Om du inte vet vart du är på vägvet du inte hur mycket pengar du behöver
Om ekonomiska mål
De flesta av oss hade tittat konstigt på en läkare som skriver ut läkemedlet innan hen hade frågat oss om symptomen, frågat var vi har ont eller ställt en diagnos. På samma sätt vore det konstigt att få en vägbeskrivning innan vi berättat vart vi är på väg. Men inom ekonomi gör vi det hela tiden, vi pratar om fonder, investeringar, portföljer utan att ställa diagnosen och fråga vad är målet med vårt sparande?
Avsnitt 283 | Publicerat 3 år sedan.
Avsnitt 283. Senast uppdaterad 8 månader sedan (2025-08-20) av Jan Bolmeson.
Denna video finns att se på Youtube eller via videon ovan.
Innehållsförteckning
- 00:00:00 - Inledning
- 00:04:45 - Vilken bild vill jag måla med min ekonomiska pensel?
- 00:07:40 - De flesta har inte en plan
- 00:10:20 - Otillfresställande att ha ekonomiska metoder men ingen plan
- 00:12:50 - Dina pengar berättar historien om ditt liv
- 00:14:00 - Frågebatteri för att komma närmare en plan
- 00:18:25 - Vilket är det bästa sättet att använda min livsenergi på?
- 00:21:30 - När man kan börja jobba på vägbeskrivningen
- 00:23:50 - Tänk om dina och mina mål inte synkar
- 00:25:12 - Vi har bara ca 1000 månader på oss
- 00:26:42 - Hur kan du spendera pengar för att göra ditt liv rikare?
- 00:30:40 - Att nå dit att man känner att det är "enough"
- 00:33:40 - Utan en plan oroar man sig t.ex. för pension
- 00:37:00 - Marginalnyttan med pengar minskar över tid
- 00:38:20 - Konkret exempel med TJP där brist på plan/mål kanske blev fel
- 00:40:00 - I FIRE behöver man bara brygga till pensionen
- 00:44:00 - Genomskåda frågan
- 00:45:40 - Carro vill göra en FIRE i en 2:a
- 00:53:50 - Programmet handlar om bättre plan, inte bättre metoder
- 00:54:40 - Livet levs framlänges och förstås baklänges
- 00:55:35 - Hjälp andra genom ställa frågan: "och mer?"
- 00:56:40 - Det är först när du skrivit 20 exempel du kommer nära
- 00:58:30 - Om du inte vet vart du är på väg, så vet du inte hur mycket pengar du behöver
- 00:59:00 - Skillnaden på stay-rich och get-rich
- 01:01:30 - Reklam för RikaTillsammans-programmet 2023
Du kan lyssna på detta avsnitt (283) där poddar finns, t.ex. på Spotify, Apple Podcast och Acast. För innehållsförteckningen med tider, se fliken till vänster med längden på avsnittet.
Referens: Saknas.
Innehållsförteckning
- Sammanfattning, guldkorn och citat (12 st)
- Därför är avsnittet viktigt
- Metod utan mål blir meningslöst
- Den outtalade planen många har
- Emotionell avkastning på pengar
- Vårt pensionsmisslyckande
- Kraftfulla frågor att bära med sig
- Enough - vad är tillräckligt?
- Ekonomi som livspensel
- När tiden bara försvinner
- Kontrovers: Sparande som prokrastinering
- Rikatillsammans-programmet 2023
- Viktiga nyanser att komma ihåg
- Vanliga frågor
- Communityns tankar, tips och inspel
- Relaterade sidor och annat kul
- Senaste nytt på RikaTillsammans
Denna sida uppdaterades 8 månader sedan (2025-08-20) av Jan Bolmeson.
Sammanfattning och guldkorn
Det viktigaste att veta. Swipa för att se fler.
Därför är avsnittet viktigt
Vi utmanar den vanliga ordningen där metoden (indexfonder, sparande) kommer före målet. Istället visar vi hur du kan skapa en ekonomisk plan som utgår från vad du faktiskt vill med livet - inte bara samla pengar för sakens skull. Detta kan vara skillnaden mellan att dö rik men ouppfylld eller att leva ett rikt liv.
Metod utan mål blir meningslöst
Vi börjar ofta med att prata om indexfonder och 10% sparande innan vi ens definierat vad vi sparar till. Det är som att få en vägbeskrivning utan att veta vart man ska - du kan gå hur långt som helst men kommer aldrig fram. Först målet, sen metoden.
Den outtalade planen många har
De flesta har en outtalad plan: ekonomisk trygghet, buffert om det går åt helvete, och ju mer pengar desto bättre. Men vad leder detta till? Jo, att man samlar pengar på hög och sedan dör. Är detta verkligen den bästa planen för ditt liv?
Emotionell avkastning på pengar
Istället för att bara fokusera på finansiell avkastning, fundera på hur du kan maximera den emotionella avkastningen. Vilka upplevelser, minnen och känslor vill du skapa? Memory dividend - glädjen av minnen - kan vara värd mer än ränta på ränta.
Vårt pensionsmisslyckande
Vi satte av 80 000 kr extra till pension för att "mer är bättre". Sen insåg vi att vi planerat för högre inkomst som pensionärer än idag - när vi har hus, barn och höga utgifter. Hade vi haft roligare för 40 000 kr idag? Troligen.
Kraftfulla frågor att bära med sig
Vad bryr jag mig om? Vad vill jag uppleva? Hur vill jag att mina barn ska minnas mig? Vad vill jag göra mer/mindre av? Dessa frågor är svåra men avgörande. Häng kvar i dem - de viktigaste svaren kommer ofta efter de första 20 försöken.
Enough - vad är tillräckligt?
Utan ett definierat mål blir det alltid ett evigt jagande efter mer. Vi gick från skulder och hyresrätt till hus och miljoner på 15 år, men känner oss inte "klara". Problemet? Vi har aldrig definierat vad som är tillräckligt.
Ekonomi som livspensel
Shift från att se ekonomi som "monstret du möter i slutet av månaden" till "penseln du målar ditt liv med". Dina pengar berättar historien om ditt liv - vilken historia vill du berätta?
När tiden bara försvinner
För att hitta vad som är viktigt, fundera på när tiden bara försvinner. Är det när du skriver, pysslar, är med barnen, tränar? De första svaren är ofta tillrättalagda - fortsätt gräva djupare för att hitta det som verkligen spelar roll.
Kontrovers: Sparande som prokrastinering
Vi menar att FIRE och långsiktigt sparande ibland blir ett sätt att skjuta upp livet. Alternativ syn: Ekonomisk säkerhet ger frihet att göra val. Men frågan kvarstår - väntar du med att leva tills du har "tillräckligt"?
Rikatillsammans-programmet 2023
Vi lanserar ett program för att skapa en livsplan som integrerar ekonomi med livsmål. Fokus på bättre plan, inte bättre investeringar. Gruppträffar, reflektion och struktur för att hålla konversationen levande hela året. Partner går två för priset av en.
Viktiga nyanser att komma ihåg
• Grundläggande ekonomisk trygghet (buffert, bostad, pension) behövs fortfarande
• Det är okej att ändra sina mål längs vägen - du är inte ett träd
• Börja med frågorna även om svaren känns svåra
• Detta är en process som tar tid, inte något som löses på 40 minuter
"Ekonomi är penseln jag målar mitt liv med"
"Dina pengar berättar historien om ditt liv"
"You just make a decision if you don't like it, change it, move, you're not a fucking tree"
"Alla har en plan tills man får ett slag i ansiktet"
"Livet levs framlänges och förstås baklänges"
"Ekonomi är monstret du träffar i slutet av månaden"
"Plans are useless, planning is everything"
Dagens avsnitt tar ett steg tillbaka och försöker börja i diagnosen istället för att prata om lösningen, metoden, indexfonden eller läkemedlet. På sätt och vis är det klurigare att börja med målet i sikte. Det är lika enkelt att förstå ”Ta en alvedon en gång om dagen” som att ”Spara 10 % av din lön varje månad” men problemet är att om sjukdomen är fel och alvedon inte hjälper, så är det helt bortkastat.
Det som är klurigt – i alla fall för oss – är att plötsligt behöver jag stanna upp och fundera på vad är det som jag vill eller vad är det som är viktigt för oss. Därför har vi i det här avsnittet försökt sammanställa ett antal frågor så att du ska kunna börja närma dig problemet. För jag tror inte svaret kommer att komma bara så där, utan att man behöver ringa in det från flera håll.
Några av frågorna som vi tar upp är:
- Om, ekonomi är penseln som vi målar ditt liv med, vad vill vi måla?
- Vad bryr jag mig / vi oss om?
- Vilka scenario vill jag / vi undvika?
- Vilken påverkan vill jag / vi ha i världen?
- Vad vill jag ha / uppleva / ge bort / äga?
- Vad vill jag göra mer / mindre av i livet?
- Vilka minnen vill jag skapa / tillsammans med andra?
- Vad gör vi när tiden bara försvinner?
Till syvende och sist kommer det ner till:
- Hur kan vi använda och spendera våra pengar för att de ska bidra till göra vårt liv rikare / lyckligare?
Notera att det inte handlar om att maxa dyrast upplevelse eller pryl. Det handlar om att bli medveten om vad som är viktigt för dig och de människor som är viktiga i ditt liv. Du hittar fler frågor i en pdf som du kan ladda ner eller skriva ut här: https://mailchi.mp/rikatillsammans/av…
När svaren till dessa frågor är på plats, då kan man börja med nästa steg som är att välja metoder, verktyg och koncept för att ta sig från nuläget till det önskade läget utifrån frågorna ovan. Det kommer i kommande avsnitt. 🙂
Avslutningsvis vill vi göra reklam för RikaTillsammans-programmet 2023 som vi pratar om i slutet och som du kan läsa mer om nedan: https://rikatillsammans.se/programmet
Många hälsningar,
Jan och Caroline
Vanliga frågor
Hittar du inte din fråga ovan? Se alla frågor här, eller ställ den i forumet.
Communityns kommentarer
Nedan följer 9 av totalt 106 kommentarer. Notera att kommentarer i forumet inte kvalitetssäkras av oss på samma sätt som all annan text på denna sida. För att följa hela diskussionen, skriva en egen kommentar eller ställa en fråga, gå till forumet. Vi ses där! 🙂
Stöd RikaTillsammans
RikaTillsammans finns tack vare dig – vi ägs inte av någon bank, tar inte emot presstöd, säljer inte rådgivning och vill inte förvalta dina pengar. Det gör oss fria, men också helt beroende av dig och vår community.
Om du gillar det vi gör får du gärna supporta oss – genom att bli månadssupporter, swisha ett valfritt belopp eller bjuda oss på en digital kaffe.
Som tack får du tillgång till extramaterial, bonusavsnitt, verktyg och inbjudningar. Tillsammans blir vi både klokare och rikare. Läs mer.
Tack för att du hejar på oss!

Från 49 kr/månad
Eller stöd oss via...
Swish (123 463 53 22) BuyMeACoffeeTillsammans blir vi både klokare och rikare dag för dag. Tack på förhand!
Senaste nytt på RikaTillsammans


Finansbranschens tre stora problem
Tre minuter med statsminister Ulf Kristersson och EU:s talman Roberta Metsola: allt det jag inte hann säga baserat på Finansinspektionens egna rapporter. Med rådgivaren Per Palmström.


Pensionärer spenderar för lite av sparkapitalet
Mental bokföring och rädsla för att pengarna tar slut gör att pensionärer unnar sig bara hälften av det som de skulle. Utdelande tillgångar ökar användningen av pengar och gör livet rikare.


Jämför bolåneränta 2026: Se din faktiska ränta direkt
Bolåneräntan är ofta familjens enskilt största utgift. Och samtidigt en av få utgifter där du kan sänka kostnaden med ett kort samtal, eller ett par knapptryck. Skillnaden mellan bankerna är större än de flesta tror, och enligt Finansinspektionen är det bara 3 av 10 svenskar som regelbundet jämför sin ränta.


Lysa fondrobot: vår erfarenhet utifrån 10 miljoner i sparande hos dem
Så här tänker vi om Lysa efter sju år som kunder och hundratals samtal i communityn. Slutsats: bäst för de flesta oavsett om du är nybörjare med 1 000 kr eller expert med mycket mer.
















Såg/lyssnade precis igenom avsnittet!
Gillade introt, gav en bra försmak på vad avsnittet skulle fokusera på.
Jag har en känsla av att många av frågeställningarna tagits upp i tidigare avsnitt, men här är de samlade, vilket är toppen! Sen så har jag redan mina ekonomiska mål (som de ser ut idag) nerskrivna, jag fixade med att skriva ner summor och mål redan tidigt i höstas.
Känns viktigt att veta vart man vill landa!
Tror jag skrivit de på forumet förut, men för mig är mina mål följande.
Måste vara fler som har tydliga mål, eller har många inget mål mer än att ”det är bra att ha mer pengar”?
Katten behöver komma på besök oftare, så söt!

Har inte kollat på avsnittet än men innan dess tänkte jag bara kommentera detta med en liknelse: när jag för länge sedan skulle ta körkort tyckte jag att det absolut svåraste var att få bilen i rullning från stillastående i uppförsbacke (t.ex. vid ett rödljus). Utmaningen var att trycka tillräckligt mycket på gaspedalen och samtidigt släppa på bromsen så att man sakta började rulla framåt. Man ville inte att bilen skulle börja rulla bakåt (underspara) eller skutta fram med ett ryck (överspara) utan tillräckligt mycket för att mjukt rulla framåt (spara tillräckligt och lite till).
Tendensen som oerfaren bilförare var att jag tryckte för mycket på gasen (och därmed rusade motorn) för att jag var livrädd för att backa in i bilen bakom mig. På motsvarande sätt tror jag att många tenderar till att överspara för att de är livrädda för att inte få ihop tillräckligt med pengar.
OT
Flashback!!! Att hitta det där jämmerliga dragläget på mercan de hade på min körskola. Hjälpte ju inte att körskolläraren gick fullständig bananas om man gled 1 mm bakåt


Tricket är ju att hitta dragläget först och sen involvera gasen, aha-upplevelse jag fick när min far övningskörde med mig och vi tränade på detta.
Tror man mest var apnervös för hans reaktion. Aldrig haft problem med det sen … jo en gång i lumpen när jag satte en valp på sniskan i en brant stenbacke i småländska skogarna och inte fick rätt på dragläget för att ta mig därifrån. Bara hjulspinn på sten och gled och gled bakåt. Befälet var helt ursinnigt. Trodde han skulle smälla en säkring. Ångest

Jag förstår honom. Problemet ditt fall är att körskolläraren får skylla sig själv eftersom han glömt att säga att man alltid använder handbromsen vid start i uppförsbacke.
Bra!
Jag känner att ni har en frustration. I livet. Ni har frågor att besvara. Var och en. Och tillsammans. Det känns som om det är jobbigt. Jag känner med er. Samtidigt gör det att ni är mänskliga. Det är fint.
Jag kunde egentligen ha stängt av efter 10 minuter, enligt rekommendationen. Jag har ju koll på buffert, boende och pension.
Och jag har inga andra önskemål än att ha det bra. I min vardag. Nu.
Samtidigt behöver nog jag också fundera lite mer på vad som skulle kunna göra mitt liv rikare.
Jag vill bara säga TACK för ett riktigt bra avsnitt! Både innehåll, upplägg och struktur förtjänar guldstjärna!
Det skaver lite. På ett bra sätt. Det känns på riktigt att det är viktigt. Jag misstänker att ni båda var känslomässigt rätt tömda efter inspelningen.
Tack!
Och lycka till med era svar! 


PS: Angående Rika Tillsammans-programmet. Jag hade inte tänkt vara med, men kanske får tänka om. Det som gör det intressant nu är att frågeställningen är så aktuell. Det gör också att jag skulle önska att programmet blir unikt. Dvs en engångshändelse. För 2023. Och att ett ev. program för 2024 tar upp de frågor som är aktuella då. I så fall blir det på riktigt och något jag skulle vilja vara med på.
PS2: Jag vill skicka med ett litet (oombett
) råd till Jan: Lyssna på Caroline. Mer. På riktigt lyssna. Jag menar inte under inspelningen. Utan i livet. 
OT
Han hade antagligen med flit köpt just mercan eftersom den på den tiden hade en liten pedal till vänster om kopplingen där man drog åt handbromsen och sedan släppte med en knapp. Helt värdelöst för start i backe. Men som sagt nog med flit för att tvinga oss att bemästra dragläget
Jag har inte ens hunnit halvvägs genom avsnittet men måste ändå skriva: Hurra för @carolinebolmeson som gör sitt bästa för att undvika engelska uttryck och anglicismer.
tillägg: …slänger senare in ett “neglect” för att balansera.
Jan: FIRE är ett kasst mål. Det är ju vad som händer sen som räknas!
Jag: Ja, exakt vad jag försökt säga. Men det kan ju liknas vid folk som säger att de gillar att resa. Det är sällan stressen vid incheckning, en jobbig taxifärd till hotellet eller den där blaskiga burgaren på en tysk vägkrog som är intressant. Det är väl destinationen och vad man tänkt ska hända där som räknas?
FIRE är ett begrepp som beskriver en ambition, en punkt i tiden, men väldigt sällan ett mål. De som ser de som ett mål är nog enbart de där som hatar sitt jobb och vill slippa för att sedan komma på vad livet ska fyllas med.
Jan: [Fortsätter att prata om vad FIRE egentligen handlar om]