▸ Köp den billigaste och bredaste globala aktieindexfonden med en maxavgift på 0.4% som din bank erbjuder.
I forumet har vi en lista på de fonder som vi i communityn tycker är bäst hos respektive aktör. Avslutningsvis vill påminna om att historiskt har ett långsiktigt sparande enligt forskningen varit ett bra sätt att få sina pengar att växa. Det finns mycket som talar för att det kommer vara så även i framtiden, men ingen kan förutsäga framtiden och det finns tyvärr inga garantier. Historisk avkastning är varken en garanti för framtida avkastning.
När vi investerar våra pengar så kommer värdet både att öka och minska i värde. Att vi i perioder kommer att gå back är ”inträdesbiljetten” vi betalar för att i andra änden få avkastning. I avsnitt 339 / 99 går vi genom risk i detalj. Men du kan tänka att om din sparhorisont är:
▸ 0 – 2 år: 100% bankkonto
▸ 10+ år: 100% aktieindexfond
▸ 3 – 9 år: 50% bankkonto / räntefond och 50% aktieindexfond
Men det är precis sådant en fondrobot hjälper dig med. Se gärna det hela avsnitt och du är varmt välkommen att ställa frågor i forumet. 🙂
Lycka till med ditt sparande!
Jan
Vanliga frågor
Hittar du inte din fråga ovan? Se alla frågor här, eller ställ den i forumet.
Communityns kommentarer
Nedan följer 9 av totalt 43 kommentarer. Notera att kommentarer i forumet inte kvalitetssäkras av oss på samma sätt som all annan text på denna sida. För att följa hela diskussionen, skriva en egen kommentar eller ställa en fråga, gå till forumet. Vi ses där! 🙂
Relaterade sidor och annat kul
Stöd RikaTillsammans
RikaTillsammans finns tack vare dig – vi ägs inte av någon bank, tar inte emot presstöd, säljer inte rådgivning och vill inte förvalta dina pengar. Det gör oss fria, men också helt beroende av dig och vår community.
Om du gillar det vi gör får du gärna supporta oss – genom att bli månadssupporter, swisha ett valfritt belopp eller bjuda oss på en digital kaffe.
Som tack får du tillgång till extramaterial, bonusavsnitt, verktyg och inbjudningar. Tillsammans blir vi både klokare och rikare. Läs mer.
Tack för att du hejar på oss!
Från 49 kr/månad
Eller stöd oss via...
Swish (123 463 53 22) BuyMeACoffeeTillsammans blir vi både klokare och rikare dag för dag. Tack på förhand!
Senaste nytt på RikaTillsammans
Finansbranschens tre stora problem
Tre minuter med statsminister Ulf Kristersson och EU:s talman Roberta Metsola: allt det jag inte hann säga baserat på Finansinspektionens egna rapporter. Med rådgivaren Per Palmström.
Pensionärer spenderar för lite av sparkapitalet
Mental bokföring och rädsla för att pengarna tar slut gör att pensionärer unnar sig bara hälften av det som de skulle. Utdelande tillgångar ökar användningen av pengar och gör livet rikare.
Jämför bolåneränta 2026: Se din faktiska ränta direkt
Bolåneräntan är ofta familjens enskilt största utgift. Och samtidigt en av få utgifter där du kan sänka kostnaden med ett kort samtal, eller ett par knapptryck. Skillnaden mellan bankerna är större än de flesta tror, och enligt Finansinspektionen är det bara 3 av 10 svenskar som regelbundet jämför sin ränta.
100 procent av nordiska fonder slog inte sitt index på 10 år. 98% av globala fonder slog inte index. Tolfte SPIVA-rapporten i rad pekar åt samma håll.
Lysa fondrobot: vår erfarenhet utifrån 10 miljoner i sparande hos dem
Så här tänker vi om Lysa efter sju år som kunder och hundratals samtal i communityn. Slutsats: bäst för de flesta oavsett om du är nybörjare med 1 000 kr eller expert med mycket mer.
Folkbildare i privatekonomi och ett rikare liv bortom pengar.
Äntligen ska jag få veta!!!
(Jag ska lyssna med stort intresse ändå såklart.)
Mycket bra avsnitt!
Tror många nybörjare kommer gilla det!
Och många vana pillare borde lyssna också.
Haha, glömde att skriva att det inte är för personer i FIRE och som varit med i ett eget avsnitt.
Tack @melwa, det värmer alltid med dina kommentarer.
Jag håller med @melwa Det var bara alldeles för frestande att inte skriva något.
Det är alltid nyttigt att höra om programmet i nytappning och leta anglicismer.
Evig ära och berömmelse till den som löser @melwas rebus.
@angaudlinn - jag uppskattar dina och era kommentarer sannolikt mer än du tror. Det är alltid som att föda fram en bebis när man släpper ett nytt avsnitt. Särskilt ett sådant här som är typ två veckors graviditet. Då vill man gärna ha lite mänsklig feedback.
Har lyssnat på avsnittet. Tycker det var riktigt bra!
Även om jag redan hört det mesta från avsnittet så får man sig alltid en liten tankeställare. Framförallt så vet jag ett par stycken i min omgivning som jag kommer föreslå att titta eller lyssna på avsnittet 
Skynda långsamt, sitt still i båten och bli rik långsiktigt?
Fast jag pillade en gång 2023, men det var för att min risktolerans ändrades och jag lärde mig det där om att om man har lång sparhorisont så bör man ha 100% aktier. Så tog bort räntefonderna på Lysa, men siktar på 0 pill i år.
@melwa får återkomma med facit om ett par dagar när fler gissningar kommit in.
Åh, tack! Ska även försöka få upp sammanfattningen på ca 10-15 minuter imorgon för dem som är tl/dr-människor.
Shit, snacka om att inleda året aggressivt! Det både vänder sig i magen och är inspirerande samtidigt. Jag är på … tror jag … eller … jag måste tänka på det ett par dagar … eller… I’ll be back. Ping @Jakke - game on?
Vi kanske ska köra en vadslagningstråd, som den med slå på värmen sist 2022?
Vem pillar minst 2024?