Om du dör – har dina efterlevande råd att bo kvar?

Därför är avsnittet viktigt

När någon dör kan efterlevande hamna i ekonomisk katastrof om man inte förberett sig. Vi går igenom exakt vem som ärver, hur mycket skydd staten ger (spoiler: mycket mindre än du tror) och vad en livförsäkring för 100-200 kr/månad kan betyda för dina närståendes möjlighet att bo kvar.

Den chockerande sanningen om sambor

Sambor ärver INTE varandra automatiskt - oavsett hur länge ni bott tillsammans eller om ni har barn. Utan testamente går allt till barnen direkt, och som sambo kan du tvingas sälja bostaden. Även ISK-konto och bil i den avlidnes namn går till arvingarna, inte sambon.

Särkullbarn kan tvinga fram husförsäljning

Har din partner barn sedan tidigare? Då ärver de sin del DIREKT när föräldern dör - ingen väntan. Om huset är värt 5 miljoner och det finns ett särkullbarn plus två gemensamma, måste du lösa ut 1,67 miljoner kontant. Lösningen: testamente + livförsäkring.

Omställningspension räcker inte långt

Staten ger cirka 8000 kr/månad i bara 12 månader (kan förlängas om du har barn under 12 år). Jämför med gamla änkepensionen som kunde pågå i 15+ år. Med samma utgifter men en lön mindre blir inkomstbortfallet ofta 20-30 000 kr/månad.

De tre arvsklasserna förklarade

1) Barn och barnbarn ärver alltid först. 2) Om inga barn finns: föräldrar och syskon. 3) Sista utvägen: mor/farföräldrar och deras barn. Finns ingen i dessa klasser går allt till Allmänna arvsfonden. Make/maka är en specialregel - de får förvalta men barnen äger.

Laglott vs arvslott - vad är skillnaden?

Arvslott = din totala andel av arvet. Laglott = hälften av arvslotten som du ALLTID har rätt till. Du kan aldrig göra dina barn arvslösa i Sverige. Även med testamente har barn rätt till sin laglott, vilket begränsar vad du kan bestämma över.

Testamente - när det är ett måste

Alla sambor MÅSTE ha testamente för att ärva varandra. Gifta med särkullbarn behöver testamente för att skydda efterlevande. Ensamstående utan arvingar bör testamentera för att slippa ge till Allmänna arvsfonden. Tips: inkludera "morot" där särkullbarn får mer om de väntar.

Livförsäkring för olika livssituationer

Gift med gemensamma barn: 1-1,5 miljoner räcker ofta (100-200 kr/mån). Särkullbarn finns: behöver täcka minst laglotten. Sambo: måste kunna lösa ut alla arvingar. Under 40 år = billigt, över 50 = dyrt. Teckna medan du är ung!

Familjeskydd genom jobbet - en dold pärla

Via tjänstepensionen kan du för 20-100 kr/månad ge efterlevande 8-15 000 kr extra per månad i upp till 10 år. MEN: försvinner om du byter jobb! Kolla alltid upp detta vid jobbyten och se till att teckna nytt direkt.

Återbetalningsskydd - är det värt det?

Med återbetalningsskydd får efterlevande dina pensionspengar, men du får lägre pension pga missad arvsvinst. Tumregel: Har du lite pengar och familj - skippa det och ta livförsäkring istället. Mycket pengar? Då kan återbetalningsskydd vara smart.

Kontrovers: Gift dig för ekonomins skull

Vi säger rakt ut: Bor ni tillsammans med barn - gift er! Det handlar inte om romantik utan om att skydda varandra ekonomiskt. Alternativ syn: Vissa menar att man kan lösa allt med avtal, men det blir dyrt och krångligt med juristkostnader.

Dödsbo och bouppteckning

När någon dör bildas ett dödsbo - en egen juridisk person. Inom 3 månader ska alla tillgångar och skulder sammanställas i en bouppteckning som skickas till Skatteverket inom 4 månader. Först när alla skulder är betalda kan arvet skiftas.

Viktiga nyanser att komma ihåg

• Man ärver INTE skulder i Sverige (om man inte är medlåntagare)

• Gifta har alltid rätt till 4 prisbasbelopp (ca 200 000 kr) oavsett särkullbarn

• Barn under 18 får arvet förvaltat av överförmyndare

• Arvsregler gäller bara svenska medborgare i Sverige

• Mord på arvlåtare = förverkad arvsrätt