Legobitar att bygga ihop sparandet med– del 2 i Ekonomisk plan
I förra veckans avsnitt pratade vi om vikten av att ha en ekonomisk plan för sitt sparande. Vi sa något förenklat att om du inte vet vad du sparar till, då vet du inte heller hur mycket du behöver spara. Idag tar vi nästa steg i serien om en ekonomisk plan och tittar på – hur kan jag investera mina pengar? Vilka är de olika byggstenarna som jag har till mitt förfogande?
Avsnitt 284 | Publicerat 3 år sedan.
Avsnitt 284. Senast uppdaterad 9 månader sedan (2025-08-20) av Jan Bolmeson.
Denna video finns att se på Youtube eller via videon ovan.
Innehållsförteckning
- 00:00:00 - Intro
- 00:06:56 - Just. Keep. Buying.
- 00:08:42 - De tre olika typerna lego-bitarna (tillgångsslag)
- 00:11:30 - Fokus på räntor och aktier
- 00:13:43 - Det viktigaste att veta om varje Lego-bit
- 00:17:03 - Legobitarna passar in i den ekonomiska planen
- 00:18:50 - Olika lego-bitar för olika typer av sparande
- 00:21:30 - Räntor är betydligt svårare än aktier
- 00:23:05 - Vad är rätt att lägga fokus på?
- 00:30:10 - 12-12-12-regeln
- 00:34:26 - De tre antaganden som vi gör
- 00:41:22 - Köp hela höstacken istället för att leta efter nålar
- 00:42:37 - Vårt primära förslag: fondrobot LYSA
- 00:48:50 - Variationer på fondrobot: Opti, Avanza Auto, Nordnet One etc
- 00:51:55 - Variation 1: En-fonds-lösning
- 00:55:40 - Variation 2: Basportföljen
- 01:03:11 - Variation 3: Basportföljen hos olika banker
- 01:04:10 - Variation 4: Extra hållbar variant av basportföljen
- 01:06:19 - Kombinera bitarna baserat på sparhorisont
- 01:08:24 - Aktier är slumpmässiga på kort sikt men förutsägbara på lång sikt
- 01:11:06 - Var passiv, lat, oengagerad, ointresserad och inloggad
- 01:14:40 - Aktier är en proxy för mänsklig drivkraft
- 01:17:11 - RikaTillsammans-programmet
Du kan lyssna på detta avsnitt (284) där poddar finns, t.ex. på Spotify, Apple Podcast och Acast. För innehållsförteckningen med tider, se fliken till vänster med längden på avsnittet.
Referens: Saknas.
Innehållsförteckning
Denna sida uppdaterades 9 månader sedan (2025-08-20) av Jan Bolmeson.
Sammanfattning och guldkorn
Det viktigaste att veta. Swipa för att se fler.
Därför är avsnittet viktigt
Sparande behöver inte vara komplicerat. Vi visar hur du kan se investeringar som legobitar där varje typ har sin plats beroende på tidshorisont. Med enkla tumregler som 12-12-12-regeln och konkreta fondförslag får du ett system som fungerar utan att du behöver bli expert.
12-12-12-regeln förklarad
Spara 1200 kronor i månaden i 12 år för att sedan kunna ta ut 1200 kronor månadsvis resten av livet. Regeln fungerar med alla belopp - spara 12 000 kr/månad i 12 år, få ut 12 000 kr/månad därefter. Bygger på 7,5% avkastning och visar kraften i långsiktigt sparande.
De tre legobitarna för sparande
Bankkonto med insättningsgaranti för 0-3 års sparande (buffert, semester). Räntefonder för 3-9 års sparande (skydd mot inflation). Aktieindexfonder för 10+ års sparande (pension, frihet). Varje "legobit" har sin specifika egenskap och användning.
När inkomst slår optimering
Med 100 000 kr och 10% överavkastning (vilket är extremt) tjänar du bara 30 kr/timme på att optimera en timme dagligen. Fokusera istället på att öka inkomster genom löneförhandling, sidoprojekt eller sänkta kostnader när sparbeloppet överstiger förväntad avkastning.
Fondrobotar - den enkla lösningen
Lysa och Opti sköter fördelningen mellan aktier och räntor automatiskt. Klar på 15 minuter, sedan behöver du inte göra något. Nackdelen: det är "tråkigt" och ökar inte din finansiella kompetens. Fördelen: det fungerar bättre än de flesta aktiva strategier.
Konkreta fondval för olika banker
Global indexfond: Länsförsäkringar Global Index, Avanza Global eller Storebrand Global All Countries. Räntefond: AMF Räntefond Mix eller AMF Räntefond Kort. Avgift under 0,4% är nyckeln. På forumet finns översättningar för varje svensk bank.
RikaTillsammans basportfölj
70% global indexfond, 10% svenska aktier (PLUS Allabolag Sverige), 10% småbolag (Handelsbanken Global Småbolag), 10% tillväxtmarknader. Kompenserar för svagheter i vanliga globalfonder som saknar småbolag och tillväxtmarknader.
Sparhorisont styr fördelningen
0-3 år: 100% bankkonto. 3-9 år: mix av räntor och aktier (t.ex. 50/50). 10+ år: 100% aktieindexfonder. Tumregel: 10% i aktier per år i sparhorisont. Historiskt har ingen 10-årsperiod sedan 1939 gått back på börsen.
Kontrovers: Aktiv förvaltning
Vi förespråkar passiv indexförvaltning baserat på forskning som visar att färre än hälften av proffsen slår index över tid. Alternativ syn: Vissa menar att man kan överprestera genom research och timing, särskilt i ineffektiva marknader eller nischer.
Den lata investerarens fördel
Var passiv, lat, oengagerad och oinloggad. Bygg din portfölj och låt den vara. Historiskt har 75% av alla år gett positiv avkastning. Den som ständigt justerar och optimerar presterar ofta sämre än den som låter pengarna jobba i fred.
2022 - ett lärorikt år
Första gången med dubbelsiffriga nedgångar i både räntor och aktier. Påminnelse om att förluster ingår i spelet - det är "inträdet" för långsiktig avkastning. Trots alla kriser sedan 1950 har börsen gått upp eftersom aktier fångar mänsklig drivkraft.
Viktiga nyanser att komma ihåg
• Buffert på 3-6 månaders utgifter kommer alltid först
• Tumregler är förenklingar - använd simulatorer för exakta beräkningar
• Avgränsa spekulation till max 10% i en "lekhink"
• Strategisk mediokritet vinner över tid
• Hållbara fonder ofta mer marknadsföring än substans
"Spara 1200 kronor i månaden i 12 år för att kunna få ut 1200 kronor i månaden resten av livet"
"Just keep buying - det bästa rådet oavsett tidsperiod eller tillgångsslag"
"Den som är lat, passiv, oengagerad, ointresserad, oinloggad - det är den som kommer vinna"
"De flesta människor blir inte rika genom sina investeringsbeslut. De blir rika genom sin inkomst"
"Kostar det dig din nattsömn så är det för dyrt"
I förra veckans avsnitt pratade vi om vikten av att ha en ekonomisk plan för sitt sparande. Vi sa något förenklat att om du inte vet vad du sparar till, då vet du inte heller hur mycket du behöver spara. Idag tar vi nästa steg i serien om en ekonomisk plan och tittar på – hur bör jag investera mina pengar?
Precis som vanligt bygger dagens avsnitt på det som vi kommit fram till i RikaTillsammans-communityn, vår egen erfarenhet och konsensus i forskningen. Vi försöker göra det ännu lite tydligt och enklare genom en uppdelning i 1) bankkonto, 2) räntefonder och 3) aktiefonder som vi ger konkreta exempel på.
Utöver det ger vi även några minnesregler kring sparhorisont, kring värdet av sparandet (12-12-12-regeln) och värdet av att vara lat, passiv, oengagerad och oinloggad. Många av resonemangen har vi haft i forumet, så besöker det gärna via länken nedan för både bakgrund och fördjupning.
I övrigt är det egentligen inget nytt för dig som följt oss i alla år. Det är samma fondrobotar i form av Lysa och Opti som vi rekommenderar. Det är samma fonder i en-fond-lösningen och det är samma basportfölj som föregående år.
Lite tråkigt kanske, men en en naturlig följd av att sparandet ska vara långsiktigt och vi faktiskt säger att ett smart sparande ska inte vara spännande. Då blir det inte så mycket nytt, utan varje år blir ett konstaterande ”det är bra nog även i år.”
Om du har frågor, kommentarer eller funderingar, ta dem gärna i forumet så ses vi där!
Lycka till med ditt sparande!
Jan och Caroline
Vanliga frågor
Hittar du inte din fråga ovan? Se alla frågor här, eller ställ den i forumet.
Communityns kommentarer
Nedan följer 9 av totalt 60 kommentarer. Notera att kommentarer i forumet inte kvalitetssäkras av oss på samma sätt som all annan text på denna sida. För att följa hela diskussionen, skriva en egen kommentar eller ställa en fråga, gå till forumet. Vi ses där! 🙂
Relaterade sidor och annat kul
Stöd RikaTillsammans
RikaTillsammans finns tack vare dig – vi ägs inte av någon bank, tar inte emot presstöd, säljer inte rådgivning och vill inte förvalta dina pengar. Det gör oss fria, men också helt beroende av dig och vår community.
Om du gillar det vi gör får du gärna supporta oss – genom att bli månadssupporter, swisha ett valfritt belopp eller bjuda oss på en digital kaffe.
Som tack får du tillgång till extramaterial, bonusavsnitt, verktyg och inbjudningar. Tillsammans blir vi både klokare och rikare. Läs mer.
Tack för att du hejar på oss!
Från 49 kr/månad
Eller stöd oss via...
Swish (123 463 53 22) BuyMeACoffeeTillsammans blir vi både klokare och rikare dag för dag. Tack på förhand!
Senaste nytt på RikaTillsammans
Lagomfällan: när livet är okej, men något ändå saknas
Stefan och Zandra har gjort allt rätt. God ekonomi, mer tid med barnen, mindre lönearbete. Ändå har livet blivit lite platt. Så ser lagomfällan ut och så tar man sig vidare.
Bästa aktiva globalfonden 2020 var inte längre i toppen 2025
Bara 16 % av 408 globala aktiefonder höll sig i topphalvan två femårsperioder i rad enligt SPIVAs nya rapport. .
Löneväxla för att gå i pension tidigare
Är löneväxling värt det 2026? Gränsen går vid 56 087 kr. Pensionsexperten Monica Sjödin förklarar fallgropen som kan kosta dig nästa löneförhöjning.
FikaTillsammans: AI i vardagen och på jobbet
26 maj: En fika med tips, inspiration och erfarenhetsutbyte av AI på jobbet och i vardagen | Supporterexklusivt.
Finansbranschens tre stora problem
Tre minuter med statsminister Ulf Kristersson och EU:s talman Roberta Metsola: allt det jag inte hann säga baserat på Finansinspektionens egna rapporter. Med rådgivaren Per Palmström.
Härligt!
den kom ut precis i tid till att jag ska ut och springa!
Blir perfekt att kolla på till morgondagens träning
Möttes av en reklamspot för Crypto
Kanske inte den inledningen ni vill ha till er podd?
Haha, suck. Ska kolla med Acast.
Förståeligt att det dyker upp eftersom det är en ekonomipodd men borde gå att styra lite från Acast
Hoppas du får gensvar.
Saknade guld i basportföljen. Tänker att om man ändå gör sig besväret istället för att använda en fondrobot kan man gärna göra det bästa av det.
Kommer det ett “bästa fonder” avsnitt 2023? För mig är det en av de bästa avsnitten under året, och saknade det förra året (om nu inte jag minns fel?).
Tyvärr har det inte hänt så mycket på den fronten. Det har varken kommit nya eller bättre fonder på ett par år. Det senaste tillskottet är väl Plus allabolag Sverige index som ersatte SEB Sverige index som bästa sverigefond.
En helt Off-topic reflektion
;
) missat tråden “Ränteportfölj för 2023” och kommer nog inte att följa den heller 
Men jag har helt (vilket förvånar mig givet tiden som spenderas på Forumet
MEN då jag ser att den har 256(!) kommentarer, på 9(!) dagar så blir jag påmind av kraften i detta privatekonomiska forum, dessutom givet utsnittet av Sveriges befolkning som engagerar sig här
All credd @janbolmeson - keep up te good work
En fundering angående bankkonto med insättningsgaranti och riskfri ränta. Om jag skulle säga riskfri ränta till någon så tänker jag mig den nominella räntan och inte realräntan. När man pratar om “risk-free rate” i USA brukar man ju referera till 3 månaders T-bill som mig veterligen inte är indexerad till inflationen? Motsvarande i Sverige skulle jag då mycket väl kunna anse vara sparkonto med insättningsgaranti eller någon kort statsskuldväxel (1-3 månader).