Marginalnyttan av pengar minskar med åldern
Ju äldre vi blir, desto färre blir möjligheterna som vi kan använda våra pengar till. Antalet saker man kunde göra för 50.000 kr när man var 20 var enormt. Samma summa vid 40 med två barn räcker knappt till en skidresa. När man är 85 och lite trött gör de ingen skillnad alls.
Eftersom många av oss lägger så mycket livsenergi på att samla ihop pengarna, tycker vi också att man borde planera lite mer för att använda pengarna medan tid och energi faktiskt finns.
Var inte som rikast när du dör
All data som t.ex. dessa grafer från Avanza, Lysa och Nordnet visar att de flesta som sparar bara blir rikare och rikare för varje år som går. Men i linje med den förra punkten, vad är poängen att vara rikast på kyrkogården?
Är det inte smartare att som Bill Perkins resonerar att sikta på att vara som rikast någon gång i 50-års åldern? Runt 50 är nämligen den ålder man ofta har rätt balans mellan tid, pengar och hälsa.
Att därefter sikta på att använda upp pengarna på något sätt och dö med noll på kontot? Då har man ju varit mycket mer resurseffektiv med sin livsenergi - för pengarna man inte har använt har också någon gång kostat livsenergi att samla ihop.
Ett perspektiv att titta på livet och pengar är i form av livsenergi. När vi arbetar säljer vi inte timmar i kalendern, vi säljer vår livsenergi – vår tid, vår uppmärksamhet, vår hälsa, vår kreativitet. Det innebär att varje utgift är en fråga om livsprioritering: är det här verkligen värt de livstimmar det kostade mig att tjäna pengarna?
Genom att se pengar i form av livsenergi kan man skifta perspektiv, exempelvis genom;
- Är denna prylen för 200 kr värd en timme av mitt liv och min livsenergi?
- Är det värt 10 extra timmars livsenergi att kunna spara 2.000 kr extra i månaden?
- Är det värt att jobba en månad extra om året för att ha den lite finare bilen?
- Får jag tillräckligt med emotionellt värde för den använda livsenergin?
Målet med livsenergi är medvetenhet och att gå från ”by default” till ”by design”. Genom att bli duktig på att managera sin energi kan man ta bättre beslut i linje med vad som är ett rikt liv för en själv. Livsenergin avgör i mångt och mycket kvaliteten på vårt liv. Läs mer →
Tänk om livet går ut på att skapa minnen tillsammans med människor man tycker om? För det vi gör nu, det blir våra minnen sen. Det är bara titta på vad vi gör när vi träffar föräldrar, vänner vi haft länge eller äldre personer – vi delar gamla historier och minnen. När vi blir äldre, där på ålderdomshemmet, då är det vi kommer minnas och bli nostalgiska över.
Tänk om vi istället för att få de minnen vi får istället började titta på vilka minnen vill vi ha? Att gå från ”by default” till ”by design”. Att faktiskt prioritera att skapa minnen genom att lägga tid och pengar på det? Att t.ex. ställa oss frågan då och då; vilka är kärnminnena som jag har skapat på sistone? Att ställa oss frågan: vad vill vi att barnen ska minnas av oss?
På samma sätt; att se till att skapa en struktur för hur vi minns våra minnen. Att kanske prioritera den där fotoboken, lägga lite kärlek på bildsorteringen i telefonen, att ha backup på den eller använda t.ex. en dagboks-app som Apple har.
Notera att det inte handlar om att maxa skiten ur något, en dyr resa behöver nödvändigtvis inte ger mer minnen än en picknick i parken. Läs mer →
Vissa saker kan man bara göra i vissa perioder i livet. Resa med barn är t.ex. väldigt mycket enklare innan de har skolplikt. Har man en tonåring hemma är antalet år innan de flyttar hemifrån begränsade. Missar man barnens fotbollsmatch kommer den inte igen. Backpacking i sydostasien är enklare när man är 20 och singel än 40+ med karriär, partner och barn.
Ovan är exempel på tid- och möjlighetsfönster i livet. Ett tips från communityn är att ställa sig frågan: ”Vad har jag tid och möjlighet att göra idag, som jag inte kommer ha imorgon?” Vår upplevelse i communityn är att man inte ångrar pengar man lagt på tidsfönster. Läs mer →
Ett sätt att tänka kring tids- och möjlighetsfönster i livet är att tänka på det som olika perioder i livet, t.ex. i 5-10 års intervall.
Nedan följer några vanliga exempel:
- Studenttiden
- Sambo / DINK (=double income, no kids)
- Satsa på karriären-åren
- Barnåren (småbarn, skolålder, tonåren)
- Barnen flyttat hemifrån
- Toppen i karriären / Innan pension
- Go-go-, slow-go och no-go-åren (med barnbarn)
Varje perioder har sina egna möjligheter och utmaningar. Det som de har gemensamt är att de sällan återkommer. Du kan aldrig återskapa småbarnsåren eller studentäventyren, oavsett hur mycket pengar du sparar.
Ett fint samtal att ha med din partner eller en övning att göra är att rita upp dessa olika tidshinkar på tidslinje och fundera på vad du / ni skulle vilja göra i respektive. Läs mer →
Vi brukar säga att nyttan med att dö som rikast är ganska liten. Att det är mycket mer rationellt att sikta på att dö med noll på kontot. Många misstolkar det med att barnen ska bli utan arv. Inget kunde vara längre från sanningen.
Tvärtom anser vi att eftersom nyttan av pengar minskar med åldern är det smartare att ge ett mindre arv till barnen när de är i 35-års åldern än ett större när de är i 60-års åldern. Med stor sannolikheten har den 35-åriga småbarnsfamiljen fler hål att täppa till än den etablerade 60-åringen. Läs mer →
Personlig upplevelseränta
Vilken "ränta" kräver du för att skjuta upp en dröm? En 20-åring kanske tar 25% rabatt för att vänta ett år med resan. En 75-åring skulle inte vänta för någon rabatt alls. Ju äldre vi blir, desto mindre borde vi skjuta upp upplevelser.
Köp den där sommarstugan nu!
@Magnus.S i forumet: “Har du möjlighet ekonomiskt, låna och köp den där sommarstugan nu innan barnen blir för stora och inte vill åka dit.”
De flesta tidsfönster är relaterade till barnen, föräldrarna, vänner och den egna hälsan. Sommarstugan kan ersätta med vad du än önskar dig i livet. Om du kan gör det nu - varför vänta?
Hälsa är viktigare än pengar
Människor med god hälsa men lite pengar kan fortfarande ha fantastiska upplevelser - tänk på studenttiden. Men alla pengar i världen kan inte kompensera för dålig hälsa.
En liten permanent försämring i hälsan ger stor minskning i livskvalitet över tid. Investera i hälsa medan du kan - det är den resurs som är svårast att köpa tillbaka.
Ja, du kan köpa lycka för pengar!
Många säger att “lycka inte kan köpas för pengar”. Det stämmer med forskningen som säger att sambandet mellan lycka och pengar är svagt.
Men forskningen visar också att de flesta av oss använder våra pengar på fel sätt till fel saker – om målet är att vi ska bli lyckliga. Vilket leder till slutsatsen att om inte pengar gör dig lycklig, då spenderar du dem nog fel. 😉
Snittsvensken behöver egentligen inte spara
En kontroversiell åsikt som jag skrev om efter våra avsnitt om Rikedomstrappan är huruvida snittsvensken egentligen behöver spara.
Om man äger sitt boende, är som svensken i gemen, är nöjd med det som erbjuds svensken i snitt t.ex. pensionen så finns det egentligen inga stora anledningar att spara privat. Vilket också syns i att många i Sverige inte sparar, t.ex. hälften av Sveriges befolkning som äger sin bostad har inte 50.000 kr i likvida tillgångar (ISK, bankkonto etc).
Det känns lite sjukt att skriva det, men jag kan egentligen inte - om jag lägger bort min egna åsikt och känslor om det - argumentera mot det. Och ja, det känns också sjukt för då kan man ifrågasätta vad man själv håller på med.
Fem saker vi ofta ångrar när vi blir äldre
Inspirerade av Bronnie Wares bok ”The Top Five Regrets of the Dying”. En favoritbok om hur man kan undvika de vanligaste sakerna som äldre ångrar, när vi själva blir gamla.
Boken har hjälpt oss och många i communityn att våga använda våra pengar mer. Du finner avsnitt 294 om boken här.
"De enda som kommer minnas att du jobbade övertid om 20 år är inte din chef, inte dina kunder utan dina barn."
- @mementomori i forumet
