Frågor om våra sparmål, pension och Avanza Global

För Avanza-kunder kan det vara värt det. Avgiftsskillnaden är 0,1% (Avanza) vs 0,2% (Länsförsäkringar), vilket kan bli 30 000 kr över 20-30 år vid 1000 kr månadssparande. Fonderna innehåller i princip samma bolag. Men om du har konto hos Nordnet är Avanza Global inte tillgänglig.

Vi har ändrat uppfattning och tror nu att 100% aktier kan vara rätt i PPM. Eftersom pengarna är låsta till pension och du inte kan panikrea, plus att inkomstpensionen redan innehåller räntekomponenter, är full aktieexponering rationellt. AP7 Såfa eller AP7 Aktiefond är bra val som historiskt slagit de flesta aktiva val.

Nej, två globalfonder som följer samma index (t.ex. MSCI World) innehåller samma bolag till 99% och ger ingen riskspridning. Verklig diversifiering kommer från olika tillgångsslag - alltså att ha både aktier och räntor. 80% av avkastningen bestäms av tillgångsslaget, endast 5% av vilken specifik fond.

Matematiskt ger fondsparande högre avkastning (7-8% historiskt vs 2% bolåneränta), men kom ihåg risken. Vi rekommenderar: amortera enligt kravet (2%) ner till 50% belåning, sedan prioritera fondsparande. Vid 50% belåning kan du dessutom få billigare bolån hos nätmäklare (0,69-0,79%).

Välj billigaste globalfonden om tillgänglig, annars billigaste Sverige-indexfonden. Eftersom pengarna ofta är låsta till 55 år kan du ha hög risk (90% aktier). Undvik dyra aktivt förvaltade fonder. Löneväxling är sällan värt det om du tjänar under 40 000 kr/månad.

AP7 har extremt låga avgifter (0,1%), professionell förvaltning och bred global spridning med 2500 bolag. De som väljer själva tenderar att ha högre avgifter, sämre timing och mindre diversifiering. Mellan 1994-2015 fick AP7-sparare 9,6% vs 6,3% för de som valde själva - nästan 50% bättre!