Nio tips för en bättre ekonomi 2025
Emma Frans intervjuar oss för en komplett guide för dig som är ny
Vad är skillnaden på att spara och investera? Hur kommer man igång? Vad är ränta-på-ränta? Hur mycket borde man spara? Hur stor buffert ska man ha? Tre enkla förändringar till en bättre ekonomi och mycket mer, det är dagens avsnitt med forskaren Emma Frans.
Avsnitt 386 | Publicerat 1 år sedan.
Viktig info: Detta avsnitt berör en eller flera olika typer av investeringar. Ett sparande i linje med forskningens rekommendationer har historiskt sett varit framgångsrikt. Det finns mycket som talar för att så även kommer vara framgent, men det finns inga garantier. Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning.
Alla investeringar innebär risk och kan både öka och minska i värde. Investera inte pengar du inte har råd att förlora. Men, var inte heller överdrivet rädd för risken eftersom det är den som vi får betalt för. Vi rekommenderar alltid kontakt med en finansiell rådgivare, då detta inte är eller ska uppfattas som individuell finansiell rådgivning.
Denna sida är författad av Jan Bolmeson per 2025-10-16. Vi är fristående från nämnda bolag och värdepapper; ingen ersättning har utgått om ej annat anges tydligt med reklammärkning. Här kan du se de fonder och värdepapper vi äger och som vi har investerat i.. Tidigare omnämningar finns som etikett här eller längre ned på sidan. Vi avser inte följa upp detta innehåll regelbundet. Läs mer i våra villkor.
Avsnitt 386. Senast uppdaterad 7 månader sedan (2025-10-16) av Jan Bolmeson.
Denna video finns att se på Youtube eller via videon ovan.
Innehållsförteckning
- 00:00:00 - Intro
- 00:01:41 - Viktigaste att veta om privatekonomi?
- 00:04:30 - Budget - hiss eller diss?
- 00:07:13 - Vanligaste orsaken till att en ekonomi inte går ihop
- 00:09:50 - Lägg fokus på det som gör störst skillnad
- 00:13:10 - Tips för att öka din inkomst
- 00:16:07 - Hur stor buffert bör jag ha?
- 00:17:56 - Hur mycket av inkomsten borde man spara?
- 00:22:12 - Skillnaden på att spara och investera?
- 00:24:00 - Hur kommer man igång med investeringar?
- 00:34:03 - Det fina med fondrobot
- 00:42:21 - Vad är ränta på ränta?
- 00:49:10 - Vad är investeringssparkonto?
- 00:51:41 - Lån - bra och dåliga?
- 00:54:48 - Ska man betala av lån så snabbt som möjligt?
- 00:57:21 - Pensionsplanering och trygghet
- 01:02:56 - När är man egentligen rik?
- 01:05:02 - Balans mellan sparande och slöseri
- 01:10:01 - Vanligaste misstagen i en ekonomi?
- 01:12:32 - 3 enkla förändringar idag för en bättre ekonomi
- 01:22:29 - Balans mellan prestation och sociala relationer
Du kan lyssna på detta avsnitt (386) där poddar finns, t.ex. på Spotify, Apple Podcast och Acast. För innehållsförteckningen med tider, se fliken till vänster med längden på avsnittet.
Referens: Saknas.
Innehållsförteckning
- Sammanfattning, guldkorn och citat (16 st)
- Därför är avsnittet viktigt
- Med Emma Frans
- Två sätt att tjäna pengar
- Budget som inspiration
- De flesta tjänar för lite
- Automatisera och glöm
- Fondrobot på 10 minuter
- Bred, billig, långsiktig
- 12-12-12-regeln
- Dubblingsregeln
- Sparhorisont avgör risk
- Investeringssparkonto (ISK)
- Lån som tidsmaskin
- Pensionen är lugn
- Humankapital är största tillgången
- Viktiga nyanser att komma ihåg
- Vanliga frågor
- Konkreta saker du kan göra nu
- Communityns tankar, tips och inspel
- Relaterade sidor och annat kul
- Senaste nytt på RikaTillsammans
Denna sida uppdaterades 7 månader sedan (2025-10-16) av Jan Bolmeson.
Sammanfattning och guldkorn
Det viktigaste att veta. Swipa för att se fler.
Därför är avsnittet viktigt
Detta avsnitt ger dig de 20% av kunskapen som gör 80% av skillnaden i din ekonomi. Vi går igenom allt från hur pengar kan tjäna pengar åt dig, till konkreta verktyg som fondrobotar och varför automatisering är nyckeln till ekonomisk framgång - allt på ett sätt som gör ekonomi roligt istället för skrämmande.
Med Emma Frans
Emma Frans är forskare och driver podden A-kursen. Hon ställer alla de kloka frågorna en vän borde ställa om privatekonomi och får fram konkreta, forskningsbaserade svar som faktiskt fungerar i verkligheten.
Två sätt att tjäna pengar
Vi lär oss bara ett sätt i skolan - byta tid mot pengar genom arbete. Men det finns ett andra sätt: låta pengar tjäna pengar. Det är som skillnaden mellan att springa med vattenhinkar hela livet eller bygga en vattenledning som löser problemet en gång för alla.
Budget som inspiration
Släpp den traditionella synen på budget som begränsning. Se det istället som att klä dina drömmar i siffror - vad vill du uppnå och hur mycket kostar det? Du kan max dra ner 100% av utgifterna, men det finns ingen gräns för hur mycket du kan tjäna.
De flesta tjänar för lite
Problemet är sällan att folk är dåliga på pengar - de tjänar bara för lite. Det enklaste sättet att öka inkomsten i Sverige? Byt jobb eller åtminstone sök andra jobb för förhandlingsposition. Sluta vara trotjänare - arbetsgivaren är inte lika lojal mot dig.
Automatisera och glöm
Betala dig själv först - spara 10% direkt när lönen kommer innan alla andra räkningar. Efter 2-3 månader märker du inte ens av det. Automatisering tar bort dig själv från ekvationen, vilket är bra eftersom vi människor är våra pengars största fiende.
Fondrobot på 10 minuter
Lysa eller Opti tar 10 minuter att sätta upp, sen behöver du inte göra något på 10 år. De sprider automatiskt dina pengar på 9000 företag världen över och balanserar mellan aktier och räntor. Det är som all inclusive istället för att boka allt själv.
Bred, billig, långsiktig
Forskningen är tydlig: investera i breda globala indexfonder med låga avgifter. Köp hela höstacken, leta inte efter nålar. Eugene Fama fick Nobelpris 2013 för att bevisa detta. Bankerna rekommenderar inte detta eftersom de inte tjänar pengar på det.
12-12-12-regeln
Sparar du 1000 kr/månad i 12 år får du ut 1000 kr/månad resten av livet. Det fungerar oavsett belopp. Frågan blir: är du beredd att avstå en Thailandsresa per år i 12 år för att sedan kunna göra en varje år resten av livet?
Dubblingsregeln
Dina pengar dubblas ungefär vart 10:e år vid 7% avkastning. 10 000 kr idag blir 20 000 om 10 år, 40 000 om 20 år, 80 000 om 30 år. Pengarna växer exponentiellt genom ränta-på-ränta-effekten.
Sparhorisont avgör risk
På 1 års sikt är börsen 50/50 chans att gå plus. På 10 års sikt över 90% sannolikhet för vinst. På 25 års sikt över 99%. Pengar du behöver inom 3 år: sparkonto. Pengar för om 10+ år: 100% aktier.
Investeringssparkonto (ISK)
ISK är bara en "väska" för dina investeringar med fördelaktig beskattning - ca 1% årlig skatt istället för 30% på vinsten. Men kontot i sig är ingen investering, du måste fortfarande köpa fonder eller aktier.
Lån som tidsmaskin
Lån flyttar pengar från framtiden till idag, sparande flyttar pengar från idag till framtiden. Båda har sin plats. Det är rimligt att låna till bostad eller utbildning istället för att vänta 25 år. Men överamortera inte - investera hellre till 8% än betala banken 4%.
Pensionen är lugn
Svenska pensionssystemet är ett av världens bästa. Har du tjänstepension, sparar brett och långsiktigt behöver du inte oroa dig. De flesta får ut 60-65% av slutlönen, vilket räcker när barnen flyttat och bolånet är betalt.
Humankapital är största tillgången
En 25-åring har ett humankapital värde på cirka 10 miljoner (summan av alla framtida inkomster). Investera i dig själv, din kompetens och dina relationer. En skilsmässa är en av de största ekonomiska katastroferna.
Viktiga nyanser att komma ihåg
• Buffert på 1-3 månaders utgifter kommer alltid först
• Spara lagom - målet är inte att dö rikast på kyrkogården
• Pengarnas värde minskar med åldern - använd lite när du är ung
• Vardagsrikedom (handla utan prislapp) slår lyxrikedom
"Det finns två sätt att tjäna pengar - genom arbete och genom att låta pengar tjäna pengar"
"De flesta är inte dåliga på pengar, de tjänar bara för lite"
"Ekonomi är penseln man målar sitt liv med"
"Den som är satt i skuld är inte fri - nja, det är inte riktigt sant"
"Alla kan bli rika, men det kommer ta tid. Du kan bli rik långsamt."
"Ju mer ointresserad du är, desto bättre kommer det sannolikt gå för dig."
"Pengar gillar kompisar - när pengar hänger med pengar så växer de"
"Det bästa med pengar är att inte behöva befinna sig på en specifik plats vid en specifik tidpunkt för att göra något man inte vill."
"Vad är poängen med att vara rikast på kyrkogården?"
"Köp hela höstacken, leta inte efter nålar"
"Sitt still i båten - bara fortsätt köp"
"Finansbranschens uppgift är inte att göra dig rik utan sina aktieägare"
I dagens avsnitt blev vi inbjudna till podden A-kursen som drivs av forskaren och författaren Emma Frans tillsammans med Clara Wallin podcastproducent och vetenskapsjournalist. De ville ge sina lyssnare tips för en bättre ekonomi och ställde alla de där frågorna som en klok kompis brukar (och borde) ställa om privatekonomi och sparande.
Vi gillade samtalet så pass mycket att vi valde lägga ut det hos också. I samtalet fångar Emma som höll intervjun verkligen de där 20% i ekonomi som gör 80% av skillnaden. Nedan följer några av punkterna vi försöker ge bort:
- De flesta satsar hela sin ekonomi på plan A – tjäna pengar genom arbete och missar att ens pengar kan jobba lika hårt åt en själv som man jobbar för dem. Man kan jämföra det med att springa med vattenhinkar istället för att parallellt bygga en vattenledning.
- Budget kan ses som något inspirerande, som att klä ett inspirerande mål i siffror, snarar än ett sätt att begränsa sig och “dra ner”. Man kan maximalt dra ner 100% av sina utgifter. Det finns ingen gräns för hur mycket pengar man kan tjäna.
- Alla borde sikta på att ha en buffert om minst 1 – 3 månaders utgifter för att bl.a. kunna sova gott om natten, möjlighet att ställa om eller avbryta situationer man inte önskar vara i.
- Forskningen är tydlig med att man bör investera långsiktigt, regelbundet, automatiskt i en bred, billig, global och passiv aktieindexfond eller fondrobot. Gärna via ett sparande där man “betalar” den första räkningen i slutet av månaden till sin pengamaskin / vattenledning.
- Det mest underskattade rådet i privatekonomi är: “öka din inkomst”. Inkomsten bestämmer till stor del ens livskvalitet, de möjligheter man har, hur mycket man får i pension, hur mycket man kan spara, vilka resor man kan göra etc.
- Spara, men spara lagom. Det finns ingen poäng med att dö rikast på kyrkogården.
I grunden försöker jag nog ge bort att ekonomi faktiskt är något roligt, att ekonomi kan vara penseln som man målar sitt liv med och alla kan ta sin ekonomi till nästa nivå på ett enkelt och roligt sätt.
Vi hoppas att du gillar avsnittet! ❤️
Vanliga frågor
Hittar du inte din fråga ovan? Se alla frågor här, eller ställ den i forumet.
Konkreta saker du kan göra nu
Kunskap, tips och råd är meningslösa om man inte omsätter dem i praktiken. Här får du ett par konkreta förslag som du kan göra antingen redan nu eller på lite sikt.
Öppna fondrobot hos Lysa eller Opti och starta automatiskt månadssparande
Automatisera 10% av lönen till sparande direkt när den kommer
Börja söka andra jobb för förhandlingsposition även om du trivs
Bygg buffert på 1-3 månaders utgifter
Sälja oanvända saker hemma (snitt 30 000 kr enligt Blocket)
Gå igenom kontoutdrag och markera vad som gav energi vs inte
Bjud hem en vän och prata ekonomi över ett glas vin
Communityns kommentarer
Nedan följer 8 av totalt 53 kommentarer. Notera att kommentarer i forumet inte kvalitetssäkras av oss på samma sätt som all annan text på denna sida. För att följa hela diskussionen, skriva en egen kommentar eller ställa en fråga, gå till forumet. Vi ses där! 🙂
Relaterade sidor och annat kul
Stöd RikaTillsammans
RikaTillsammans finns tack vare dig – vi ägs inte av någon bank, tar inte emot presstöd, säljer inte rådgivning och vill inte förvalta dina pengar. Det gör oss fria, men också helt beroende av dig och vår community.
Om du gillar det vi gör får du gärna supporta oss – genom att bli månadssupporter, swisha ett valfritt belopp eller bjuda oss på en digital kaffe.
Som tack får du tillgång till extramaterial, bonusavsnitt, verktyg och inbjudningar. Tillsammans blir vi både klokare och rikare. Läs mer.
Tack för att du hejar på oss!
Från 49 kr/månad
Eller stöd oss via...
Swish (123 463 53 22) BuyMeACoffeeTillsammans blir vi både klokare och rikare dag för dag. Tack på förhand!
Senaste nytt på RikaTillsammans
Finansbranschens tre stora problem
Tre minuter med statsminister Ulf Kristersson och EU:s talman Roberta Metsola: allt det jag inte hann säga baserat på Finansinspektionens egna rapporter. Med rådgivaren Per Palmström.
Pensionärer spenderar för lite av sparkapitalet
Mental bokföring och rädsla för att pengarna tar slut gör att pensionärer unnar sig bara hälften av det som de skulle. Utdelande tillgångar ökar användningen av pengar och gör livet rikare.
Jämför bolåneränta 2026: Se din faktiska ränta direkt
Bolåneräntan är ofta familjens enskilt största utgift. Och samtidigt en av få utgifter där du kan sänka kostnaden med ett kort samtal, eller ett par knapptryck. Skillnaden mellan bankerna är större än de flesta tror, och enligt Finansinspektionen är det bara 3 av 10 svenskar som regelbundet jämför sin ränta.
100 procent av nordiska fonder slog inte sitt index på 10 år. 98% av globala fonder slog inte index. Tolfte SPIVA-rapporten i rad pekar åt samma håll.
Lysa fondrobot: vår erfarenhet utifrån 10 miljoner i sparande hos dem
Så här tänker vi om Lysa efter sju år som kunder och hundratals samtal i communityn. Slutsats: bäst för de flesta oavsett om du är nybörjare med 1 000 kr eller expert med mycket mer.
Folkbildare i privatekonomi och ett rikare liv bortom pengar.
Deras podd är så bra, ska bli kul att lyssna på!
Om man lyckas undgå demenssjukdomar.
Wow, nåt att se fram emot i veckan!
Inte exakt som mitt förslag, men ändå.
Jämför du inte nominell låneränta med real börsavkastning här?
Jag är verkligen ingen auktoritet i frågan men jag googlade mig till tråden “Real avkastning på olika marknader runt om i världen 1900 - 2022” där Jan delade följande bild. Enligt den är historisk real avkastning för hela världens börser 5%. Åtminstone om man ser till geometriskt medelvärde, vilket googlingen också sa var mest rättvisande.
@axr
Nu har jag lyssnat och tyckte det var ett jättebra samtal och mestadels på en bra nivå för de som lyssnar på era respektive poddar (gissar jag).
Passagen med historiken kring hur lån, ränta, avkastning, aktier etc fungerar med bas i Babylonska jordbrukarsamhället och de ostindiska kompanierna tror jag tillhör det absolut pedagogiskt bästa du sagt i podden någonsin. @janbolmeson
Den delen kunde de där hemkunskapslärarna lätt ha spelat upp som en del i den extremt bantade delen av ämnet som behandlar privatekonomi.
Ska jag här mitt i sandwichen peta in lite mothugg så är det väl att jag dels inte håller med om fondrobot, eftersom du nyss predikat avgifternas vikt. Meeen, det är ju en smaksak. Och, det andra, är delen om vad ett ISK är. Du säger bra grejer, men ni hoppar bäda över tröskeln och du förklarar skattereglerna, men knappt hur det fungerar med skalet/korgen/väskan för någon som är nybörjare. (Sagt i pedagogisk välmening.)
Skitbra avslutning kring självförtroende, misstag och bra förenklingar. Sedan knöt jag nästan ihop mig själv i en råbandsknop under yogan när jag hörde att ni pratade budget eftersom det var just tråkigheten och delvis meningslösheten med budget, som jag också satt och malde om i mitt vlogginlägg igår.
Men vi är överens!
p.s. Nu lät det som en recension. Det var inte tanken. Bra grejer!
Jag håller med om att budget kan vara tråkigt och för många ganska meningslöst men för många är det ändå det som gäller för att få en bättre ekonomi.
Att byta till ett jobb där man kan tjäna mera pengar är en mycket större omställning för väldigt många än att göra en budget som “reglerar” hur mycket pengar olika saker får kosta. Spara lite med hjälp av en budget är för många bättre än att drömma om att byta jobb och få en högre lön och aldrig komma dit.
Ja, men kanske framförallt utifrån läget att man har en dålig eller dysfunktionell ekonomi. Har man en välfungerande och man vill ha en bättre, då tror jag inte det är budgeten som hjälper en.
Håller med om att det är viktigast för de med dålig ekonomi.
Det jag skulle kunna göra för att förbättra min ekonomi som redan är väldigt bra är att tydliggöra kostnader för att se var jag kan minska men min ekonomi är för bra för att det ska vara värt det för mig. Orka söka nytt jobb för att få lönen känns som ett för stort steg för mig att ta eftersom jag inte behöver en högre lön. Jobba mera på det jobb jag har går inte heller.
Jag har lite svårt att få ihop dessa två delar:
“De flesta är inte dåliga på pengar, de flesta tjänar bara för lite.”
och
“Om man börjar spara 10% av lönen varje månad saknar man troligtvis inte ens de pengarna efter någon månad, man anpassar sig och vänjer sig väldigt fort”.