Hänvisar till uppdaterad variant av klassiska avsnitt #99 kom igång med ditt sparande
Dagens avsnitt är en omarbetning av vårt klassiska avsnitt #99 “kom igång med ditt sparande”. Inga direkt nyheter för dig som hängt med oss länge eller i forumet. Det är mest några detaljer och ett par nyanser som förbättrats eller förtydligats.
Att få ner avsnittet under 60 minuter var en pärs och krävde två inspelningar.
Målet var att få med det viktigaste och samtidigt göra det lättillgängligt för nybörjare – det är alltså inte riktat till dig som är expert och redan är igång. Variationerna och nyanserna är vi ju duktiga på att diskutera tillsammans här i forumet.
Jag tänker att vi samlar på oss kommentarer och tips på förbättringar här i tråden till nästa uppdatering.
Avsnitt 263 | Publicerat 3 år sedan.
Viktig info: Detta avsnitt berör en eller flera olika typer av investeringar. Ett sparande i linje med forskningens rekommendationer har historiskt sett varit framgångsrikt. Det finns mycket som talar för att så även kommer vara framgent, men det finns inga garantier. Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning.
Alla investeringar innebär risk och kan både öka och minska i värde. Investera inte pengar du inte har råd att förlora. Men, var inte heller överdrivet rädd för risken eftersom det är den som vi får betalt för. Vi rekommenderar alltid kontakt med en finansiell rådgivare, då detta inte är eller ska uppfattas som individuell finansiell rådgivning.
Denna sida är författad av Jan Bolmeson per 2025-08-22. Vi är fristående från nämnda bolag och värdepapper; ingen ersättning har utgått om ej annat anges tydligt med reklammärkning. Här kan du se de fonder och värdepapper vi äger och som vi har investerat i.. Tidigare omnämningar finns som etikett här eller längre ned på sidan. Vi avser inte följa upp detta innehåll regelbundet. Läs mer i våra villkor.
Avsnitt 263. Senast uppdaterad 8 månader sedan (2025-08-22) av Jan Bolmeson.
Denna video finns att se på Youtube eller via videon ovan.
Innehållsförteckning
- 00:00:00 - Intro
- 00:03:52 - Ställ frågor i forumet
- 00:04:35 - Kort om oss
- 00:06:18 - Varför spara?
- 00:08:20 - Låt pengarna jobba hårt istället
- 00:09:46 - Tumregel: 12-12-12-regeln
- 00:11:02 - Tumregel: Pengar dubblas vart 10:e år
- 00:12:17 - Prova själv i ränta-på-ränta kalkylatorn
- 00:13:08 - Spara, men inte för mycket
- 00:13:49 - Ekonomisk frihet (och sparkvot)
- 00:15:50 - Osynliga avkastningen på pengar är tid
- 00:17:00 - Bästa rådet: Just. Keep. Buying.
- 00:17:51 - Två typer av tillgångar (jobb för pengarna)
- 00:19:23 - Riskbärande tillgångar (t.ex. aktier)
- 00:20:53 - Ränta på ränta
- 00:26:05 - De tre viktigaste tillgångarna
- 00:28:41 - Ingen anledning att äga t.ex. enskilda aktier, Bitcoin etc.
- 00:30:20 - Vad säger forskningen
- 00:32:17 - Indexfond - finansbranschens bästa produkt
- 00:35:39 - Billigare är bättre i finans
- 00:37:08 - Avgiften spelar stor roll!
- 00:39:14 - Tumregel: avgift * sparhorisont = förlorat kapital
- 00:39:59 - Bästa tipset: välj en fondrobot
- 00:41:13 - Konkret tips: LYSA eller OPTI
- 00:43:38 - Konkret tips: Kolla att du har AP7 SÅFA i premiepensionen
- 00:45:09 - Konkret tips: global aktieindexfond t.ex. i tjänstepension
- 00:46:24 - Många bortser från forskningen
- 00:48:39 - SVT Rapport med nobelpristagaren Eugene Fama
- 00:52:03 - 90% av proffsen slår inte en indexfond över tid
- 00:53:43 - Fem slutsatser från 20 års data kring indexfonder
- 00:55:07 - Den late och passive vinner
- 00:55:46 - All avvikelse från index skapar en beteenderisk
- 00:56:32 - Vår Patreon-community
- 00:57:36 - Sträva efter strategisk mediokritet
- 00:58:20 - Riskerna med sparande
- 01:00:36 - Börsen är förutsägbar på lång sikt
- 01:02:06 - 90% slh att gå plus på 10+ år
- 01:03:12 - 1 kr kan växa till över 100 kr över tid
- 01:07:08 - Snittspararen är tyvärr jättedålig
- 01:09:23 - Kortsiktig sparande (0-2 år)
- 01:10:22 - Sammanfattning
- 01:11:40 - Glöm inte bort balans och rikedom i livet
- 01:13:05 - Tänk om lycka är att skapa minnen att bli nostalgisk över
- 01:15:22 - Förslag på nästa steg
Du kan lyssna på detta avsnitt (263) där poddar finns, t.ex. på Acast. För innehållsförteckningen med tider, se fliken till vänster med längden på avsnittet.
Referens: Saknas.
Innehållsförteckning
- Sammanfattning, guldkorn och citat (15 st)
- Därför är avsnittet viktigt
- Sparande som engångsjobb
- Köp hela höstacken
- Avgiften som stjäl din förmögenhet
- Fondrobotar förenklar allt
- 99,4% misslyckas slå index
- Varför experter har fel
- Tiden löser allt
- Balansera risk med sparhorisont
- Konkreta val för olika sparkonton
- Kontrovers: Aktiv förvaltning
- Finansbranschens intressekonflikt
- Månadsspara från hundralappen
- När komplexitet blir en fälla
- Viktiga nyanser att komma ihåg
- Vanliga frågor (7 st)
- Communityns tankar, tips och inspel
- Relaterade sidor och annat kul
- Senaste nytt på RikaTillsammans
Denna sida uppdaterades 8 månader sedan (2025-08-22) av Jan Bolmeson.
Sammanfattning och guldkorn
Det viktigaste att veta. Swipa för att se fler.
Därför är avsnittet viktigt
Detta avsnitt sammanfattar 25 års sparerfarenhet och visar exakt hur du sparar enligt vad forskningen bevisat fungerar bäst. Du får konkreta fondnamn, exakta avgiftsnivåer och en steg-för-steg-guide som fungerar oavsett om du är nybörjare eller erfaren. Det viktigaste: sparande är ett engångsjobb som tar 15 minuter att sätta upp.
Sparande som engångsjobb
Till skillnad från träning eller städning är sparande något du gör en gång och sedan låter vara i 10 år. Vi förklarar hur du på 15 minuter kan sätta upp ett sparande som följer forskningens rekommendationer och sedan glömma bort det. Det är som att gå till gymmet en gång och sedan vara tränad i 15 år - och med sparande fungerar det faktiskt så.
Köp hela höstacken
Forskningen säger: äg alla bolag i alla länder, i alla storlekar och branscher. Varför? Eftersom endast 4% av alla aktier står för hela värdeutvecklingen, och dessa går inte att identifiera i förväg. Genom att äga allt får du garanterat med vinnaraktierna. Det är därför globala indexfonder är överlägsna.
Avgiften som stjäl din förmögenhet
Betala max 0,4% i avgift för dina fonder. Den till synes lilla skillnaden mellan 0,4% och 1,4% kan kosta dig 25-35% av din totala avkastning över tid, eftersom avgiften får ränta-på-ränta-effekt. Studier visar dessutom att lägre avgift korrelerar med bättre avkastning - inte tvärtom.
Fondrobotar förenklar allt
Lysa och Opti är "all inclusive-tjänster" som automatiskt ger dig global diversifiering, skatteoptimering, rebalansering och låga avgifter. De kostar cirka 0,4% per år och gör allt jobbet åt dig. För den som vill göra det själv finns Länsförsäkringar Global Indexnära eller Storebrand All Countries.
99,4% misslyckas slå index
Forskaren Laurent Barras studerade 2500 fonder över 30 år. Resultatet: endast 0,6% slog index efter avgifter. 75% fick samma avkastning som index men tog betalt ändå. 24% underpresterade. Slutsatsen är entydig: välj passiv förvaltning, inte aktiv.
Varför experter har fel
En studie av 17 000 experters förutsägelser visade att de hade rätt i endast 48% av fallen - sämre än att singla slant. Anledningen är att börsen på kort sikt drivs av slump och psykologi, inte logik. Experter framstår som trovärdiga när de är negativa, vilket gör att vi lyssnar mest när de har fel.
Tiden löser allt
På 1 år är sannolikheten att gå plus 70%. På 5 år: 86%. På 10 år: 93%. På 25 år: 99,8%. Börsen kan svänga mellan -40% och +50% på ett år, men över tid ger den i snitt 7-8% årligen. Hemligheten är att sitta still i båten och låta tiden jobba för dig.
Balansera risk med sparhorisont
0-3 år: 100% på bankkonto. 4-9 år: 50% aktier, 50% räntor. Över 10 år: 100% aktier. Detta är den enkla tumregeln som ger dig rätt risk för din tidshorisont. Fondrobotar gör detta automatiskt, men principen är densamma oavsett hur du sparar.
Konkreta val för olika sparkonton
ISK/AF-konto: Lysa eller Opti. Tjänstepension: Länsförsäkringar Global Indexnära eller Storebrand All Countries plus AMF Räntefond Mix. Premiepension: AP7 Såfa. Dessa val täcker 90% av alla sparsituationer och följer alla forskningens principer.
Kontrovers: Aktiv förvaltning
Vi är tydliga: aktiv förvaltning fungerar inte för småsparare. Alternativ syn: Finansbranschen hävdar att skickliga förvaltare kan slå index. Men forskningen visar att även när de lyckas är det oftast tur, inte skicklighet, och resultaten håller sällan över tid.
Finansbranschens intressekonflikt
Så länge finansbranschen tjänar olika beroende på vad du väljer, får du aldrig objektiva råd. De tjänar pengar på avgifter oavsett resultat, inte på att göra dig rik. Vi har sett rådgivare som säljer dyra fonder till kunder medan de själva investerar i billiga indexfonder.
Månadsspara från hundralappen
Du kan börja med 200 kr/månad hos fondrobotar eller 1000 kr som engångsinsättning. Det viktiga är att komma igång och skapa vanan. Öka sedan när lönen höjs - automatisera så att halva löneökningen går till ökat sparande.
När komplexitet blir en fälla
Finansbranschen vill få sparande att verka svårt så att du behöver deras hjälp. Sanningen är motsatt: ju enklare desto bättre. En person som gör rätt från början och sedan är lat kommer med 99,4% sannolikhet prestera bättre än den som är aktiv och engagerad.
Viktiga nyanser att komma ihåg
• Dessa råd gäller långsiktigt sparande (10+ år), inte kortsiktiga mål
• Ha alltid en buffert på 3-6 månadslöner innan du börjar investera
• Spara lagom - för lite ger för små resultat, för mycket stjäl från livet idag
• Pengar är ett verktyg som ska användas, inte maximeras för sin egen skull
"Det som jag tycker är det bästa med att spara så som forskningen säger, det är att alla kan göra det"
"Sparande är ett engångsjobb - man gör detta en gång och sen låter man detta vara i tio år"
"Just keep buying - samla på saker som över tid skapar inkomster"
"Jag skiter väl i vad forskningen säger. Jag vill ge mig själv möjligheten att vara bättre än andra"
"Äg hela höstacken istället för att leta efter nålar"
"Den största risken för våra pengar är vi själva"
"Where are the customers yachts?"
"När du har vunnit ekonomiska spelet, sluta spela"
Vanliga frågor
Hittar du inte din fråga ovan? Se alla frågor här, eller ställ den i forumet.
Communityns kommentarer
Nedan följer 9 av totalt 47 kommentarer. Notera att kommentarer i forumet inte kvalitetssäkras av oss på samma sätt som all annan text på denna sida. För att följa hela diskussionen, skriva en egen kommentar eller ställa en fråga, gå till forumet. Vi ses där! 🙂
Stöd RikaTillsammans
RikaTillsammans finns tack vare dig – vi ägs inte av någon bank, tar inte emot presstöd, säljer inte rådgivning och vill inte förvalta dina pengar. Det gör oss fria, men också helt beroende av dig och vår community.
Om du gillar det vi gör får du gärna supporta oss – genom att bli månadssupporter, swisha ett valfritt belopp eller bjuda oss på en digital kaffe.
Som tack får du tillgång till extramaterial, bonusavsnitt, verktyg och inbjudningar. Tillsammans blir vi både klokare och rikare. Läs mer.
Tack för att du hejar på oss!

Från 49 kr/månad
Eller stöd oss via...
Swish (123 463 53 22) BuyMeACoffeeTillsammans blir vi både klokare och rikare dag för dag. Tack på förhand!
Senaste nytt på RikaTillsammans


FikaTillsammans: AI i vardagen och på jobbet
26 maj: En fika med tips, inspiration och erfarenhetsutbyte av AI på jobbet och i vardagen | Supporterexklusivt.


Finansbranschens tre stora problem
Tre minuter med statsminister Ulf Kristersson och EU:s talman Roberta Metsola: allt det jag inte hann säga baserat på Finansinspektionens egna rapporter. Med rådgivaren Per Palmström.


Pensionärer spenderar för lite av sparkapitalet
Mental bokföring och rädsla för att pengarna tar slut gör att pensionärer unnar sig bara hälften av det som de skulle. Utdelande tillgångar ökar användningen av pengar och gör livet rikare.


Jämför bolåneränta 2026: Se din faktiska ränta direkt
Bolåneräntan är ofta familjens enskilt största utgift. Och samtidigt en av få utgifter där du kan sänka kostnaden med ett kort samtal, eller ett par knapptryck. Skillnaden mellan bankerna är större än de flesta tror, och enligt Finansinspektionen är det bara 3 av 10 svenskar som regelbundet jämför sin ränta.


Lysa: vår recension efter 7 år och 10 miljoner i sparande
Så här tänker vi om Lysa efter hundratals samtal i communityn och eget sparande. Slutsats: bäst för de flesta oavsett om du är nybörjare med 1 000 kr eller expert men av helt olika anledningar.
















Tänk att 60 min gratis läsning kan göra småsparare till en av de bästa framgångsrika investerare på börsen långsiktigt !
. Man slipper alla rådgivare,ekonomi böcker och dyra ekonomi kurser
. Tack så mycket @janbolmeson 

. Läs eller lyssna nogrant på den här avsnittet och njut bara av det bästa ekonomi underlag. Helt gratis 
.
Sedan ska man alltid ha i åtanke tacka alla aktiva aktie/fond sparare som gör våra globala indexfonder hållbara långsiktigt
.
Kommer avsnitt 99 bytas ut? Antingen i form av byta ut det avsnittet i feeden, eller att det kommer refereras till det här avsnittet istället för nybörjare?
Det är utbytt. Podcasten är uppdaterad och artikeln likaså. Det enda man inte kan ändra är youtube, så den blir ersatt. På det sättet kan vi fortfarande referera till avsnitt #99.
Hur kommer det sig att 60/40 portföljen som du brukade referera till och rekommendera nu är utbytt till 50/50?
Det tar tio minuter tills ”Nu kör vi!”
@janbolmeson Skulle vara
jätteintressant att höra om hur du tänker när det gäller att frontloada avsnitten med massa grejer som inte hör till avsnittet/berör det som är avsnittets titel.
Jag har funderat på detta länge, men speciellt för ett avsnitt där det förväntas många förstagångslyssnare känns det superviktigt att direkt sätta igång och komma till saken.
Det känns som att egentligen borde avsnittet börja med en tvåminutrare typ ”Hej! Det är superlätt att komma igång med ditt sparande. Här är de tre saker du behöver göra, sedan är du klar. ” Kort info om fixa lysa, fixa ppm, fixa tjp. ”Vi har 20 års erfarenhet av de här grejerna! Häng kvar i hela avsnittet så förklarar vi precis hur du gör och varför forskningen säger att det funkar!”
Jag lyssnar på Two Sides of FI ibland, och de brukar klippa ut ett uttalande eller kort sekvens ur avsnittet och köra den som en teaser först i avsnittet, vilket jag tycker är intressant. Så här t ex:
Du har ju gjort det här jättelänge, och det är uppenbart för alla att det du gör funkar, men samtidigt undrar jag om du inte kunde hooka en hel del fler nya lyssnare om du har en punch de första sekundrarna/minuten i dina avsnitt som kärnfullt säljer in avsnittets ämne i stället för att fokusera på den mer generella hooken om podden i stort.
[quote=“axr, post:6, topic:39245”]
Det tar tio minuter tills ”Nu kör vi!”
Håller verkligen med om att detta blir blir tokigt. Det är ett fantastiskt bra avsnitt som hela Sveriges befolkning borde lyssna på! Du förklarar verkligen på ett pedagogiskt och lättförståeligt sätt janbolmeson. Men att det tar 10 min att komma till saken förtar en del och är ett stort irritationsmoment i mina öron.
Ja, det stör inte mig—jag vet vad jag så småningom får—men jag undrar hur det är för en ny lyssnare.
Men hur tänker ni rent konkret att vi borde göra?
Jag tror att en hel del av de tio första minutrarna borde skippas, och det som absolut inte kan tas bort av det får hamna i slutet. Sätt igång direkt och ge en superkomprimerad howto på hur man gör med betoning på att det är enkelt och inte tar lång tid när man väl vet vad man ska göra. Max två minuter med målet att få folk att vilja lyssna på hela avsnittet. Efter det kan det slappna av lite och bli lite yvigare och mer er sköna stil (”Jag är J. Det här är C.”)
Förstår om du vill ha med Patreon-sälj i varje avsnitt, men jag tror Patreon träffar bäst på de som har lyssnat på många avsnitt—innan dess är det antagligen helt uteslutet att gå med—så det kan läggas på slutet om du absolut vill ha med det även i ett sådant här nybörjaravsnitt. Villkor och varningen kanske kan läggas senare i avsnittet i samband med riskdiskussion av investeringar? Hänger förstås på vad juristerna går med på.
Jag är inte kunnig på att göra poddar, så osäkert vad ovanstående är värt, men jag lyssnar/tittar på många. Jag har också skrivit en del och kämpar ofta med strukturen och vad som ska komma först för att greppa läsaren så den inte överger en. In medias res, cliffhangers och andra tricks för att ge läsaren precis så mycket information att de får ett hum om vad som komma skall men inser att de inte vet vad som ska hända och blir nyfikna nog att hänga kvar.
Om ni inte vill ändra hur ni spelar in bulken av avsnitten så kanske det kunde vara en idé att du (Jan) separat i efterhand läser in en supertkort säljande (avsnitts-specifik) summary/teaser som ni kör först i avsnittet, där du kan spela in flera gånger tills det sitter. Ev kör du det med bara ljud till en logo-bild eller titelskärm till avsnittet. Kör sedan en interstitial/kort logo-flash, och efter det kör ni på som vanligt. (Osäker på denna iom att det kan bli en stil-clash, men enda sättet att se om det kan funka är nog att labba med det).
Mitt grundtänk är att det är viktigast att saker sitter ju närmare början av avsnittet det är, och att de första fem sekunderna och första minuten är magiskt viktiga. Ju längre in i avsnittet en lyssnare följt med, ju mer benägna är de antagligen att hänga kvar.
Personligen gillar jag avsnittet jag hör Jans glädje och pepp i avsnittet om att börja spara samt Caroline som ställer pedagogiska frågorna som typ bromsar Jan under avsnittet.
Ifall någon mina närmaste skulle fråga om hur man ska börjar spara på ett enkelt sätt, så skulle jag direkt säga det bara lyssna på rikatillsammans avsnittet #263.
Kort sagt jag tycker avsnittet är bra och pedagogisk för nya följare