Ränta på ränta-kalkylator

Nedan kan du prova olika ränta-på-ränta utfall baserat på dina siffror. Du kan se resultatet av beräkningen både i form av en graf och en tabell. Lite längre ned på sidan hittar du även detaljerat resultat, avancerade inställningar och enkla minnesregler för ränta på ränta-effekten. Där kan du även ställa in siffror bortom reglagens begränsning. Använd de vita textrutorna. Ha det så roligt!

Prova gärna någon av våra andra kalkylatorer

Ekonomisk frihet

Hur mycket pengar behöver du för att bli ekonomiskt fri och hur lång tid kommer det ta att spara ihop beloppet?

Läs mer

Se avgiftens påverkan

Jämför två fonder och se hur mycket avgiften faktiskt spelar roll.

Läs mer

Hur fungerar ränta på ränta?

Ibland brukar jag tänka att ränta på ränta verkligen är som en pengamaskin. Pengarna man investerar jobbar under ett år ihop en avkastning. Nästkommande år arbetar även de nya pengarna och får en ny avkastning, som sedan ger ännu mer avkastning och så vidare, precis som nedanstående bild visar. Inte konstigt att Einstein lär ha kallat det för en av de starkaste krafterna i universum.

Det kan även illustreras på ett annat sätt av följande bild. Grafen visar pengar som inte tjänar någon ränta, pengar som tjänar en ränta men där räntan inte tjänar några nya pengar och slutligen ränta på ränta, där mängden pengar som jobbar och tjänar en avkastning hela tiden blir fler.

Faktorerna som påverkar när du vill räkna ränta på ränta

Om man förenklar det lite så kan man säga att ett en pengamaskin med sammansatt ränta påverkas av följande faktorer:

• Tiden pengarna får jobba i fred. En rimlig tidshorisont är 10 år eller mer.
• Avkastningen (eller räntan) som de jobbar för. En rimlig årsmedelavkastning är på 8 procent per år, eftersom det är vad du kan få med en indexfond över långa tidsperioder.
• Det initiala startbeloppet som du stoppar in i pengamaskinen.
• Skatten som du behöver betala till staten

Det är dessa ”rattar” på pengamaskinen som du kan förändra. Laborera gärna med min kalkylator ovan för att se hur det slår i ditt fall. Notera att du även kan få ut alla värdena i form av en tabell längst upp på sidan.

Lektionen om ränta-på-ränta från vår webbkurs ”Spara och investera rätt och lätt”

I vår webbkurs ”Spara och investera rätt och lätt” har vi en hel lektion om ränta-på-ränta. Eftersom det är så viktigt att förstå det här resonemanget har vi gjort lektionen ”Ränta-på-ränta ger dig gratis skjuts framåt” fritt tillgänglig för dig och alla andra. Klicka på nedanstående bild för att öppna den på Teachable.

Om du uppskattade ovanstående lektion då tror vi att du kanske kommer att uppskatta hela utbildningen.

• Läs mer om utbildningen ”Spara och investera rätt och lätt” →
• Köp och påbörja webbkursen (du har 30 dagars öppet köp) →

Räkna ränta på ränta med matematiska formler

Där finns många ränta på ränta-formler beroende på hur avancerat man vill göra det. Men i sin enklaste form så ser den ut som följer:

Om du vill beräkna ränta på ränta själv, så rekommenderar jag verkligen Excel eller Google Sheets. Dessa två program har fantastiska funktioner för just beräkningen av sammansatt ränta. I följande artikel har jag definierat alla ränta på ränta-formlerna. Du hittar även tips på hur du kan jobba med Excel och Google Sheets:

• Formler och tips för sammansatt ränta i Excel – En komplett genomgång av ränta-på-ränta beräkning för hand, på bloggen och i Excel

Jag kan även rekommendera den engelska Wikipedia-sidan, då den svenska tyvärr är ganska undermålig.

Beräkna ränta på ränta med enkla minnesregler

Det kan många gånger vara svårt att räkna ut värdet på sammansatt ränta i huvudet och då brukar jag använda följande minnesregler:

• 72 genom räntan ger antalet år för då pengarna dubblas. T.ex. 10 % / år ger en fördubbling vart 7,2 år
• Cirka 5 gånger pengarna på 20 år vid en årsavkastning om 8 procent per år

Om man snarare är inne på #sparadkrona så är följande två tumregler bra:

• En sparad veckoutgift ger 750 gånger pengarna på 10 år
• En sparad månadsutgift ger 187 gånger pengarna på 10 år

Ovan är räknat på 8 procents ränta som årsmedelavkastning. Anledningen till att jag räknar på 8 procent är att det är vad en indexfond på börsen med en låg eller obefintlig avgift kan ge. Det vill säga om alternativet är att köpa något idag, så kan jag fundera på att om jag istället sparar de pengarna, så kan jag på 10 år med ränta på ränta istället ha flera gånger pengarna istället.

Tabell som visar ränta-multiplikatorn

Följande tabell brukar jag själv använda för att snabbt komma ihåg hur mycket den sammansatta räntan blir över tid utifrån ett valfritt startbelopp. För att ta några från tabellen nedan. Om jag sparar 1 000 kr till 8 procents ränta i 20 år så kommer de 1 000 kr att växa till ungefär 4 700 kr. Ett annat exempel, 1 000 kr till 10 procents ränta, kommer att mer än tiodubblats till 10 800 kr på 25 år.

Tabellen tar alltså inte hänsyn till månadssparande, utan svarar snarare bara på frågan:

Hur mycket växer mina pengar på ett antal år till en förutbestämd avkastning?

Jag brukar som sagt nästan alltid använda 8 procent som exempel och antingen 10 år eller 20 år. Det mest talande examplet var när jag funderade på att köpa en bil. Jag konstaterade att 400 000 kr på 10 år blev 880 000 kr eller till och på 20 år blev 1 880 000 kr. Jag blev sjukt osugen att tänka att jag skulle lägga upp till två miljoner på en bil. Gamla Bettan i form av en V70 från 2009 står fortfarande kvar på uppfarten.

Det andra som man kan notera i tabellen är att jag i den andra kolumnen, med ”0 %” ränta har räknat med att man har pengarna på ett bankkonto utan någon ränta. Det är lätt att tro att värdet då behålls, men det gör det inte utan tvärtom minskar det på grund av inflationen. Jag har räknat med att riksbanken når sitt mål om 2 procents inflation, vilket innebär att pengarna de facto minskar i värde. Jag tycker att det är viktigt att vara medveten om det.

Ränta på ränta i praktiken med fonder

Det är en sak att förstå teorin och modellen för sammansatt ränta. Nästa steg är att faktiskt utnyttja och skörda frukterna från den. Du kan sätta dina pengar i jobb i nästan vilka investeringar som helst. Jag själv föredrar fonder eftersom där sköts det mesta helt automatiskt och det är dessutom väldigt billigt. Det första du behöver göra är att:

• Öppna ett konto hos t.ex. Nordnet (annonslänk) eller Avanza (annonslänk) (eller både och).
• Sedan börjar du månadsspara i fonder enligt någon av mina fondportföljer
• Du kan även följa mina fondportföljer live via Shareville (annonslänk)
• Därefter låter du pengarna vara i fred i flera år, oavsett hur börsen går.

Om du vill läsa lite mer innan du sätter igång, så rekommenderar jag min ”Kom-igång-guide”.

Få en notis via mejl på måndagar när vi släpper ett nytt avsnitt

Sedan tidigare har vi vårt vanliga nyhetsbrev som kommer ungefär en gång i månaden. Det nyhetsbrevet innehåller dock inte alla artiklar som vi publicerar. Därför har vi, på ert önskemål, tagit fram en notis-funktion som skickar ett mejl varje gång vi släpper ett avsnitt.

I normala fall publicerar vi ett avsnitt i veckan, så det kommer innebära att du får ett mejl ungefär en gång i veckan, förmodligen på måndagar. Du kan prova nedan, det är kostnadsfritt och självklart kan du avsluta när du vill.

Relaterade artiklar och kalkylatorer

Om du tyckte den här sidan var intressant, då kan du även uppskatta följande:

• Formler och tips för sammansatt ränta i Excel – En komplett genomgång av ränta-på-ränta beräkning för hand, på bloggen och i Exc
• Bästa sparräntan 2017 | Topplista med de bästa sparkontona - Sammanställning av sparkonto med bäst sparränta att spara dina pengar, men tänk om det inte spelar någon roll?
• Sparande vs känslan av konsumtion (och lite om pension) - uppföljning på det senaste avsnittet om inkomstkvadranten
• Pengar är inte lösningen, bara en förstärkare... - Intervju med Moa Diseborn

Övriga kalkylatorer:

• Verktyg och modeller för din privatekonomi - Räkna på ränta-på-ränta, passiva inkomster, fondavgifter och annat som gör dig och din ekonomi rikare
• Jämför avgiftens påverkan på din avkastning med vår kalkylator - Kalkylator som jämför två fonder eller investeringar med olika avgifter och dess påverkan på din avkastning
• Räkna på ränta på ränta baklänges - Beräkna genomsnittlig årlig tillväxttakt (CAGR) och internränta utifrån ett start- och slutbelopp

Jan Bolmeson

20 november, 2020

Den här artikeln publicerades fredagen 20 november 2020 klockan 11:17 av Jan Bolmeson i kategorin(erna): .

Ansvarsbegränsning: Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. En investering i värdepapper/fonder kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka det investerade kapitalet. Samtliga analyser och all annan information som tillhandahålls lämnas uteslutande i informationssyfte, för allmän spridning, och ska under inga förhållanden användas eller betraktas som rådgivning, uppmaning eller rekommendation för att köpa eller sälja aktier eller andra finansiella instrument. För undvikande av tvivel noteras att Lag (2003:862) om finansiell rådgivning till konsumenter eller annan liknande lagstiftning alltså inte äger tillämpning på information på RikaTillsammans.

Åsikter och analyser som presenteras är personliga och informationen ska inte ensamt utgöra underlag för investeringsbeslut. Du bör inhämta råd från andra rådgivare och basera dina investeringsbeslut utifrån egen erfarenhet, vi rekommenderar dessa. RikaTillsammans frånsäger sig därmed ansvar för eventuell förlust eller skada av vad slag det må vara som grundar sig på användandet av analyser, dokument och övrig information som härrör från RikaTillsammans. Läs mer i de fullständiga villkoren.