RikaTillsammans-portföljen 2015-2025
Hur har det gått för portföljen som nästan alltid skulle gå plus?
Detta var vår första portfölj som vi skrev om i december 2014. Det är en variant på Harry Brownes Permanent Portfolio. Det vill säga en portfölj med målsättningen att gå plus (eller bara lite minus) oavsett klimat på marknaden. Den består av 25% globala indexfonder, 25% bankkonto, 25% långa räntor och 25% guld. Snittavkastningen har varit högre än förväntat på 7.5% sedan 2015 vilket inneburit en dubbling på lite mer än 10 år.
Viktig info: Denna graf berör sparande och investeringar. Ett sparande i linje med forskningens rekommendationer har historiskt sett varit framgångsrikt. Det finns mycket som talar för att så även kommer vara framgent, men det finns inga garantier. Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning.
Alla investeringar innebär risk och kan både öka och minska i värde. Investera inte pengar du inte har råd att förlora. Men, var inte heller överdrivet rädd för risken eftersom det är den som vi får betalt för. Vi rekommenderar alltid kontakt med en finansiell rådgivare, då detta inte är eller ska uppfattas som individuell finansiell rådgivning.
Denna sida är författad av Jan Bolmeson per 2025-07-09. Vi är fristående från nämnda bolag och värdepapper; ingen ersättning har utgått om ej annat anges tydligt med reklammärkning. Här kan du se de fonder och värdepapper vi äger och som vi har investerat i.. Tidigare omnämningar finns som etikett här eller längre ned på sidan. Vi avser inte följa upp detta innehåll regelbundet. Läs mer i våra villkor.
Sammanfattning och guldkorn
Det viktigaste att veta. Swipa för att se fler.
Så tolkar du grafen
Grafen visar den årliga avkastningen för RikaTillsammans-portföljen sedan starten 2015. Den horisontella linjen på 7,5% markerar portföljens historiska snittavkastning. Notera att 2022 är det enda året med negativ avkastning -5,9% (i jämförelse med Stockholmsbörsen på -22.8%), medan 2019 sticker ut som det bästa året med hela 19,8% avkastning.
Volatilitet är normalt - även för långsiktiga portföljer
Grafen visar tydligt att även en välbalanserad portfölj med 25% vardera av globala indexfonder, bankkonton, långa räntor och guld kan svänga kraftigt från år till år. Vi ser allt från -5,9% (2022) till +19,8% (2019), vilket innebär en spännvidd på över 25 procentenheter. Det vanligaste misstaget är att bli orolig under dåliga år eller övermodig under bra år - men det är just variationen som gör att vi kan förvänta oss 7,5% avkastning över tid.
Plusresultat 9 av 10 år - men vägen dit är ojämn
Portföljen har levererat på sin målsättning att gå plus över tid - hela 9 av 10 år visar positiv avkastning. Men spridningen är enorm: från -5,9% till +19,8%, vilket ger en spännvidd på över 25 procentenheter mellan bästa och sämsta året. Det vanligaste misstaget är att tro att "gå plus" betyder jämn och förutsägbar avkastning varje år. I verkligheten kan även en välbalanserad portfölj med 25% vardera av globala indexfonder, bankkonton, långa räntor och guld svänga kraftigt.
Snittavkastningen visar vägen - men förvänta dig överraskningar
Med en försiktig förväntning på 4% årlig avkastning har portföljen gått plus 9 av 10 år och levererat långt över målet. Men notera att bara ett fåtal år hamnat nära vare sig förväntningen (4%) eller det faktiska snittet (7,5%). De flesta åren avviker rejält - oftast uppåt. Lärdomen? Ha realistiska förväntningar om att gå plus över tid, men var beredd på både bakslag och glada överraskningar längs vägen.
Relaterade sidor och annat kul
Stöd RikaTillsammans
RikaTillsammans finns tack vare dig – vi ägs inte av någon bank, tar inte emot presstöd, säljer inte rådgivning och vill inte förvalta dina pengar. Det gör oss fria, men också helt beroende av dig och vår community.
Om du gillar det vi gör får du gärna supporta oss – genom att bli månadssupporter, swisha ett valfritt belopp eller bjuda oss på en digital kaffe.
Som tack får du tillgång till extramaterial, bonusavsnitt, verktyg och inbjudningar. Tillsammans blir vi både klokare och rikare. Läs mer.
Tack för att du hejar på oss!
Från 49 kr/månad
Eller stöd oss via...
Swish (123 463 53 22) BuyMeACoffeeTillsammans blir vi både klokare och rikare dag för dag. Tack på förhand!
Senaste nytt på RikaTillsammans
Finansbranschens tre stora problem
Tre minuter med statsminister Ulf Kristersson och EU:s talman Roberta Metsola: allt det jag inte hann säga baserat på Finansinspektionens egna rapporter. Med rådgivaren Per Palmström.
Pensionärer spenderar för lite av sparkapitalet
Mental bokföring och rädsla för att pengarna tar slut gör att pensionärer unnar sig bara hälften av det som de skulle. Utdelande tillgångar ökar användningen av pengar och gör livet rikare.
Jämför bolåneränta 2026: Se din faktiska ränta direkt
Bolåneräntan är ofta familjens enskilt största utgift. Och samtidigt en av få utgifter där du kan sänka kostnaden med ett kort samtal, eller ett par knapptryck. Skillnaden mellan bankerna är större än de flesta tror, och enligt Finansinspektionen är det bara 3 av 10 svenskar som regelbundet jämför sin ränta.
100 procent av nordiska fonder slog inte sitt index på 10 år. 98% av globala fonder slog inte index. Tolfte SPIVA-rapporten i rad pekar åt samma håll.
Lysa fondrobot: vår erfarenhet utifrån 10 miljoner i sparande hos dem
Så här tänker vi om Lysa efter sju år som kunder och hundratals samtal i communityn. Slutsats: bäst för de flesta oavsett om du är nybörjare med 1 000 kr eller expert med mycket mer.
Folkbildare i privatekonomi och ett rikare liv bortom pengar.