Fem minnesregler för Ränta på ränta
Många av oss är duktiga att jobba för pengar. Men få av oss har lärt oss låta våra pengar jobba hårt för oss. Ännu färre av oss är duktiga att verkligen förstå (och kunna räkna ut) hur mycket pengar det faktiskt kan bli över tid.
Avsnitt K12 | Publicerat 2 år sedan.
Viktig info: Detta avsnitt berör en eller flera olika typer av investeringar. Ett sparande i linje med forskningens rekommendationer har historiskt sett varit framgångsrikt. Det finns mycket som talar för att så även kommer vara framgent, men det finns inga garantier. Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning.
Alla investeringar innebär risk och kan både öka och minska i värde. Investera inte pengar du inte har råd att förlora. Men, var inte heller överdrivet rädd för risken eftersom det är den som vi får betalt för. Vi rekommenderar alltid kontakt med en finansiell rådgivare, då detta inte är eller ska uppfattas som individuell finansiell rådgivning.
Denna sida är författad av Jan Bolmeson per 2025-08-18. Vi är fristående från nämnda bolag och värdepapper; ingen ersättning har utgått om ej annat anges tydligt med reklammärkning. Här kan du se de fonder och värdepapper vi äger och som vi har investerat i.. Tidigare omnämningar finns som etikett här eller längre ned på sidan. Vi avser inte följa upp detta innehåll regelbundet. Läs mer i våra villkor.
Avsnitt K12. Senast uppdaterad 9 månader sedan (2025-08-18) av Jan Bolmeson.
Denna video finns att se på Youtube eller via videon ovan.
Du kan lyssna på detta avsnitt (K12) där poddar finns, t.ex. på Spotify, Apple Podcast och Acast.
Referens: Saknas.
Innehållsförteckning
Denna sida uppdaterades 9 månader sedan (2025-08-18) av Jan Bolmeson.
Sammanfattning och guldkorn
Det viktigaste att veta. Swipa för att se fler.
Därför är avsnittet viktigt
Ränta på ränta är grunden för all förmögenhetsbyggnad, men många förstår inte hur det fungerar. Vi delar en pedagogisk metod som faktiskt fungerar på tolvåringar - genom en historia om bönder i Babylon blir exponentiell tillväxt konkret och greppbar. Du får också kraftfulla minnesregler som gör det enkelt att förstå hur dina pengar kan växa.
Babylon-metoden för att förklara ränta på ränta
En bonde lånar 1000 kr för utsäde och betalar 100 kr i ränta per år. Efter 10 år har långivaren fått 1000 kr i ränta - nog för att låna ut till en ny bonde. Nu får man ränta från två bönder, och snöbollen börjar rulla. Detta är ränta på ränta i sin enklaste form.
Från långsam start till exponentiell tillväxt
I början tar det 10 år innan man kan lägga till nästa bonde. Med två bönder tar det bara 5 år till nästa. Sen 2,5 år. Till slut växer pengarna så snabbt att man kan lägga till nya "bönder" varje månad. Det är därför det kallas snöbollseffekten.
Den matematiska förklaringen
100 kr med 10% ränta blir 110 kr efter år ett. År två får du 10% på 110 kr = 11 kr i ränta. År tre jobbar 121 kr åt dig. Varje år växer både kapitalet och räntan. Efter 40 år har 100 kr blivit över 4500 kr.
Från bönder till moderna investeringar
I en aktieindexfond är företagen som bönderna - de jobbar åt dig. När de betalar utdelning köper fonden nya aktier, precis som när man lånar ut till nya bönder. Företagen jobbar 24/7/365 och kan fortsätta arbeta för dina barn efter att du är borta.
Minnesregeln: Pengar dubblas vart tionde år
Med historisk avkastning från globala aktieindex dubblas pengarna ungefär vart 10:e år. 1000 kr blir 2000 kr om 10 år, 4000 kr om 20 år, 8000 kr om 30 år. En 10-åring har 7 dubblingar framför sig, en 40-åring bara 3-4.
12-12-12-regeln för ekonomisk frihet
Sparar du 1200 kr i månaden i 12 år kan du ta ut 1200 kr i månaden resten av livet. Fungerar för alla belopp - spara 100 kr/mån i 12 år, få ut 100 kr/mån för alltid. Detta visar kraften i att låta ränta på ränta jobba för dig.
Varför pengar är bättre arbetare än människor
Pengar jobbar 24 timmar om dygnet, 7 dagar i veckan, 365 dagar om året. De blir aldrig sjuka, behöver ingen semester och kan fortsätta arbeta för dina barnbarn. Detta är varför ränta på ränta är så kraftfullt - pengarna jobbar när du sover.
Viktiga nyanser att komma ihåg
• Exemplet med 10% ränta är förenklat - verklig avkastning varierar
• Historisk avkastning garanterar inte framtida resultat
• Inflation påverkar köpkraften över tid
• Skatter kan minska den faktiska avkastningen
"Pengar är mycket, mycket, mycket bättre på att jobba än vad vi är"
"De kan jobba liksom 24 timmar om dygnet, sju dagar i veckan, 365 dagar om året"
"Rätt förvaltade kan pengar jag tjänar även fortsätta jobba för mina barn"
"Pengarna dubblas vart tionde år"
"Sparar du 1200 kronor i 12 år så kommer du kunna få ut 1200 kronor resten av livet"
Därför får du här våra 5 bästa minnesregler:
Pengarna dubblas vart tionde år
Det betyder att om 10 år har dubbelt så mycket pengar som nu, om 20 år ungefär 5 gånger så mycket pengar som nu och om 30 år ungefär 10 gånger pengarna, om 40 år ungefär 20 gånger pengarna och så vidare. 
12-12-12-regeln
Spara 1.200 kr per månad i ca 12 år för att få ut ca 1.200 kr per månad resten av livet. Naturligtvis gäller denna tumregel alla belopp. 
72-regeln
Pengarna dubblas efter 72 dividerat med räntan i procent. Om du har en ränta på 10% så kommer pengarna dubblas ungefär vart sjunde år (=72/10).
Sparad månadsutgift
Om du hittar en löpande månadsutgift som du kan spara in på och investerar pengarna varje månad, då kommer pengarna växa 187 gånger månadsutgiften på 10 år.
Sparad veckoutgift
Om du gör samma sak med en veckoutgift, så blir det ca 750 gånger veckoutgiften på 10 år.
De flesta reglerna ovan är räknade på 7-8% nominell avkastning (det man kan förvänta sig från en aktieindexfond över tid). Om du vill ha fördjupad information, läs gärna mer i forumet, där vi t.ex. analyserat regel 2 utifrån olika perspektiv (t.ex. Monte Carlo-simulering) och går genom antagandena i detalj.
Vi hoppas att du gillar minnesreglerna ovan! 
//Jan
PS. Prova gärna ränta-på-ränta-räknaren (eller FIRE-snurran) på vår hemsida för att testa vad det blir utifrån dina förutsättningar: Ränta på ränta-kalkylator | Samt enkla minnesregler för sammansatt ränta
PS2. Vi påminner om att allt sparande innebär en risk. Läs mer på hemsidan: 343. Risk: det viktigaste att veta för dig som sparar i indexfonder (inkl. 20+ grafer) 📈 – Strategier – RikaTillsammans Forumet
Vanliga frågor
Hittar du inte din fråga ovan? Se alla frågor här, eller ställ den i forumet.
Communityns kommentarer
Var först med att skriva en kommentar, en fundering eller en fråga i forumet. Vi ses där! 🙂
Relaterade sidor och annat kul
Missa inte något – få våra uppdateringar
till din inkorg!
Få tillgång till våra senaste bästa tips, verktyg, avsnitt, videor, grafer och studier – direkt i din mejl!
- Notis till din mejl när vi släpper något nytt
- Kostnadsfritt, du kan sluta när du vill
- Någon gång i veckan
Om inte formuläret ovan visas, klicka här!
Senaste nytt på RikaTillsammans
Lagomfällan: när livet är okej, men något ändå saknas
Stefan och Zandra har gjort allt rätt. God ekonomi, mer tid med barnen, mindre lönearbete. Ändå har livet blivit lite platt. Så ser lagomfällan ut och så tar man sig vidare.
Bästa aktiva globalfonden 2020 var inte längre i toppen 2025
Bara 16 % av 408 globala aktiefonder höll sig i topphalvan två femårsperioder i rad enligt SPIVAs nya rapport. .
Löneväxla för att gå i pension tidigare
Är löneväxling värt det 2026? Gränsen går vid 56 087 kr. Pensionsexperten Monica Sjödin förklarar fallgropen som kan kosta dig nästa löneförhöjning.
FikaTillsammans: AI i vardagen och på jobbet
26 maj: En fika med tips, inspiration och erfarenhetsutbyte av AI på jobbet och i vardagen | Supporterexklusivt.
Finansbranschens tre stora problem
Tre minuter med statsminister Ulf Kristersson och EU:s talman Roberta Metsola: allt det jag inte hann säga baserat på Finansinspektionens egna rapporter. Med rådgivaren Per Palmström.
Pensionärer spenderar för lite av sparkapitalet
Mental bokföring och rädsla för att pengarna tar slut gör att pensionärer unnar sig bara hälften av det som de skulle. Utdelande tillgångar ökar användningen av pengar och gör livet rikare.