Spara åt barn på ISK eller KF?
En av de vanligaste frågorna kring barnsparande handlar om var pengarna ska ligga – i barnets namn eller i ditt eget? Svaret har större juridiska konsekvenser än många tror. När du sätter in pengar på ett konto i barnets namn blir det juridiskt sett barnets pengar, och du kan inte ta tillbaka dem även om du skulle behöva dem.
Publicerat 7 månader sedan.
Senast uppdaterad 7 månader sedan (2025-12-15) av Jan Bolmeson.
Denna video finns att se på Youtube eller via videon ovan.
Inga podcast-länkar är tillgängliga för tillfället.
Referens: Saknas.
Sammanfattning och guldkorn
Det viktigaste att veta. Swipa för att se fler.
Poängen redan från start
Var du placerar barnsparandet har stora juridiska konsekvenser. Pengar i barnets namn är juridiskt barnets egendom och kan inte återtas. Den smartaste strategin är ofta att kombinera en liten summa i barnets ISK med huvuddelen i en kapitalförsäkring i ditt eget namn.
Det vanligaste misstaget vid barnsparande
Många föräldrar sätter automatiskt in pengar på ett konto i barnets namn utan att tänka på konsekvenserna. När pengarna väl ligger där är de juridiskt barnets egendom. Vi har sett exempel i communityn där föräldrar behövt pengarna själva men inte kunnat flytta dem tillbaka.
Vad händer vid 18 års ålder
Från 18 års ålder har barnet full dispositionsrätt över pengar som står i deras namn. Det spelar ingen roll om du som förälder tycker att de är mogna nog eller inte. Vill du behålla kontrollen längre behöver pengarna ligga i ditt namn istället.
Därför är kapitalförsäkring ofta bättre
Den stora fördelen med en KF jämfört med ISK är vad som händer vid dödsfall. Pengarna i en kapitalförsäkring går direkt till den insatta förmånstagaren utan att passera dödsboet. Med ett ISK måste pengarna fördelas via dödsboet, vilket kräver testament och överenskommelse med andra arvingar.
Strategin med två spår
Den rekommenderade strategin är att använda båda kontotyperna med olika syften. Spara en liten summa i ett ISK i barnets namn för pedagogiskt syfte och för att de ska lära sig om sparande. Placera den större summan i en KF i ditt eget namn där du har kontroll och enkel överföring.
Om din plattform saknar KF
Vissa sparplattformar, som Lysa, erbjuder inte kapitalförsäkring. I sådana fall får du använda ett ISK i ditt eget namn istället. Se då till att upprätta ett testament som specificerar att pengarna ska gå till barnen för att undvika krångel med dödsboet.
Tumregel för barnsparande
Liten summa i barnets ISK för lärande, stor summa i din KF för kontroll. Om KF inte finns tillgängligt: ISK i ditt namn plus testament. Denna uppdelning ger dig flexibilitet, kontroll och trygghet oavsett vad som händer.
Viktiga nyanser att komma ihåg
Pengarna du ger till barnet går inte att ta tillbaka - tänk igenom beloppet noga. Kapitalförsäkring fungerar inte på alla plattformar. Testament behöver uppdateras om familjesituationen ändras. Prata med barnen om pengarna innan de fyller 18 så de förstår ansvaret.
Vi har sett exempel i communityn där föräldrar hamnat i situationer där de behövt använda pengarna själva men inte kunnat flytta dem från barnets konto. Dessutom får barnet full dispositionsrätt vid 18 års ålder, oavsett om du tycker att de är mogna för det eller inte.
Lösningen är att tänka i två spår: Spara en mindre summa i ett ISK i barnets namn för pedagogiskt syfte och för att barnet ska lära sig om sparande. Spara den större summan i en kapitalförsäkring i ditt eget namn. Fördelen med KF är att pengarna går direkt till barnet vid dödsfall utan att passera dödsboet, vilket förenklar processen avsevärt.
Om din sparplattform inte erbjuder KF, som till exempel Lysa, kan du använda ett ISK i ditt eget namn kombinerat med ett testamente som specificerar att pengarna ska gå till barnen.
Vanliga frågor
Hittar du inte din fråga ovan? Se alla frågor här, eller ställ den i forumet.
Relaterade sidor och annat kul
Missa inte något – få våra uppdateringar
till din inkorg!
Få tillgång till våra senaste bästa tips, verktyg, avsnitt, videor, grafer och studier – direkt i din mejl!
- Notis till din mejl när vi släpper något nytt
- Kostnadsfritt, du kan sluta när du vill
- Någon gång i veckan
Om inte formuläret ovan visas, klicka här!
Senaste nytt på RikaTillsammans
Skuldsatt: när obetalda lån blev en lysande affärsidé
Ett avsnitt med journalisten Lena Pettersson, om varför 400 000 svenskar är fast hos Kronofogden, hur systemet är riggat emot dem och de fördomar vi andra har om dem. .
Vår parterapeut Tommy Waad om tillit, pengabråk och tysta män
Problem i en parrelation handlar sällan om det man först tror oavsett om pengar, sex eller närvaro. Efter vårens egna sessioner bjöd vi in Tommy på återbesök. .
Det är jättedyrt och dumt att få panik och sälja av när börsen skakar
Här är priset för att sälja indexfonden och flytta pengarna till bankkontot i försök att tajma marknaden. Jämförelse av svenska börsen och bankkonto.
Sedan 1870 har börsen gett kring 9 procent per år med utdelningar, men nästan inget enskilt år landar på snittet.
Rika har samma problem, bara med fler nollor
Lär känna vår kollega Oliver Allemog som får RikaTillsammans att rulla i kulisserna.
Uttag av pension: så gör du rätt
Monica Sjödin om varför uttagsordningen är fel fråga och varför planen bör ligga klar tio år före första kronan.