Hem » Tips och guldkorn » 0.01%-regeln för att göra livet rikare

0.01%-regeln för att göra livet rikare

Koppla utgifter till din förmögenhet snarare än inkomster

I snitt växer din nettoförmögenhet med 0.01% per dag, eller ca 3.7% per år. Det innebär logiskt att så länge du spenderar mindre än 0.01% per dag, så kommer inte din förmögenhet minska. Det i sin tur innebär också att du har möjligheten att, då och då, använda 0.01% av din förmögenhet för att göra det där lilla extra för att sätta en guldkant på vardagen.

Vissa tycker att det inte känns rätt att utgå från hela nettoförmögenheten (eftersom den innehåller t.ex. pension) men det går utmärkt att relatera till bara den likvida delen. Syftet är att du ska kunna använda dina pengar utan dåligt samvete.

Syftet med 0.01%-Regeln

Tumregeln kommer från Nick Maggiullis bok ”The Wealth Ladder” som vi går genom i avsnitt 420, 421, 422 och 423. Syftet med regeln är att:

• Sätta utgifter i relation till förmögenhet istället för inkomst – många tänker att så länge man inte spenderar mer än sina inkomster, då är allt okej. Det är det också på sätt och vis, men då går man miste om att spara för framtiden. Dessutom kan en inkomst variera över livet medan ens förmögenhet inte varierar alls i samma utsträckning.
• Förhindra livsstilsinflation – är en variant på ovan eftersom våra utgifter tenderar att öka i samma takt som våra inkomster ökar. Genom att tänka kring det i relation till ens förmögenhet så kan man kanske låta inkomsterna växa mer än utgifterna.
• Använda sina pengar utan dåligt samvete – många som har sparar i många år har tränat upp starka muskler i det området. När man sedan i nästa steg ska börja använda sina pengar tycker många att det är klurigt. Genom att tänka på att det är 0.01% av ens totala förmögenhet, så blir det en trivial kostnad som inte förändrar någonting, då kanske det är lättare att ta steget.
• Visa att pengar är relativa – regeln visar också att pengar är relativa i betydelsen att för någon som kämpar med lön-till-lön (nivå 1 i rikedomstrappan) , så kan 100.000 vara livsförändrande. För någon som har 10 miljoner i kapital är 100.000 en svängning som statistiskt sker en gång i veckan. På samma sätt blir 10 kr en trivial kostnad för den första personen, medan det är 1.000 kr för den andre.

Några räkneexempel

För att illustrera det med siffror. 0.01% är samma sak som 0.0001 (eller en tiotusende-del). Så vill vi ha fram beloppet då multiplicerar du din nettoförmögenhet med den siffran. Ska man strikt följa Maggiulli så anser han att man ska räkna med exakt alla tillgångar – allt sparande, bostaden, tjänstepensionen och inkomstpensionen.

På samma sätt om man vill räkna beloppet som krävs för att spendera pengar på den där kaffekoppen ute på stan för 70 kr, då multiplicerar man med 10.000. Det vill säga att det blir 700.000 kr. Har man 700.000 kr i nettoförmögenhet, då kan man njuta av sin kaffe med gott samvete.

Teorin bakom regeln

Regeln bygger på en liknande princip som den så kallade 4%-regeln som populariserade av William Bengen. Den säger i korthet att om man tar ut ca 4% av ett sparande per år, så kan man göra det i mer än 30 år med över 90% sannolikhet. 0.01% är något mer konservativ eftersom den egentligen bygger på 365 x 0.01%, dvs snarare 3.7% per år.

Tesen bygger således på att så länge du håller dig på 0.01% så kommer din förmögenhet att vara konstant eller fortsätta växa.

Egen Reflektion

Jag personligen gillar 0.01% regeln för att den går att applicera på alla nivåerna i Rikedomstrappan och fungerar oavsett om man har hundratusen eller hundra miljoner. Den ger också ett perspektivskifte från att fokusera på förmögenhet snarare än inkomst – vilket i sin tur bidrar till ett fokus på balansräkningen med tillgångar och skulder i ens ekonomi snarare än resultaträkningen med inkomster och utgifter.

Över tid spelar nämligen balansräkningen mycket större roll för ens ekonomi än resultaträkningen. Men det är ett skifte i tankesätt som man behöver göra. Det som jag däremot knökar lite med är huruvida man ska vara så strikt som Maggiulli är att ta med alla tillgångar, framförallt inkomstpensionen är det som jag går och funderar på.

Communityns reflektion

Communityn verkar inte riktigt vara inne på samma spår där några saker som sticker ut för mig är att:

• Vissa ser det som att varje dag jag spenderar den här summan så är det en dag jag skjuter upp min FIRE från.
• Andra tycker att beloppet är för högt och borde vara en tiondel av 0.01%
• Vi verkar även oense kring vilka saker som ska inkluderas eller ej i nettoförmögenheten.

Ja, följ gärna diskussionen nedan så ses vi kommentarerna!
Jan