5 + 25-principen
För dig som vunnit det ekonomiska spelet
Detta är en väldigt enkel mental modell att ta avstamp i för dig som har vunnit eller är på väg att vinna det ekonomiska spelet. Genom att sätta 5 års utgifter på ett bankkonto och 25 års utgifter i en fondrobot (t.ex. med aktie/räntefördelning 70/30 eller 100/0) så kommer du skydda din och familjens frihet.
Anledningen är att 25-delen kommer med stor sannolikhet generera 1 års utgift om året och fylla på 5-delen (enligt 4%-regeln). Det i sin tur leder till att resten av förmögenheten kan placeras precis hur som helst och till vilken risk som helst. Se det lite som tre hinkar; likviditetshink, tillväxthink och lekhink, dvs. en variation på Fyra-hinkar-principen. Du kan även läsa mer i vår artikel om uttagsstrategier.
Självklart behöver du anpassa 5+25-delarna upp och ned efter sin situation.
Tack, en uppföljningsfråga där @janbolmeson:
Är tanken att leva på de pengarna och ibland fylla på kontot så nivån ligger runt 5 års utgifter?
Eller är det “kris-pengar” som man enbart använder om det blir en börskrasch och man inte vill sälja av något? Så länge marknaden är stabil kör man månads/årsvis uttag (vilket går att automatisera via LYSA vad jag förstår).
Finns det något RT-avsnitt om det här jag missat?
Exakt så.
Att det är 5 års utgifter det är för att ha marginal de år som börsen är kass.
Nej, det kommer som en variation på fyra-hinkar-principen (egentligen bara två hinkar, buffert + mellanriskhink). Ska uppdatera den snart.
Borde det inte döpas om till 17,5 + 12,5 årsutgiftsprincipen?
17,5 årsutgifter på bankkonton med ränta och 12,5 årsutgifter i 100% globala aktieindexfonder?
Blir samma som 5+25.
Eller egentligen bara 17,5 årsutgiftsprincipen. 17,5 årsutgifter på bankkonton med ränta och resten i breda aktiefonder. Då hålls det så enkelt som möjligt.
Haha, ni är fantastiska, låt mig få fundera och återkomma…
Men kan vi inte hjälpas åt att utveckla den tillsammans?
Jag tycker i praktiken det är lättare att ta månadsuttagen ur värdepappersbelåningen, och sedan nollställa belåningen varje gång man ombalanserar. Då slipper man hålla på och smådutta med att sälja varje månad.
5-årskontot är kanske en ersättning till det, man kan någon gång med några års mellanrum ombalansera/sälja och föra över pengar till 5-årskontot. Men jag tycker det blir krångligt med uttagsregler osv. Ska man fylla på 5-årskontot varje år, var sjätte månad, bara de år börsen gått upp med x% eller vad? “Skydda sig mot temporära nedgångar” behöver konkretiseras med någon form av uttagsregel.
Jag föredrar att se på alla tillgångar som en enda stor portfölj, inte som hinkar man skickar mellan. Hinkmodeller tycker jag är bra som en initial räkneövning för att se ungefär vilken risk som är lagom för en, men jag tycker bara det blir krångligt att följa den över flera år.
Så enklast möjliga: