Kalkylator - räkna på ränta på ränta och lär dig enkla minnesregler

Kalkylator – räkna på ränta på ränta och lär dig enkla minnesregler

Pröva dig fram och beräkna ränta på ränta med min kalkylator som du kan anpassa för just din pengamaskin

Beräkna ränta-på-ränta effekten och se styrkan med kalkylatorn nedan. Testa olika värden för ränta, månadssparande, skattesats, startbelopp och tidsperioder. Lär dig de enkla minnesreglerna för ränta på ränta för att kunna göra snabb huvudräkning själv.

Ränta-på-ränta gör att pengar i fonder, aktier och andra investeringar mer eller mindre växer av sig själva. Använd kalkylatorn genom att dra i reglagen eller genom att fylla i helt egna värden. Resultatet av ränta på ränta-beräkningen får du både som en graf eller tabell ovan. Längre ned finns tips för egna beräkningar i Excel och enkla minnesregler.

Fyll i dina värden i ränta-på-ränta räknaren

För att beräkna ränta på ränta behöver du minst fylla i ett värde för månadssparandet, räntan och tidshorisonten. Du kan även välja att ändra startbeloppet, öka månadssparandet eller skattesats. Ett tips är att dra i reglagen för att få en känsla vad som gör störst skillnad för avkastningen. Det är inte helt intuitivt första gången.

Skillnaden mellan de två ränta-på-ränta-kalkylatorerna nedan är att i den avancerade kan du räkna utan begränsningarna som finns i den enkla. Tydligen finns det läsare som sparar mer än 25 000 kr i månaden. :-)

↑ Dölj texten ovan för en tydligare beräkning

kr
%
kr
år
%
Efter 0 år, med ränta på ränta, är värdet kr.
Överst på sidan kan du se resultatet som en ränta på ränta graf eller tabell för alla åren.

Hur fungerar ränta på ränta?

Ibland brukar jag tänka att ränta på ränta verkligen är som en pengamaskin. Pengarna man investerar jobbar under ett år ihop en avkastning. Nästkommande år arbetar även de nya pengarna och får en ny avkastning, som sedan ger ännu mer avkastning och så vidare, precis som nedanstående bild visar. Inte konstigt att Einstein lär ha kallat för en av de starkaste krafterna i universum.

 

Exempel på hur man kan beräkna ränta på ränta

 

Det kan även illustreras på ett annat sätt av följande bild. Grafen visar pengar som inte tjänar någon ränta, pengar som tjänar en ränta men där räntan inte tjänar några nya pengar och slutligen ränta på ränta, där mängden pengar som jobbar och tjänar en avkastning hela tiden blir fler.

Ränta på ränta illustration i förhållande till pengar utan ränta samt pengar med ränta, men utan ränta på ränta effekten.

Faktorerna som påverkar när du vill räkna ränta på ränta

Om man förenklar det lite så kan man säga att ett en pengamaskin med sammansatt ränta påverkas av följande faktorer:

  • Tiden pengarna får jobba i fred. En rimlig tidshorisont är 10 år eller mer.
  • Avkastningen (eller räntan) som de jobbar för. En rimlig årsmedelavkastning är på 8 procent per år, eftersom det är vad du kan få med en indexfond över långa tidsperioder.
  • Det initiala startbeloppet som du stoppar in i pengamaskinen.
  • Skatten som du behöver betala till staten

Det är dessa ”rattar” på pengamaskinen som du kan förändra. Laborera gärna med min kalkylator ovan för att se hur det slår i ditt fall. Notera att du även kan få ut alla värdena i form av en tabell längst upp på sidan.

Räkna ränta på ränta med matematiska formler

Där finns många ränta på ränta-formler beroende på hur avancerat man vill göra det. Men i sin enklaste form så ser den ut som följer:

slutvärde = startvärde * (1 + ränta i procent/100)^antal år

Om du vill beräkna ränta på ränta själv, så rekommenderar jag verkligen Excel eller Google Sheets. Dessa två program har fantastiska funktioner för just beräkningen av sammansatt ränta. I följande artikel har jag definierat alla ränta på ränta-formlerna. Du hittar även tips på hur du kan jobba med Excel och Google Sheets:

Jag kan även rekommendera den engelska Wikipedia-sidan, då den svenska tyvärr är ganska undermålig.

Beräkna ränta på ränta med enkla minnesregler

Det kan många gånger vara svårt att räkna ut värdet på sammansatt ränta i huvudet och då brukar jag använda följande minnesregler:

  • 72 genom räntan ger antalet år för då pengarna dubblas. T.ex. 10 % / år ger en fördubbling vart 7,2 år
  • Cirka 5 gånger pengarna på 20 år vid en årsavkastning om 8 procent per år

Om man snarare är inne på #sparadkrona så är följande två tumregler bra:

  • En sparad veckoutgift ger 750 gånger pengarna på 10 år
  • En sparad månadsutgift ger 187 gånger pengarna på 10 år

Ovan är räknat på 8 procents ränta som årsmedelavkastning. Anledningen till att jag räknar på 8 procent är att det är vad en indexfond på börsen med en låg eller obefintlig avgift kan ge. Det vill säga om alternativet är att köpa något idag, så kan jag fundera på att om jag istället sparar de pengarna, så kan jag på 10 år med ränta på ränta istället ha flera gånger pengarna istället.

Tabell som visar ränta-multiplikatorn

Följande tabell brukar jag själv använda för att snabbt komma ihåg hur mycket den sammansatta räntan blir över tid utifrån ett valfritt startbelopp. För att ta några från tabellen nedan. Om jag sparar 1 000 kr till 8 procents ränta i 20 år så kommer de 1 000 kr att växa till ungefär 4 700 kr. Ett annat exempel, 1 000 kr till 10 procents ränta, kommer att mer än tiodubblats till 10 800 kr på 25 år.

Ränta på ränta effekt beräknad som antal gånger pengarna vid olika procentsatser och tidsperioder.
Löptid 0% 3% 6% 8% 10% 15%
5 år 0,9 1,2 1,3 1,5 1,6 2,0
10 år 0,8 1,3 1,8 2,2 2,6 4,0
15 år 0,7 1,6 2,4 3,2 4,2 8,1
20 år 0,7 1,8 3,2 4,7 6,7 16,4
25 år 0,6 2,1 4,3 6,8 10,8 32,9
30 år 0,5 2,4 5,7 10,1 17,4 66,2
35 år 0,5 2,8 7,7 14,8 28,1 133,2
40 år 0,4 3,3 10,3 21,7 45,3 267,9

Tabellen tar alltså inte hänsyn till månadssparande, utan svarar snarare bara på frågan:

Hur mycket växer mina pengar på ett antal år till en förutbestämd avkastning?

Jag brukar som sagt nästan alltid använda 8 procent som exempel och antingen 10 år eller 20 år. Det mest talande examplet var när jag funderade på att köpa en bil. Jag konstaterade att 400 000 kr på 10 år blev 880 000 kr eller till och på 20 år blev 1 880 000 kr. Jag blev sjukt osugen att tänka att jag skulle lägga upp till två miljoner på en bil. Gamla Bettan i form av en V70 från 2009 står fortfarande kvar på uppfarten.

Det andra som man kan notera i tabellen är att jag i den andra kolumnen, med ”0 %” ränta har räknat med att man har pengarna på ett bankkonto utan någon ränta. Det är lätt att tro att värdet då behålls, men det gör det inte utan tvärtom minskar det på grund av inflationen. Jag har räknat med att riksbanken når sitt mål om 2 procents inflation, vilket innebär att pengarna de facto minskar i värde. Jag tycker att det är viktigt att vara medveten om det.

Ränta på ränta i praktiken med fonder

Det är en sak att förstå teorin och modellen för sammansatt ränta. Nästa steg är att faktiskt utnyttja och skörda frukterna från den. Du kan sätta dina pengar i jobb i nästan vilka investeringar som helst. Jag själv föredrar fonder eftersom där sköts det mesta helt automatiskt och det är dessutom väldigt billigt. Det första du behöver göra är att:

Om du vill läsa lite mer innan du sätter igång, så rekommenderar jag min ”Kom-igång-guide”.

Gratis nyhetsbrev med tips för din privatekonomi

Om du gillar den här sidan och vill få tips som gör din privatekonomi bättre ungefär 10 gånger per år, så kan du prenumerera på mitt nyhetsbrev. Det är idag mer än 30 000 läsare som prenumererar och det är naturligtvis gratis.

Genom att prenumerera godkänner du villkoren för nyhetsbrevet. Du kan avsluta när du vill.

Relaterade artiklar och kalkylatorer

Om du tyckte den här sidan var intressant, då kan du även uppskatta följande:

Övriga kalkylatorer:

Kommentera

165 kommentarer finns till denna artikel:

  1. Vit pil

    Hej, om man börjar spara i indexfonder. Hur räknar jag ut vilken total skatt det blir innan jag får pengarna i handen? Jag sparar idag via en kapitalförsäkring på Nordea, finns det några fördelar med det? Jag ser mitt sparande på ca 15-20 år sikt. Tack för svar och tips. =)

    0

    Gravatar ikon för användaren
    Rikard
    1. Vit pil

      Eftersom du via kapitalförsäkring betalar ca 1 procent om året på hela kapitalet, så kommer det vara skattefritt när du tar ut det.

      0

      Gravatar ikon för användaren
      Jan Bolmeson
  2. Vit pil

    Har det någon påverkan på ränta-på-ränta effekten om jag väljer att dela upp mitt sparande i flera olika konton? Dels flera olika bankar och dels flera olika ISK för att få bra överblick på vad som är pension, nöjeskonto osv.? Blir det mer pengar i slutändan om jag lägger allt sparande på ett ISK-konto?

    0

    Gravatar ikon för användaren
    Antonia
    1. Vit pil

      Nej, det blir det inte. 10 procent på 200 kr är 20 kr, oavsett om det är uppdelat på 100 * 10 procent + 100 * 10 procent. Lycka till med ditt sparande.

      1+

      Gravatar ikon för användaren
      Jan Bolmeson
  3. Vit pil

    Hej,

    En fundering jag har. Vill spara i mina 5 år som jag kommer att gå i universitetet. Antar att jag inte kommer ha någon inkomst förutom CSN och inget startbelopp så låt mig säga att jag kan spara 1000 kr i månaden i 5 år. Om jag använder en fond med genomsnittlig avkastning på 8% så ligger värdet efter 5 år på 59 796 kr när man lägger till 30% skatt + fondskatt, vilket då gör det mindre än själva 60 000 som jag hade lagt in under dessa 5 åren. Är det inte då helt onödigt att köra med fonder och istället bara försöka göra sitt bästa med ett ISK vilket hade gett mig 73 091 kr? Det verkar som att fonden först börjar löna sig efter 6 antal år sparande.

    0

    Gravatar ikon för användaren
    Edvin
    1. Vit pil

      Jag skulle verkligen rekommendera sparande i ISK. Sedan skulle jag säga att det alltid lönar sig att spara, om inte annat så för att få in vanan. :-)

      0

      Gravatar ikon för användaren
      Jan Bolmeson
  4. Vit pil

    Hej, tack för kalkylatorfunktionen, använder den flera gånger i veckan. Jag märkte nu dock att du har maxgräns på sparbelopp om 20 000 kr i månaden. Skulle vara hur bra som helst om det inte fanns någon gräns eller åtminstone möjlighet att kunna spara undan en lön som passerat statlig skatt-gränsen…!

    0

    Gravatar ikon för användaren
    Holger
  5. Vit pil

    Hej!

    Jag hänger inte riktigt med på hur ränta på ränta fungerar när det kommer till fonder. Om jag köper en fond för 1000 kronor och den har en utveckling på 10% per år, så kapitaliseras väl aldrig något? Om den år ett stiger med 10% så är värdet 1100, och om den stiger med 10% år 2 så är värdet 1200. Eller?

    0

    Gravatar ikon för användaren
    Jesper
  6. Vit pil

    Hej Jan
    Tack för en bra sida.
    En fundering, går det att lägga till en parameter där man kan lägga in ett månadssparande på ex. 500 kr, och sedan öka till en tusenlapp efter några år, och sedan ytterligare en tusenlapp efter några år? På så sätt är det lättare att visa för mina tonåringar vikten av sparande. Att lägga på en viss % år efter år kan bli lite missvisande. Innan de pluggat klart kanske 500 kr är lagom, men senare kan ju detta sparande öka undan för undan.
    MVH/Thomas

    0

    Gravatar ikon för användaren
    Thomas Kjellström
    1. Vit pil

      Då får man tyvärr göra det via Excel, kolla gärna artikeln med formlerna. Så kan man pilla på det därifrån. Lycka till! :-)

      1+

      Gravatar ikon för användaren
      Jan Bolmeson
  7. Vit pil

    Tack för allt ovan! Hur i praktiken sparar man utan ränta på ränta? Kan du ge ett exempel för jag förstår inte vad skillnaden är mellan att spara med ränta och att spara med ränta på ränta och varför någon skulle välja att spara med bara ränta (ej ränta på ränta)?

    0

    Gravatar ikon för användaren
    Jessica
    1. Vit pil

      Det klassiska sparandet utan ränta-på-ränta är t.ex. bankkonto utan någon ränta, där den enda ökningen sker genom att du lägger in mer pengar.

      0

      Gravatar ikon för användaren
      Jan Bolmeson
  8. Vit pil

    tjenare jan !

    det hade vart trevligt med en till parameter i kalkylatorn, nämligen en utdelningsparameter, ex. om man genomsnittligt får 4% utdelningar av sitt innehav, och givet att man återinvesterar dom, vad kommer totalavkastningen att bli efter x-antal år ?

    mvh en som tycker du är bra

    0

    Gravatar ikon för användaren
    pontus rosén
    1. Vit pil

      Jag kanske missförstår, men är det inte bara att addera den på den genomsnittliga årsavkastningen. Att om värdeökning är 5 procent och 3 procent utdelning, så blir det ju 8 procent per år med återinvestering.

      0

      Gravatar ikon för användaren
      Jan Bolmeson
  9. Vit pil

    Tack Jan, tycker verktyget är tydligt och bra. Har du funderat på att göra en variant med uttag också (alltså minusvärde för månadssparandet)?

    0

    Gravatar ikon för användaren
    Frej
    1. Vit pil

      Håller med Frej, skulle också gärna se en möjlighet för uttag av det ackumulerade värdet (t.ex. om man ska köpa en bil efter 10 års sparande hur det påverkar grafen.)

      0

      Gravatar ikon för användaren
      Alexander
    2. Vit pil

      Har du gjort ändringar, eller var det bara jag som missade att det fanns och fungerade i räknaren utan begränsningar? Det går inte i den enkla och har gett fel i tidigare versioner, men nu ser jag att det fungerar att t ex skriva in -5000 som månadssparande (om man nu tänker att det är vad man vill plocka ut) och så kan man leka med vilket kapital man behöver för det vid olika räntesatser och tidsperioder. Jättebra!

      0

      Gravatar ikon för användaren
      Frej
  10. Vit pil

    Har formeln förändras, upplever att mitt slutvärde har halverats nu jämtemot för 1år sedan med samma siffror? Eller så minns jag fel :)

    0

    Gravatar ikon för användaren
    Alf
  11. Vit pil

    Jag gillar verkligen den här räknaren, använder den ofta när jag går in och planerar mitt och min mans pensionssparande och barnsparandet vi kommer att börja med!

    Jag har bara ett önskemål: idag går det att ange en procentuell ökning av månadssparandet, men inte en konstant ökning. Exempel: jag sparar nu 500 kr/mån och planerar att öka mitt sparande med 100 kr/år i resten av yrkeslivet (är 26 år). Väljer jag ex. 10% blir ju det för lite nu men mycket mer än jag planerat när det har gått ett gäng år…

    I övrigt tycker jag den här bloggen är fantastisk, efter att jag började läsa och intressera mig på riktigt för ett par år sedan har jag fått stenkoll på familjens ekonomi och ökat vårt sparande till det tredubbla!

    0

    Gravatar ikon för användaren
    E
    1. Vit pil

      Vad roligt, tack för förslaget. Jag kommer att uppdatera räknaren och ska försöka ta med den här funktionen i det avancerade läget. :-)

      Grattis också till framgångarna i er ekonomi! Hoppas att ni har firat!

      0

      Gravatar ikon för användaren
      Jan Bolmeson
  12. Vit pil

    Tack för en bra kalkylator/blogg/Youtube-kanal. Ett önskemål gällande kalkylatorn är att grafen skulle se likadan ut som bilden som illustrerar ränta på ränta-effekten- alltså så att man ser belopp, ränta och ränta på ränta som olika fält. Det skulle med tiden vara riktigt motiverande :)

    0

    Gravatar ikon för användaren
    Emelie H
  13. Vit pil

    Håller med en tidigare talare om att jag vill ha tillbaka tabellen som visade år för år hur mycket avkastning man kommit upp i, det var ju klockrent!
    Den här uträknade kommer jag inte ha samma användning för om inte det finns med. Satt ofta och laborerade med siffror i ”gamla” kalkylatorn.
    I övrigt tycker jag det blev snyggt med lite färg och annat utseende!

    0

    Gravatar ikon för användaren
    A
  14. Vit pil

    Varför månadssparande satt till max 20000?

    Jag brukade spara mer än så men efter att du satt ett maxtak har jag sett mig tvungen dra ner på det! ;)

    0

    Gravatar ikon för användaren
    PG
    1. Vit pil

      Samma sak med sparat månadsbelopp där maxbeloppet nu är 25000kr. Känns inte helt orimligt att hushåll med 2 heltidsarbetande ekonomiskt medvetna vuxna sparar mer än 25000kr/månad tillsammans.

      Med vänlig hälsning,
      Skägget

      0

      Gravatar ikon för användaren
      F
  15. Vit pil

    Vart tog den gamla ränta på ränta-kalkylatorn vägen? Den var mycket bättre! Jag saknar tabellen där den årliga avkastningen framgår!

    0

    Gravatar ikon för användaren
    Verena
  16. Vit pil

    Jag skulle vilja ha en ruta för avgift för att kunna se om det är värt att ta en fond med något högre avgift och högre avkastning eller om/när de tar ut varandra..
    mvh Amelie

    0

    Gravatar ikon för användaren
    Amelie
  17. Vit pil

    Årssparande. Sparar utdelning per år sätts in efter utbetald utdelning. Hur räknar jag det bäst? Delar upp på månadssparande känns fel.

    0

    Gravatar ikon för användaren
    Ingmar Rundberg
    1. Vit pil

      Om du har standardinställningen så räknar den på årlig insättning även om det står månadssparande. Den multiplicerar helt enkelt månadssparandet med 12 i standardexemplet.

      Om du i rutan beskattning väljer ”Ta inte hänsyn till någon skatt (månatlig avkastning)” då får du den effekten som du vill undvika, det vill säga att den räknar avkastning på månadsbasis.

      0

      Gravatar ikon för användaren
      Jan Bolmeson
  18. Vit pil

    Suveränt verktyg! Jag kommer länka till det från min sida (www.tvillingpappan.se/spara-till-dina-barn) där jag bland annat kommer skriva om att spara till barn. Perfekt för läsarna att kunna peta in sina egna uppgifter. Hoppas det är ok att ta med lite skärmdumpar från din sida.

    0

    Gravatar ikon för användaren
    Andreas
  19. Vit pil

    Hej! Gillar kalkylatorn och gillar bloggen, särskilt det senaste inslaget om känslor och ekonomi! Är 31 år och arbetar som läkare med avtal AKAP-KL på tjänstepension. Innehav i fondförsäkring just nu är 270tkr. Arbetsgivaren betalar (inkl löneväxling 1000kr) ca 5600kr/månad i premier. Om 3 år höjs lönen (specialist) och premien blir då (minst) ca 10 000kr/månad inkl löneväxling på 2000kr/månad. Givet att jag arbetar i 33 år till, med 8% avkastning skulle innehavet kunna ligga på ca 20Mkr vid pension! Är det ens rimligt? Känns som ett guldkantat försäkringsavtal i så fall!

    0

    Gravatar ikon för användaren
    Erik
    1. Vit pil

      Ja, absolut! Grattis till det. Jag känner flera som har fått ut runt 10+ miljoner i sina tjänstepensioner efter att ha sparat under långa tidsperioder. Så nej, det är inte otroligt eller orimligt skulle jag säga spontant.

      0

      Gravatar ikon för användaren
      Jan Bolmeson
    1. Vit pil

      Det borde du kunna simulera genom att öka startbeloppet med 40 procent. T.ex. istället för att sätta 100 000 kr som start, så låtsas vi att du har 100 000 kr samt knock-out lån 40 000 kr, då har du ju de facto ett startbelopp på 140 000 kr.

      0

      Gravatar ikon för användaren
      Jan Bolmeson
  20. Vit pil

    Väljer jag att ta hänsyn till skatt (30 % kapitalskatt, årlig avkastning) så står det t.ex. att årets avkastning blir 5 000 kr och att slutvärdet blir 145 000 kr, men ändå står det att startvärdet året därpå är 145 000 + 5 000 = 150 000 kr. Borde inte startvärdet året därpå vara samma som slutvärdet året innan?

    0

    Gravatar ikon för användaren
    Aron
    1. Vit pil

      Insåg att det verkar bero på om man räknar med räntan i början eller i slutet av perioden. I artikeln skriver ni att ni räknar räntan i slutet av perioden, men om man laddar ner er excel-mall så ser det ut som kalkylatorn här räknar med räntan i början av perioden, dvs med inställningen 1.
      Jag undrar också hur det här med period fungerar, om man sparar varje månad ett belopp bör man ha en period på 12 då för att det ska återspegla hur räntan beräknas i verkligheten?

      Tack på förhand!

      0

      Gravatar ikon för användaren
      Jacob
    2. Vit pil

      Kan man ändra formlen för ränta på ränta beräkning så att man kan beräkna räntan i början eller i slutet av varje period?
      (ursäkta många inlägg, ni borde ha en editera-funktion).

      0

      Gravatar ikon för användaren
      Jacob
  21. Vit pil

    Hej.
    Tack för ett strålande verktyg!
    Jag funderade på det du skriver om att ”pengarna får jobba i fred”. Menar du att man ska ha exakt samma fonder som får jobba ostört, utan köp och sälj, under denna tid?
    Jag tänker att man ibland kanske vill optimera sin portfölj med att byta till en annan fond för att få en bättre avkastning. Eller är detta bara dåligt långsiktigt?
    /Annica

    0

    Gravatar ikon för användaren
    Annica
    1. Vit pil

      De flesta förlorar på att försöka tajma marknaden. Det som fungerar är att i så fall balansera om 1-2 gånger om året till en målfördelning snarare än att försöka optimera på vilken fond som går bäst eller kommer gå bäst i framtiden.

      0

      Gravatar ikon för användaren
      Jan Bolmeson
  22. Vit pil

    Jag tänkte på det du skrev 23 Mars 21:26. Jag tolkade det att du menade att man inte får ränta på ränta.
    Mvh Daniel

    0

    Gravatar ikon för användaren
    Daniel
  23. Vit pil

    Hej! Jag tänkte bara fråga om du är helt säker på det du skrev längre ner angående ränta på ränta. Du skrev att man får inte ränta på ränta genom fonder, jag har läst på ändra sidor där alla skriver att man visst får ränta på ränta genom fonder. Jag skulle vilja veta vilket som stämmer.

    0

    Gravatar ikon för användaren
    Daniel
  24. Vit pil

    Hej,

    Kan någon svara på vårt man kan göra detta? Vart investerar man? Tack!

    Med vänliga hälsningar,
    Edgar

    0

    Gravatar ikon för användaren
    Edgar Sarkayan
    1. Vit pil

      Hej, du kan t ex göra genom att starta ett ISK-konto på Avanza eller Nordnet. Läs igenom några andra inlägg från Jan på denna blogg, finns mycket bra att lära :)

      0

      Gravatar ikon för användaren
      eliasnilsson91
    2. Vit pil

      Nätmäklaren Aktieinvest har en månadssparandetjänst där du kan månadsspara automatiskt i både aktier, fonder och färdiga sparboxar. De återinvesterar dessutom dina aktieutdelningar i bolaget utan kostnad. Automatisk ränta-på-ränta effekt. :)

      0

      Gravatar ikon för användaren
      Jenny
  25. Vit pil

    Tack Jan Bolmeson för ett föredömligt upplägg på Rikatillsammans.se!
    Anmäler mig skyndsamt till ditt nyhetsbrev, känns som att det kan bjuda på en hel del information.

    Mvh,
    /Anders

    0

    Gravatar ikon för användaren
    A. Karlsson
  26. Vit pil

    Hej Jan,
    Skulle vara intressant att se om formeln kan anpassas till ett månatligt uttag också!
    T.ex om man har en kapitalförsäkring med en viss ränta men vill ta ut det över ett visst antal år. Pengarna ska ju också användas! :-)
    Tacksam för dina kommentarer!

    Mvh/
    Jan-Olof

    0

    Gravatar ikon för användaren
    Jan-Olof Strömberg
    1. Vit pil

      Ja, det brukar man säga. Ungefär 5 procent värdeökning och ungefär 3 procent direktavkastning per år är rimligt att räkna över längre tidsperioder på den svenska börsen (t.ex. genom en indexfond).

      0

      Gravatar ikon för användaren
      Jan Bolmeson
    1. Vit pil

      Det enklaste är om du kopierar värdena från tabellen och tar in dem i Excel, då kan du enkelt skapa en funktion som räknar ihop skatten. :-)

      0

      Gravatar ikon för användaren
      Jan Bolmeson
  27. Vit pil

    Hej,

    Hur ser formeln ut om man väljer detta ex.

    Startkapital 50 000
    Månadsinsättning 3 000
    Månadsavkastning 5%
    Antal sparade år 10.

    1.(50 000+3000)*1,05
    2.(55 650+3000)*1,05
    3.(61 582+3000)*1,05
    4.(67 811+3000)*1,05
    5.(74 351+3000)*1,05
    6.(81 218+3000)*1,05
    7.(88 428+3000)*1,05
    8.(95 999+3000)*1,05
    9.(103 948+3000)*1,05
    10.(112 295 osv…

    Mvh
    Roy

    0

    Gravatar ikon för användaren
    Roy
  28. Vit pil

    Tack för ett bra arbete och fint verktyg. Till nästa uppdatering så hade det ju varit fantastiskt bra om man kunde mata in vad olika banker tar för olika avgifter ( om man nu har pengar i en k-försäkring tex ) och man då kan jämföra vad bankerna faktiskt tar i avgift och få ut en totalsumma i slutändan så att man verkligen ser vad mycket dom tar i avgift.

    0

    Gravatar ikon för användaren
    Mattias T
  29. Vit pil

    När man väljer:
    (Övriga – ISK enligt schablon med statslåneränta = 1.25 %) jämfört med (Ta inte hänsyn till någon skatt (årlig avkastning)),
    blir det mer pengar i slutändan om man räknar med ISK skatten vald i kalkylatorn.

    Det är någonting fel? Det borde ju bli mest pengar i kalkylatorn när man ignorerar skatter?

    Jämför de 2 inställningarna och prova själv.

    0

    Gravatar ikon för användaren
    Anonym
  30. Vit pil

    Ränta på ränta effekt får man bara med ett sparande där en bank el dyl ger dig en intjänad ränta i riktiga pengar varje år som sätts in på ditt konto. Dessa pengar kan sen tjäna ytterligare ränta. Med fonder/aktier blir det annorlunda. Där är det utdelningen som du kan återinvestra i fler aktier eller fondandelar. Att bara låta kapitalet växa med kursuppgång ger inte ränta på ränta effekt.

    0

    Gravatar ikon för användaren
    Jonas
    1. Vit pil

      Jonas, om en aktiefond går upp 1% en dag och nästa dag ytterligare 1% så ökar kapitalet den andra dagen 1% på det nya kapitalet (dag1 + 1%).
      Detta kan liknas med ränta-på-ränta effekten.

      0

      Gravatar ikon för användaren
      Jesper
    2. Vit pil

      Det Jonas skriver är intressant. Jag har också funderat på i vilka investeringar man faktiskt kan räkna på det här sättet. Hör aktier med/utan återinvesterad utdelning till dessa? Fonder?

      0

      Gravatar ikon för användaren
      Björn
  31. Vit pil

    Hej! Jag undrar om det för ränta-på-ränta-effektens skull kan vara smartare att spara i färre fonder än fler? Jag har nu skapat en portfölj utifrån Nybörjarportföljen med totalt ca 10 fonder. Det leder ju till att det är mindre pengar i varje fond och därmed mindre ränta-på-ränta?
    För spridningens skull är det nog värt det, men bör man generellt tänka på att inte ha för många olika fonder?

    0

    Gravatar ikon för användaren
    sofia
    1. Vit pil

      Det spelar ingen roll hur många fonder du har.
      Har du 10 olika fonder med 10 000 kr i varje och varje fond går upp 10 % på ett år så har du totalt efter 1 år 110 000 kr.
      Sätter du 25 000 kr i 4 olika fonder och samtliga dessa går upp 10 % på ett år så har du totalt efter 1 år 110 000 kr.

      Resultatet blir det samma : )

      0

      Gravatar ikon för användaren
      Jesper
  32. Vit pil

    Skulle vara intressant om det gick att räkna baklänges med denna kalkylator, dvs man anger hur mycket man vill ha i slutändan, så fylls variabler i som startkapital eller månatligt sparande.

    0

    Gravatar ikon för användaren
    Bragosso
  33. Vit pil

    Hej, har använt denna några gånger och gillar den. Men, finns det ett liknande verktyg som kan säga hur länge mina pengar räcker om jag har t.ex. 1 miljon när jag är 65 år och tar ut 10000/månad men har 8% avkastning/år?? När är pengarna slut liksom?

    Mvh Linus

    0

    Gravatar ikon för användaren
    Linus
  34. Vit pil

    Hej
    Använder denna regelbundet, suverän! Om jag vill räkna ut avkastningen i procent ackumelerat i en kolumn i din uppställning, hur skulle det räknas ut? Dels intressant att se månad för månad hur avkastningen i procent ökar men också en slutsiffra för hur stor blev avkastningen totalt under hela perioden. Något du kan lägga till eller beskriva hur man räknar ut?

    Tack på förhand.

    0

    Gravatar ikon för användaren
    Kent
  35. Vit pil

    Tack för att du delar med dig av dina kunskaper!
    En fråga angående kalkylatorn:
    jag har angett ett sparande på 1000kr / månad
    oavsett om jag skriver 0 eller 10000 på startkapital så blir
    ack sparande detsamma. bör inte startkapitalet adderas till månadssparandet?
    eller räknar jag fel?

    0

    Gravatar ikon för användaren
    Daniel Lindquist
  36. Vit pil

    Hej!
    Bra kalkylator.
    Jag undrar – ifall man istället för månadssparande har ett årssparande (alltså sätter in en summa vid ett tillfälle per år) antar jag att det blir missvisande att dela den summan på 12 och använda det beloppet som månadssparande i kalkylatorn.. Har försökt hitta info om det scenariot men inte hittat någon bra info.Har du någon ngt tips?

    0

    Gravatar ikon för användaren
    Niklas
  37. Vit pil

    Hej

    Jag önskar börja ett sparande så att jag kan ta del av ränta på ränta effekten.
    Men vad ska jag leta efter ? En bank med hög ränta och inga avgifter?
    Var finns den ?

    0

    Gravatar ikon för användaren
    Anna Mikkelgaard
    1. Vit pil

      Hej Anna!
      Enklast är enligt mig (jag är amatör) är det bäst att öppna ett investeringssparkonto (ISK) eller kapitalförsäkring (KF) hos någon av nätmäklarna Nordnet eller Avanza, då dessa oftast är billigare än storbankerna. Sedan investera regelbundet. För att du ska få ta del av ränta på ränta effekten på riktigt måste du (tror jag) investera pengar på börsen, och gärna då bolag som delar ut pengar. Om du är nybörjare rekommenderar jag dig att börja med små belopp för att sedan öka, läs också mycket böcker inom ämnet och lyssna på de poddar som finns, exempelvis Unga aktiesparares pod PrataPengar. Hos båda nätmäklare finns det också som små kurser som du kan gå om du vill lära dig mer.

      0

      Gravatar ikon för användaren
      Victor
  38. Vit pil

    Hej sitter och räknar på vad jag ”ger bort” i avgifter till SEB varje år.

    Har en fondförsäkringskvinna som ”hjälper” oss med placeringar osv.

    Jag har 577 000 kr i olika fonder via denna mäklare som tar ut 0,56 i avgift på kapitalet som sin lön för att hjälpa mig med placeringar. Innan 0.65 för 2 år sedan har jag läst in.

    Jag sparar 7000 / månad i denna fond försäkring.
    Hur mycket förlorar jag på att ha kvar pengarna hos henne oavsett om hon slår index varje år så känns som en dyr lösning över tid då jag är 33 år och har minst 30 år kvar att jobba.

    Denna lösning har min far valt åt oss 3 barn som är delägare i ett familjeföretag företag.

    vad ska jag göra och sedan informera mina syskon att göra likadant??

    0

    Gravatar ikon för användaren
    andreas
  39. Vit pil

    Hej! Stort tack för mycket intressant läsning på den blogg. Skulle vilja fråga dig om en sak. Vet nämligen inte riktigt hur jag ska göra.

    Vill verkligen starta en pengamaskin. Är 21 år idag och har på ett års tid sparat ihop ca 70 000kr. Köpte för ett år sedan en lägenhet som gjorde mig helt bottenskrapad. Jag kan i dagsläget spara mellan 3000-4000kr i månaden. Har dock ambitionen att börja plugga till våren. Vilket givetvis kommer förändra min situation helt. Kommer inte kunna spara något troligen, och kommer säkert behöva använde lite av mitt kapital. Jag vill ju komma igång med pengamaskinen så fort som möjligt. Men vet inte hur jag ska göra pga eventuellt plugg. Det kan ju faktiskt vara så att jag inte kommer in på det plugget jag vill, och då kan det dröja ytterligare innan jag får igång maskinen. Hur hade du gjort? Tacksam för svar!

    Ha det gött! /Anton

    0

    Gravatar ikon för användaren
    Anton
    1. Vit pil

      Jag tog själv examen ifrån en 5-årig utbildning och är idag 23år. Under studietiden har jag sommarjobbat och haft ca 45 000kr in per år, plus studiebidraget. Jag har bott billigt, i en delad etta, för ca 1500kr/månad. Lite kort kan man säga att bidraget har räckt för att täcka hyra och mat. Därutöver har jag tagit ca 1000kr/månad av de 45 000kr jag tjänat/år, vilket lämnat mig med ett sparande om dryga 30 000kr/år, eller ca 3000kr/månad. Sparandet har ju såklart varit väldigt oregelbundet, och det har känts som att jag inte alltid sparat, men sammantaget har det här gett mig en ganska god start nu när jag precis börjat jobba och kan börja spara på riktigt. Jag har precis börjat blogga om min ekonomiska situation och du är hjärtligt välkommen att kika in på min blogg!

      0

      Gravatar ikon för användaren
      Spara 50%
  40. Vit pil

    Blir det skevt om jag lägger in min årliga utdelning på 60 k under månadssparande, dvs 5 000 kr/mån? Jag återinvesterar allt och tar inte ut något, varför jag tänker att jag kan lägga till det under månadssparande.
    Årlig avkastning om 8%, är det inklusive utdelning?

    0

    Gravatar ikon för användaren
    Christian
    1. Vit pil

      Ja, den räknar med återinvestering. Om du vill räkna med återinvestering av avkastningen ”manuellt”, då behöver du ofta sänka avkastningen 2-3 %.

      0

      Gravatar ikon för användaren
      Jan Bolmeson
    1. Vit pil

      Känner inte till det så jag vågar inte uttala mig. Har dock aldrig sett något behov av att ha något annat än Nordnet / Avanza.

      0

      Gravatar ikon för användaren
      Jan Bolmeson
  41. Vit pil

    Hej!
    Bra blogg!
    Fråga:
    Borde inte kalkylatorn ge högre slutresultat med månadsspar på 3900:-/m?
    Resp om jag tar 3000:-/m + 900:-/m alltså två olika portfölljer, med samma inställningar.
    Resultatet ger samma siffra vilket känns ologiskt då 3900:- bör ge gögre värden med ränta på ränta effekten.
    Jag körde 8% – ISK beskattning – 2% månadsökning på sprandet – 30 år – 0:- i sparat kapital

    0

    Gravatar ikon för användaren
    Marcus
  42. Vit pil

    Hej
    Tack för hjälpen med kalkyltabellen. Det var den enda webbsidan som kunde på ett fantastiskt sätt förklara netto-avkastningen efter skatteavdrag. Övriga webbsidor (t ex Kronofogdens) ger endast ett slutresultat utan någon förklaring, så kan man undra i evigheter om det är rätt eller fel.
    En enda tillägg skulle jag rekommendera eftersom jag inte hade lätt att förstå hur kan man förbinda de olika kolumnerna med varandra. Man säger ”När man talar till bönder ska man tala på böndernas språk”. Alltså för att underlätta för lekmän vore det bättre att ge en förklaring till varje kolumn t.ex. på följande sätt:
    År
    (n)
    —-
    Startvärde (Kn) =
    Kn-1 + A n-1
    ——–
    Årets avkastning (An) =
    Kn X ränta 8%
    ——————-
    Ackumulerad
    avkastning (Aa_n)
    = A1 + A2 +…An
    ——————–
    Kapitalskatt (Ks_n) =
    30 % av (Aa_n)
    ———————–
    Netto-avkastning
    (Na_n) = Aa_n – Ks_n
    —————————
    Slut-värde (Sv_n) =
    K1 + Na_n
    ————————-
    Med ett hjärtligt TACK,
    M.

    0

    Gravatar ikon för användaren
    Mihai Iovanescu
  43. Vit pil

    Grym kalkylator Jan! Här kommer en buggrapport! ;)

    Inmatningsfälten för ränta samt ökat sparande per år fungerar bara korrekt för decimaler om man använder punkt som skiljetecken. Om man använder komma så räknas inte decimalerna med i uträkningen. Dvs ”7,4” behandlas som ”7”. Tror dom flesta svenskar (och dina besökare) använder sig av komma.

    Sen vore det lite kul om man kunde räkna på > 100 års sparande så man vet när man har råd att köpa loss Ikea-koncernen!

    0

    Gravatar ikon för användaren
    culliford
  44. Vit pil

    Hej!
    Jättebra räknare men skulle du även kunna publicera en där man kan skriva in ett negativt belopp på månadssparande? Alltså att man redan har en summa pengar som förräntas på ett ISK men som man varje månad plockar ut en summa ifrån, tex pension.

    0

    Gravatar ikon för användaren
    Pontus
  45. Vit pil

    Är lite konfunderad över varför kurvan blir just en kurva och inte små räta linjer som avlöser varandra vid användning av din ränta-på ränta kalkyl utan månatlig insättning. Om man har årlig ränteberäkning med årsränta sätts pengarna inte in förrän året är slut (!). Först efter det sker en förändring av det kapital som skall förräntas. Tar man ut pengarna innan första året är slut så borde man rimligtvis få ut:

    Startkapital + förräntning * (antal månader / 12)

    Det blir en rät linje per år.

    Däremot blir resultatet mer kurvigt med månatlig ränta. En rak linje för varje månad.
    Med dagsränta blir det en rak linje för varje dag, dvs i princip en kurva.

    0

    Gravatar ikon för användaren
    Nissen
  46. Vit pil

    Hej, jag kan ha missförstått det här med genomsnittlig avkastning och såfall får ni gärna rätta mig. I kalkylatorn här ovanför får man den genomsnittliga avkastningen man ställt in varje år men ett genomsnitt kan också innebära att medel av topparna och dalarna. Sparar man 1000kr i 40 år med 8% avkastning så är inte slutresultatet samma som om man skulle spara 1000kr i 20 år med 1% avkastning och sen 1000kr i 20år med 15% avkastning (genomsnitt 8%). Varje procent är varje år mer värd än året innan. Tänker jag fel?

    0

    Gravatar ikon för användaren
    Robin
    1. Vit pil

      Nej, det är korrekt tänkt. Men så rör sig inte marknaden så ovanstående fungerar hyfsat ändå. Om man vill ta det år per år så får man leka lite med excel. :-)

      0

      Gravatar ikon för användaren
      Jan Bolmeson
  47. Vit pil

    Finns det någon motsvarande formel för hur många månader det sparade kapitalet räcker om man tar ut x kr per månad och genomsnittsräntan över tid är y % alternativt hur mycket kan man ta ut per månad om man tar ut under x antal månader och genomsnittsräntan över tid är y %

    0

    Gravatar ikon för användaren
    Calle
  48. Vit pil

    Hej!

    Tack för en inspirerande blogg, har fått riktigt många bra tips och verkligen fått mig att öppna ögonen för det här med utdelning och denna ränta-på-ränta effekten.

    En sak jag funderar på, när man börjar komma upp rätt höga belopp, exempelvis om jag lägger in 50 år i formeln eller lägger till lite extra månadssparande och man börjar komma upp i en ISK-skatt på 200-300.000:- så känns det som att skatten blir så oerhört hög att man kommer behöva ta ifrån utdelningen för att överhuvudtaget kunna betala för att äga aktierna man har. Då förlorar man lite av det positiva med schablonskatten och ränta-på-ränta effekten tycker jag. Kan det vara intressant att vid något tillfälle byta till vanligt fondkonto?
    Rätta mig gärna om jag tänker fel.

    mvh

    0

    Gravatar ikon för användaren
    Hextall
  49. Vit pil

    Om jag sätter in 10000kr på ett konto idag och sen ökar jag den insättningen 10% per år i 19år så att det blir totalt 20 insättningar. Hur mycket har jag då på bankkontot om den årliga räntan är 2% och hur räknar jag ut det? Vilken formel använder jag?

    0

    Gravatar ikon för användaren
    Andersson
    1. Vit pil

      Svårt att säga, det är nog en sak som är bättre att göra med Excel. Det som jag skulle rekommendera är att ställa in det enligt följande:

      • Sparande per månad: 833 kr
      • Genomsnittlig avkastning: 2 %
      • Sparkapital idag: 10 000 kr
      • Antal år: 19
      • Öka ditt månatliga sparande: 10 %
      0

      Gravatar ikon för användaren
      Jan Bolmeson
  50. Vit pil

    Hej. Jag tycker också att ISK-skatten beräknas felaktig.

    Den bör väl vara (ingående värdet varje kvartal + värdet av alla insättningar) / 4 * SLR * 30%.
    Om man börjar med 0 kronor, och sätter in 1900 per månad och 8% avkastning borde det i så fall bli enligt nedan år 1.

    Ingående värde Q1: 0 kr
    Ingående värde Q2: 6156 kr
    Ingående värde Q3: 12312 kr
    Ingående värde Q4: 18468 kr

    ((0 + 6156 + 12312 + 18468 + 22800) / 4) * 0,9% * 30% = 40 kr i ISK-skatt avrundat..

    Eller tänker jag helt galet?

    0

    Gravatar ikon för användaren
    Lars
  51. Vit pil

    Hej Jan!

    Så länge du inte ändrar kalkylatorns felaktiga beräkning av ISK-skatten (se min tidigare kommentar från den 15 maj) är det tämligen meningslöst att använda kalkylatorn. Exempelvis visar den oftast på en högre avkastning efter skatt om man sparar i en vanlig aktie- och fonddepå jämfört med ett sparande på ett ISK-konto.

    Mvh
    Petter

    0

    Gravatar ikon för användaren
    Petter
  52. Vit pil

    Hej!

    Jag tror att det finns en bugg eller ett ”feltänk” inbyggt i kalkylatorn vad gäller beräkning av ISK-skatten. Det som visas i kalkylatorn som ISK-skatt är som jag ser det i själva verket ”schablonintäkten” som fås genom att ”kapitalunderlaget” multipliceras med statslåneräntan. ISK-skatten beräknas till 30 % av schablonintäkten.

    Exempel: När jag lägger in 0 kr per månad, 2 % avkastning, 100 000 kr i startkapital, 1 års sparande och väljer Investeringssparkonto (1 % per år) visar kalkylatorn en ISK-skatt på 1 020 kr.
    Om jag nu tänker rätt visar min egna beräkning av skatten att den i det här fallet skall vara 306 kr (kapitalunderlaget 102 000 kr x 1 % ger schablonintäkten 1 020 kr som multipliceras med kapitalskatten 30 % = 306 kr).

    Mvh
    Petter

    0

    Gravatar ikon för användaren
    Petter
  53. Vit pil

    Hej Jan!

    Det verkar som din fina ränta-på-ränta kalkylator slutat fungera. Den har varit extremt hjälpsam för mig att använda som hjälp i vissa vägval. Tror du att den kommer tillbaka? Om inte, kan du kanske hänvisa till någon liknande?

    Jag vill även passa på att tacka för en väldigt informativ och inspirerande webbplats. Jag har byggt en nybörjarportfölj enligt dina tankar och ser fram emot att mata den med insättningar kontinuerligt under lång sikt.

    mvh,
    Fredrik

    0

    Gravatar ikon för användaren
    Fredrik
  54. Vit pil

    Hej Jan,
    Vet inte var jag räknar fel, har lagt in 8000 per månad, 8%, 0 i startkapital, 10 år, ingen skatt.
    Då får jag 960 000:- inbetalt, 111 257:- i ränta, nytt kapital 1501967:-
    Borde inte räntan vara 1501 967 – 960 000 = 541967:- Varför blir den 111 257:-? mvh Kennet

    0

    Gravatar ikon för användaren
    Kennet Nilsson
    1. Vit pil

      Hej Kennet,

      Lite svårt återskapa baklänges, men ”ränta”-kolumnen visar inte den totala ”räntan” utan räntan för just det 10:e året baserat på föregående års totalbelopp + ränta på halva den nya insättningen. Beloppet 111 257 tillkommer således som en summa av (1 294 710 + 96 000/2)*0,08 = 111 257 kr. Hänger du med?

      Hälsningar,
      Jan

      0

      Gravatar ikon för användaren
      Jan Bolmeson