Hem » Poddavsnitt » Om bra och dåliga lån, husköp och spara till konsumtion251

Om bra och dåliga lån, husköp och spara till konsumtion

Just. Keep. Buying. Del 2

De flesta av oss är uppväxta med perspektivet ”lån är dåligt”, men tänk om det inte är helt sant? Tänk om det till och med finns bra lån? Vidare tittar vi även på hur man kan resonera kring husköp och sparande till större konsumtion t.ex. kontantinsats, bil, bröllop och motsvarande.

Avsnitt 251 | Publicerat 4 år sedan.

Om bra och dåliga lån, husköp och spara till konsumtion
1 tim 23 min

Avsnitt 251. Senast uppdaterad 8 månader sedan (2025-08-22) av Jan Bolmeson.

Du kan lyssna på detta avsnitt (251) där poddar finns, t.ex. på Spotify, Apple Podcast och Acast. För innehållsförteckningen med tider, se fliken till vänster med längden på avsnittet.

Vi transkriberar nästan alla våra avsnitt så att du kan läsa istället för att titta eller lyssna. Du hittar tanskriberingen i forumet i det första eller andra inlägget.

Referens: Saknas.

Det finns 32 kommentarer du kan läsa längre ned på sidan. Följ diskussionen och kommentera gärna i forumet.

Innehållsförteckning

Denna sida uppdaterades 8 månader sedan (2025-08-22) av Jan Bolmeson.

Sammanfattning och guldkorn

Det viktigaste att veta. Swipa för att se fler.

I dagens avsnitt fortsätter vi diskussionen utifrån Nick Magiullis bok ”Just. Keep. Buying.” som släpptes nu i april. Boken bygger på ett 20 tal principer, där vi i den förra delen gick genom de första fem. I denna fortsätter vi diskussionen även om vi gör en ganska lång avstickare för att anpassa den till svenska förhållanden.

Principerna vi pratar om i dagens avsnitt är (1-5 pratade vi om i förra delen, avsnitt #250) följer nedan med ett försök till sammanfattning med de viktigaste delarna.

6. Debt Isn’t Good or Bad, It Depends on How You Use It

Det gäller att skilja på bra och dåliga lån. Det enklaste sättet är att ställa sig frågan: Gör det här lånet mig rikare (bra) eller gör det mig fattigare (dåligt)? Det spelar således sällan någon roll hur stort det är, hur hög räntan är eller liknande. Målet med konversationen i avsnittet är inte att rekommendera att belåna hus och hem, snarare att bli av med ryggradsreflexen att alla lån är dåliga. Det är inte sant.

T.ex. är CSN-lånet i år helt och hållet räntefritt, du kan på Avanza låna upp till 3 Mkr till 0 % ränta givet ett antal förutsättningar och därifrån går räntan upp beroende på säkerhet och ekonomisk situation. Tricket är egentligen att leka bank. Dvs. att titta på: 1) Vad kan jag låna pengar för? 2) Vad kan jag placera dem för? 3) Är nettovinsten värt risken och avkastningen? I vissa fall kommer svaret vara ja, och i andra fall nej.

7. Only Buy a Home When the Time Is Right

Den andra bärande konversationen är när ska man köpa ett boende som vi och Nick anser är när:
kan se att du kan vara kvar på samma ställe i minst 10 år
har en stabil familjesituation och inte behöver ett annat boende inom 10 år.
har en stabil karriär och ekonomisk situation
har råd och kan ta höjd för ökade kostnader (eller bind ränta)
är medveten om att huset kostar 1-2 % av värdet i underhåll per år
är medveten om att det även kostar tid och energi
är medveten om att boendet inte är en investering utan en konsumtion
är medveten om att boende historiskt har utvecklats som inflation

8. When Saving for a Big Purchase, Use Cash

Det sista vi pratar om är att pengar som ska användas inom 3 år bör sparas på bankkonto med insättningsgaranti. Det är något vi har sagt länge, men Nick tar resonemanget till nästa nivå och räknar om det i tid. Dvs. att om du sparar 1000 kr/mån och du behöver 36 000 kr så kommer du behöva spara i 37 månader till följd av inflationen (=2 %). Dvs. att det är värt att spara en månad extra för att vara garanterad pengarna när man behöver dem. Brytgränsen då man ska byta mellan bankkonto och räntefonder går vid ca 3 år.

Vi hoppas du gillar avsnittet!
Jan och Caroline

Vanliga frågor

Är det alltid dåligt att ha lån?
Ska jag amortera extra på mitt bolån?
Hur mycket kostar ett hus egentligen i underhåll?
När ska jag köpa bostad?
Hur ska jag spara till bröllop eller bil?
Vad menade Riksbanken 2014 om belåning?
Hur påverkar inflationen mitt sparande?

Hittar du inte din fråga ovan? Se alla frågor här, eller ställ den i forumet.

Communityns kommentarer

Nedan följer 9 av totalt 31 kommentarer. Notera att kommentarer i forumet inte kvalitetssäkras av oss på samma sätt som all annan text på denna sida. För att följa hela diskussionen, skriva en egen kommentar eller ställa en fråga, gå till forumet. Vi ses där! 🙂

  1. User avatar

    Snacka om otur när jag tänkte… :flushed::flushed:

    Det ska ju självklart vara 100 kr. :man_facepalming:

  2. User avatar

    Jag bläddrade i bildspelet och studsade på det s.k. triviala exemplet…

    Även exemplet med insättningen är fel.

  3. User avatar

    Jodå @janbolmeson, helt rätt, man säger precis så angående Ordspråksboken, kapitel och vers. :nerd_face:

    lyssnar vidare

    Jag ser f ö fram emot svenska pensionsavsnittet. Om det inte redan är klart så skulle jag uppskatta lite matematik kring pensionens påverkan om man går t ex 5, 10, 15 eller 20 år i förväg. #FIRE

  4. User avatar

    Jag tycker att man ska vara försiktig med resonemanget att inflationen minskar bolånet. Detta fungerar ju bara om lönerna hänger med upp i samma takt.

    Riksbanken tror att större delen av inflationen är av tillfällig natur pga höjda kostnader för el och bränsle. Arbetsgivarorganisationerna kommer att ta fasta på detta i lönerörelsen och hävda att man har ökade kostnader och måste hålla igen för att rädda kvar jobben. Kvar står man då med ännu mer pengar som måste betalas varje månad eftersom i princip allt man handlar liksom bolån, el, värme etc.också blir dyrare, utan att man får en motsvarande högre lön. Detta bör då också slå på sämre förväntad avkastning på börsen via indexsparande åtminstone. Det kanske ordnar upp sig på sikt men de närmaste åren tror jag att de med mindre marginaler får räkna med att spara sig ur det här, och spara rejält.

    Sen om man har studielån eller lån på Avanza för 0%, det hjälper ju inte så länge index backar, det är rena förlusten trots 0% i ränta om man satt in pengarna i något som har negativ värdeutveckling.

    Alltså att man måste väga in det aktuella läget också. Kanske har vi ett antal jobbiga år framför oss nu där vi inte kan förvänta oss att det ser ut som det gjort de senaste 10 åren och att man då anpassar “rådgivningen” mot den situationen.

  7. User avatar

    Då får du rikta den kritiken till JB. Hans exempel är rubricerat “Trivialt exempel” i bildspelet. Det var hans benämning jag refererade till. Sen var exemplet i sig trivialt men då måste man ju också säkerställa att det blir rätt för annars kanske även de som trodde att det var trivialt funderar på varför det inte blir som de själva tror…

    Jag tror att man behöver tänka både på generellt och aktuellt perspektiv.

  9. User avatar

    OK då. Jag har väl iofs inget emot att kalla det trivialt men om man inte klarar att räkna rätt själv på siffrorna så slår det ju fel. En annan brist för de som inte är så slängda i procenträkning eller inte förstår hur ränta fungerar är att han inte sa något om att det avsåg ett år, vilket jag tolkar som underförstått bortsett från räknefelen. Alternativt hade han bara kunnat gjort en uppställning direkt på ränteprocenten och visat skillnaden uttryckt i ränta och sen exemplifierat med några olika belopp.

  10. User avatar

    Alla som semi-slaviskt följer Lyxfällan är inte ett dugg förvånade. :upside_down_face:

Till forumet →
och visa ytterligare 22 kommentarer.

Nästa
P22. Om skam, observationsglapp och känslor som information | Gäst: Helena Roth

Stöd RikaTillsammans

RikaTillsammans finns tack vare dig – vi ägs inte av någon bank, tar inte emot presstöd, säljer inte rådgivning och vill inte förvalta dina pengar. Det gör oss fria, men också helt beroende av dig och vår community.

Om du gillar det vi gör får du gärna supporta oss – genom att bli månadssupporter, swisha ett valfritt belopp eller bjuda oss på en digital kaffe.

Som tack får du tillgång till extramaterial, bonusavsnitt, verktyg och inbjudningar. Tillsammans blir vi både klokare och rikare. Läs mer.

Tack för att du hejar på oss!
Jan & Caroline Bolmeson

Bli supporter

Från 49 kr/månad

Eller stöd oss via...

Swish (123 463 53 22) BuyMeACoffee

Tillsammans blir vi både klokare och rikare dag för dag. Tack på förhand!
Jan & Caroline Bolmeson

Senaste nytt på RikaTillsammans

Jan och Caroline Bolmeson tillsammans med Lysas grundare Patrik Adamson och Emilie Andersson26

Lysa fondrobot: vår erfarenhet utifrån 10 miljoner i sparande hos dem

Så här tänker vi om Lysa efter sju år som kunder och hundratals samtal i communityn. Slutsats: bäst för de flesta oavsett om du är nybörjare med 1 000 kr eller expert med mycket mer.

Läs mer
2 timmar sedan
Jan Bolmeson36

Om Jan Bolmeson

Folkbildare i privatekonomi och ett rikare liv bortom pengar.

Läs mer
1 dag sedan
Jan Bolmeson och Moa Diseborn29

Tips för ett rikare liv: event med Moa Diseborn 19 maj

Välkommen till ett digitalt samtal vid brasan med Moa Diseborn om vad andra med en god ekonomi tänker, gör bra och skulle kunna göra ännu bättre. Supporter-exklusivt.

Läs mer
1 dag sedan
Fattigvecka: Jimmy levde på 100 kr i en vecka och livet blev rikare36
#K64
25 min

Fattigvecka: Jimmy levde på 100 kr i en vecka och livet blev rikare

Fattigveckan är en 2 000 år gammal övning från stoikerna. Här är hur Jimmy genomförde den på 100 kr – och vad han fick ut av det som han inte räknade med. .

Läs mer
3 dagar sedan
Kvinnor får sämre rådgivning på banken31

Kvinnor får sämre rådgivning på banken

Dessutom är rekommenderas dyrare fonder och mer av bankernas egna produkter. Gäller oavsett om rådgivaren är man eller kvinna.

Läs mer
7 dagar sedan
Fallgropar i sparandet: en rådgivares 8 vanligaste råd40
#464
1 tim 20 min

Fallgropar i sparandet: en rådgivares 8 vanligaste råd

Ricard Nylund: Mitt mål är att du ska må bra av dina pengar. Inte slå index. Det gör mig nog till Sveriges tråkigaste rådgivare. .

Läs mer
9 dagar sedan