Spara till barn och spara med barn

Därför är avsnittet viktigt

Detta avsnitt sammanfattar allt du behöver veta om sparande till och med barn. Vi går igenom juridiska regler som de flesta inte känner till, praktiska spartips och vikten av att bygga ekonomiskt självförtroende hos barnen - vilket forskning visar är viktigare än att ge dem pengar.

Spara till dig själv först

Det är helt okej att inte spara till barnen - precis som på flyget ska du sätta på dig själv syrgasmasken först. Barnens välmående speglar ditt eget välmående, och en ansträngd ekonomisk situation påverkar hela familjen. Se till att ha egen buffert och ekonomisk trygghet först.

Spara inte för mycket

Barnpsykologer varnar för att ge 18-åringar stora summor pengar - det kan stjälpa mer än det hjälper. Det kan hindra drivkraft och lärdomen att man behöver anstränga sig. Målet bör vara runt 250 000 kr som kan användas till kontantinsats, inte en hel miljon.

Kontantinsats år 2041

Länsförsäkringars prognos visar att en 30 kvm lägenhet kommer kosta: Stockholm 5,2 miljoner (kontantinsats 800k), Göteborg 3,4 miljoner (500k), Malmö 2,2 miljoner (300k). I alla städer utom Stockholm räcker barnbidraget för att spara ihop kontantinsatsen på 18 år.

Överförmyndaren och 384 000 kr

När barnets tillgångar överstiger åtta prisbasbelopp (384 000 kr 2022) måste detta anmälas till kommunens överförmyndare inom en månad. Detta är för att skydda barnet från föräldrar som saknar kunskap eller vill använda pengarna otillbörligt. Många känner inte till denna regel.

Sammanblandningsregeln

Barnets pengar får aldrig blandas med föräldrarnas - de måste förvaras på separata konton. Har du gett pengar till barnet kan du inte föra tillbaka dem. Du får heller inte låna av barnet utan god man, ränta, säkerhet och amorteringsplan.

I vems namn ska du spara?

Sparar du i barnets namn är det en gåva du inte kan ta tillbaka, men pengarna är skyddade vid skilsmässa och dödsfall. Sparar du i eget namn har du kontroll men tar risk vid bodelning. Kompromiss: kapitalförsäkring med barnen som förmånstagare.

Spara med barnen - inte bara till dem

Ekonomisk utbildning är viktigare än pengar. Börja tidigt med enkla koncept som "månadens aktie" där barnet får välja en aktie. Använd veckopengsappar som Gimi. Gör ekonomi till lek och samtal, inte predikan.

Kontrovers: Sparande på bankkonto

Vi menar att det är "ekonomisk barnmisshandel" att spara långsiktigt på bankkonto. Alternativ syn: Många föräldrar ser bankkonto som tryggt och riskfritt. Men med 2% inflation förlorar 100 kr cirka 20% av sitt värde på 20 år - en garanterad förlust.

Entreprenöriell veckopeng

Ge inte bara veckopeng för utförda sysslor - betala också för att barnet upptäcker problem och tar initiativ. Om barnet ser att det behöver krattas i trädgården och föreslår det, betala både för upptäckten och utförandet. Detta tränar entreprenöriellt tänkande.

Säg inte nej - ställ motfrågor

När barnet vill ha något i affären, ducka frågan med "Vad spännande, berätta varför du vill ha den?" Sätt dig på samma sida: "Jag vill jättegärna köpa detta till dig, låt oss göra en plan." Du blir medspelare istället för domare.

Spara rättvist mellan syskon

Spara i en gemensam pott istället för separata konton per barn. Ett barn fött 1981 som fick 1000 kr/månad skulle få 2,8 miljoner vid 18, medan syskonet fött 1985 bara skulle få 800 000 kr - trots samma insats från föräldrarna.

Viktiga nyanser att komma ihåg

• Dessa tips är subjektiva erfarenheter, inte vetenskapliga sanningar

• Anpassa alltid till barnets ålder och mognad

• Det är okej att sätta gränser när det behövs

• Tid och samtal är viktigare än perfektion

• Särskild förvaltning kan användas för att styra när barnet får pengarna