Träff med bankrådgivare?Fem kontrollfrågor att ställa
Din bankkontakt är inte en rådgivare. Det är en säljare. Därför ska du ställa dessa fem frågor. Då får du reda på om ni spelar i samma lag eller inte.
Avsnitt K15 | Publicerat 1 år sedan.
Avsnitt K15. Senast uppdaterad 6 månader sedan (2025-07-12) av Jan Bolmeson.
Denna video finns att se på Youtube eller via videon ovan.
Du kan lyssna på detta avsnitt (K15) där poddar finns, t.ex. på Spotify, Apple Podcast och Acast.
Vi transkriberar nästan alla våra avsnitt så att du kan läsa istället för att titta eller lyssna. Du hittar tanskriberingen i forumet i det första eller andra inlägget.
Referens: Saknas.
Det finns 19 kommentarer du kan läsa längre ned på sidan. Följ diskussionen och kommentera gärna i forumet.
Det är ingen nyhet att finansbranschen är bra på att tjäna pengar. Mycket bra till och med. Det vi glömmer bort är att vi inte spelar samma spel. Vi tjänar pengar när investeringar går upp i värde. De tjänar pengar på avgifter. Oavsett hur det går för ditt och mitt sparande.
Därför får du här fem kontrollfrågor att prova ställa. Frågorna tar avstamp i forskning kring sparande som jag tycker är en förutsättning för framgångsrikt sparande. Du hade ju inte velat ha en hjärtkirurg som inte har koll på forskningen för bästa tillvägagångssättet vid hjärtoperation.
Lycka till!
Jan
Communityns kommentarer
Nedan följer 4 av totalt 18 kommentarer. Notera att kommentarer i forumet inte kvalitetssäkras av oss på samma sätt som all annan text på denna sida. För att följa hela diskussionen, skriva en egen kommentar eller ställa en fråga, gå till forumet. Vi ses där! 🙂
Stöd RikaTillsammans
RikaTillsammans finns tack vare dig – vi ägs inte av någon bank, tar inte emot presstöd, säljer inte rådgivning och vill inte förvalta dina pengar. Det gör oss fria, men också helt beroende av dig och vår community.
Om du gillar det vi gör får du gärna supporta oss – genom att bli månadssupporter, swisha ett valfritt belopp eller bjuda oss på en digital kaffe.
Som tack får du tillgång till extramaterial, bonusavsnitt, verktyg och inbjudningar. Tillsammans blir vi både klokare och rikare. Läs mer.
Tack för att du hejar på oss!
Från 49 kr/månad
Eller stöd oss via...
Swish (123 463 53 22) BuyMeACoffeeTillsammans blir vi både klokare och rikare dag för dag. Tack på förhand!
Senaste nytt på RikaTillsammans
Höjdpunkterna: emotionella sidan av pengar och rikedom
Med Moa Diseborn .
Event: Att identifiera och leva i linje med det som är viktigt på riktigt
3 mars: Ett praktiskt webbinar om ett rikare liv, livskompassen och värderingar med Moa Diseborn.
Sluta välja fonderna som gått bra, de är framtida förlorare
Studie gick genomgång av 3 662 fonder under 30 år och konstaterar bl.a. fonder med 1 stjärna överpresterar mot fonder med 5 stjärnor. (Gao, J. & Yao, J. 2025).
Event: tankar om guld- och silverpriset, livet och världsekonomin 2026
10 februari: FikaTillsammans med fondförvaltaren Eric Strand.
Vilken ändring i sparandet gör störst skillnad?
Är det att öka månadssparandet? Att sänka totalavgiften i portföljen? Är det att sluta pilla och undvika beteendemisstag, eller att höja startbeloppet? Prova utifrån din situation!.
Går du till banken får du ofta en billig indexfond med bred geografisk spridning.
Med ett påslag för att täcka det personliga säljmötet.
Bankkontakt: Vad sägs om att vi
Forumläsare:
Kul att du tog upp detta.
Jag tänker att de som ser eller läser frågorna redan vet att privatrådgivarna är anställda säljare för banken, och att de vet att i princip ingen av dem kommer veta svaret på vad SPIVA är eller har läst Hendrik Bessembinders forskning.
Tyvärrr är det inte finansbranschens motsvarigheter till hjärtläkare som sitter som privatrådgivare ute på kontoren runt om i landet.
Det är ofta tjejer och killar som har pluggat ekonomi på någon högskola någonstans, och som under dagarna sysslar med all möjligt - från bolån till KYC till försäkringar till admin till hållbarhetskurser etc. De har inte läst rapporterna, och deras arbetsgivare utbildar dem tyvärr inte i detta. Väldigt få av dem sitter och grottar ner sig i forskningen på kvällstid. För 99% av dem är det ett jobb; de kunde lika gärna varit redovisningsassistenter på något bolag i bygden. De tjänar ofta runt 30000kr i månaden före skatt.
För att återgå till jämförelsen med hjärtläkaren så är privatrådgivaren ute på bankkontoret eller telefonbanken snarare att jämföra med undersköterskan du får träffa på vårdcentralen i Staffanstorp.
Vart jag vill komma är att det är inte den enskilde ’rådgivarens’ fel så att säga att han eller hon inte är särskilt insatt i forskningen runt investeringar, utan det är ett systemfel där bankerna låtsas som att du får träffa hjärtläkaren, eller att det ens finns en hjärtläkare inom banken att få en remiss till.
Mitt råd till de som läser detta är att inte gå på ’säljmöten’ för investeringar utan istället titta på listan av oberoende rådgivare som du har någonstans här på forumet, och att vi alla hjälper familj, vänner och bekanta att förstå att bankens rådgivare är säljare av sin arbetsgivares produkter - precis som inom många andra vinstmaximerande branscher.
Träff med bankrådgivare? EN kontrollfråga att ställa: Används pengarna som banken tjänar på att jag är kund i den till att betala din lön?
Hur hade du tänkt att det skulle fungera annars?