Värdet av pengar minskar med åldern
Ditt liv är summan av dina upplevelser | Die with zero: del 2 av 2
Dagens artikel är ett tankespjärn kring att försöka optimera livet på andra faktorer än bara ”ha så mycket pengar som möjligt”. Kanske till och med genom att sikta på att dö med noll på kontot. Avsnittet är en diskussion kring Bill Perkins bok ”Die with Zero” från 2020.
Avsnitt 262 | Publicerat 3 år sedan.
Avsnitt 262. Senast uppdaterad 8 månader sedan (2025-08-21) av Jan Bolmeson.
Denna video finns att se på Youtube eller via videon ovan.
Innehållsförteckning
- 00:00:00 - Intro
- 00:04:54 - Vår Patreon-community
- 00:08:21 - Maximera nyttan av ditt arv
- 00:11:44 - Ge bort arvet tidigare
- 00:14:06 - Vem du är och vad du gör hänger ihop
- 00:18:29 - Om inte pengar gör dig lycklig så spenderar du dem fel
- 00:20:45 - Ska man jobba mycket för barnens skull?
- 00:24:39 - Fatta medvetna beslut
- 00:29:49 - Nyttan av pengar minskar med åldern
- 00:34:02 - Fabeln om myran och gräshoppan
- 00:39:37 - Managera de tre resurserna, pengar, tid och hälsa
- 00:45:18 - De viktigaste nyckeltalen
- 00:51:31 - Hälsa är viktigare än pengar
- 00:54:38 - Se resurser som utbytbara
- 00:59:24 - Livets fyra årstider
- 01:04:01 - Time buckets
- 01:09:41 - Räkna ut när din förmögenhet kommer pika
- 01:13:44 - De flesta bör börja använda sitt sparande tidigare
- 01:15:55 - Dö med pengar på kontot?
Du kan lyssna på detta avsnitt (262) där poddar finns, t.ex. på Spotify, Apple Podcast och Acast. För innehållsförteckningen med tider, se fliken till vänster med längden på avsnittet.
Referens: Saknas.
Innehållsförteckning
- Sammanfattning, guldkorn och citat (12 st)
- Därför är avsnittet viktigt
- Ge arvet när det gör skillnad
- Fånga dina autopilot-beslut
- Marginalnyttan av pengar minskar med åldern
- Livets olika säsonger
- Växla smart mellan tid, hälsa och pengar
- Barnens minnen är din investering
- Hälsa är viktigare än pengar
- 50 år - optimal ålder för konsumtion
- Sätt datum för din finansiella topp
- Time buckets istället för bucket list
- Kontrovers: Spara mindre, upplev mer
- Introduktion
- Vanliga frågor (5 st)
- Konkreta saker du kan göra nu
- Communityns tankar, tips och inspel
- Relaterade sidor och annat kul
- Senaste nytt på RikaTillsammans
Denna sida uppdaterades 8 månader sedan (2025-08-21) av Jan Bolmeson.
Sammanfattning och guldkorn
Det viktigaste att veta. Swipa för att se fler.
Därför är avsnittet viktigt
Vi utmanar den traditionella synen på sparande och arv genom att visa när pengar verkligen gör mest nytta. Du får konkreta verktyg för att växla mellan tid, hälsa och pengar, förstå varför marginalnyttan av pengar minskar med åldern, och hur du kan planera för livets olika faser utan att missa viktiga upplevelser.
Ge arvet när det gör skillnad
Om du planerar att ge dina barn ett arv, överväg att göra det när de är 25-35 år istället för vid 60. I den åldern har de ofta stora utgifter som kontantinsats, småbarn eller företagsstart. Undersökningar visar att detta är när pengarna har störst påverkan på livskvalitet - när de verkligen behövs, inte när mottagaren redan är ekonomiskt etablerad vid 60.
Fånga dina autopilot-beslut
Vi fattar många ekonomiska beslut omedvetet och skjuter ofta upp upplevelser med tanken "jag gör det sen". Kanske prioriterar du alltid arbete "för barnens skull" eller sparar reflexmässigt utan att fråga varför. Försök identifiera dessa automatiska val - värderar du verkligen pengar högst eller är det bara vanan? Medvetenhet om dessa mönster är första steget mot bättre balans.
Marginalnyttan av pengar minskar med åldern
Värdet på pengar minskar faktiskt med åldern - inte genom inflation utan genom minskad förmåga att använda dem. 100 000 kr vid 30 kan ge backpacking-äventyr och minnesvärda upplevelser. Samma summa vid 70 ger kanske bara marginellt bättre äldreboende. Vid 20 kan du sova på vandrarhem, vid 60 vill du ha bekvämlighet. Många aktiviteter blir mindre tillgängliga, inte för att du inte kan, utan för att du väljer bort dem.
Livets olika säsonger
Tänk på ditt liv som distinkta perioder - studentår, småbarnsperiod, karriärfas, pension. Vi genomgår flera "dödsfall" genom livet när faser tar slut. Varje säsong har unika möjligheter som försvinner permanent när fasen är över. Du kan aldrig återskapa småbarnsåren eller studentäventyren, oavsett hur mycket pengar du sparar. Planera för varje säsong medan den pågår.
Växla smart mellan tid, hälsa och pengar
Se dessa tre som utbytbara resurser. Köp tid genom hemstädning, barnvakt eller matleverans. Investera pengar i hälsa genom gym eller bättre mat. Växla tid mot pengar genom arbete - men kom ihåg att tiden aldrig kommer tillbaka. Problemet är att många på autopilot värderar pengar högst, när hälsa och tid ofta är viktigare. Fråga dig: Vilken resurs är mest värdefull just nu?
Barnens minnen är din investering
Hur vill du att dina barn ska minnas dig? Det handlar inte om dyra resor utan om att skapa upplevelser tillsammans medan fönstret är öppet. Vi rättfärdigar ofta arbete med att det är "för barnens skull", men kanske värderar de tid med oss högre än de extra pengarna. Varje livsfas med barnen har sitt tidsfönster - missa inte det.
Hälsa är viktigare än pengar
Människor med god hälsa men lite pengar kan fortfarande ha fantastiska upplevelser - tänk på studenttiden. Men alla pengar i världen kan inte kompensera för dålig hälsa. En liten permanent försämring i hälsan ger stor minskning i livskvalitet över tid. Investera i hälsa medan du kan - det är den resurs som är svårast att köpa tillbaka.
50 år - optimal ålder för konsumtion
Forskning visar att runt 50 års ålder har du den bästa kombinationen av pengar, tid och hälsa för att maximera upplevelser. Du har ofta god ekonomi, barnen blir självständiga vilket ger mer tid, och hälsan är fortfarande tillräckligt god för de flesta aktiviteter. Planera för ökad konsumtion i denna gyllene period.
Sätt datum för din finansiella topp
Istället för att sikta på "3 miljoner i sparkapital", bestäm när du vill nå din finansiella peak - kanske vid 55 eller 60. Ett datum är svårare att skjuta upp än ett belopp. När du säger "jag behöver bara lite mer" flyttar du lätt målet från 2 till 2,5 miljoner, men att flytta pension från 65 till 70 känns som en förlust.
Time buckets istället för bucket list
Skapa tidsluckor för kommande 30 år - vad vill du uppleva i varje period? Skillnaden mot en bucket list är proaktivitet. En bucket list är panik vid 75, time buckets är planering medan du kan. Vissa aktiviteter passar bättre tidigare (äventyr, skidåkning) medan andra kan vänta (vinresor). Matcha upplevelser med rätt livsfas.
Kontrovers: Spara mindre, upplev mer
Vi utmanar mantrat om uppskjuten belöning. Om du troligen kommer ha mer pengar senare, varför snåla nu för att ge till ditt framtida, rikare jag? Alternativ syn: Disciplinerat sparande ger trygghet och valmöjligheter. Nyckeln är balans - inte att sluta spara, utan att vara medveten om när det är nog och våga använda pengar för viktiga upplevelser idag.
"Pengar, hälsa och tid är tre stycken resurser som man kan växla mellan varandra"
"Ditt liv är summan av dina upplevelser"
"Du går i pension på dina minnen"
"Kvaliteten på ditt liv avgörs av kvaliteten på frågorna du ställer"
"Hur vill du att dina barn ska minnas dig?"
"Värdet eller nyttan med pengar minskar med åldern"
"Health is actually a lot more valuable than money"
"Vi dör alla flera dödar genom livet"
Introduktion
Precis som förra veckan pratar vi om idéerna och innehållet i Bill Perkins bok ”Die with zero”. Baserat på diskussionerna i forumet kan jag konstatera att det var ett polariserande avsnitt. Vissa köpte idéerna rakt av och andra kunde inte relatera överhuvudtaget. Mycket intressant – särskilt som jag själv upplevde det som inspirerande och inte alls som ett provocerande tankespjärn.
Jag tror att vi inom kort kommer göra en uppföljning baserat på alla kommentarer. Något som vi kanske inte var tillräckligt tydliga med att förklara är t.ex. att det handlar INTE om att:
- dyra upplevelser är bättre än andra
- värdera minnen
- maxa konsumtionen
- detta är på kollisionskurs mot FIRE
- minska ens trygghet genom att minska pengarna
- leva varje dag som om den vore sista
snarare TVÄRTOM faktiskt. Det som jag tänker att det bl.a. istället handlar om att:
- öka ”rikedomen” i sitt liv genom att ta mer medvetna beslut (och minska slöseri)
- fundera på vad som är viktigt i förväg och matcha in det i livets olika ”tidsfönster”
- påminna mig själv om att jag inte kommer att leva för alltid och njuta mer i stunden
- ta lite annorlunda beslut i vardagen
- våga använda lite mer av mina pengar idag till det som
Om jag skulle sammanfatta allting i ett enda ord så skulle det nog bli ”balans”. När vi spelade in dagens avsnitt var vi omedvetna om kommentarerna så vi ber om ursäkt om det kan upplevas lite som tondövt – utan vi återkommer med en sådan diskussion.
Som sagt så går vi genom den andra halvan av boken och diskuterar några av koncepten. Det som jag stack ut mest för mig var ”nyttan av pengar minskar med åldern”. Då handlar det inte om inflation, utan vad man faktiskt kan göra för pengarna och upplevelsen av dem. Jag gillade verkligen hur han sedan översatte det till att överväga att ge barnen ett eventuellt arv i 25 – 35 års åldern.
Då är man ju ofta mycket ”fattigare” än när man är 60 år som är den vanliga åldern för att få arv. Men framförallt har man ofta mer behov (t.ex. kontantinsats till boende, barn, starta eget etc.) och fler möjligheter att använda dem än vad man har när man är äldre. Kan säkert uppfattas som superkontroversiellt även om jag tycker det är ganska logiskt. Notera nu att det här inte är ett felgörande, utan snarare ett tankespjärn. Det finns inget som är rätt, fel, bra eller dåligt.
Som sagt, kommentera gärna (särskilt i forumet) så kommer vi sammanställa det i ett avsnitt om två veckor eller så. Tack än en gång för att du följer oss!
Hälsningar,
Jan och Caroline
Vanliga frågor
Hittar du inte din fråga ovan? Se alla frågor här, eller ställ den i forumet.
Konkreta saker du kan göra nu
Kunskap, tips och råd är meningslösa om man inte omsätter dem i praktiken. Här får du ett par konkreta förslag som du kan göra antingen redan nu eller på lite sikt.
Lista vilka upplevelser du vill ha med dina barn innan olika faser tar slut
Skapa time buckets för de närmaste 30 åren med önskade upplevelser
Räkna ut när din förmögenhet kommer att nå toppen (använd datum, inte belopp)
Communityns kommentarer
Nedan följer 9 av totalt 41 kommentarer. Notera att kommentarer i forumet inte kvalitetssäkras av oss på samma sätt som all annan text på denna sida. För att följa hela diskussionen, skriva en egen kommentar eller ställa en fråga, gå till forumet. Vi ses där! 🙂
Stöd RikaTillsammans
RikaTillsammans finns tack vare dig – vi ägs inte av någon bank, tar inte emot presstöd, säljer inte rådgivning och vill inte förvalta dina pengar. Det gör oss fria, men också helt beroende av dig och vår community.
Om du gillar det vi gör får du gärna supporta oss – genom att bli månadssupporter, swisha ett valfritt belopp eller bjuda oss på en digital kaffe.
Som tack får du tillgång till extramaterial, bonusavsnitt, verktyg och inbjudningar. Tillsammans blir vi både klokare och rikare. Läs mer.
Tack för att du hejar på oss!

Från 49 kr/månad
Eller stöd oss via...
Swish (123 463 53 22) BuyMeACoffeeTillsammans blir vi både klokare och rikare dag för dag. Tack på förhand!
Senaste nytt på RikaTillsammans


FikaTillsammans: AI i vardagen och på jobbet
26 maj: En fika med tips, inspiration och erfarenhetsutbyte av AI på jobbet och i vardagen | Supporterexklusivt.


Finansbranschens tre stora problem
Tre minuter med statsminister Ulf Kristersson och EU:s talman Roberta Metsola: allt det jag inte hann säga baserat på Finansinspektionens egna rapporter. Med rådgivaren Per Palmström.


Pensionärer spenderar för lite av sparkapitalet
Mental bokföring och rädsla för att pengarna tar slut gör att pensionärer unnar sig bara hälften av det som de skulle. Utdelande tillgångar ökar användningen av pengar och gör livet rikare.


Jämför bolåneränta 2026: Se din faktiska ränta direkt
Bolåneräntan är ofta familjens enskilt största utgift. Och samtidigt en av få utgifter där du kan sänka kostnaden med ett kort samtal, eller ett par knapptryck. Skillnaden mellan bankerna är större än de flesta tror, och enligt Finansinspektionen är det bara 3 av 10 svenskar som regelbundet jämför sin ränta.


Lysa: vår recension efter 7 år och 10 miljoner i sparande
Så här tänker vi om Lysa efter hundratals samtal i communityn och eget sparande. Slutsats: bäst för de flesta oavsett om du är nybörjare med 1 000 kr eller expert men av helt olika anledningar.


















Beror lite på vad man har för värderingar.
Vi som är lite äldre är uppfostrade med att det har ett egenvärde att lyckas utföra något själv, att man främst skall få med sig kunskaper och karaktärsdrag från hemmet som gör att man själv kan forma sitt liv.
I min generation var det ovanligt att föräldrar köpte lägenheter till barnen när de började plugga, man bodde i korridorsrum även om föräldrarna hade mycket pengar. Även kursare från välbärgade familjer arbetade med lågkvalificerade jobb om somrarna.
Det verkar ha skett ett paradigmskifte, nu skall barnen leva på samma ekonomiska standard som föräldrarna från 20 års åldern. Man ser inte på pengarna som individens utan som familjens, lite som jag inbillar mig att adeln såg på det förr.
Fråga till @janbolmeson Du upprepade många gånger i avsnittet om viljan att resa med barnen osv. Men hur ställer du dig den viljan mot miljöhotet? Kommer våra barn verkligen tacka oss för dessa resor i vuxen ålder när klimatet och miljön kollapsar fullständigt?
Spännande. Jag har inte tänkt på det på det sättet, men det kan nog stämma. Samtidigt tänker jag att det inte behöver vara antingen eller. Jag kommer ju alltid rekommendera våra barn tex att bo på korridor, testa olika jobb etc.
Bra fråga. Jag tror nog att för mig är det min go-to eftersom jag inte är så duktig på att bara hänga. För mig är relationer ofta aktivitetsorienterade på gott och ont. Men ja, det gäller ju att prioritera och ha balans även här.
Jag känner igen mig så mycket i hur ni lever ert liv, tänker och resonerar.
Min tanke är att det spelar inte så stor roll vad man gör med barnen utan mer om att man finns där och gör saker tsm i vardagen. Passa på att umgås med dem så länge de vill hänga med mamma och pappa för snart har de helt andra intressen och då får man som föräldrar tid till sina egna intresse.
Tack för ett intressant avsnitt. @janbolmeson, jag tycker @carolinebolmeson har en viktig poäng när hon skiljer på hur barnen ser på dig och vad du gör med dem. Du vill att de ska minnas resor och äventyr tillsammans? Jag tycker det fyller en funktion att tänka tanken ett steg till. Varför är det viktigt för dig? Är de för att du vill att de ska se sin pappa som äventyrlig? Att du visade dem värdet i att utmana sig och njuta i livet? När du identifierat det bakomliggande värdet kan du medvetet gör göra värden i flera aktiviteter, stort som smått. Viktiga reflektionen från kloka Caroline.
Och så skrattade jag lite när ni sa att barnen inte kommer minnas att man skjutsat dem till aktiviteter. Min man brukar ofta ta upp hur hans mamma körde dem till träningar och med värme lyfta det engagemang och kärlek hon visade i att köra stan runt år efter år för att de skulle få gå på sina aktiviteter
Ibland är det nog lite så dock att man inte kommer ihåg det vardagliga slitet och uppoffringarna utan mer det som är lite extra. Det som verkligen formar ett barn är nog vardagen dock…
Jag tycker det är väldigt vanligt hos den äldre generationen (de som växte upp på 50-talet med hemmafruar) att de med glädje minns den skojige pappan som kom hem och hade med sig nån leksak eller busade med barnen nån timme men inte har samma minne av mamman som skötte all uppfostran o hemmet. Så orättvist.
Jag tycker det finns ett egenvärde i lite ”forced scarcity” i form av att dela rum med ett syskon, bara ha en grunka x så man måste vänta på sin tur, ha tråkigt ibland etc för barn, speciellt i yngre åldrar. Men det konceptet verkar ha försvunnit helt. Man ses nästan som en dålig förälder om barnen inte har egna rum från spädbarnsåldern eller står utan pengar om de bränt veckapengen, borderline barnmisshandel.
Däremot står dagens ungdomar inför andra utmaningar, ex var det mycket lättare att hitta en bostad till ett okej pris förr.
Detta är dock inte enbart negativt. Många 40- och 50-talister fick själva arv men har eller hade inga planer på att själva efterlämna sig något, vilket jag upplever är en knepig inställning.
Hej @janbolmeson nu är du irriterande fördomsfull när det gäller pension vid 65, där är ni på hal is när du säger att det skulle vara mycket sämre att gå i pension vid 70 än vid 65. Ni glömmer all hälsa som är förenat med meningsfullt arbete och all ohälsa som kan komma ur sysslolöshet.
Jag säger det här för att det är hög tid att börja tänka flexibelt om pensionsålder och där hänger inte er generation med. Samhället behöver oss äldre också och vi kan inte bara släppa kompetensen vi byggt upp och ligga och softa eller ägna oss åt upplevelser. Det är en upplevelse för mig att hålla en föreläsning till exempel trots att jag är 68 nu men universitetet vill ha oss kvar.
Frågorna ni lyfter är annars intressanta och relevanta. Sen behöver ni framöver lyfta in klimatavtrycket i livsvalen lite mer.
Jag fortsätter lyssna och diskuterar gärna.
Jo, jag med, har många bra minnen av min far från just skjutsande. Blev ofta ganska avslappnat snack på de resorna som kanske inte annars blir av i vardagstressen.
Samma märker jag med mina egna barn.
Klart att samhället behöver äldre😃 Själv uppfattade jag det inte som att det är dåligt att jobba till 70 eller senare om man själv vill göra det. Tyvärr kan inte alla jobba så länge de vill pga tunga fysiska jobb under kanske 40år.
Så du behöver nog inte bli så irriterad för andemeningen i programmet uppfattade jag mer som en tankeställare att se möjligheter att hitta det livet man trivs med😊