Var otrogen...
…mot din bank. De flesta har samma bank som sina föräldrar. Vårt tips brukar vara att ha minst två banker. En för vardagsekonomin dvs räkningar, lån och kort. En bank för sparandet där ens fonder bor som man automatiskt för över pengar till regelbundet. På högre nivåer i rikedomstrappan kan man även ha en träningsbank.
Så här har vi tänkt
Vi ärvde Swedbank av min mamma, så jag är ju en av dem som på riktigt har varit kund i samma bank hela livet. I grunden upplever jag inte att det är någon större skillnad på de större svenska bankerna när det gäller vardagsekonomin såsom att betala räkningar, skaffa bostadslån och ha lönekonto. Det nästan viktigaste kriteriet idag skulle jag säga är att välja en bank vars app du gillar och förstår.
Däremot är jag en varm förespråkare för att separera sparandet från vardagsekonomin av flera anledningar. Den främsta är den mentala aspekten. Genom att t.ex. ha sparande och buffert på en annan bank skapar man en mental spärr. Det är lite jobbigare att logga in på en annan bank för att kolla sparandet än banken man är inne på mer ofta.
Att inte logga in är en fördel i sparandet. Den största risken för våra pengar brukar nämligen vara vi själva och vårt pillande. Dessutom blir det ofta enklare att automatisera sparandet – det vill säga att t.ex. flytta 10% från sitt lönekonto direkt till den andra banken där det köps fonder för dem eller motsvarande.
Det här framförallt viktigt skulle jag säga på nivå 1-3 på rikedomstrappan. Därefter brukar man vara så van vid sin ekonomi och tänka i resultat- och balansräkning att det inte spelar en lika stor roll. Man ser allt som delar och en helhet i alla fall.
Vilken annan bank eller aktör man väljer för sitt sparande spelar inte så stor roll. Du kan se vilka banker och aktörer vi själva använder och tipsar om här.
