Räkna ut din risk­budget: total return approach

Tack. Älskar det. Återkommer.

Bra och väldigt intressant modell

Ja, tror absolut den funkar i stat rich. Testade den på mig själv som är rätt nära att ”gå”. 55+ med kapitalet nästan på max

• Risktolerans 4 skulle jag klara numera
• Riskkapacitet 2 tolkat det som jobb med bra försäkring men inget mer pga ovan / inför FIRE. Lite klurigt att förstå denna tabellen men kanske kan förtydligas för tex oss ”äldre”.

=> 50/50 aktier / räntor vilket stämmer väldigt bra mht stay rich default och det jag kommit fram med monte carlo simuleringar

Riskklasser

• Räntor. Riskklass 1 & 2. Liiite i riskklass 3. Gillar speciellt detta tänket kring de olika typerna av räntor som en glidande skala och inte helt separat från aktier utan överlappande. Nyttigt!
• Aktier. Riskklass 3 allra mest, lite 4 (branchfonder) och lite i 5 (guld och det är väl det enda jag inte riktigt håller med om, att det är oinvesterbart men allt kan ju inte vara perfekt)

Har inte %en exakt i huvudet men kan ta fram det.

Kanske jag lider av confirmation bias men modellen ”stämmer” med hur jag landat i mitt / vårt tänk. Minus guldet då men som sagt ingen är ju perfekt

Den här ska jag fasiken skriva ut och hänga upp!

Jepp, fattar att min åsikt om vissa tillgångar kan kännas kontroversiellt för några av oss.

Men tycker också att poängen till viss del är att man kan göra några egna tolkningar om vissa tillgångar, tex guld, tillväxtmarknader osv.

Bra jobbat @JayR!

Jag håller med @JFB att man eventuellt bör förtydliga för äldre när man börjar närma sig pension. Kanske en extra minuspoäng om man är pensionär?

Jag gillar den här principen eftersom man har en röd tråd genom hela sitt sparande. Man får en riktning att följa, baserat på ens risktolerans och kapacitet. Snyggt med de extra 10%

För min del som är 37 år, så landar jag också på 80/20. För tillfället så har jag en ganska stor buffert, så håller fortfarande på att bygga upp aktiedelen så den uppnår 80%.

Hur ofta bör man ombalansera till den bestämda fördelningen? 1 ggr per år?

När fördelningen har glidit 5%? Eller en gång per år om det känns lätt och tryggt? Vet ej, up to you guys!

Hur tänker du kring pensionstillgångar och eventuell bostad i detta resonemang om allokering?

Vet att ert system i Sverige är lite annorlunda, men skulle säga att alla obundna tillgångar eller framtida inkomster måste tas i hänsyn när man kalkylerar sitt fire/pensionsmål.

Bostad i mitt tänkande är alltid en levnadskostnad och inte ingår i (investerings)sparandet. Boende kostar en viss summa månatligen, låt den vara amortering eller hyra.

Ja jag tänker såhär.

Eftersom man inkluderar bufferten och kortsiktigt konsumerande, så kan den svänga rätt mycket under året (resor, barnen, nöjen osv). Så jag personligen kommer nog göra det en gång om året och låta den glida under året.

Eventuellt även vid större förändring på börsen, en börskrasch på >30% är ett bra köptillfälle

Vill även lyfta fram en extra fördel med denna metod.

Säg att vi har följande 80/20 upplägg:
Buffert: 100 tkr
ISK: 100 tkr i räntor och 800 tkr i aktier.

Ponera att börsen kraschar 50%.

• Med en klassisk ombalansering så ombalanseras endast ISK kontot, där man köper lite extra aktier så fördelningen är samma som innan. Så du köper aktier för 45 tkr från räntedelen.
• Med denna metod så kan du nu köpa aktier för 80 tkr. Nästan dubbelt så effektiv ombalansering Med precis samma risknivå!

Det grabbar och tjejer är magi

Mina damer och deras döttrar, Tomas MH är helt o hållet in fire idag!