Ombalansering 2019 – görs automatiskt men inte självt
En årlig omstart i fondportföljerna
Ombalansering hjälper dig att nå dina mål genom att sälja det som är dyrt och köpa det som är billigt. I samband med årets ombalansering genomförs även en del fondbyten. Läs mer: https://rikatillsammans.se/ombalanser…
Avsnitt 83 | Publicerat 7 år sedan.
Avsnitt 83. Senast uppdaterad 9 månader sedan (2025-08-26) av Jan Bolmeson.
Denna video finns att se på Youtube eller via videon ovan.
Innehållsförteckning
- 00:00:00 - Introduktion till dagens avsnitt
- 00:01:53 - Sammanfattning med de viktigaste punkterna
- 00:10:06 - Utan ombalansering glider portföljerna i risk
- 00:14:25 - Syftet med att ombalansera en fondportfölj
- 00:26:24 - När ska man ombalansera sin portfölj?
- 00:31:05 - Hur ombalanserar man rent praktiskt?
- 00:39:14 - Vår strategi för ombalansering
- 00:44:52 - Tre varianter av Nybörjar- och Globala barnportföljen
- 00:47:25 - Ombalansering i Nybörjarportföljen 2019
- 01:03:36 - Ombalansering i Globala barnportföljen 2019
- 01:08:32 - Ombalansering i RikaTillsammans-portföljen 2019
- 01:14:56 - Konkreta tips att göra
Du kan lyssna på detta avsnitt (83) där poddar finns, t.ex. på Spotify, Apple Podcast och Acast. För innehållsförteckningen med tider, se fliken till vänster med längden på avsnittet.
Referens: Saknas.
Innehållsförteckning
Denna sida uppdaterades 9 månader sedan (2025-08-26) av Jan Bolmeson.
Sammanfattning och guldkorn
Det viktigaste att veta. Swipa för att se fler.
Därför är avsnittet viktigt
Ombalansering är avgörande för att bibehålla den risknivå du valt för ditt sparande. Utan regelbunden ombalansering kan en portfölj med 60% aktier glida till nästan 100% aktier över tid, vilket dramatiskt ökar risken. Vi visar konkret hur du gör och presenterar uppdaterade fondlistor för 2019.
Portföljglidning - det osynliga problemet
En portfölj som startar med 60% aktier och 40% räntor kan efter 37 år ha glidit till 98% aktier och bara 2% räntor. Detta händer eftersom aktier växer snabbare än räntor över tid. Resultatet? Du får en helt annan risknivå än du tänkt dig från början.
Vanguards beprövade strategi
Vanguards forskning visar att det räcker att ombalansera 1-2 gånger per år. Låt portföljen röra sig inom ett spann på 5% innan du agerar. Mer frekvent ombalansering ger ingen bonus - tvärtom ökar det bara kostnaderna utan att förbättra resultatet.
Två sätt att ombalansera praktiskt
Antingen säljer du allt och köper tillbaka i rätt proportioner (enklast för nybörjare), eller så räknar du ut hur mycket varje fond har glidit och justerar bara det som behövs. Det första tar några dagar men är foolproof, det andra går snabbare men kräver mer beräkningar.
Nyhet: Tre varianter för olika sparnivåer
Förenklad version (4 fonder): För dig som sparar 0-1000 kr/månad. Rekommenderad (10 fonder): För normalsparararen med 1000+ kr/månad. Avancerad (20 fonder): För dig som sparar 2000+ kr/månad och vill ha maximal diversifiering.
Guld introduceras som nytt tillgångsslag
Vi lägger till 5% guld i portföljerna för 2019. Guld rör sig ofta motsatt aktier vilket ger bättre riskspridning. Vi rekommenderar Pacific Precious eller börshandlade guldfonder som ETFS Physical Gold för den som handlar på Nordnet.
Fondbyten för 2019
De flesta favoriter från 2018 finns kvar, men några viktiga byten: Öhmans realobligationsfond (nedlagd) byts mot AMF Räntefond Lång eller Handelsbankens realräntefond. SPP Aktiefond Global tas bort för att ge plats åt guldfonder.
Målet är inte maximal avkastning
Ombalansering sänker faktiskt ofta avkastningen - men det är hela poängen! Målet är att behålla rätt risknivå för din situation. Som vi visar med exemplet: utan ombalansering blir det 13 miljoner efter 37 år, med ombalansering "bara" 3 miljoner - men med kontrollerad risk hela vägen.
Kontrovers: Aktiv förvaltning i portföljen
Vi lägger till 5% aktivt förvaltade fonder trots vår indexfilosofi. Varför? Indexfonder ställer inga krav på företagen de äger. Aktiva förvaltare som Öhman Global Hållbar kan driva förändring. Alternativ syn: Många menar att detta är onödigt dyrt och att index alltid vinner långsiktigt.
Rika tillsammans-portföljen hotas
Avanza har gjort en juridisk omtolkning som gör att man inte längre kan köpa vissa utländska börshandlade fonder där. Detta påverkar särskilt vår Rika tillsammans-portfölj som kräver långa amerikanska statsobligationer. Lösningen? Flytta till Nordnet som fortfarande erbjuder dessa.
Glöm inte månadssparandet!
Efter ombalanseringen är det kritiskt att uppdatera månadssparandet med samma fördelning som den ombalanserade portföljen. Detta är nyckeln till långsiktig framgång - regelbundet sparande i rätt proportioner bygger förmögenhet över tid.
"Ombalansering är jätteviktigt för det hjälper oss att nå våra mål och att förhindra den här glidningen i risk i portföljen"
"Flytta pengar från de fonder som gått bäst är ibland nödvändigt för att hindra ett omedvetet risktag"
"Ombalansering ökar inte avkastningen. Tvärtom, ombalansering sänker ofta risken och avkastningen i 99 fall av 100"
"Man behöver inte sluta lyssna nu bara för det"
"Detta är spelarna som ska spela under året. Detta är de som ska göra, de här tjänar pengar åt oss"
Ombalansering är ett av de viktigaste verktygen i en investeringsstrategi eftersom det hjälper oss att nå våra mål. En portfölj som inte ombalanseras glider över tid i tillgångsfördelningen. Därmed blir risken oftast högre och annorlunda än vad som var tänkt från början. I den här videon går vi genom vad ombalansering är, varför det är viktigt, hur och när man gör den. Slutligen ombalanserar vi även våra tre modellportföljer och är klara och färdiga för 2019 års börs.
Vanliga frågor
Hittar du inte din fråga ovan? Se alla frågor här, eller ställ den i forumet.
Communityns kommentarer
Var först med att skriva en kommentar, en fundering eller en fråga i forumet. Vi ses där! 🙂
Relaterade sidor och annat kul
Missa inte något – få våra uppdateringar
till din inkorg!
Få tillgång till våra senaste bästa tips, verktyg, avsnitt, videor, grafer och studier – direkt i din mejl!
- Notis till din mejl när vi släpper något nytt
- Kostnadsfritt, du kan sluta när du vill
- Någon gång i veckan
Om inte formuläret ovan visas, klicka här!
Senaste nytt på RikaTillsammans
Pengar, ansvar och RikaTillsammans bakom kulisserna
Del två av det personliga samtalet om identitet, ansvar, att jobba ihop som par och varför det blev indexfonder. Del 2 av 2.
Pengar, rädsla och tjugo år av hårt arbete
Ett personligt avsnitt om vägen från korridoren i Lund där vi träffades 2003, till dagens RikaTillsammans. Del 1 av 2. .
Lagomfällan: när livet är okej, men något ändå saknas
Stefan och Zandra har gjort allt rätt. God ekonomi, mer tid med barnen, mindre lönearbete. Ändå har livet blivit lite platt. Så ser lagomfällan ut och så tar man sig vidare.
Bästa aktiva globalfonden 2020 var inte längre i toppen 2025
Bara 16 % av 408 globala aktiefonder höll sig i topphalvan två femårsperioder i rad enligt SPIVAs nya rapport. .
Löneväxla för att gå i pension tidigare
Är löneväxling värt det 2026? Gränsen går vid 56 087 kr. Pensionsexperten Monica Sjödin förklarar fallgropen som kan kosta dig nästa löneförhöjning.
very good !!