Är det dumt att ha många fonder?

Innehållsförteckning

Nedan följer en grov innehållsförteckning för transkriberingen.

1. Är det dumt att ha många fonder?
2. Från 20 fonder till en enda
3. Hur portföljen kan se ut
4. Kom ihåg risken

Är det dumt att ha många fonder?

Jan: Är det dumt att ha många fonder i sitt sparande? Det är en ganska vanlig fråga som jag fick bland annat av Life with Ray på Instagram. Det korta svaret är att det beror på.

Om vi tar följdfrågan där, så var den så här: "Men jag har flera olika globalfonder i mitt sparande." Då skulle jag säga att det ofta är ganska meningslöst. För om vi säger att en fond är som en påse med ett innehåll, en massa bolag. Säg till exempel att det är en Ahlgrens bilar-påse. Att köpa en Ahlgrens bilar-påse på Ica eller köpa en Ahlgrens bilar-påse på Willys, det spelar ingen roll. Jag får inte mer gott och blandat. Det är fortfarande Ahlgrens bilar. Det är bara att jag har använt två olika leverantörer för att köpa det.

Så där blir det ofta ganska stora överlapp. På samma sätt med att till exempel äga en globalfond och samtidigt köpa en USA-fond. En globalfond består till ungefär 60 % av USA, och då får man också överlapp. Så det beror lite på vad jag försöker åstadkomma med att köpa flera fonder.

Från 20 fonder till en enda

Jan: Om jag tittar på mig själv, så 2018 när jag skrev boken Gör ditt barn rikt gav jag förslag på en fondportfölj. Det är lite pinsamt idag, för där var en portfölj med 20 fonder. Idag påstår jag att man klarar sig i 90 % av fallen med en enda fond. Alltså en bred, billig, passiv, global aktieindexfond.

Idag påstår jag att man klarar sig i 90 % av fallen med en enda fond. En bred, billig, passiv, global aktieindexfond.

Vill man lägga till en fond för att komplettera den, då har vi i communityn landat i att man kan komplettera med en Sverigeindexfond. Eftersom vi bor i Sverige, vi har utgifter i Sverige. Vi vill vara med om det går bra för Sverige. Det går bra för alla andra sparare i Sverige, då vill jag också att det går bra för mig. Så en bred, billig, passiv, svensk aktieindexfond.

Hur portföljen kan se ut

Jan: Och sen kan man komplettera den sista delen. Säg att den breda globala aktieindexfonden ska ligga på 70 % av portföljen. Sen kan man ha kanske 10–20 % i den svenska aktieindexfonden. Och sen den sista 10 %, där kan man välja precis vad man vill.

Vissa väljer en tillväxtmarknadsfond för att komplettera med ytterligare bolag som inte finns i globalfonden. Andra vill ha till exempel en investmentbolagsfond eller någonting liknande.

Så jag brukar förespråka idag att enkelhet är bättre än komplexitet. Att färre fonder är bättre än många fonder. Och om man vill ta bort fonder, titta på överlappet. Både till exempel geografi, bransch eller sektor.

Enkelhet är bättre än komplexitet. Färre fonder är bättre än många fonder.

Kom ihåg risken

Jan: Eftersom jag ändå har pratat om sparande och investeringar är det jätte-, jätte-, jätteviktigt att komma ihåg att allt sparande innebär en risk. Att det investerade beloppet kommer både att öka och minska i värde, och i värsta fall kan man förlora hela beloppet. Det här med till exempel aktieindexfonder som jag egentligen har pratat om nu, det gäller på en sparhorisont på fem eller tio år eller mer.

Vi har avsnitt 99 på ämnet, och vi har ett avsnitt på rikatillsammans.se/risk där vi pratar om risk och liknande. Det finns länk i beskrivningen.

Så jag hoppas att detta var svar på frågan kring antalet fonder. Att fler fonder sällan blir bättre, att få fonder är bättre än många fonder. Och jag tänker så här: ställ följdfrågor, så gör jag en ny video eller skriver om det på bloggen eller tar upp det på annat sätt. Så tack för att du följer. Gilla gärna, kommentera gärna, för det ger spridning, och då kan vi göra fler sådana här videoklipp.