Livförsäkring: en trygghet för dig och din familj
med Niclas Fredrikson från Änke- och Pupillkassan
Vem behöver resp. inte en livförsäkring? Hur stort belopp ska man välja? Ska storleken vara i linje med bolånet? Vad händer ekonomiskt när man dör? Vilka är de vanliga misstagen folk gör när de tecknar livförsäkring? Ska man välja engångs- eller månadsutbetalning?
Livförsäkring handlar inte om döden utan om ekonomisk trygghet för familjen. Vi går igenom vem som behöver det, hur mycket man ska teckna och vanliga misstag att undvika. Niklas Fredriksson från Allmänna Änke- och Pupillkassan delar konkreta råd om allt från särkullbarn till hälsodeklarationer.
Avsnitt 379 | Publicerat 1 år sedan.
Reklam för Allmänna Änke- och Pupillkassan i Sverige som därmed gör allt annat på RikaTillsammans också möjligt. Läs mer om våra tankar kring samarbeten.
Avsnitt 379. Senast uppdaterad 9 månader sedan (2025-07-23) av Jan Bolmeson.
Denna video finns att se på Youtube eller via videon ovan.
Innehållsförteckning
- 00:00:00 - Intro
- 00:03:43 - Vem borde lyssna extra noga på avsnittet?
- 00:06:44 - Livförsäkringar = sov gott om natten
- 00:09:21 - Vad händer om man dör? (ersättningssteg)
- 00:13:23 - Om tjänstepension
- 00:17:01 - Hur får man reda på hur mycket pengar som lämnas ifall jag dör?
- 00:18:39 - Webbinarium med ett glas vin och livförsäkring
- 00:22:42 - Försäkra hellre för utgifter än del av bolån
- 00:26:08 - Hur stor livförsäkring ska jag teckna?
- 00:29:14 - Särkullbarn - vad är det och varför är det viktigt?
- 00:33:51 - Livförsäkring för dig som driver bolag med kompanjon
- 00:37:48 - Bolåneskydd - hiss eller diss?
- 00:39:13 - Hälsodeklaration - vad ska jag tänka på?
- 00:46:08 - Är engångs- eller månadsutbetalning bäst?
- 00:47:43 - Behövs livförsäkring utöver fackets?
- 00:48:51 - Naturlig och fast premie
- 00:52:52 - När ska man sluta betala för livförsäkring?
- 00:53:38 - Behöver man flera olika livförsäkringar?
- 00:56:42 - Hur ser Änkans kunder ut?
- 01:02:54 - Vilka livförsäkringar har Niclas själv?
- 01:04:18 - Två tumregler för livförsäkringar
- 01:05:38 - Att tänka på om försäkringsförmedlaren
- 01:11:47 - Finns det länder eller sport som livförsäkring ej skyddar?
- 01:11:35 - Vad är roligast på Niclas jobb?
- 01:14:51 - Vad önskar du att fler visste om livförsäkringar?
- 01:15:44 - FIRE och livförsäkring?
- 01:16:42 - Kom i kontakt och ta hjälp av Änkan- och pupillkassan
Du kan lyssna på detta avsnitt (379) där poddar finns, t.ex. på Spotify, Apple Podcast och Acast. För innehållsförteckningen med tider, se fliken till vänster med längden på avsnittet.
Referens: Saknas.
Innehållsförteckning
- Sammanfattning, guldkorn och citat (14 st)
- Därför är avsnittet viktigt
- Med Niklas Fredriksson
- Peace of mind - inte dödsförsäkring
- Statens grundskydd räcker sällan
- Särkullbarn - den dolda risken
- Bankens halvabolån-regel är farlig
- Hälsodeklarationen - en dold tillgång
- Naturlig vs bunden premie
- Företagare behöver dubbelt skydd
- Kontrovers: Behövs livförsäkring för förmögna?
- Fristående försäkring ger frihet
- Excel-övning för ditt behov
- Minnesvärda citat
- Viktiga nyanser att komma ihåg
- Vanliga frågor (7 st)
- Konkreta saker du kan göra nu
- Communityns tankar, tips och inspel
- Relaterade sidor och annat kul
- Senaste nytt på RikaTillsammans
Denna sida uppdaterades 9 månader sedan (2025-07-23) av Jan Bolmeson.
Sammanfattning och guldkorn
Det viktigaste att veta. Swipa för att se fler.
Därför är avsnittet viktigt
Livförsäkring är en av de tre viktigaste försäkringarna som de flesta borde ha, särskilt barnfamiljer och de med ojämn inkomstfördelning. Vi går igenom statens grundskydd som ofta bara täcker 8500 kr/månad i ett år, och visar hur du räknar ut ditt verkliga behov. Dessutom avslöjar vi vanliga misstag som kan kosta familjen huset.
Med Niklas Fredriksson
Niklas är VD på Allmänna Änke- och Pupillkassan, världens äldsta försäkringsbolag från 1740. Med sin långa erfarenhet från försäkringsbranschen hjälper han oss förstå när livförsäkring verkligen behövs och hur man undviker de vanligaste fällorna. Hans perspektiv på ömsesidiga bolag ger unika insikter om transparens och kundnytta.
Peace of mind - inte dödsförsäkring
Vi pratar inte om livförsäkring som att prata om döden, utan om ekonomisk trygghet för familjen. Det handlar om att skapa frihet och lugn - att kunna sova gott om natten med vetskapen att familjen klarar sig ekonomiskt om något skulle hända. De flesta överlever sina försäkringar och får då ofta ut en ordentlig slant.
Statens grundskydd räcker sällan
Omställningspension ger i snitt 8500 kr/månad före skatt i bara 12 månader. Barnpension är cirka 2900 kr per barn. TGL ger en engångsutbetalning på 50-400 000 kr beroende på ålder. För de flesta familjer täcker detta inte ens hälften av de fasta kostnaderna när en inkomst försvinner.
Särkullbarn - den dolda risken
Särkullbarn har rätt att få ut sitt arv direkt vid dödsfall, vilket kan tvinga fram försäljning av gemensamt boende. Om du och din partner äger ett hus värt 4 miljoner och du har ett särkullbarn från tidigare förhållande, kan partnern behöva betala ut 600 000 kr omgående. Livförsäkring löser detta problem.
Bankens halvabolån-regel är farlig
Banker rekommenderar ofta livförsäkring motsvarande halva bolånet per person. Men detta tar inte hänsyn till ojämn inkomstfördelning eller verkliga kostnader. Fokusera istället på familjens totala kostnader och hur länge överlevande behöver omställningstid - det ger ett mer rättvisande försäkringsbehov.
Hälsodeklarationen - en dold tillgång
En godkänd hälsodeklaration är mer värd än många tror. Depression, utbrändhet eller andra hälsoproblem kan göra det svårt eller dyrt att teckna försäkring senare. Var tionde person får antingen avslag eller förhöjd premie. Teckna försäkring medan du är frisk - du kan inte anmäla framtida hälsoproblem.
Naturlig vs bunden premie
Vanliga livförsäkringar har ettårsavtal där premien kan höjas från 100 kr vid 30 år till 800 kr vid 50 år. Bundna försäkringar har fast premie hela perioden men kostar mer initialt. Överväg en kombination: billig ettårig försäkring när barnen är små, bunden försäkring som bas för långsiktigt skydd.
Företagare behöver dubbelt skydd
Driver du bolag med kompanjon behövs både aktieägaravtal och livförsäkring på varandras liv. Utan detta kan efterlevande tvingas driva bolaget tillsammans med kompanjonens arvingar. Försäkringen ger likviditet att köpa ut den avlidnes andel enligt avtalade villkor.
Kontrovers: Behövs livförsäkring för förmögna?
Vi menar att även förmögna kan behöva livförsäkring för likviditet. Alternativ syn: Med tillräckligt kapital och testamente räcker det. Men tänk på att tillgångar i bolag eller fastigheter kan ta månader att likvidera, medan räkningar kommer direkt.
Fristående försäkring ger frihet
Undvik försäkringar kopplade till bank, arbetsgivare eller fackförbund. Dessa kan försvinna när du byter jobb eller bank, just när du kanske inte längre kan teckna ny försäkring på grund av hälsan. En fristående försäkring följer med dig livet ut oavsett andra förändringar.
Excel-övning för ditt behov
Rita upp familjens kostnader i kolumner: boende, mat, bil, barn etc. Lägg till statens grundskydd och befintliga försäkringar. Multiplicera månadskostnaden med önskad omställningstid (ofta 5-10 år). Skillnaden är ditt försäkringsbehov. Vi kommer köra en live-genomgång där du kan räkna själv.
Minnesvärda citat
"Livförsäkring är först och främst en skön huvudkudde och en god nattsömn för den ekonomiskt svagare parten"
"Några miljoner som frigörs tätt inpå ett dödsfall kan göra stor skillnad"
"Det är ingen som tvekar på att ha en bilförsäkring, men att försäkra sin person är inte alltid lika självklart"
Viktiga nyanser att komma ihåg
• Fortsättningsförsäkring vid byte kan bli betydligt dyrare än ursprunglig premie
• Självmord inom första året täcks normalt inte av någon försäkring
• Vid FIRE kan livförsäkring fortfarande behövas då tjänstepensionen ofta börjat nyttjas
"Teckna försäkring medan du kan. För det är inte alla som kan sen"
"Särkullbarn ärver sin förälder direkt i samband med dödsfall"
"Man försäkrar sina saker men glömmer ofta att försäkra sin person"
Dessa och ytterligare frågor tar vi upp i veckans avsnitt som är i samarbete med och reklam för Änke- och Pupillkassan. Vi pratar med Niclas Fredrikson som är VD och har arbetat i försäkringsbranschen hela livet.
Vi konstaterar att detta avsnittet är viktigt för alla som har någon part som är ekonomiskt beroende av en själv, vilket oftast är situationer såsom:
- Minderåriga hemmavarande barn
- Barn – oavsett ålder – om de är från ett tidigare förhållande
- Sambos (extra viktigt med samboavtal, då de inte ärver)
- Man har bolån (eller andra skulder)
Ja, detta och mycket mer går vi genom i veckans avsnitt som vi hoppas att du gillar. 🙂
Hälsningar,
Jan, Caroline och Niclas
Vanliga frågor
Hittar du inte din fråga ovan? Se alla frågor här, eller ställ den i forumet.
Konkreta saker du kan göra nu
Kunskap, tips och råd är meningslösa om man inte omsätter dem i praktiken. Här får du ett par konkreta förslag som du kan göra antingen redan nu eller på lite sikt.
Gör en Excel-kalkyl över familjens kostnader och inkomstbortfall vid dödsfall
Boka möte med minst två olika livförsäkringsbolag för jämförelse
Om du har särkullbarn - upprätta både testamente och livförsäkring
Teckna en fristående livförsäkring som inte är kopplad till bank eller arbetsgivare
Kontrollera ditt grundskydd via avtalat.se med mobilt BankID
Communityns kommentarer
Nedan följer 9 av totalt 17 kommentarer. Notera att kommentarer i forumet inte kvalitetssäkras av oss på samma sätt som all annan text på denna sida. För att följa hela diskussionen, skriva en egen kommentar eller ställa en fråga, gå till forumet. Vi ses där! 🙂
Relaterade sidor och annat kul
Missa inte något – få våra uppdateringar
till din inkorg!
Få tillgång till våra senaste bästa tips, verktyg, avsnitt, videor, grafer och studier – direkt i din mejl!
- Notis till din mejl när vi släpper något nytt
- Kostnadsfritt, du kan sluta när du vill
- Någon gång i veckan
Om inte formuläret ovan visas, klicka här!
Senaste nytt på RikaTillsammans
Finansbranschens tre stora problem
Tre minuter med statsminister Ulf Kristersson och EU:s talman Roberta Metsola: allt det jag inte hann säga baserat på Finansinspektionens egna rapporter. Med rådgivaren Per Palmström.
Pensionärer spenderar för lite av sparkapitalet
Mental bokföring och rädsla för att pengarna tar slut gör att pensionärer unnar sig bara hälften av det som de skulle. Utdelande tillgångar ökar användningen av pengar och gör livet rikare.
Jämför bolåneränta 2026: Se din faktiska ränta direkt
Bolåneräntan är ofta familjens enskilt största utgift. Och samtidigt en av få utgifter där du kan sänka kostnaden med ett kort samtal, eller ett par knapptryck. Skillnaden mellan bankerna är större än de flesta tror, och enligt Finansinspektionen är det bara 3 av 10 svenskar som regelbundet jämför sin ränta.
100 procent av nordiska fonder slog inte sitt index på 10 år. 98% av globala fonder slog inte index. Tolfte SPIVA-rapporten i rad pekar åt samma håll.
Lysa fondrobot: vår erfarenhet utifrån 10 miljoner i sparande hos dem
Så här tänker vi om Lysa efter sju år som kunder och hundratals samtal i communityn. Slutsats: bäst för de flesta oavsett om du är nybörjare med 1 000 kr eller expert med mycket mer.
Folkbildare i privatekonomi och ett rikare liv bortom pengar.
Tack för bra avsnitt! Lovar att sprida det vidare i mina kanaler.
Det som för mig blev ett “oh-shit-moment” var diskussionen om delägare i ett bolag och behov av livförsäkring och kompanjonavtal.
Min son har fått 5% av våra bolag i gåva för att lära sig mer om entreprensörskap, vi får ett gemensamt intresse och jag mutar honom att vara suppleant. I händelse av hans död så skulle ex-maken och jag få dela på sonens aktier och det är verkligen inte något jag har tänkt mig.
Så här kommer jag definitivt att vidta åtgärder. Just livförsäkringar är inte lösningen för oss - annars hade jag definitivt vänt mig till Niclas!
Så - stort tack för uppvaknandet!
Jag har inte haft tid att se programmet, men jag lyfter en sak som jag inte såg i innehållsförteckningen.
Man kan sammanfatta det som:
Jag är inte rädd för att dö, vi har livförsäkringar. Jag är rädd för att bli “en grönsak”, genom olycka eller akut sjukdom.
Som jag delvis lyft i denna tråden:
blir då alla mina tillgångar fastlåsta tills jag dör vilket kan ta 40+ år, därtill finns risken att en överförmyndare styr ner risken i alla investeringar så de knappt blir i nivå med inflationen, samt att avgifter till t.ex. kommunen äter på kapitalet.
Därtill: Ingen livförsäkring löses ut.
Det finns säkert försäkringsprodukter som kan skydda vid vissa fall där någon är kvar i livet men är okontaktbar eller totalt arbetsoförmögen.
Jag tycker att dessa aspekter bör lyftas när man tänker på livförsäkringar - för att man skall klara sig bättre vid flera olika tråkiga händelseutvecklingar.
Risken med livförsäkring är att man blir värd mer död än levande.
Jag har också tänkt det, men det är väl bara i dåliga filmer sådant är ett problem? #hoppas
Är absolut ingen jurist och kan ha missuppfattat saken men funderar på om inte diskussionen om särkullbarn och arv kanske behöver ett litet förtydligande.
@janbolmeson’s exempel med att två gemensamma barn plus ett särkullebarn ärver 1/3-del var av hans andel av huset på 2 miljoner låter för mig som arvingarnas arvslott och inte laglott. Man kan ju förvisso gardera make/maka för hela arvslotten med en livförsäkring också men man kan även t.ex skriva ett testamente där man anger att partnern skall ärva med fri förfoganderätt och att särkullbarnet/barnen endast skall få ut sin laglott (hälften) vid arvsskiftet och därmed få vänta på resterande del till den andra parten går bort. Gemensamma barn får då också vänta på hela sina arvslotter.
I exemplet med 2 miljoner kr, två gemensamma barn och ett särkullbarn borde det då räcka att täcka upp för särkullebarnets lagliga rätt att direkt kräva ut 1/6-del (333 Tkr) genom att skriva ett ganska enkelt testamente.
Vill poängtera att detta är min uppfattning av hur lagen fungerar och att jag kan ha fel…
@janbolmeson du nämnde att livförsäkringen var 1 av 3. Vilka är dem andra 2 försäkringarna man borde ha och har du avsnitt om det?
Tack för mycket bra info
Mvh
Erik
Hemförsäkring och den kontroversiella barnförsäkringen.
(bil också, men nu är jag utan bil så det blev bara 3)
Jag upplever att det som du skriver ovan stämmer - MEN - det utgår ju från att man vill ge särkullbarnen ett mindre arv, vilket kanske inte alltid är fallet.
Nej, man kan skriva så att särkullbarnet får sin laglott när man själv dör och sedan resten av arvslotten när maken/makan dör. De gemensamma barnen får vänta på hela arvet tills båda makarna dött.
Hur går det på bilfronten? Blir det någon ny bil?