Hem » Spara och investera » Rikedomstrappan » Rikedomstrappan nivå 4
Rikedomstrappan nivå 4
När nettoförmögenheten är 10 till 100 miljoner | "Resefrihet"
Om du är på denna nivå, grattis! Du har nått längre än de flesta och har en fin ekonomisk situation. Samtidigt har jag personligen, som också befinner mig här, en stor empati för att det inte alltid känns så. Denna nivån har några unika egenskaper som också gör den väldigt klurig.
Rent pengamässigt definieras denna nivån av en nettoförmögenhet för hushållet på mellan 10 och 100 miljoner kronor. Nivån kännetecknas av att ens tillgångar börjar ge större avkastning än ens lön. Månadssparandet spelar inte längre någon större roll för slutresultatet eftersom de är en så liten del i förhållande till totalen.
Den klassiska karriären når ofta sitt tak här med en lön från 50.000 kr. Man har en bra ekonomi men det känns sällan så (“Jag/vi är inte rika, andra är rika” eller ”Ena dagen känner man sig rik, andra inte alls rik”).
Ekonomin tillåter att t.ex. köpa det mesta man vill ha, man kan ofta resa vart man vill och när man vill, men för de flesta – i början på nivå 4 – är det inte tillräckligt för att sluta jobba med bibehållen livsstil.
Det här är första gången på trappan som en känsla av ensamhet börjar infinna sig för det finns inte så många likasinnade. Nivå 4 är också nivån som är svårast att lämna och många upplever sig vara fast. “Receptet” som tog en hit (göra karriär, ha en bra lön, månadssparande, fondsparande) kommer INTE ta en till nästa nivå eftersom gapet till 100 miljoner är så stort.
Mål för nivå 4: Börja prioritera det som inte kan köpas för pengar.
Målet på denna nivån bör vara att utforska hur man kan använda pengarna för att göra livet rikare. Här kommer “Die with Zero”-konceptet in. Fokusera på det som inte kan köpas för pengar och andra typer av rikedom, t.ex. relationer, hälsa, tid m.m.
Läs vidare nedan för våra och communityns förslag att ha koll på och bästa tips om du ändå vill sikta på att ta dig till nästa nivå 5. Vi har även samlat allt material relevant för nivå 4 under etiketten ”Rikedomstrappan nivå 4”. 🙂
Innehållsförteckning
- Saker att ha koll på och tips för dig på nivå 4 (16 st)
- Utforska die-with-zero-konceptet
- Köp lycka för pengarna
- 0.01%-regeln för att göra livet rikare
- Byt fokus från inkomster till tillgångar
- Undvik sparfällan
- 1%-regeln för inkomstmöjligheter
- Synka så att ni är på samma emotionella nivå
- Misstag: att jaga den bättre investeringen
- Undvik onoterade bolag
- Undvik illikvida investeringar
- Strategin för att nå nivå 5
- Fokusera mindre på
- Prova livshjulet
- Överväg en duktig finansiell rådgivare
- Underskatta inte den emotionella sidan av pengar
- Rikedomstrappan: nästa steg
- Communityns tankar, tips och inspel
- Relaterade sidor och annat kul
- Senaste nytt på RikaTillsammans
Denna sida uppdaterades 2 månader sedan (2025-09-01) av Jan Bolmeson.
Saker att ha koll på och tips för dig på nivå 4
Nedan följer några av våra och communityns bästa tips för dig som är på nivå 4. Fler tips och allt relaterat material (avsnitt, bildspel, videos etc) hittar du under etiketten Rikedomstrappan nivå 4.
Utforska die-with-zero-konceptet
En av de saker jag önskar att fler insåg tidigare är att värdet och antalet saker man kan använda pengar till, minskar med åldern. Oavsett hur frisk 65-åring man är, så gör man inte lika många skidåk som när man var 25 år. Det vill säga att det finns vissa tids- och möjlighetsfönster i livet som man behöver vara medveten om.
Det i sin tur leder till resonemang som: ”Vad är poängen med att vara rikast på kyrkogården?”. Bill Perkins drar det till sin spets där han säger att målet för fler borde vara att dö med noll på kontot. Något vi diskuterar i avsnitt 261 och 262.
Notera att det inte handlar om överdriven konsumtion, att inte ge barnen något arv eller så. Tvärtom. Barn har en större nytta av en mindre summa tidigare i arv än en större senare. Läs mer i vår sammanfattning av boken. Läs mer →
Köp lycka för pengarna
Jo, pengar kan köpa lycka och nej, det finns ingen gräns där det tar slut. I alla fall om man tror på forskningen. Däremot kräver det träning att veta hur man får mest lycka för pengarna. Det är något man måste prova sig fram till, det går inte att lista ut.
Men, man kan få en hel del ledtrådar från de studier som finns som t.ex. köp upplevelser, fokusera på andra, hellre många små nöjen än få stora och betala nu och konsumera senare. Avsnitt 416/417 handlar om just det. Läs mer →
0.01%-regeln för att göra livet rikare
I snitt växer din nettoförmögenhet med 0.01% per dag, eller ca 3.7% per år. Det innebär logiskt att så länge du spenderar mindre än 0.01% per dag, så kommer inte din förmögenhet minska. Det i sin tur innebär också att du har möjligheten att, då och då, använda 0.01% av din förmögenhet för att göra det där lilla extra för att sätta en guldkant på vardagen.
Vissa tycker att det inte känns rätt att utgå från hela nettoförmögenheten (eftersom den innehåller t.ex. pension) men det går utmärkt att relatera till bara den likvida delen. Syftet är att du ska kunna använda dina pengar utan dåligt samvete. Läs mer →
Byt fokus från inkomster till tillgångar
I början av ens ekonomiska resa, t.ex. rikedomstrappan nivå 1-3, lyckas man genom att lägga fokus på ens resultaträkning, det vill säga ens inkomster, utgifter och resultat de två mellan. Men ju längre man kommer på den ekonosmiska resan desto mindre viktig blir inkomsten till förmån för tillgångarna. Pengarna gör skiftet automatiskt, men vi behöver hänga på så att vi inte lever kvar i en gammal verklighet när förutsättningarna förändras. Läs mer →
Undvik sparfällan
Pengar är väldigt personligt. Pengar är även ett område som är emotionellt, rörigt och inte alltid rationellt. Vi laddar pengar med känslor, de kan vara en trygghet, en frihet, ett mål, något att hand om och lägga på hög. Men tänk om man bara såg på pengar som en resurs. En resurs som vilken annan, som faktiskt ska användas för att göra livet rikare? Särskilt eftersom värdet av dem tenderar minska ju äldre vi blir?
Många av oss som har en god ekonomisk situation har kommit dit genom att sparat och varit ekonomiska under en lång tid. Men tänk om man har fastnat i ett gammalt beteende, rotat i en historisk situation, som gör att man inte unnar sig, familjen eller de nära och kära ett så rikt liv som man skulle kunna ha? Det handlar avsnitt 314 om. Läs mer →
1%-regeln för inkomstmöjligheter
Väldigt förenklat kan man säga att 1%-regeln säger att: ”Tacka bara JA till inkomstmöjligheter som kan höja dina förmögenhet med 1%”. Syftet är att hjälpa dig hålla fokus på vad som är värt din tid och energi och därmed alternativkostnaden.
Taget till sin extrem, när man är 6 år är det värt att samla pantburkar, när man är 43 inte lika lönsamt. Genom att koppla inkomsten till nettoförmögenheten får man hjälp att göra rätt sak på rätt sätt. Den förhindrar att man fastnar i gamla mönster, den gör det tydligt när man behöver byta strategi och den illustrerar alternativkostnaden. Läs mer →
Synka så att ni är på samma emotionella nivå
Något jag sett mer än en gång - och dessutom haft diskussion med Caroline - är att man inte riktigt är på samma ställe på den ekonomiska resan som ens partner.
Ofta har t.ex. den ena parten stått för den större delen av inkomst eller förmögenhetsbyggandet. Särskilt tydligt blir det t.ex. vid exit där man får ut en större summa på ett bräde. Det är inte ovanligt att ens partner emotionellt inte tycker att det är pengar som hen har rätt till för att t.ex. sluta jobba. Det skapar många gånger ett skav i relationer för den finansiella termometern visar två helt olika temperaturer inom samma hushåll.
Misstag: att jaga den bättre investeringen
Ett av de största misstagen jag har gjort i min investeringskarriär är att jaga den bättre investeringen. Att hela tiden tro att jag missar något, att det finna något där ute som är bättre och om jag bara lägger ner mer tid, kommer in i rätt rum eller på en tillräckligt hög nivå så kommer jag åt den. Efter 30 års jagande kan jag säga nej, nej, nej! 🙈
Vi har ett helt avsnitt 277 som du kan skratta åt mig och min pinsamhet. Till 99% av alla kan jag med gott samvete säga: ”Fram tills du har 10-20 miljoner i nettoförmögenhet, skit i allt som inte är 1) bankkonto med insättningsgaranti eller 2) global indexfond alternativt fondrobot.” Hade jag själv följt det rådet hade jag varit betydligt rikare. Läs mer →
Undvik onoterade bolag
Jag avråder från affärsängel-investeringar i onoterade bolag utifrån ett tjäna-pengar perspektiv. Sannolikheten för ett onoterat företag att lyckas är extremt liten. Dessutom tar det alltid mycket längre tid än man tror, det kräver fler rundor och mer kapital än man tror och likviditeten är skitdålig.
Med det sagt, så behöver svenska och lokala företag kapital. Har man en god ekonomi (nivå 4+), är företagare och själv har fått hjälp, då har vi ett moraliskt ansvar att ge tillbaka och ”pay-it-forward”. Har du möjlighet och lust, investera i små bolag och startups, stöd entreprenörer i lokalmiljön, men se det som välgörenhet, ett sätt att ge tillbaka och inte en investeringsstrategi för dina pengar. Sagt på ett annat sätt – det är något för din Lekhink. Läs mer →
Undvik illikvida investeringar
Det är lockande att investera i andra saker än en fondrobot, indexfond eller bankkonto. Särskilt eftersom dessa tre investeringar är skittråkiga. Jag håller med. Jag har testat det mesta från onoterat, solpaneler och skog till vinflaskor. Visst avkastningen kan vara superbra, men sedan kan man bli sittande med de där 6 vinflaskorna som ingen vill köpa eller den där onoterade aktien som inte går att sälja.
Så jag tar idag mycket hellre en investering med en lägre avkastning och hög likviditet än tvärtom. En hög avkastning kan man alltid få till med belåning. Så för de flesta gäller nej till: onoterade aktier, fysiskt guld och alla alternativa investeringar såsom peer-to-peer- eller crowdfunding-invsteringar, vinflaskor och allt som inte är bankkonto eller saker du kan köpa via en nätbank. Läs mer →
Strategin för att nå nivå 5
För dig som är intresserad att ta dig till nivå fem så kan man väldigt enkelt säga att:
- Det som tog dig till nivå 4 (hög lön, bra utbildning, månadssparande, öka din lön, ha ett sparande, investera i indexfonder, diversifiering) kommer INTE att ta dig till nivå 5.
På många sätt måste strategin vara diametralt motsatt:
- Du behöver använda dig av hävstång i form av kapital (belåning) eller andras tid och arbete, gärna i kombination med t.ex. content och kod.
Dessutom behöver du lägga ner mycket tid, energi och lång tid. De flesta som når nivå 5 har gjort ovan i 10, 20 eller till och med fler år. Läs gärna vidare i forum-diskussionen →
Fokusera mindre på
På denna nivå kan du fokusera mycket mindre på:
- Dina inkomster och utgifter - de spelar mycket mindre roll än dina tillgångar och skulder.
- Buffert - ofta kan du använda kredit, t.ex. värdepapperskredit, bolånet eller kreditkort för att lösa tillfälliga behov av pengar, t.ex. när pengar är på fel ställe.
- Månadssparande - spelar i princip ingen roll i förhållande till kapitalet.
- Inkomstmöjligheter med potential under 100.000 kr (eller 1 % av din nettoförmögenhet.
Prova livshjulet
Livshjulet är ett verktyg som ger dig en 360 graders koll på livets olika områden. Livshjulet visar vad som fungerar, hur balansen ser ut och ger tips till de områden man kan ta till nästa nivå. Det hjälper dig att göra livet rikare.
Områdena som Livshjulet hjälper dig att kasta ljus på är bland annat: ”Jobb, karriär och bidrag i världen”, ”Njutning, glädje och kreativitet”, ”Pengar, ekonomi och förmögenhet”, ”Boende och miljöer”, ”Personlig växt, mening och andlighet”, ”Hälsa, energi och välmående”, ”Vänskap och relationer” samt ”Partner, kärlek och familj” samt ”Tid, egentid och närvaro”.
Således blir det en ganska heltäckande bild. Det stora värdet är dessutom samtalet som du kan ha med din partner, barnen, en vän eller någon annan. Gå till Livshjulet på vår verktyg-sida. Läs mer →
Överväg en duktig finansiell rådgivare
Jag rekommenderar nästan alltid att träffa en duktig finansiell rådgivare. Inte för att få tips om bättre investeringar, fonder eller aktier. Nej! Det finns inte. Värdet är istället att ha någon att bolla med, någon som hjälper dig undvika misstag, ta rätt beslut, hålla dig till din plan och outsourca sitt ekonomiska tvivel eller oro till.
Det tar tid att bli en duktig investerare. En rådgivare är en genväg, för hen har sett fler situationer än du och jag. De ska hjälpa dig med de svåra frågorna som finansbranschen ofta undviker t.ex. att få rätt balans i hela din ekonomi i förhållande till dina mål och det liv du vill leva. Att t.ex. ibland faktiskt sluta spara och börja spendera.
Studier visar att de flesta med en finansiell rådgivare får både högre avkastning och mår bättre. Vi har en lista med finansiella rådgivare vi gillar och tips på hur du bäst gör när du väljer en. Lycka till! Läs mer →
Underskatta inte den emotionella sidan av pengar
Moa Diseborn är en god vän och återkommande gäst på RikaTillsammans eftersom hon är expert på den emotionella sidan av pengar. Framförallt när man skiftar nivå i Rikedomstrappan, får en större summa pengar vid t.ex. exit eller arv. Läs vidare här.
Tillsammans har jag och Moa gjort avsnitt som ”Stealth wealth eller komma ut som förmögen?”, ”Så gör du livet rikare när pengarna redan finns”, ”Problem när pengar inte är ett problem”, ”Pengar är inte lösningen, bara en förstärkare” och ”Från spara till leva”. Vi har även arrangerat träffat för likasinnade t.ex. på nivå 4+ i rikedomstrappan.
Jag brukar rekommendera att tittlyssna på något av avsnitten ovan och därefter ta ett förutsättningslöst möte med Moa (mejla: moa@molodi.se) om du står i ett skifte, livet inte känns lika bra som det är eller du upplever några av utmaningarna vi pratar om. Du är inte ensam i många av dina tankar. Läs mer →
Rikedomstrappan: nästa steg
Du kan läsa mer om rikedomstrappan och dess olika nivåer som baseras på hushållets nettoförmögenhet (=alla tillgångar minus alla skulder):
- Nivå 1: under 100.000 kr →
- Nivå 2: 100.000 – 1.000.000 kr →
- Nivå 3: 1 miljon till 10 miljoner →
- Nivå 4: 10 miljoner till 100 miljoner →
- Nivå 5: 100 miljoner till 1 miljard →
- Nivå 6: över en 1 miljard →
I forumet har vi samlat alla samtal under etiketten "Rikedomstrappan".
Utforska die-with-zero-konceptet
En av de saker jag önskar att fler insåg tidigare är att värdet och antalet saker man kan använda pengar till, minskar med åldern. Oavsett hur frisk 65-åring man är, så gör man inte lika många skidåk som när man var 25 år. Det vill säga att det finns vissa tids- och möjlighetsfönster i livet som man behöver vara medveten om.
Det i sin tur leder till resonemang som: ”Vad är poängen med att vara rikast på kyrkogården?”. Bill Perkins drar det till sin spets där han säger att målet för fler borde vara att dö med noll på kontot. Något vi diskuterar i avsnitt 261 och 262.
Notera att det inte handlar om överdriven konsumtion, att inte ge barnen något arv eller så. Tvärtom. Barn har en större nytta av en mindre summa tidigare i arv än en större senare. Läs mer i vår sammanfattning av boken. Läs mer →
Köp lycka för pengarna
Jo, pengar kan köpa lycka och nej, det finns ingen gräns där det tar slut. I alla fall om man tror på forskningen. Däremot kräver det träning att veta hur man får mest lycka för pengarna. Det är något man måste prova sig fram till, det går inte att lista ut.
Men, man kan få en hel del ledtrådar från de studier som finns som t.ex. köp upplevelser, fokusera på andra, hellre många små nöjen än få stora och betala nu och konsumera senare. Avsnitt 416/417 handlar om just det. Läs mer →
0.01%-regeln för att göra livet rikare
I snitt växer din nettoförmögenhet med 0.01% per dag, eller ca 3.7% per år. Det innebär logiskt att så länge du spenderar mindre än 0.01% per dag, så kommer inte din förmögenhet minska. Det i sin tur innebär också att du har möjligheten att, då och då, använda 0.01% av din förmögenhet för att göra det där lilla extra för att sätta en guldkant på vardagen.
Vissa tycker att det inte känns rätt att utgå från hela nettoförmögenheten (eftersom den innehåller t.ex. pension) men det går utmärkt att relatera till bara den likvida delen. Syftet är att du ska kunna använda dina pengar utan dåligt samvete. Läs mer →
Byt fokus från inkomster till tillgångar
I början av ens ekonomiska resa, t.ex. rikedomstrappan nivå 1-3, lyckas man genom att lägga fokus på ens resultaträkning, det vill säga ens inkomster, utgifter och resultat de två mellan. Men ju längre man kommer på den ekonosmiska resan desto mindre viktig blir inkomsten till förmån för tillgångarna. Pengarna gör skiftet automatiskt, men vi behöver hänga på så att vi inte lever kvar i en gammal verklighet när förutsättningarna förändras. Läs mer →
Undvik sparfällan
Pengar är väldigt personligt. Pengar är även ett område som är emotionellt, rörigt och inte alltid rationellt. Vi laddar pengar med känslor, de kan vara en trygghet, en frihet, ett mål, något att hand om och lägga på hög. Men tänk om man bara såg på pengar som en resurs. En resurs som vilken annan, som faktiskt ska användas för att göra livet rikare? Särskilt eftersom värdet av dem tenderar minska ju äldre vi blir?
Många av oss som har en god ekonomisk situation har kommit dit genom att sparat och varit ekonomiska under en lång tid. Men tänk om man har fastnat i ett gammalt beteende, rotat i en historisk situation, som gör att man inte unnar sig, familjen eller de nära och kära ett så rikt liv som man skulle kunna ha? Det handlar avsnitt 314 om. Läs mer →
1%-regeln för inkomstmöjligheter
Väldigt förenklat kan man säga att 1%-regeln säger att: ”Tacka bara JA till inkomstmöjligheter som kan höja dina förmögenhet med 1%”. Syftet är att hjälpa dig hålla fokus på vad som är värt din tid och energi och därmed alternativkostnaden.
Taget till sin extrem, när man är 6 år är det värt att samla pantburkar, när man är 43 inte lika lönsamt. Genom att koppla inkomsten till nettoförmögenheten får man hjälp att göra rätt sak på rätt sätt. Den förhindrar att man fastnar i gamla mönster, den gör det tydligt när man behöver byta strategi och den illustrerar alternativkostnaden. Läs mer →
Synka så att ni är på samma emotionella nivå
Något jag sett mer än en gång - och dessutom haft diskussion med Caroline - är att man inte riktigt är på samma ställe på den ekonomiska resan som ens partner.
Ofta har t.ex. den ena parten stått för den större delen av inkomst eller förmögenhetsbyggandet. Särskilt tydligt blir det t.ex. vid exit där man får ut en större summa på ett bräde. Det är inte ovanligt att ens partner emotionellt inte tycker att det är pengar som hen har rätt till för att t.ex. sluta jobba. Det skapar många gånger ett skav i relationer för den finansiella termometern visar två helt olika temperaturer inom samma hushåll.
Misstag: att jaga den bättre investeringen
Ett av de största misstagen jag har gjort i min investeringskarriär är att jaga den bättre investeringen. Att hela tiden tro att jag missar något, att det finna något där ute som är bättre och om jag bara lägger ner mer tid, kommer in i rätt rum eller på en tillräckligt hög nivå så kommer jag åt den. Efter 30 års jagande kan jag säga nej, nej, nej! 🙈
Vi har ett helt avsnitt 277 som du kan skratta åt mig och min pinsamhet. Till 99% av alla kan jag med gott samvete säga: ”Fram tills du har 10-20 miljoner i nettoförmögenhet, skit i allt som inte är 1) bankkonto med insättningsgaranti eller 2) global indexfond alternativt fondrobot.” Hade jag själv följt det rådet hade jag varit betydligt rikare. Läs mer →
Undvik onoterade bolag
Jag avråder från affärsängel-investeringar i onoterade bolag utifrån ett tjäna-pengar perspektiv. Sannolikheten för ett onoterat företag att lyckas är extremt liten. Dessutom tar det alltid mycket längre tid än man tror, det kräver fler rundor och mer kapital än man tror och likviditeten är skitdålig.
Med det sagt, så behöver svenska och lokala företag kapital. Har man en god ekonomi (nivå 4+), är företagare och själv har fått hjälp, då har vi ett moraliskt ansvar att ge tillbaka och ”pay-it-forward”. Har du möjlighet och lust, investera i små bolag och startups, stöd entreprenörer i lokalmiljön, men se det som välgörenhet, ett sätt att ge tillbaka och inte en investeringsstrategi för dina pengar. Sagt på ett annat sätt – det är något för din Lekhink. Läs mer →
Undvik illikvida investeringar
Det är lockande att investera i andra saker än en fondrobot, indexfond eller bankkonto. Särskilt eftersom dessa tre investeringar är skittråkiga. Jag håller med. Jag har testat det mesta från onoterat, solpaneler och skog till vinflaskor. Visst avkastningen kan vara superbra, men sedan kan man bli sittande med de där 6 vinflaskorna som ingen vill köpa eller den där onoterade aktien som inte går att sälja.
Så jag tar idag mycket hellre en investering med en lägre avkastning och hög likviditet än tvärtom. En hög avkastning kan man alltid få till med belåning. Så för de flesta gäller nej till: onoterade aktier, fysiskt guld och alla alternativa investeringar såsom peer-to-peer- eller crowdfunding-invsteringar, vinflaskor och allt som inte är bankkonto eller saker du kan köpa via en nätbank. Läs mer →
Strategin för att nå nivå 5
För dig som är intresserad att ta dig till nivå fem så kan man väldigt enkelt säga att:
- Det som tog dig till nivå 4 (hög lön, bra utbildning, månadssparande, öka din lön, ha ett sparande, investera i indexfonder, diversifiering) kommer INTE att ta dig till nivå 5.
På många sätt måste strategin vara diametralt motsatt:
- Du behöver använda dig av hävstång i form av kapital (belåning) eller andras tid och arbete, gärna i kombination med t.ex. content och kod.
Dessutom behöver du lägga ner mycket tid, energi och lång tid. De flesta som når nivå 5 har gjort ovan i 10, 20 eller till och med fler år. Läs gärna vidare i forum-diskussionen →
Fokusera mindre på
På denna nivå kan du fokusera mycket mindre på:
- Dina inkomster och utgifter - de spelar mycket mindre roll än dina tillgångar och skulder.
- Buffert - ofta kan du använda kredit, t.ex. värdepapperskredit, bolånet eller kreditkort för att lösa tillfälliga behov av pengar, t.ex. när pengar är på fel ställe.
- Månadssparande - spelar i princip ingen roll i förhållande till kapitalet.
- Inkomstmöjligheter med potential under 100.000 kr (eller 1 % av din nettoförmögenhet.
Prova livshjulet
Livshjulet är ett verktyg som ger dig en 360 graders koll på livets olika områden. Livshjulet visar vad som fungerar, hur balansen ser ut och ger tips till de områden man kan ta till nästa nivå. Det hjälper dig att göra livet rikare.
Områdena som Livshjulet hjälper dig att kasta ljus på är bland annat: ”Jobb, karriär och bidrag i världen”, ”Njutning, glädje och kreativitet”, ”Pengar, ekonomi och förmögenhet”, ”Boende och miljöer”, ”Personlig växt, mening och andlighet”, ”Hälsa, energi och välmående”, ”Vänskap och relationer” samt ”Partner, kärlek och familj” samt ”Tid, egentid och närvaro”.
Således blir det en ganska heltäckande bild. Det stora värdet är dessutom samtalet som du kan ha med din partner, barnen, en vän eller någon annan. Gå till Livshjulet på vår verktyg-sida. Läs mer →
Överväg en duktig finansiell rådgivare
Jag rekommenderar nästan alltid att träffa en duktig finansiell rådgivare. Inte för att få tips om bättre investeringar, fonder eller aktier. Nej! Det finns inte. Värdet är istället att ha någon att bolla med, någon som hjälper dig undvika misstag, ta rätt beslut, hålla dig till din plan och outsourca sitt ekonomiska tvivel eller oro till.
Det tar tid att bli en duktig investerare. En rådgivare är en genväg, för hen har sett fler situationer än du och jag. De ska hjälpa dig med de svåra frågorna som finansbranschen ofta undviker t.ex. att få rätt balans i hela din ekonomi i förhållande till dina mål och det liv du vill leva. Att t.ex. ibland faktiskt sluta spara och börja spendera.
Studier visar att de flesta med en finansiell rådgivare får både högre avkastning och mår bättre. Vi har en lista med finansiella rådgivare vi gillar och tips på hur du bäst gör när du väljer en. Lycka till! Läs mer →
Underskatta inte den emotionella sidan av pengar
Moa Diseborn är en god vän och återkommande gäst på RikaTillsammans eftersom hon är expert på den emotionella sidan av pengar. Framförallt när man skiftar nivå i Rikedomstrappan, får en större summa pengar vid t.ex. exit eller arv. Läs vidare här.
Tillsammans har jag och Moa gjort avsnitt som ”Stealth wealth eller komma ut som förmögen?”, ”Så gör du livet rikare när pengarna redan finns”, ”Problem när pengar inte är ett problem”, ”Pengar är inte lösningen, bara en förstärkare” och ”Från spara till leva”. Vi har även arrangerat träffat för likasinnade t.ex. på nivå 4+ i rikedomstrappan.
Jag brukar rekommendera att tittlyssna på något av avsnitten ovan och därefter ta ett förutsättningslöst möte med Moa (mejla: moa@molodi.se) om du står i ett skifte, livet inte känns lika bra som det är eller du upplever några av utmaningarna vi pratar om. Du är inte ensam i många av dina tankar. Läs mer →
Rikedomstrappan: nästa steg
Du kan läsa mer om rikedomstrappan och dess olika nivåer som baseras på hushållets nettoförmögenhet (=alla tillgångar minus alla skulder):
- Nivå 1: under 100.000 kr →
- Nivå 2: 100.000 – 1.000.000 kr →
- Nivå 3: 1 miljon till 10 miljoner →
- Nivå 4: 10 miljoner till 100 miljoner →
- Nivå 5: 100 miljoner till 1 miljard →
- Nivå 6: över en 1 miljard →
I forumet har vi samlat alla samtal under etiketten "Rikedomstrappan".
Reklam: träffa likasinnade med mig och Moa
I början av 2025 arrangerade jag och @MoaD en träff för personer på nivå 4 och högre som var väldigt uppskattad. Syftet med träffen var att:
Vi kommer att arrangera ett liknande tillfälle nu i september 2025 och eventuellt om intresse finns även i början av 2026. Om du är intresserad och vill ha mer information:
Om du inte känner till Moa rekommenderar jag följande avsnitt:
“men för de flesta är det inte tillräckligt för att sluta jobba med bibehållen livsstil”
Stämmer nog i många fall på början av nivå 4 och om man fortfarande har långt till pensionen. Då har man ofta hög inkomst, relativt höga utgifter, försörjningsplikt för barn osv. Man har precis kommit över nivågränsen och kanske hälften eller mer av ens totala kapital är uppbundet i boende och pension. Men låt det gå några år, man har dubblat kapitalet, barnen står på egna ben och man har mindre än 10 år till man kan ta ut pension - då lär det inte vara några bekymmer att sluta jobba med bibehållen livsstil, trots att man fortfarande är i det lägre spannet av nivån.
Först blir månadssparande irrelevant, men förr eller senare blir även inkomsten tänligen irrelevant för sista raden på balansräkningen.
Även tidigt på nivån lär det i många fall också vara görbart att, om man är ett par, en av två slutar jobba.
Så detta är ändå nivån då man, om inte förr, ställs inför valet att bli arbetsfri om man så vill. Och därmed de grubblerier som kommer med det, vad gäller vad man vinner respektive förlorar på att fortsätta ägna sin tid åt lönearbete.
Om jag har 4 miljoner i eget kapital i bostaden, 4 miljoner i likvida sparmedel och 2 miljoner i tjänstepension, är jag då på nivå 4? Ska jag räkna in den allmänna pensionen också?
Noterade samma poäng i en annan tråd, under nivå 4 i ett EU land når man arbetsfrihet dvs man kan välja ett lågbetalt jobb som är mer givande eller för många att inte jobba alls - det är som Jan skriver här inkomsten blir mindre viktig (=du behöver den inte).
Jag är själv en bit in på nivå 4 och kan klara relativt bibehållen livsstil utan arbete vilket för mig - känns som den stora nivåskiftet kom för mig när jag nådde denna FI nivå.
Så mitt medskick om du nått nivå 4 men ännu inte FI så är det kanske att göra sig fri från ekonomiskt beroende som är ett rimligt mål även om inte just 100 miljoner känns relevant, det stora skiftet för just dig kanske är från 10 till 20 eller 30? Jag är nöjd nu vid ca 2.5Meuro då jag kan leva det liv jag vill utan beroende av pengar från andra.
Vad tänker ni?
Håller helt med. Tror att man behöver komma över ca 20 Mio kr för att kunna sluta arbeta. Befinner mig på ca 16 Mio och det räcker inte för att upprätthålla livsstilen utan inkomst. För mkt är bundet i boende och pension.